Revisión de préstamos para estudiantes de Nelnet

Al cursar estudios universitarios, millones de personas recurren a la ayuda federal para estudiantes para ayudarles a continuar su educación.

Si está aprobado para préstamos federales para estudiantes, se le asignará un administrador de préstamos. Nelnet es uno de los mayores administradores de préstamos que brinda apoyo para préstamos federales para estudiantes.

Si tiene préstamos para estudiantes, es muy probable que Nelnet les esté dando servicio. Echemos un vistazo más de cerca a lo que ofrecen hoy a los prestatarios.

En este articulo:

• ¿Qué es Nelnet?
• Préstamos estudiantiles
• Planes de pago
• Opciones de pago
• Condonación de préstamos y otros beneficios
• Problemas comunes
• Consolidando
• Refinanciación
• Datos de contacto
• Preguntas frecuentes de Nelnet

¿Qué es Nelnet?

Nelnet es una empresa de servicios de préstamos para estudiantes con sede en Nebraska.

Fundada en 1996, Nelnet brinda servicios a un gran porcentaje de préstamos estudiantiles federales para millones de personas en los EE. UU.

En 2018, Nelnet compró Great Lakes Educational Loan Services, otro administrador de préstamos federales para estudiantes.

Préstamos para estudiantes de Nelnet

Nelnet ofrece préstamos federales para estudiantes. Como administrador, son designados como administradores de cuentas de préstamos estudiantiles por el gobierno y manejan los servicios diarios para los prestatarios.

Esto incluye procesar pagos, realizar cambios en las cuentas, y brindar soporte al cliente. Si tiene préstamos estudiantiles federales, Es muy probable que Nelnet sea su administrador de préstamos. Nelnet presta servicios a más del 40% de todos los préstamos federales para estudiantes.

Planes de pago de Nelnet

Dado que Nelnet es una administradora de préstamos federales, los prestatarios pueden utilizar cualquiera de los planes de pago de préstamos federales. ¿Qué opciones existen?

Plan de pago estándar

El plan de pago estándar es el plan predeterminado que se les da a todos los prestatarios de préstamos federales para comenzar. Los pagos de al menos $ 50 al mes se distribuyen a lo largo del tiempo, hasta 10 años excepto para préstamos de consolidación, cuyos plazos son de entre 10 y 30 años.

Plan de pago gradual

Con un plan graduado, Los pagos mensuales comienzan bajos y aumentan gradualmente durante la vigencia del préstamo. Los pagos aumentan cada 24 meses hasta que el saldo del préstamo estudiantil se pague en su totalidad.

Plan de pago extendido

Si busca más flexibilidad con los términos del préstamo, el plan de pago extendido puede ser para usted. Los pagos mensuales son más bajos debido a los términos extendidos del préstamo, hasta 25 años. Los prestatarios pueden elegir entre pagos estándar o pagos graduales según el plan de pago extendido.

Plan de pago sensible a los ingresos

Este plan es solo para prestatarios con préstamos del Programa Federal de Préstamos para la Educación de la Familia (FFEL). Los pagos se ajustan según su ingreso bruto mensual. Los prestatarios pueden estar en este plan hasta por 5 años. Después de ese tiempo, su cuenta se cambiará al plan Estándar o al plan Graduado.

Planes de pago basados ​​en ingresos

Hay 4 planes de pago basado en ingresos (IDR) disponibles:

1. Reembolso basado en ingresos (IBR)
2. Reembolso contingente a los ingresos (ICR)
3. Pague lo que gana (PAYE)
4. Pago según sus ingresos revisado (REPAYE)

Cada plan es diferente y ofrece plazos de amortización de entre 10 y 25 años, dependiendo del plan específico. Los planes IDR se basan en un porcentaje de su ingreso disponible, entre el 10 y el 20%.

Nelnet puede ayudarlo a cambiar de plan si desea cambiar del plan estándar que recibió originalmente.

Opciones de pago de Nelnet

Cuando se trata de pagos, Hay varias formas de realizar pagos mensuales con Nelnet. Las opciones incluyen:

• En línea, a través de tu cuenta
• Por telefono
• A través de la aplicación móvil de Nelnet
• Envíe un cheque por correo
• Pago de débito automático
• Pago de facturas en línea a través de su banco

Nelnet facilita los pagos. Los prestatarios pueden incluso recibir alertas por mensaje de texto antes de la fecha de vencimiento de sus pagos.

Condonación de préstamos de Nelnet y otros beneficios

Muchos préstamos para estudiantes de Nelnet son elegibles para programas federales de condonación de préstamos para estudiantes. ¿Qué planes hay disponibles?

Condonación de préstamos por servicio público (PSLF)

PSLF ha estado en las noticias durante los últimos años, ya que los prestatarios finalmente han podido comenzar a solicitar el programa. Con PSLF, los prestatarios que realizan 120 pagos mensuales calificados mientras trabajan a tiempo completo para un empleador calificado pueden obtener la condonación del resto de su deuda de préstamos estudiantiles libre de impuestos.

