Revisión de préstamos personales de Avant

Préstamo Personal Avant

Calificación general

9

Línea de fondo

Avant puede tener tasas más altas que algunos de los otros proveedores de préstamos del mercado, pero eso no significa que deba descartarlos. El buen servicio al cliente y la flexibilidad para cambiar los montos y fechas de pago son puntos positivos masivos, especialmente si le preocupa poder realizar su cronograma de pagos mensuales.

Pros

• Flexibilidad de la fecha de vencimiento del pago
• Requisito de puntaje crediticio bajo
• Buen servicio al cliente

Contras

• Tarifas más altas
• Tasas de interés más altas

Flexibilidad de pago

10.0

Requisito de puntaje de crédito

10.0

Tarifa

8.5

Opciones de préstamo

7.5

A veces, todos necesitamos un poco de dinero extra para ese próximo evento, si es una boda, un coche, o necesita consolidar su deuda existente.

Si su situación financiera es un poco problemática, lo más probable es que su historial crediticio también se vea peor. Eso puede dificultar la aprobación del préstamo que necesita para cambiar las cosas, pero afortunadamente, empresas como Avant están aquí para ayudar a facilitar las cosas a los prestatarios con poco crédito.

Si tiene un buen puntaje crediticio, entonces probablemente pueda encontrar un préstamo mejor en otro lugar, pero de otro modo, Avant es una gran opción.

Echemos un vistazo a las características de sus préstamos, para quién se adaptan mejor, y cómo iniciar su aplicación.

¿Qué es Avant?

Avant es una empresa de préstamos en línea que se estableció en 2012, haciéndolos relativamente nuevos en el mundo de los préstamos.

Sin embargo, la empresa siempre tuvo buenos fines:sus cofundadores incluyen un emprendedor en serie y empleados anteriores de otras plataformas tecnológicas exitosas.

Avant comenzó después de que los fundadores pasaran por el prestigioso programa de inicio de aceleración Y Combinator y continúa siendo respaldado por inversores Fintech.

¿Cómo funciona Avant?

El enfoque principal de Avant es ayudar a las personas de ingresos medios que podrían tener dificultades para obtener préstamos con tasas justas si siguen la ruta tradicional de préstamos.

Para determinar si un prestatario es solvente, Avant utiliza análisis de clientes para garantizar que su servicio brinde continuamente el mejor servicio posible. En el estilo clásico de startups de tecnología, sus productos pasan por un proceso constante de desarrollo iterativo para asegurarse de que su software sea adecuado para su propósito.

Desde entonces, prestaron más de $ 5 mil millones a más de 800, 000 personas, convirtiéndola en una de las principales plataformas de préstamos personales. Actualmente operan completamente en línea, sin ramas físicas, e incluso la mayoría de los empleados trabajan en línea.

Préstamos Personales Avant

Avant es un especialista en préstamos personales, y todos sus préstamos no están garantizados. Sus préstamos no se pueden utilizar para financiar una empresa, a diferencia de algunos préstamos personales, pero la mayoría de los demás propósitos son opciones plausibles.

La razón más común para elegirlos es la consolidación de deudas, pero los usuarios también utilizan los préstamos Avant por motivos más cotidianos, como cubrir emergencias o mejorar su hogar.

Opciones de préstamos personales de Avant:

• Consolidación de la deuda
• Gastos de emergencia
• Evento de vida
• Reparación de autos
• Mejoras para el hogar
• Mudanza / Reubicación
• Vacaciones

Se pueden sacar préstamos con un valor entre $ 2, 000 y $ 35, 000 y un plazo de 24 a 60 meses.

Tendrá pagos fijos durante el transcurso de su préstamo, lo que significa que sabe qué esperar desde el principio:esta es la ventaja de cambiar de múltiples fuentes de deuda a un solo préstamo Avant.

Avant es razonablemente flexible cuando se trata de reembolsos. Muchos prestamistas incentivan a sus prestatarios a utilizar el pago automático para pagar en lugar de los pagos manuales. pero Avant no participa en esto:sea cual sea el método que utilice, te costará lo mismo. Sin embargo, aún puede activar la opción de pago automático si lo encuentra útil.

