3 razones por las que un préstamo personal podría ser mejor que la deuda de su tarjeta de crédito

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Fuente de la imagen:Getty Images.

En años recientes, muchas compañías, tanto nuevos como preexistentes, han comenzado a ofrecer innovadoras y optimizadas productos de préstamos personales , y millones de estadounidenses se han aprovechado. Si se ha estado preguntando si un préstamo personal es adecuado para usted, Aquí hay tres razones por las que puede querer echar un vistazo más de cerca a las ofertas disponibles.

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1. Podría obtener una tasa de interés más baja

Una de las principales razones por las que la gente considera préstamos personales es ahorrar en intereses. La APR promedio de la tarjeta de crédito es actualmente de aproximadamente el 16%, y mucha gente paga tarifas mucho más altas. Si un préstamo personal está disponible con una APR significativamente más baja, podría ahorrarle mucho dinero al prestatario.

Aquí tienes un ejemplo. Supongamos que debe $ 20, 000 en un montón de tarjetas de crédito y está pagando una APR promedio del 18%. Si se compromete a saldar su deuda durante un período de cuatro años, deberá pagar $ 587 por mes y terminará pagando $ 8, 200 en interés total.

Por otro lado, si puede obtener un préstamo personal al 12% de interés, un calendario de pago de cuatro años se traduciría en un pago mensual de $ 526 y un interés total de $ 5, 280 - ahorrándole casi $ 3, 000.

Aquí hay una cosa importante que debe tener en cuenta al comenzar el proceso de búsqueda de un préstamo personal:las tasas de interés pueden variar dramáticamente entre los prestamistas, incluso las tasas ofrecidas al mismo prestatario. Un reciente Informe LendingTree encontró que la diferencia entre las tasas de interés más altas y más bajas que ofrecen los prestamistas personales al prestatario típico varía en 879 puntos básicos (8,79%). Eso es un grande diferencia, por lo que definitivamente vale la pena tomarse su tiempo y comparar precios.

2. Hacer solo un pago mínimo no es una opción

Una de mis cosas favoritas de los préstamos personales desde la perspectiva de un planificador financiero es que obligan al prestatario a comprometerse con un programa de pago mucho más agresivo que el que suele tener una tarjeta de crédito.

En otras palabras, si obtiene un préstamo personal, probablemente se comprometa a reembolsarlo en cuotas iguales durante un período de, por ejemplo, Tres, cuatro o cinco años. Por otro lado, Los pagos mínimos con tarjeta de crédito pueden ser minúsculos y pueden permitirle estirar su deuda durante un período de tiempo mucho más largo.

Si tiene la costumbre de realizar el pago mínimo de su tarjeta de crédito, un préstamo personal podría obligarlo a acelerar el pago de su deuda al eliminar la opción de pago bajo.

3. Cambiar de deuda renovable a deuda a plazos puede mejorar su puntaje crediticio

En mi opinión, Ésta es quizás la mejor razón para considerar un préstamo personal para saldar la deuda de su tarjeta de crédito.

La segunda categoría más grande utilizado para determinar su FICO® Score es "cantidades adeudadas, ”Que constituye el 30% de su puntaje. En lugar del monto en dólares de su deuda, esta categoría considera cosas como la cantidad de deuda de tarjeta de crédito que tiene relativo a sus límites de crédito y la cantidad que todavía debe en préstamos a plazos en relación con sus saldos originales.

Un punto importante a tener en cuenta es que no todos los tipos de deuda se consideran por igual en la fórmula. Específicamente, La deuda de la tarjeta de crédito generalmente se considera un factor mucho más negativo que la deuda a plazos. especialmente si tiene saldos de tarjetas de crédito relativamente altos en relación con sus límites de crédito.

Por lo tanto, Obtener un préstamo personal para consolidar los saldos de su tarjeta de crédito puede tener el efecto de aumentar su FICO® Score en una cantidad significativa.

Como ejemplo personal, en proceso de compra y amueblamiento de nuestra vivienda actual hace unos años, mi esposa y yo acumulamos bastantes deudas con las tarjetas de crédito. No fue demasiado pero era aproximadamente el 25% de mis límites de crédito totales en ese momento y ciertamente pesaba en mi puntaje FICO® Score.

Obtuve un préstamo personal poco después y lo usé para pagar todas mis tarjetas de crédito. excepto por un pequeño saldo que estaba en una APR introductoria del 0%. Después de que el nuevo préstamo apareció en mi informe de crédito y los saldos de las tarjetas de crédito se actualizaron gradualmente a $ 0, mi FICO® Score aumentó en unos 40 puntos muy significativos. El Monto de la deuda que tenía no cambió, simplemente cambiar el tipo de deuda que tenía proporcionó un tremendo impulso a mi puntaje crediticio.

¿Es un préstamo personal adecuado para usted?

Para ser perfectamente claro Ciertamente, existen algunas razones por las que un préstamo personal podría no ser mejor que la deuda de su tarjeta de crédito. Por ejemplo, si tiene una deuda de tarjeta de crédito en una tarjeta con un 0% APR promocional y está seguro de que podrá pagarlo antes de que finalice el período promocional, podría ser una buena idea dejarlo donde está.

Una vez dicho esto, hay algunas buenas razones por las que quizás desee considerar un préstamo personal, y si alguno de ellos (o todos) se aplica a usted, Podría ser un movimiento financiero inteligente comparar precios y examinar sus opciones de préstamos personales.

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