Para calificar, los solicitantes deben completar 120, pagos mensuales puntuales. Los pagos de préstamos elegibles deben ser puntuales y pagados en su totalidad. Otro requisito es estar en uno de los cuatro planes IDR. Los empleadores calificados deben ser uno de los siguientes:

• Organizaciones gubernamentales
• 501 (c) (3) organizaciones sin fines de lucro
• Otras organizaciones sin fines de lucro calificadas
• Voluntarios de tiempo completo de AmeriCorps o Peace Corps

Su puesto de trabajo específico con su empleador no importa. También, Solo los pagos realizados mientras trabajaba para su empleador calificado cuentan para los requisitos de pago. No es necesario que los pagos se realicen de forma consecutiva.

Condonación de préstamos IDR

Si no califica para PSLF, todavía existe la opción de obtener la condonación de una parte de la deuda de su préstamo estudiantil. Cualquier persona con un plan IDR que pague pagos mensuales durante 20 a 25 años (según el plan específico) obtendrá la condonación del resto del saldo de su préstamo. A diferencia de PSLF, sin embargo, lo más probable es que pague impuestos sobre la deuda condonada. El IRS trata los fondos de préstamos perdonados como ingresos sujetos a impuestos. Es inteligente comenzar a apartar dinero ahora para pagar la fuerte factura de impuestos en el futuro.

Problemas comunes con los préstamos para estudiantes de Nelnet

Los administradores de préstamos federales tienen la reputación de ofrecer un servicio deficiente. Nelnet no es diferente, aunque parecen ser mejor recibidos que otros administradores.

Nelnet tiene una calificación A + del Better Business Bureau. Eso no significa que no tengan quejas. Hay más de 400 quejas con BBB sobre Nelnet.

Hay incluso más quejas presentadas ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB). A continuación, presentamos quejas habituales sobre Nelnet.

Servicio al Cliente

El servicio al cliente es un problema con Nelnet. Muchos prestatarios han informado que los representantes de servicio al cliente de Nelnet no han realizado un seguimiento de los cambios de cuenta solicitados. A menudo, los clientes obtienen respuestas diferentes cada vez que hablan con un representante de Nelnet diferente.

Procesando pago

Muchos prestatarios de Nelnet tienen problemas con la forma en que se procesan sus pagos. A menudo, los fondos se asignan al préstamo incorrecto. Algunos prestatarios han solicitado cambios en sus pagos o plan de pago, y Nelnet no ha realizado cambios o ha realizado cambios incorrectos.

Consolidar sus préstamos para estudiantes de Nelnet

Si tiene préstamos estudiantiles federales, usted no tenía voz ni voto sobre a qué administrador de préstamos se le asignó. No puede cambiar de administrador de préstamos, cualquiera.

Una forma de evitar esto aunque, es consolidar su préstamo estudiantil en un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program. Al consolidar sus préstamos estudiantiles, toma varios préstamos y los combina en un solo préstamo, con un pago de préstamo.

Cuando se cambia a un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program, tiene la opción de elegir su administrador de préstamos. Hay nueve administradores de préstamos para elegir:

1. Nelnet
2. Navient
3. Servicios de préstamos educativos de los Grandes Lagos, C ª.
4. Servicio Fedloan (PHEAA)
5. MOHELA
6. HESC / EdFinancial
7. Piedra angular
8. Estado de granito - GSMR
9. Servicio OSLA

Algunos préstamos no son elegibles para la consolidación de préstamos. Los préstamos PLUS para padres y los préstamos privados para estudiantes no son elegibles. La consolidación de sus préstamos estudiantiles cambiará los términos de su préstamo, a veces alargándolos.

Si tiene problemas con Nelnet, consolidar sus préstamos es una posible solución. No hay garantía de que no se encontrará con problemas similares con otro administrador de préstamos estudiantiles federal.

Refinanciación de sus préstamos para estudiantes de Nelnet

Además de la consolidación de préstamos, puede alejarse de Nelnet refinanciando sus préstamos estudiantiles. Cuando refinancia préstamos para estudiantes, se convierten en préstamos privados, con nuevos términos de préstamo y tasa de interés. Si su crédito es lo suficientemente bueno, puede calificar para tasas de interés bajas, ahorrando miles de dólares en pagos de intereses.

Para aquellos que no tienen un crédito excelente, Muchos prestamistas privados de préstamos para estudiantes permiten el uso de un cofirmante para calificar para préstamos. Un cofirmante es alguien que es financieramente responsable de los pagos de su préstamo si usted no puede pagarlos.

Los préstamos para estudiantes refinanciados son préstamos privados para estudiantes. Si refinancia su préstamo estudiantil, ya no tendrá acceso a protecciones federales como la condonación de préstamos, planes de pago federales, paciencia, y aplazamiento.

¿Qué pasa si hay un problema con mis préstamos para estudiantes de Nelnet?

Si tiene algún problema con sus préstamos para estudiantes de Nelnet, tienes opciones disponibles.