Si hace seis meses o más de pagos a tiempo, es posible que pueda calificar para refinanciar su préstamo a una tasa más baja. No está del todo claro qué más debe hacer para ser apto para esto, pero definitivamente vale la pena intentar presentar una solicitud si su puntaje crediticio es malo ahora, pero está seguro de hacer los pagos de su préstamo.

Aplicación móvil Avant

Puede administrar su préstamo a través de su aplicación, que está disponible para dispositivos Apple y Android.

Las características de la aplicación móvil Avant incluyen:

• Cambiar las fechas de pago
• Cambiar montos de pago
• Cambiar las fechas de vencimiento de los pagos

Tasas de interés Avant

Todos estos son de interés fijo, lo que significa que su APR (tasa de porcentaje anual) seguirá siendo la misma durante el transcurso del préstamo.

APR oscila entre 9,95% 35,99%, que incluye una comisión de originación entre 0,95% y 4,75%.

También hay un cargo por pago atrasado de $ 25, una tarifa de $ 15 por pagos rechazados, y hasta un 4,75% de tasa administrativa.

Sin embargo, si realiza tres pagos consecutivos a tiempo, entonces se perdonará un pago atrasado, y puedes recibir un reembolso. No se aplica ninguna tarifa por pago anticipado pero no puede devolver su préstamo directamente a los acreedores.

Las tarifas por pago atrasado y las tarifas de originación son estándar entre la mayoría de los prestamistas que no son de primer nivel, pero la alta tasa de administración es una gran desventaja. Sin embargo, puede que no sea tan alto como el 4,75%, dependiendo del estado en el que viva.

Esto significa que si obtiene un préstamo de $ 5, 700 por un plazo de 36 meses, Terminará con una APR del 29.95% y pagos mensuales de $ 230.33. Para aquellos con un puntaje de crédito de 700 o más, probablemente se le ofrecerá una tarifa tan baja como el 10%.

Debido a que sus préstamos no están garantizados, no se le quitará ninguna garantía si se pierde un pago, pero teóricamente podrías ser demandado por ellos.

Tarifas de Avant:

• Tarifa de originación: Entre 0,95% - 4,75%
• Cargo por demora: $ 25
• Tarifa de pago rechazado: $ 15
• Cuota de administracion: hasta 4,75%

Proceso de solicitud de préstamo de Avant

Dado que Avant es un prestamista en línea, todo su proceso de solicitud se puede realizar desde la comodidad de su hogar. Es un proceso rápido y sencillo que puede tardar solo unos días.

Obtener su tarifa

Para iniciar su aplicación, simplemente diríjase al sitio web de Avant y haga clic en la opción para verificar sus opciones de préstamo.

Esto le pedirá que ingrese cierta información personal como su dirección, Email, número de teléfono, Número de seguridad social, e ingresos mensuales. También debe indicarle a Avant el tipo de préstamo que desea obtener y para qué lo desea utilizar.

Cuando envíe este formulario, no solicitará un préstamo, simplemente verificando sus tarifas y obteniendo la aprobación previa. Esto significa que solo resultará en un "tirón suave" y no tendrá ningún impacto en su puntaje crediticio.

Dado que el público objetivo principal de Avant son aquellos con una puntuación de crédito menos que perfecta, sus requisitos de elegibilidad son bastante indulgentes. No existe un requisito estricto de puntuación de crédito, pero, de manera realista, es más probable que lo aprueben si tiene un puntaje de crédito de 580 o más.

De media, sus prestatarios tienen un puntaje crediticio de 600-700 y un ingreso de $ 50, 000 a $ 100, 000. Si no está seguro de cuál es su puntaje crediticio, Es una buena idea verificar antes de comenzar a buscar préstamos. Credit Sesame es un buen lugar para comenzar.

