Revisión de hipotecas de Quicken Loans

Préstamos Quicken

Calificación general

9,6

Línea de fondo

Quicken Loans interrumpió el mercado hipotecario en la década de 1990 al ofrecer a los consumidores una forma más sencilla de pedir dinero prestado para la compra o refinanciamiento de una vivienda. Sin oficinas físicas para operar, Los préstamos Quicken pueden reducir las tasas que ofrecen los bancos de barrio y otros prestamistas nacionales.

Pros

• Proceso en línea simple
• Excelente servicio al cliente
• Oficial de préstamos dedicado

Contras

• No hay servicio de atención al cliente en persona
• Sin opción HELOC

proceso de solicitud

10.0

Atención al cliente

10.0

seguridad

10.0

Tarifa

9.0

opciones de préstamo

9.0

Quicken Loans ha pasado de ser un advenedizo hipotecario a ser el prestamista hipotecario más grande del país.

¿Debería utilizar Quicken Loans para la compra o refinanciamiento de su vivienda?

Echemos un vistazo de cerca a Quicken Loans en esta revisión para ayudarlo a responder esa pregunta.

¿Qué es Quicken?

Quicken Loans no es un banco tradicional con sucursales en el vecindario, Revisando cuentas, y tarjetas de cajero automático.

Este prestamista ofrece solo hipotecas y refinanciamientos de viviendas, y se comunica con sus clientes exclusivamente por teléfono o en línea.

En 2015, Quicken Loans lanzó Rocket Mortgage como un portal solo en línea para prestatarios hipotecarios.

Rocket Mortgage y Quicken Loans comparten las mismas pautas de suscripción y ofrecen los mismos préstamos.

Productos Quicken

Quicken Loans interrumpió el mercado hipotecario en la década de 1990 al ofrecer a los consumidores una forma más sencilla de pedir dinero prestado para la compra o refinanciamiento de una vivienda.

Sin oficinas físicas para operar, Quicken también podría rebajar las tasas que ofrecen los bancos de barrio y otros prestamistas nacionales.

Ahora, Quicken Loans y su subsidiaria Rocket Mortgage se han convertido en la corriente principal, finalizando más préstamos que cualquier otro prestamista en 2018 y 2019.

Aún puede completar el proceso de préstamo por teléfono a través de Quicken Loans, o puede utilizar el proceso de solicitud totalmente en línea de Rocket Mortgage.

Ambas vías le dan acceso a una línea completa de préstamos hipotecarios:

• Hipotecas convencionales fijas :Estos préstamos no están respaldados por el gobierno federal y, por lo general, requieren una puntuación de crédito de 620 o más y una relación deuda-ingresos de no más del 43 por ciento. Quicken ofrece hipotecas de tasa fija a 15 y 30 años.
• Hipotecas de tasa ajustable (ARM) :Los ARM comienzan con una tasa fija pero, después de un período introductorio, la tasa de interés comienza a fluctuar con el mercado. Quicken tiene períodos introductorios fijos de 5, 7, o 10 años. Necesitaría un puntaje de crédito de al menos 620 para calificar.
• Préstamos con subsidio federal :Quicken Loans emite préstamos de la Autoridad Federal de Vivienda y del Departamento de Agricultura de EE. UU. Que abren la puerta a los prestatarios que tienen puntajes crediticios tan bajos como 580 y menos dinero disponible para un pago inicial.
• Préstamos Quicken VA :Quicken presta a través del Departamento de Asuntos de Veteranos federal que ayuda a los veteranos a convertirse en propietarios de viviendas.
• Préstamos Jumbo :Los compradores de viviendas de alto valor que necesitan hipotecas más grandes pueden necesitar una hipoteca jumbo de Quicken.
• Refinanciamiento de préstamos Quicken :Puede refinanciar su vivienda a través de Quicken Loans, pero no puede obtener una línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda ni un préstamo sobre el valor neto de la vivienda.
• 1% de descuento :Quicken tiene un préstamo especial que permite a los compradores calificados pagar solo un 1 por ciento de anticipo.
• Su equipaje :Este programa específico de Quicken le permite personalizar los términos de su préstamo entre 8 y 29 años. Este tipo de flexibilidad puede ser difícil de encontrar en otros lugares del mercado.