Primero, puede ponerse en contacto con el servicio de atención al cliente de Nelnet para resolver cualquier problema. Los prestatarios deben llevar notas detalladas cuando trabajan con el servicio de atención al cliente. ya sea por teléfono, Email, u otra opción. Registre los nombres de los representantes de servicio al cliente con los que habló, fechas, y tiempos, y cualquier información específica que se le proporcione. Nunca se sabe cuándo podría ser necesario más adelante, y las notas pueden ayudarlo a resolver problemas más rápido.

Servicio de atención al cliente de Nelnet

Los prestatarios de Nelnet tienen varias formas de comunicarse con Nelnet:

• Número de teléfono de Nelnet: (888) 486-4722, De lunes a viernes, 8 a.m. a 10 p.m. (Hora del este)
• Fax: (877) 402-5816
• Correo electrónico: https://www.nelnet.com/email-us
• Dirección de Nelnet (correspondencia general): Nelnet, CORREOS. Box 82561, Lincoln, NE 68501-2561

Nelnet también tiene una aplicación móvil, que está disponible en iOS y Android. Dentro de la aplicación, los usuarios pueden ver y actualizar la información de la cuenta, Realizar pagos, registrarse en eCorrespondence, recibir alertas de texto, y más.

Por lo general, es mejor resolver los problemas directamente con la entidad administradora de sus préstamos. Algunas veces, aunque, simplemente no es posible sin ayuda externa. Hay varias formas de presentar quejas en línea sobre Nelnet si cree que lo han ofendido.

Algunas de estas opciones incluyen :

• Comentarios sobre la ayuda federal para estudiantes
• Sistema de quejas en línea de Better Business Bureau
• Oficina de Protección Financiera del Consumidor

Como último recurso, los prestatarios pueden buscar la ayuda de un defensor del pueblo para resolver problemas con Nelnet. Un Defensor del Pueblo es neutral, parte imparcial que se puede incorporar para ayudar a resolver disputas. Los prestatarios de Nelnet tienen dos opciones de Ombudsman disponibles.

Grupo de Defensores del Pueblo de Ayuda Federal para Estudiantes

• Correo:
  • Departamento de Educación de EE. UU.
    FSA Ombudsman Group
    CORREOS. Caja 1843
    Monticello, KY 42633
• Teléfono: (877) 557-2575
• Fax: (606) 396-4821

College Assist / Soluciones Nelnet Garantor

• Correo:
  • CORREOS. Caja 82561
    Lincoln, NE 68501-2561
• Teléfono: (888) 486-4722
• Correo electrónico: [correo electrónico protegido]

Ojalá, no necesitará utilizar ninguno de los recursos anteriores. Es bueno saber que los prestatarios tienen lugares a los que acudir cuando surgen problemas con sus préstamos estudiantiles.

Preguntas frecuentes de Nelnet

¿Los préstamos para estudiantes de Nelnet son federales o privados?

Los préstamos para estudiantes de Nelnet son préstamos federales para estudiantes.

¿Es Nelnet legítima?

Sí, Nelnet, es 100% legítimo. Es uno de los nueve administradores de préstamos estudiantiles federales.

¿Qué sucede si no puede pagar sus préstamos para estudiantes de Nelnet?

Si se enfrenta a dificultades económicas, Nelnet tiene opciones que pueden proporcionar un alivio muy necesario. El aplazamiento del préstamo es una opción. El aplazamiento es una forma de pausar los pagos mensuales durante un período de tiempo determinado. Dependiendo de su tipo de préstamo estudiantil, el aplazamiento no hará que acumule intereses durante este tiempo.

Otra opción es la tolerancia. Los pagos también se detienen con indulgencia, pero se acumularán intereses sobre sus préstamos. Los prestatarios deben intentar pagar al menos pagos de intereses mensuales para evitar la capitalización de intereses.

Nelnet puede ayudar a los prestatarios con más detalles sobre el aplazamiento y la indulgencia de pago y la inscripción si reúnen los requisitos.

¿Qué sucede si no le paga a Nelnet?

Los pagos atrasados ​​o los pagos atrasados ​​pueden estar sujetos a recargos por mora. Es muy probable que se informe a las agencias de informes crediticios sobre los pagos atrasados, lo que podría afectar su crédito. Los pagos atrasados ​​pueden hacer que los prestatarios pierdan la elegibilidad para algunos beneficios e incentivos. Es importante mantenerse actualizado sobre los pagos y comunicarse con Nelnet si hay alguna dificultad que le impida pagar.

¿Es Nelnet el mejor administrador de préstamos para estudiantes para usted?

Nelnet es como cualquier otro administrador de préstamos federales. Tienen sus pros y sus contras y no siempre brindan el mejor servicio.

Los préstamos federales para estudiantes han ayudado a millones de personas a pagar los gastos universitarios. Las personas con préstamos para estudiantes de Nelnet deben tomarse el tiempo para familiarizarse con Nelnet y sus préstamos.

Es importante estar bien informado para poder tomar las decisiones correctas con respecto a la deuda de su préstamo estudiantil.