Requisitos del préstamo personal de Avant:

• Debe vivir en los EE. UU.
• Tener al menos 18 años.
• Tener una fuente de ingresos verificable.
• Vive en un estado que no sea Iowa, Colorado, o Virginia Occidental

Para demostrar que cumple con estos requisitos, Tendrá que enviar documentación para probar el empleo o los ingresos más adelante en el proceso.

Solicitud de préstamo

Si pasa la aprobación previa, se abrirá una página, informándole de las diferentes opciones de préstamo para las que ha sido aprobado. Cada uno incluirá información sobre los reembolsos mensuales, Tasas de interés, y duración del reembolso. Luego, puede seleccionar el préstamo que le gustaría elegir.

En este punto, está listo para hacer su solicitud oficial. Avant llevará a cabo una verificación crediticia exhaustiva una vez que continúe con esto, por lo tanto, no presente la solicitud a menos que esté seguro de que desea continuar con el préstamo.

Luego, se le pedirá que cargue documentos que confirmen su identidad, como comprobante de domicilio, e ingrese su información y fechas de pago.

No se preocupe si no recibió la aprobación previa, ya que existen otros proveedores de préstamos que podrían satisfacer mejor sus necesidades.

Cierre del préstamo

Aún quedan algunos pasos finales por completar. Antes de que todo esté confirmado, debe ingresar los detalles de la cuenta bancaria de la cuenta desde la que realizará sus pagos y firmar su documentación.

La buena noticia es que, dado que Avant te permite realizar todo el proceso online, en lugar de tener que lidiar con papeles físicos, simplemente puede usar una firma electrónica para firmar. Sin embargo, Si tienes alguna pregunta, entonces puede ponerse en contacto con el equipo de atención al cliente.

Debería recibir los fondos en uno o dos días; la mayoría de los prestatarios tienen sus fondos depositados el siguiente día hábil. ¡Es realmente así de fácil! Cuando se trata de reembolsar, su primer pago se realizará treinta días después de recibir sus fondos, y continuará pagando el mismo día cada mes. Por supuesto, puede cambiar su fecha de vencimiento en cualquier momento.

¿Son seguros los préstamos Avant?

Avant está asociado con WebBank, que es un banco industrial autorizado por el estado asegurado por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), para que pueda estar seguro de que su préstamo cuenta con una protección total para el consumidor.

Avant también utiliza Secure Socket Layer (SSL) de 128 bits para cifrar y proteger datos personales y Amazon Web Services para alojar sus servidores. que son algunos de los más confiables disponibles. Puede estar seguro de que sus datos están en buenas manos.

Servicio de atención al cliente de Avant

Una vez que se registre en Avant, tendrá acceso a la asistencia al cliente los siete días de la semana. Puede optar por ponerse en contacto con ellos por correo electrónico o por teléfono, y hay departamentos separados para el apoyo a las solicitudes de préstamos y el servicio de atención al cliente de préstamos.

Una gran ventaja de su servicio al cliente es la disposición del personal de soporte a trabajar con usted para encontrar soluciones flexibles para un préstamo. Si tiene dificultades y le preocupa realizar cambios en su préstamo, En general, los representantes de Avant estarán encantados de solucionarlo por usted.

Avant está calificado como "excelente" en Trustpilot, con más de 9, 000 visitas y una calificación promedio de 4.5 sobre 5. La mayoría de los clientes comentan que quedaron impresionados por el servicio al cliente brindado y la flexibilidad en cuanto a cómo se realizan los pagos.

Avant también está acreditada con A + por el Better Business Bureau (BBB), reflejando que las quejas en su contra tienden a resolverse, y la empresa tiene un buen historial.

Pros y contras de Avant

Al igual que con cualquier proveedor de préstamos, existen ventajas y desventajas de usar el sitio. Una vez que conozca las tarifas que podrían ofrecerle otras empresas, es más fácil sopesar cómo se siente acerca de estos pros y contras.

Pros

• Sin puntaje de crédito mínimo
• Flexibilidad sobre las fechas de pago del préstamo
• Buen servicio al cliente
• Reciba el dinero rápidamente.