A medida que avanza en el proceso de préstamo, Lo guiará un oficial de préstamos dedicado que crea cierta continuidad que la mayoría de los prestatarios necesitan.

Tasas de préstamos Quicken

Las tarifas cambian a diario. Consulte esta página para conocer las tasas más actualizadas de Quicken Loans y otros prestamistas hipotecarios importantes.

Asegúrese de utilizar estas tarifas únicamente como punto de referencia; su tasa estará determinada por su solvencia crediticia y el tipo de préstamo que necesita:

• Puntaje de crédito: Las puntuaciones más altas desbloquean tasas más bajas.
• Relación deuda-ingresos: Si no tiene mucha deuda en comparación con sus ingresos, normalmente puede acceder a mejores tarifas.
• Plazo del préstamo: Una hipoteca fija a 30 años generalmente tiene una tasa de interés más alta que una hipoteca fija a 15 años.
• Tipo de préstamo: Una hipoteca de tasa ajustable a menudo comienza con una tasa de interés más baja que una hipoteca de tasa fija. Un préstamo convencional tendrá tasas diferentes a las de un préstamo FHA u otro préstamo subsidiado.
• Pago inicial :Poner al menos un 20 por ciento en su casa puede llevar a tarifas más bajas; también evitará pagar un seguro hipotecario (PMI).

Tarifas de préstamos Quicken

Como todos los prestamistas, Quicken Loans cobra una tarifa de originación del préstamo y requiere que los prestatarios paguen la tasación de la vivienda por adelantado.

• Tarifas de originación de préstamos Quicken :Quicken Loans en sí no cobrará más del 1 por ciento del monto del préstamo en tarifas de originación. Algunos préstamos requieren solo el 0,5 por ciento del monto del préstamo.
• Depósito de buena fe de Quicken Loans: Si elige trabajar con Quicken, deberá pagar un depósito para cubrir gastos como la tasación de su casa. La tasación le dice al prestamista si la casa vale el dinero que le está prestando. Si completa el proceso de solicitud de préstamo y cierra su casa, debe obtener crédito por este depósito al cierre.

Las tarifas de Quicken no incluyen los cargos evaluados por su programa de préstamos.

• Tarifas de préstamos federales: El Departamento de Asuntos de Veteranos respalda préstamos para veteranos, por ejemplo, y normalmente cobra su propia tarifa de originación. Aunque caro, esta tarifa suele ser una buena inversión para los veteranos, ya que los préstamos de VA no requieren pagos iniciales ni PMI.
• PMI para préstamos FHA y USDA :Quicken Loans está autorizado a otorgar préstamos a través de los programas de la FHA y el USDA. Estos programas ayudan a las personas con puntajes crediticios más bajos y pagos iniciales más bajos a acceder al mercado de la vivienda. Sin embargo, estos préstamos ahora requieren un seguro hipotecario privado (PMI) durante toda la vigencia del préstamo. El PMI generalmente agrega $ 100 aproximadamente a su pago mensual de la casa y protege a su prestamista en caso de que no pague el préstamo.
• PMI para préstamos convencionales :Los prestatarios de préstamos convencionales que ponen menos del 20 por ciento de pago inicial también pagarán las primas del PMI. Puede cancelar el PMI cuando el saldo de su préstamo alcance el 80 por ciento de su monto original.

Puntos hipotecarios de Quicken Loans

En muchos estados Quicken Loans permite a los prestatarios comprar puntos hipotecarios, o "puntos de descuento" para reducir la tasa de interés de su hipoteca, lo que puede tener un impacto positivo a largo plazo en mantener el dinero en su billetera.

Un punto hipotecario cuesta el 1 por ciento del valor del préstamo y puede reducir su tasa de interés en un 0,25 por ciento.

Por $ 150, 000 hogar, un punto costaría $ 1, 500. Así que comprar dos puntos costaría $ 3, 000, pagado al prestamista al cierre. A cambio, podría recortar un 0,5 por ciento de su tasa de interés.

Si conserva la vivienda (y su préstamo original) el tiempo suficiente, estos $ 3 extra, 000 gastados en el cierre podrían resultar en costos de intereses reducidos a lo largo de las décadas.

Pero si vende la casa o refinancia el préstamo dentro de los primeros años, probablemente perderá dinero.

La mayoría de las veces no debe tomar dinero de su pago inicial para comprar puntos, especialmente si el pago inicial más bajo resultante requiere que pague las primas del PMI sobre el préstamo.

