Revisión de préstamos para estudiantes de Great Lakes

Para 43 millones de estadounidenses, La deuda por préstamos estudiantiles es una realidad. Es solo parte de la vida. A partir del tercer trimestre de 2019, Hay $ 1,48 billones en deuda de préstamos estudiantiles provenientes de préstamos estudiantiles federales. Una empresa llamada Great Lakes presta servicios a una gran parte de esos préstamos.

Sin embargo, muchos prestatarios nunca han oído hablar de Great Lakes ni de su papel en los préstamos federales para estudiantes.

Echemos un vistazo más de cerca a los Grandes Lagos para descubrir quiénes son, lo que hacen, y qué pueden hacer los prestatarios si Great Lakes es su administrador de préstamos.

¿Qué son los préstamos estudiantiles de los Grandes Lagos?

Grandes Lagos, también conocido como Great Lakes Educational Loan Services, C ª., es una de las administradoras de préstamos más grandes de EE. UU.

Son uno de los nueve administradores de préstamos para estudiantes que utiliza el gobierno federal para atender sus préstamos. Millones de estudiantes han recibido préstamos de Great Lakes durante las últimas décadas.

Great Lakes fue adquirida en 2018 por Nelnet, otro administrador de préstamos federales.

Administrador de préstamos para estudiantes versus prestamista de préstamos para estudiantes

Los prestatarios de préstamos para estudiantes a menudo se confunden con los prestamistas y administradores de préstamos para estudiantes. A menudo, reciben una carta sobre sus préstamos estudiantiles de una empresa de la que nunca habían oído hablar antes.

Prestamista de préstamos estudiantiles

Un prestamista de préstamos estudiantiles, o creador, es una empresa u organización que origina préstamos para estudiantes. Ellos establecen los términos y también desembolsan fondos de préstamos estudiantiles a escuelas o individuos para pagar la universidad.

Es completamente posible no tener ningún contacto con su prestamista de préstamos estudiantiles después de solicitar un préstamo estudiantil. En el caso de préstamos estudiantiles federales, el gobierno federal es el prestamista.

Administrador de préstamos para estudiantes

Los prestamistas a menudo contratan administradores de préstamos para estudiantes para que administren sus préstamos para estudiantes. Esto incluye administrar los pagos de préstamos y brindar apoyo a los prestatarios. Los prestatarios no pueden elegir a su administrador de préstamos.

Se le asignará uno poco después de que se hayan desembolsado sus préstamos. Los administradores de préstamos para estudiantes pueden cambiar durante el período de pago en función de los acuerdos que tenga el prestamista. Como se mencionó, el gobierno federal utiliza nueve administradores de préstamos para administrar todos sus préstamos estudiantiles.

Configuración de su cuenta de Great Lakes

Si se le asigna a Great Lakes como su administrador de préstamos, debería recibir un correo electrónico o una carta de ellos poco después del primer desembolso de su préstamo.

Una vez que esto suceda, diríjase al sitio web de Great Lakes para configurar una cuenta en línea. Desde dentro de su cuenta en línea, podrás ver todos los detalles de tu préstamo estudiantil, fechas de vencimiento y montos de pago, y más.

Great Lakes también tiene una aplicación móvil que le da acceso a su cuenta desde cualquier lugar.

Administrar sus préstamos estudiantiles de Great Lakes

Pagos

Una vez que haya configurado una cuenta de Great Lakes, ¿Qué opciones tienes con tus préstamos estudiantiles?

En términos de reembolso de préstamos, los prestatarios tienen un par de opciones que pueden ahorrar dinero. Al registrarse para pagos automáticos, las personas pueden obtener un descuento del 0,25% en la tasa de interés en sus préstamos estudiantiles. Los pagos se retirarán directamente de su cuenta bancaria.

Para las personas que buscan liquidar sus préstamos estudiantiles más rápido, hay opciones para liquidarlos más rápidamente. Esto incluye configurar pagos automáticos por más de su pago mensual requerido.

