Revisión de hipotecas de USAA

Muchas familias de militares solo consideran USAA Mortgage cuando buscan un préstamo VA.

Pero muchos otros bancos tienen autoridad para emitir préstamos VA. Un prestamista además de USAA puede satisfacer mejor sus necesidades.

Echemos un vistazo de cerca a USAA, especialmente a su departamento de préstamos hipotecarios de VA, para ver si USAA es el mejor prestamista para usted.

Acerca de USAA

USAA tiene una historia interesante. Veinticinco oficiales del ejército en Texas crearon USAA en 1922 para asegurar los automóviles de los demás. (No pudieron encontrar cobertura en otro lugar).

A pesar de que se ha convertido en un proveedor de servicios financieros a nivel nacional con casi 13 millones de miembros, USAA sigue siendo militar primero.

A menos que estés en el ejército, un veterano, o un cónyuge o dependiente militar calificado, no puede unirse a USAA ni utilizar sus servicios.

Dado que los préstamos hipotecarios de VA también están disponibles solo para miembros militares, veteranos y cónyuges calificados, Los préstamos de USAA y VA funcionan bien juntos.

En esta revisión, nos ocupamos principalmente de los préstamos VA de USAA Mortgage.

Beneficios hipotecarios de USAA

El ejército de los EE. UU. Es una fuerza global, por lo que USAA siempre ha necesitado una forma de conectarse con sus miembros sin el beneficio de las sucursales locales.

Incluso antes de que Internet facilitara la conexión, USAA fue pionera en banca remota. Este legado continúa incluso en la era digital. USAA tiene:

• Grandes aplicaciones: La banca en línea es aún más accesible en su teléfono; Las aplicaciones de USAA son sólidas y fáciles de usar.
• Aplicaciones totalmente en línea: Puede encontrar aplicaciones en línea más intuitivas para préstamos en otras partes del mercado, pero USAA es eficiente y fácil de usar.
• Precalificación en línea: Obtener la precalificación ayuda a determinar su rango de precios. Los detalles podrían cambiar en la fase de suscripción, pero la precalificación ofrece una estimación útil.
• Un enfoque específico en los préstamos VA: El VA cambia sus pautas de vez en cuando. El enfoque de USAA en los préstamos VA ha convertido al prestamista en un experto en estos préstamos.
• Buen servicio de atención al cliente por teléfono: Décadas de depender de la asistencia telefónica para interactuar con los clientes vale la pena para la mayoría de los miembros, aunque recientemente, Han aumentado las quejas por la lentitud del servicio telefónico.
• Autorización para prestar en 50 estados: Dondequiera que esté comprando una propiedad en los EE. UU., USAA está autorizada para finalizar su préstamo VA.
• Una red de agentes inmobiliarios disponible: Incluso si usa otro prestamista, como miembro de USAA, puede obtener ayuda de la red de agentes inmobiliarios de USAA.

Tipos de préstamos hipotecarios de USAA

No encontrará un menú completo de préstamos hipotecarios disponibles en USAA Mortgage.

USAA no ofrecerá préstamos subvencionados que no sean de VA, como los préstamos de la FHA y el USDA. El pensamiento aquí es que los miembros de USAA preferirían usar sus beneficios de VA para comprar una casa. La mayor parte del tiempo esto es cierto, pero si prefiere un préstamo subsidiado por la FHA o el USDA, tendrá que comprar en otro lugar.

USAA tampoco ofrece líneas de crédito con garantía hipotecaria tradicionales ni préstamos con garantía hipotecaria. Debería refinanciar todo su préstamo utilizando una IRRRL.

Préstamos disponibles con USAA Mortgage

USAA no tiene todo tipo de hipotecas, pero la asociación todavía ofrece una amplia variedad de productos:

• Préstamos convencionales: 10-, 15-, 20-, e hipotecas a tasa fija a 30 años sin subsidios gubernamentales. Para mejores resultados, haga un pago inicial del 20 por ciento para evitar pagar más por el seguro hipotecario privado.
• Préstamos VA: 10-, 15-, 20-, e hipotecas VA de tasa fija a 30 años, que han sido el foco de esta revisión. USAA es un proveedor líder de préstamos VA, ofrecer a los veteranos acceso a préstamos sin pago inicial.
• Préstamos Jumbo :Prestatarios que necesitan un préstamo superior a $ 510, 400 necesitarán una hipoteca jumbo. USAA proporciona estos préstamos.
• Hipoteca de tasa ajustable (ARM): USAA tiene un BRAZO 5/1, lo que significa que tendrá una tasa de interés inicial más baja durante cinco años, seguido de fluctuaciones anuales durante el resto del plazo del préstamo.
• Refinanciamiento VA :USAA puede refinanciar su hogar, y el préstamo IRRRL respaldado por VA es excelente para los veteranos. Pero no puede obtener un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito.
• Convencional 97 :Los préstamos convencionales 97 requieren solo un 3 por ciento de anticipo, lo que ayuda a muchos compradores de vivienda por primera vez a acceder a una hipoteca sin ayuda del VA u otra agencia gubernamental.