Empezando

Comenzando con su proceso de préstamo, ya sea que planee finalizar una hipoteca con Quicken o simplemente obtener una cotización individualizada del prestamista, es perfecto en línea o por teléfono.

En el sitio en línea de Quicken Loans, sus respuestas a algunas preguntas sencillas lo dirigirán al tipo de préstamo adecuado. Luego, se le pedirá que ingrese su número de teléfono y dirección de correo electrónico.

Quicken Loans utilizará su número de teléfono y dirección de correo electrónico para comunicarse con usted sobre sus necesidades de préstamos. Si prefiere no ser contactado, no envíe esta información.

En cada pantalla, el sitio muestra el número de teléfono de Quicken Loans para que pueda llamar y discutir su solicitud. Cada página también incluye un enlace a Rocket Mortgage si prefiere iniciar una solicitud completamente en línea.

Quicken Loans tiene algunas funciones automatizadas interesantes. Por ejemplo, el prestamista puede confirmar sus ingresos electrónicamente, lo cual es mucho más fácil que cargar talones de pago o formularios W2.

Y ambos métodos combinan su solicitud con un oficial de préstamos dedicado que lo guiará en cada paso del camino.

Una vez que complete su solicitud, Quicken Loans realizará una verificación exhaustiva de su crédito y le ofrecerá un préstamo. Si decides continuar, Se le pedirá que pague el depósito de buena fe mencionado anteriormente en la sección sobre tarifas.

En este punto, tendrá acceso al panel de control en línea MyQL de Quicken Loans para ayudarlo a realizar un seguimiento de su progreso y dar los siguientes pasos.

¿Son seguros los préstamos Quicken?

Compartes mucha información personal cuando solicitas una hipoteca:tus ingresos, su número de seguro social, sus extractos bancarios.

Quicken Loans se compromete a no vender ni compartir sus datos con nadie, y el prestamista es lo suficientemente grande como para tener medidas de ciberseguridad estándar en la industria.

Por supuesto, no hay forma de predecir dónde se producirá la próxima filtración de datos. Pero esto es cierto para cualquier prestamista. Sus datos deben estar tan seguros con Quicken como con cualquier otro prestamista nacional líder.

Servicio al cliente de Quicken Loans

El servicio al cliente de Quicken Loans se destaca en la industria por necesidad. Debido a que no tiene interacción cara a cara con sus clientes, Quicken no tuvo más remedio que desarrollar formas proactivas de atender a los clientes en línea y por teléfono.

Cuando solicita un préstamo, Se le asignará un oficial de préstamos dedicado para guiarlo a través del proceso desde la aprobación previa hasta el cierre.

Y, Quicken ha desarrollado formas perfectas de compartir documentos y firmar formularios de forma electrónica. Sus aplicaciones son elegantes y confiables, aunque algunos clientes han informado de dificultades para cambiar sus pagos automáticos a través de la aplicación.

Las quejas más frecuentes sobre Quicken se centran en sus prácticas comerciales. Es posible que reciba llamadas telefónicas para preguntarle si está listo para refinanciar el préstamo. por ejemplo.

O, si obtiene una cotización de Quicken pero elige otro prestamista, Quicken continuará comunicándose con usted sobre el préstamo. En estos casos, puede darse de baja de los correos electrónicos de Quicken y solicitar que lo eliminen de la lista de llamadas.

En general, Quicken funciona bien cuando permanece en el plan recetado. El prestamista ha desarrollado un camino seguro y confiable para finalizar una hipoteca. Para la mayoría de los clientes, este nivel de previsibilidad puede resultar tranquilizador.

Pero los clientes que necesiten desviarse de esta ruta preestablecida pueden sufrir retrasos. Por ejemplo, si después de la autorización previa decide duplicar su pago inicial, o para dirigir parte de su pago inicial a puntos en su lugar, puede llevar un par de días volver a encarrilarse.

Pros y contras de los préstamos Quicken

Quicken Loans se ha convertido en un estándar para la originación y refinanciamiento de hipotecas, pero no es ideal para todos los prestatarios. Si uno de los inconvenientes de la empresa se alinea con una de sus necesidades principales, deberías comprar en otro lugar.