Cualquier monto de pago por encima de su pago mensual se destinará al capital de su préstamo. Si tiene más de un préstamo, el dinero extra se destinará al préstamo con la tasa de interés más alta. Los prestatarios también pueden configurar varios pagos de préstamos durante el mes, que puede tener el mismo efecto.

Otros cambios en sus préstamos para estudiantes de Great Lakes

Más allá de la gestión de pagos, Great Lakes también puede ayudar a los prestatarios a realizar cambios en sus préstamos. Esto incluye tareas como:

• Cambiar de un plan de pago estándar a un plan de pago basado en los ingresos
• Solicitar el aplazamiento del préstamo
• Solicitud de indulgencia de pago de préstamos
• Pagar su préstamo estudiantil en su totalidad
• Asesoramiento sobre consolidación de préstamos estudiantiles federales

¿Qué pasa si hay un problema con mi préstamo estudiantil de Great Lakes?

Ninguno de los administradores de préstamos federales tiene una excelente reputación en lo que respecta al servicio al cliente. Great Lakes también ha sido conocida por sus malas prácticas de servicio al cliente. Actualmente tienen una calificación de B con el Better Business Bureau.

Debido a que a los prestatarios se les asigna un administrador de préstamos, usted no puede opinar sobre quién administra sus préstamos estudiantiles. Esto significa que debe estar informado de los detalles de sus préstamos estudiantiles. Los prestatarios también deben ser diligentes en mantener notas detalladas de cualquier interacción con el servicio al cliente de Great Lakes. El seguimiento de los pagos de los préstamos puede ayudar si Great Lakes hace reclamos de pagos atrasados ​​o faltantes.

Si, por alguna razón, te encuentras en una situación en la que no hay una solución para un problema con Great Lakes, hay otros pasos que puede tomar, como presentar quejas ante el Better Business Bureau (BBB) ​​y el Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).

Si ha mantenido registros detallados de su caso contra los Grandes Lagos, Ponerse en contacto con su congresista también podría ayudar a mover las cosas en la dirección correcta. Esto puede parecer extremo pero con tantos prestatarios que enfrentan problemas similares, podría perderse en la confusión sin un poco de ayuda adicional. Una llamada o un correo electrónico a su congresista podría impulsar a Great Lakes a tomar las medidas adecuadas para solucionar su problema.

Cómo contactar Great Lakes

Hay varias formas de comunicarse con Great Lakes si tiene preguntas o desea presentar una queja.

• Teléfono: (800) 236-4300, De lunes a viernes, 7 a.m. a 9 p.m. (Tiempo central)
• Fax: (800) 375-5288 o (608) 246-1608
• Correo electrónico: [correo electrónico protegido]
• Dirección: Great Lakes - Servicios al prestatario, Apartado de correos 7860, Madison, WI 53707-7860

Las quejas se pueden presentar directamente a Great Lakes iniciando sesión en su cuenta de Great Lakes y enviando una queja.

Problemas comunes

Como se ha mencionado más arriba, Great Lakes no tiene la mejor reputación de servicio al cliente. Si bien no reciben la cantidad de quejas que reciben otros administradores de préstamos federales, Great Lakes tiene su parte justa de problemas.

¿Cuáles son algunos de los problemas más comunes que enfrentan los prestatarios con Great Lakes?

Falta de comunicación

Un análisis de las quejas sobre los Grandes Lagos con BBB y CFPB revela que tienen problemas de comunicación. Los prestatarios tienen dificultades para obtener respuestas directas de los Grandes Lagos o respuestas en absoluto.

Otro problema de comunicación para Great Lakes es que su servicio al cliente no está en la misma página. Hablar con diferentes representantes de servicio al cliente conducirá a diferentes respuestas y consejos.