Tasas y tarifas hipotecarias de USAA

Como la mayoría de los prestamistas de VA, USAA cobra a los prestatarios una tarifa de apertura del préstamo del 1 por ciento. Por $ 200, 000 préstamo, la tarifa sería de $ 2, 000. Los compradores normalmente pagan esta tarifa al cierre, junto con otras tarifas no bancarias.

La propia VA cobra una tarifa de financiación separada, que varía según su pago inicial y si ha tenido una hipoteca de VA antes.

Esta tarifa, vence cuando cierra su préstamo, podría agregar miles más al precio de su casa.

Pero la tarifa puede desbloquear la propiedad de la vivienda sin pago inicial, o con un pequeño pago inicial, sin pagar un seguro adicional año tras año.

La tarifa de financiación se desglosa así:

Pago inicial Cargo por la primera hipoteca de VA Tarifa por hipotecas adicionales de VA 0% a 4,99% de descuento 2,3% del préstamo 3,6% del préstamo 5% a 9,99% de descuento 1,65% del préstamo 1,65% del préstamo 10% o más por debajo 1,4% del préstamo 1,4% del préstamo

USAA paga la tarifa de refinanciamiento

A diferencia de la mayoría de los prestamistas de VA, USAA pagará su tarifa de financiamiento si está refinanciando su hipoteca. Esta característica por sí sola podría convertir a USAA en su mejor opción para refinanciar un préstamo VA con un IRRRL. USAA también exime de la comisión de originación de este préstamo.

¿Cómo se comparan las tasas hipotecarias de USAA?

Las tarifas como la originación de préstamos y las tarifas de financiamiento de USAA hacen que los préstamos sean más costosos, pero las tasas de interés generan el mayor gasto para los prestatarios.

Debido a que los prestamistas incorporan sus cargos por intereses en los pagos mensuales de su préstamo a lo largo de años o décadas, este costo puede parecer invisible para muchos compradores de préstamos.

Pero incluso reducir solo medio punto de la tasa de interés de su hipoteca puede ahorrar decenas de miles de dólares con el tiempo.

Las tasas de USAA tienden a ser comparables con las de otros prestamistas hipotecarios líderes. Sin embargo, su puntaje crediticio y la relación deuda-ingresos serán los factores más importantes cuando asegure un préstamo.

Cuando visite USAA Mortgage en línea, Verá algunas tasas de préstamo de VA muy atractivas. Tenga en cuenta que estas tarifas están disponibles solo para compradores bien calificados que realizan grandes pagos iniciales.

Proceso de solicitud de hipoteca de USAA

Porque USAA sobresale en banca remota, puede comenzar rápida y fácilmente desde cualquier lugar.

Si ya es miembro de USAA, podría tener una solicitud de préstamo enviada en unos minutos. Si no es miembro, primero tendrás que registrarte, probando su conexión con el ejército en el proceso.

USAA inicia préstamos a través de dos vías:

• Teléfono :Esta es la forma tradicional en que USAA ha interactuado con los clientes durante años.
• En línea :El sitio web y las aplicaciones de USAA ofrecen una fuerte alternativa a llamar a USAA para iniciar el proceso de solicitud.

Cualquiera que sea la ruta que elijas, asegúrese de tener disponible alguna información básica sobre su aplicación. Necesitarás:

• Certificado de elegibilidad. (USAA puede ayudarlo a obtener esto si aún no lo tiene).
• Tu número de seguro social.
• Información de ingresos básicos:recibos de pago recientes y formularios W2.

Más tarde, cuando esté listo para finalizar el préstamo, necesitará más documentos oficiales, como el formulario DD-214 y el formulario 28-1880. También deberá proporcionar extractos bancarios de los últimos tres meses.

Para ser precalificado, aunque, su información básica debería ser suficiente. Asegúrese de reservar aproximadamente media hora.