Contras

• Tarifa de originación y tarifas de administración potencialmente altas
• Solo ofrece préstamos personales
• No puede pagar directamente a los acreedores
• Altos índices

Alternativas a Avant

Es posible que haya decidido que las desventajas superan a las ventajas para usted, o quiere asegurarse de tener toda la información antes de tomar una decisión final. Siempre es una decisión inteligente comprobar si alguna alternativa se adapta mejor a sus necesidades.

Aunque la consolidación de deuda es la razón principal por la que las personas obtienen un préstamo con Avant, puede haber una mejor manera de hacer esto. Es posible que pueda encontrar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo del 0% si tiene un puntaje de crédito superior a 650. De lo contrario, podría intentar buscar un consejero de la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio (NFCC), ya que estos programas a menudo implican la creación de un plan de gestión de la deuda con una tasa de interés más baja.

Si quiere un préstamo para deudas médicas, Es mejor verificar si su proveedor médico puede ponerlo en un plan de interés del 0%. Finalmente, las cooperativas de ahorro y crédito locales pueden ofrecer algunas opciones. Cierto es que, Ninguna de estas soluciones son soluciones rápidas:si necesita obtener un préstamo y obtener dinero rápidamente debido a una emergencia, sacar un préstamo personal tradicional podría ser su mejor opción.

SoFi

Los préstamos personales de SoFi están dirigidos a prestatarios que tienen un alto potencial de ingresos, debido a un buen nivel de educación o una buena carrera. Si pertenece a esta categoría pero no tiene un puntaje crediticio perfecto, Probablemente pueda obtener una mejor oferta de préstamo con SoFi que con Avant u otro proveedor de préstamos. SoFi también ofrece soporte a sus clientes de otras formas, como brindar atención al cliente los siete días de la semana y ayudar a los clientes a encontrar un nuevo trabajo.

Las tasas de interés son significativamente más bajas que las de Avant. La TAE oscila entre el 5,99% y el 20,91%; cuanto mejor sea su puntaje crediticio, más bajo puede esperar. Sin embargo, tenga en cuenta que deberá habilitar los pagos automáticos para lograr la tasa más baja.

SoFi también le permite pedir prestado una cantidad mayor:puede solicitar un préstamo de hasta $ 100, 000 con ellos. Aun mejor, no hay tarifas en absoluto, incluso para la originación del préstamo.

Sin embargo, sus requisitos de crédito son más altos que los de Avant; necesitará una puntuación FICO de al menos 660. El ingreso medio de sus prestatarios es de $ 100, 000, que está en el extremo superior para los prestatarios de Avant.

OneMain Financial

OneMain acepta prestatarios con un puntaje crediticio bajo, aunque esto tiene el costo de tarifas y tarifas altas. Sus préstamos personales tienen una TAE entre el 18% y el 35,99%, incluyendo una tarifa inicial de $ 30 a $ 150 o del 1% al 5%. Esto es incluso más alto que las tasas de Avant, pero es posible que desee considerarlos como una opción si le preocupa que no lo acepten.

Los montos de los préstamos oscilan entre $ 1, 500 y $ 20, 000 y tienen un plazo de dos a cinco años. No hay un requisito de puntaje de crédito mínimo. Puede reducir su tasa eligiendo un préstamo garantizado, aunque esto corre el riesgo de que le quiten la garantía.

Como prestamista con una trayectoria de más de 100 años, son una empresa confiable a pesar de las altas tarifas. Hay algunas ventajas adicionales al elegirlos:puede recibir una decisión sobre si ha sido aprobado en unos minutos y recibir la financiación uno o dos días después.

Prosperar

Si su puntaje crediticio es razonablemente bueno y le gustaría encontrar un préstamo con una tasa mejor que la de Avant, una de las opciones que quizás desee probar es Prosper. Este prestamista de igual a igual ofrece una variedad de tipos de préstamos para personas con un puntaje de crédito de 640 o más.