Pagos manejados incorrectamente

La forma en que se manejan sus pagos es de suma importancia para los prestatarios, especialmente si buscan la condonación de préstamos. Los prestatarios pueden establecer preferencias de pago, como qué hacer si pagan más que el pago mensual de su préstamo.

A menudo, estas preferencias no se están respetando. Para prestatarios con más de un préstamo, hay ocasiones en las que los fondos se asignan al préstamo incorrecto. Otros tiempos, los prestatarios están marcados con pagos atrasados ​​porque se procesaron incorrectamente, que puede aparecer en los informes crediticios.

Cambios no autorizados en cuentas

Hay muchos informes de quejas de prestatarios que se inscribieron en un plan de pago incorrecto o se cambiaron a otro plan sin consentimiento. La mayor parte del tiempo estos cambios tampoco se comunican, dejando a los prestatarios sorprendidos en el futuro.

Con Great Lakes siendo comprado por NelNet, no está claro si esto tendrá un impacto en las prácticas de servicio al cliente dentro de la empresa.

Consolidar sus préstamos para estudiantes de Great Lakes

Como se mencionó, los prestatarios no tienen voz sobre a qué administrador de préstamos se les asigna cuando se desembolsan los fondos de sus préstamos. No hay manera por tu cuenta para cambiar de administrador de préstamos.

Sin embargo, Una forma de elegir la entidad administradora de sus préstamos es consolidar sus préstamos estudiantiles en un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program. La consolidación de sus préstamos requiere varios préstamos y los combina en un préstamo con un pago de préstamo.

Existen muchos pros y contras de la consolidación de préstamos para estudiantes. Un aspecto positivo de la consolidación es que puede elegir a su administrador de préstamos de una lista de opciones. Si tiene problemas importantes con los Grandes Lagos, esta es su oportunidad de reemplazarlos con otro administrador de préstamos.

Sin embargo, esto no significa que tendrá mejor suerte con otro administrador de préstamos. A continuación, se incluye una lista de administradores de préstamos federales:

• Nelnet
• Navient
• Servicios de préstamos educativos de los Grandes Lagos, C ª.
• Servicio Fedloan (PHEAA)
• MOHELA
• HESC / EdFinancial
• Piedra angular
• Estado de granito - GSMR
• Servicio OSLA

No todos los préstamos son elegibles para consolidarse. Por ejemplo, Los préstamos PLUS para padres y los préstamos privados no son elegibles. La consolidación de sus préstamos estudiantiles a veces puede alargar los plazos de su préstamo y costar más dinero a largo plazo que sus préstamos originales.

Tómese su tiempo para decidir si esta es la decisión correcta con sus préstamos estudiantiles.

Refinanciar sus préstamos estudiantiles de los Grandes Lagos

Otra opción para los prestatarios descontentos es refinanciar sus préstamos estudiantiles de Great Lakes. Al hacer esto, sus préstamos serán pagados por un prestamista privado, y se le emitirá un nuevo préstamo con nuevos términos y una nueva tasa de interés.

Los prestatarios con excelente crédito pueden obtener una tasa mucho más baja, lo que potencialmente podría ahorrar miles de dólares en intereses durante la vigencia de los préstamos. Si su crédito no es tan bueno o aún no lo ha establecido, la mayoría de los prestamistas privados le permiten agregar un cofirmante con excelente crédito. Un cofirmante es alguien que es financieramente responsable de los pagos del préstamo en caso de que usted no pueda pagarlos.

Refinanciar los préstamos federales para estudiantes los convierte en préstamos privados, lo que significa que ya no tendrá acceso a programas y protecciones federales como planes de pago, perdon de prestamos, paciencia, y aplazamiento. Asegúrese de no necesitar acceso a protecciones federales antes de optar por refinanciar.

En el final, lo mejor para los prestatarios es tener un plan de pago de préstamos estudiantiles sólido. Si debe consolidar, refinanciar, o simplemente presta mejor atención a tus préstamos, Tener un plan puede llevarlo a pagar sus préstamos de manera más rápida y eficiente.