Pros

• Sencillez :Quicken Loans condensa el complejo proceso de obtener una hipoteca en pasos fáciles de seguir. Incluso puede confirmar su empleo e ingresos en tiempo real.
• Oficial dedicado :Su oficial de préstamos asignado le brinda continuidad a medida que completa el proceso.
• Tarifas competitivas :Quicken aún puede superar las tasas más bajas de muchos grandes bancos.
• Variedad de préstamos :Quicken tiene todos los productos hipotecarios más importantes y una forma de personalizar el plazo de su préstamo a través de su plan Yourgage.
• Servicio al Cliente :Puedes hablar con, charlar con, o envíe un correo electrónico al servicio de atención al cliente en cualquier momento por teléfono o en línea.

Contras

• Sin servicio de atención al cliente en persona :Los clientes que deseen tener una conversación cara a cara sobre sus necesidades hipotecarias deben buscar un banco o una cooperativa de crédito del vecindario.
• Sin préstamos con garantía hipotecaria :Puede obtener un refinanciamiento con retiro de efectivo, pero Quicken no ofrece segundas hipotecas ni líneas de crédito con garantía hipotecaria.
• Algo absoluto :Nuance no siempre encaja en los sencillos pasos de Quicken. Si su relación deuda-ingresos o su puntaje crediticio no cumple con los requisitos, esperar una negación. Es más probable que otros prestamistas consideren formas alternativas de suscripción.

Preguntas frecuentes sobre préstamos Quicken

A continuación, se incluyen algunas preguntas frecuentes sobre cómo hacer negocios con Quicken Loans:

¿Cuánto cobra Quicken Loans por los costos de cierre?

Quicken Loans no cobra más del 1 por ciento de su préstamo como tarifa inicial. Sin embargo, esta tarifa comprenderá solo una pequeña parte de sus costos de cierre.

Los costos de cierre también pagan por:

• Honorarios de abogados
• Tarifas de búsqueda y transferencia de títulos
• Seguro de título
• Impuestos y seguros.

En general, los costos de cierre tienden a igualar del 3 al 5 por ciento del precio de compra de la casa.

¿Cuál debe ser su puntaje de crédito para los préstamos Quicken?

Los préstamos convencionales con Quicken requieren una puntuación de crédito de 620.

Los préstamos subsidiados, como las hipotecas de la FHA, pueden requerir solo 580.

Quicken generalmente requiere una proporción máxima de deuda-ingresos del 43 por ciento.

¿Quicken Loans tiene tarifas ocultas?

No, Los préstamos Quicken tienden a ser transparentes sobre lo que cobran. Sin embargo, Es posible que deba enfrentar tarifas específicas de préstamos requeridas por el gobierno en un préstamo VA u otro programa de préstamos subsidiados al que se accede a través de Quicken.

¿Quicken Loans requiere un pago inicial?

Los requisitos de pago inicial varían de un préstamo a otro. Es posible pagar tan solo un 1 por ciento de una hipoteca de Quicken Loans. Los préstamos VA no requieren un pago inicial de su hipoteca.

Alternativas a los préstamos Quicken

Comparar las tasas hipotecarias es clave para encontrar el trato adecuado. Si está considerando los préstamos Quicken, es posible que también desee buscar un préstamo de:

• Creíble :Credible conecta su aplicación con varios prestamistas para ayudarlo a comparar tasas.
• perseguir :Chase combina las características clave del acceso en persona y en línea a las hipotecas.
• LoanDepot :Si está construyendo una casa nueva o restaurando una casa, LoanDepot puede ayudar.
• SoFi :A las personas con altos ingresos que no tienen un historial crediticio establecido les gustará la suscripción de SoFi.
• Árbol de préstamos :Otro agregador como Credible, LendingTree está aquí para ayudarlo a comparar las ofertas de préstamos de una variedad de prestamistas.

¿Son los préstamos Quicken para usted?

Quicken Loans continúa creciendo y convirtiéndose en líder en originaciones de hipotecas. Si está comprando una casa, Es posible que Quicken ya esté en su lista corta.

Quicken Loans debería ser un gran socio para cualquier persona que necesite una manera fácil de acceder a un préstamo hipotecario sencillo.

Si tiene necesidades más complejas o si desea una línea de crédito con garantía hipotecaria o una segunda hipoteca, deberás seguir comprando.

Y, si prefiere tener una conversación cara a cara sobre su hipoteca, busque otro prestamista.