5 factores además de su crédito que afectan la aprobación de préstamos personales

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Su puntaje crediticio no es el único factor que los prestamistas consideran al decidir si aprobarán o no un préstamo personal. Fuente de la imagen:Getty Images.

Su puntaje crediticio no es el único factor que los prestamistas consideran al decidir si aprobarán o no un préstamo personal.

Cuando solicita un préstamo personal, desea maximizar las posibilidades de que lo aprueben. Después de todo, cuando necesitas el dinero, No hay nada más frustrante que un prestamista que niega su solicitud de préstamo.

Para asegurarse de que no se sienta decepcionado por una negativa sorpresa, Es útil comprender algunos de los factores clave que los prestamistas consideran al decidir si aprueban o no un préstamo. Obviamente, su puntaje de crédito es uno de los factores decisivos más importantes porque su puntaje proporciona una gran cantidad de información sobre su comportamiento de préstamo. Pero no es lo único que los prestamistas de préstamos personales miran cuando toman una decisión sobre si otorgarle un préstamo o no.

De hecho, una serie de otros factores, además de su crédito, podrían afectar la aprobación de un préstamo personal, incluido su historial laboral; la cantidad de ingresos que tiene; cuánta otra deuda tiene; si ha solicitado muchos préstamos; y si promete alguna garantía.

Echemos un vistazo más de cerca a algunos de estos otros factores para comprender mejor cómo pueden afectar la probabilidad de que pueda obtener un préstamo personal.

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1. Tus ingresos

Los prestamistas no quieren otorgar préstamos a personas que no pueden reembolsarlos. Entonces, cuando solicita un préstamo, Las instituciones financieras, naturalmente, están muy preocupadas por la cantidad de ingresos que tiene disponible para hacer los pagos del préstamo.

Si está tratando de pedir prestado un préstamo que tendría $ 1, 000 pagos mensuales, pero su ingreso mensual total es de solo $ 1, 500, esta es una señal de alerta importante para un prestamista que le costará pagar. Pero si su préstamo tendría pagos de solo $ 100 por mes y sus ingresos mensuales superan los $ 5, 000, entonces tiene muchas más posibilidades de que le aprueben un préstamo, ya que los pagos representan un porcentaje tan pequeño de lo que gana.

2. Su historial laboral

Para la mayoria de la gente, los ingresos provienen del empleo. Los prestamistas quieren saber si su situación laboral es estable o si es probable que pierda su trabajo y su fuente de ingresos en cualquier momento.

Por supuesto, Los prestamistas no solo llaman a su jefe y le preguntan si planean despedirlo pronto. En lugar de, Por lo general, verán su historial de empleo reciente. Si ha tenido el mismo trabajo durante uno o dos años, la institución financiera generalmente considerará que es una apuesta bastante probable que usted continúe trabajando con la empresa. Por otro lado, si acaba de conseguir un nuevo trabajo o ha sido ascendido a un nivel salarial más alto, Es posible que los prestamistas no vean estos ingresos como muy confiables.

Al evaluar la cantidad de ingresos que tiene para devolver el préstamo, Es común que los prestamistas solo consideren los ingresos que ha estado ganando durante los últimos 24 meses. Entonces, si ganó $ 50, 000 durante los últimos tres años, pero obtuvieron un aumento de $ 75, 000 al mes antes de solicitar un préstamo, Es probable que los prestamistas evalúen su solicitud de préstamo como si aún ganara solo $ 50, 000. Este ingreso más bajo determinará cuánto se le permite pedir prestado o si se aprueba su préstamo.

3. Otras deudas que debe

No son solo sus ingresos los que afectan si es probable que reembolse su préstamo; otras deudas que adeuda también pueden tener un impacto. Si ya se está ahogando en deudas, los prestamistas no van a hacer cola para darle otro préstamo. Después de todo, si debes una fortuna cualquier caída menor en sus ingresos podría dejarlo luchando para cumplir con todas sus obligaciones financieras existentes.

Para evaluar la probabilidad de reembolso del préstamo, Los prestamistas comparan sus pagos mensuales de deuda con sus ingresos mensuales. Esta relación se denomina relación deuda-ingresos (DTI). Los diferentes prestamistas de préstamos personales tienen diferentes DTI máximos, pero muchos requieren que el pago de sus deudas sea inferior al 35% de sus ingresos. Si excede la proporción máxima con un prestamista en particular, su solicitud de préstamo será denegada.

4. Si ha solicitado muchos préstamos recientemente

Otra señal de alerta para los prestamistas se produce cuando envía toneladas de solicitudes de crédito en un período corto de tiempo. Si de repente se ha embarcado en una juerga de préstamos, Las instituciones financieras se preocupan mucho de que se esté volviendo loco y de que es probable que el incumplimiento sea en su futuro.

Los prestamistas pueden ver cuánto crédito ha solicitado recientemente al ver la cantidad de consultas en su informe crediticio. Cada vez que solicita un crédito, como al solicitar un préstamo personal, hipoteca, o tarjeta de crédito:se realiza una consulta exhaustiva en su informe. Estas consultas permanecen allí durante dos años. Si ha recibido diez consultas recientemente porque solicitó diez préstamos diferentes, Los prestamistas pueden desconfiar de prestarle.

Sin embargo, hay una excepción:puedes comparar préstamos sin que te molesten. En otras palabras, si tiene algunas consultas sobre préstamos personales con unas pocas semanas de diferencia entre sí, pero no ha aparecido ningún préstamo nuevo en su informe crediticio, Es probable que los prestamistas asuman que solo está comparando las tasas y los términos de los préstamos y no se le penalizará en el proceso de aprobación del préstamo.

Por supuesto, si no quieres arriesgarte, Puede buscar prestamistas de préstamos personales que no requieran indagaciones exhaustivas para aprobarlo previamente para los préstamos o brindarle detalles sobre la tasa para la que es probable que califique.

5. Si alguna garantía garantizará el préstamo.

A veces, tendrá muchos factores en su contra que le dificultarán calificar para un préstamo personal, como un puntaje crediticio bajo, ingresos limitados, o un registro de muchos cambios de trabajo anteriores. Si bien muchos prestamistas no querrán otorgarle préstamos en estas circunstancias, Algunas instituciones financieras ofrecen préstamos personales garantizados para los que puede ser mucho más fácil calificar.

Con un préstamo garantizado, existe una garantía, como dinero u otros activos, que garantiza el préstamo. El prestamista tiene un interés legal en la garantía y puede ser incautado si no paga lo que debe. Dado que los prestamistas pueden tomar la garantía para cubrir sus costos si usted no paga, existe un riesgo limitado para los prestamistas y la aprobación del préstamo es mucho más probable.

Comprenda cómo funciona la aprobación de préstamos personales antes de presentar la solicitud

Comprender los factores que los prestamistas consideran al tomar decisiones sobre a quién prestar dinero puede ayudarlo a ubicarlo en la mejor situación para obtener la aprobación. Al evitar solicitar demasiados préstamos y tratar de mantener estables sus ingresos y su situación laboral, puede maximizar sus posibilidades no solo de obtener un préstamo, sino también de obtener la aprobación para solicitar un préstamo a una tasa favorable, de modo que su préstamo le cueste menos pagarlo con el tiempo.

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