Ofrecen préstamos de hasta $ 40, 000 por un período de tres o cinco años, para una TAE entre 6,95% y 35,99%, que es significativamente más bajo que Avant. También hay menos tarifas involucradas, aunque existen tarifas de originación (2.4% a 5%) y tarifas por mora.

Para sacar un préstamo con ellos, necesitará una puntuación de crédito de 640 o más, que es superior a Avant. También necesitará una relación deuda-ingresos del 50% o menos, así como requisitos estándar como no haber tenido quiebras en los últimos 12 meses y menos de siete consultas de crédito en los últimos seis meses.

Alternativamente, si no está seguro de qué proveedor elegir, podría utilizar un sitio de comparación como Credible, que le dará las tarifas para varios prestamistas después de completar una solicitud con sus datos personales. Esta es una excelente manera de comparar diferentes prestamistas y averiguar qué tiene que ofrecer el mercado. La mayoría de las principales empresas de préstamos están incluidas en el sitio.

Aunque las características del préstamo varían según el prestamista que elija, hay préstamos disponibles desde $ 1, 000 a $ 10, 000 y tasas desde 4,99% TAE, dando una gama completa de opciones. Una ventaja adicional del sitio es que le darán $ 200 si encuentra una mejor tarifa en otro lugar.

Preguntas frecuentes

¿Avant es bueno?

Avant es una excelente opción para cualquier persona con un ingreso promedio y una calificación crediticia justa. Puede que no tengan las tarifas más bajas del mercado, pero no tener un crédito mínimo es una gran ventaja, y son completamente transparentes sobre su oferta.

Sin embargo, sus préstamos no son perfectos para todos. Si tiene un buen puntaje crediticio, entonces probablemente pueda encontrar una tasa mejor de otro prestamista. Pero sean o no el mejor prestamista para sus necesidades personales, son una empresa confiable con un buen historial de servicio al cliente.

¿Avant afecta su puntaje crediticio?

Avant mejorará su puntaje crediticio. Cuando realiza pagos, esto se informará a las principales agencias de crédito (TransUnion, Experian, y Equifax). Pero no te preocupes esto es bueno:les permite a las agencias saber que puede cumplir con sus obligaciones crediticias. Esto puede ayudar a darle un impulso a su puntaje crediticio y significa que tendrá más opciones para obtener un préstamo si necesita uno nuevamente en el futuro.

¿Es Avant un préstamo de día de pago?

Avant ofrece préstamos personales, que ofrecen una gran suma única. A diferencia de, Los préstamos de día de pago son cuando una compañía de préstamos le permite acceder temprano a parte de su cheque de pago por una tasa de interés exorbitante. Avant no ofrece préstamos personales, y este tipo de préstamo no se recomienda ya que las empresas tienden a explotar a quienes están desesperados por obtener dinero.

¿Avant verifica ingresos?

Si. Cuando esté completando su solicitud, normalmente tendrá que verificar sus ingresos mediante la herramienta de verificación en línea de Avant. Esto también funciona para las personas que reciben beneficios. Si trabaja por cuenta propia, el proceso es un poco más complicado, y deberá enviar su documentación fiscal oficial de los últimos dos años.

De vez en cuando, se requiere verificación adicional, en cuyo caso uno de los especialistas de Avant se pondrá en contacto con usted, o recibirás una notificación en el panel de tu aplicación. A veces, Avant también necesita llamar a los empleadores para verificar la información sobre el empleo, pero no te preguntarán por tu salario.

¿Es un préstamo personal Avant para usted?

Avant puede tener tasas más altas que algunos de los otros proveedores de préstamos del mercado, pero eso no significa que deba descartarlos. El buen servicio al cliente y la flexibilidad para cambiar los montos y fechas de pago son puntos positivos masivos, especialmente si le preocupa poder realizar su cronograma de pagos mensuales.

Sin embargo, Los préstamos Avant no son para todos. Si está seguro de realizar sus pagos de manera constante y tiene un puntaje crediticio alto, entonces tendría más sentido que buscara un préstamo en otro lugar.