Promociones

Ya mencioné la política actual de USAA de pagar la tarifa de financiamiento de VA para refinanciamientos IRRRL. USAA tampoco cobra comisión por originación de préstamos sobre refinanciaciones de IRRRL. Este es un beneficio fantástico.

USAA también vende puntos de descuento para reducir la tasa hipotecaria del préstamo. Los puntos de descuento pueden ayudar, pero esto es complicado y depende de varias otras variables.

Un punto de descuento cuesta el 1 por ciento de su préstamo y reduce su tasa de interés en un 0,25 por ciento.

Al reducir su tasa de interés, los puntos de descuento reducirán los cargos por intereses generales de su préstamo. Pero debido a que los intereses se cobran a lo largo del tiempo, deberías mantener tu préstamo durante varios años, por lo menos, para capitalizar estos ahorros.

Si compró 2 puntos de descuento en $ 200, 000 hogar, pagaría $ 4 adicionales, 000 al cierre a cambio de reducir su tasa de interés en un 0,5 por ciento.

Paga el dinero en efectivo por adelantado para reducir su tasa, pero es posible que necesite cinco años para ahorrar $ 4, 000 en intereses. Después de cinco años, sin embargo, ahorrarás más y más a medida que pase el año.

También puede obtener una tasa de interés más baja, y una tarifa de financiamiento de VA más baja, al destinar su efectivo de puntos de descuento a un pago inicial mayor. O, podría invertir ese dinero en la renovación de parte de su hogar, aumentando su valor.

Mi punto final aquí es este:Piense un poco en los puntos de descuento y considere la perspectiva más amplia de su préstamo y su vida financiera antes de comprar puntos de descuento.

Seguridad

Como gran proveedor de servicios financieros con alcance global, USAA se toma la seguridad en serio.

Ninguna institución, incluyendo USAA, puede garantizar que nunca experimentará una violación de datos. Sin embargo, USAA no muestra señales de advertencia ni vulnerabilidades.

Atención al cliente

El servicio al cliente ha sido y sigue siendo un sello distintivo de USAA. La compañía se enorgullece de cuidar a sus miembros porque sus miembros han sido los guardianes de la libertad durante décadas.

USAA se encuentra en medio de una transformación digital, alejándose lentamente de su estilo tradicional, estrategia de atención al cliente con un gran número de teléfonos. La asociación ha puesto más énfasis en sus aplicaciones y experiencia en línea.

En los últimos años, he notado un aumento en las quejas de servicio al cliente de los miembros de USAA. Los largos tiempos de espera y el ineficiente servicio telefónico al cliente suelen encabezar la lista de quejas.

En general, casi todos los miembros obtienen la ayuda que necesitan por teléfono, por lo que este aumento de quejas representa solo una pequeña fracción de los aproximadamente 13 millones de miembros de USAA.

Si es miembro de USAA y ha notado cambios en su nivel de servicio al cliente, eres libre de compartir tus experiencias en la sección de comentarios a continuación.

Pros y contras

USAA quiere brindar los mejores servicios financieros, seguro, y productos bancarios para familias de militares. Pero ninguna asociación puede ser la mejor en todo. Aquí hay algunos pros y contras de USAA:

Pros

• Exime la tarifa de originación de IRRRL (refinanciamiento de préstamos VA)
• Paga la tarifa de financiación de VA por IRRRL
• Tasas de interés competitivas
• Buenas herramientas educativas para compradores primerizos
• Ayuda para encontrar una casa con agentes inmobiliarios si es necesario
• Orientación que proporciona la elegibilidad para préstamos de VA si es necesario
• Herramientas online sólidas

Contras

• Menos opciones fuera de los préstamos VA que la mayoría de los prestamistas
• Sin préstamos del USDA o FHA
• Sin HELOC o préstamos con garantía hipotecaria
• El proceso de suscripción simple no considera criterios alternativos

Alternativas a los préstamos hipotecarios de USAA

Sus conexiones militares lo califican para USAA, pero no lo limitan a USAA. Si no está satisfecho con los productos hipotecarios de la asociación, tienes muchas otras opciones.

Algunos de mis prestamistas hipotecarios favoritos, todos los cuales tienen préstamos VA, incluyen:

• Préstamos Quicken / Hipoteca Rocket: Este ex advenedizo ahora lidera la nación en originaciones de hipotecas, generados principalmente por teléfono como USAA. La subsidiaria totalmente en línea de Quicken, Hipoteca Rocket, utiliza la misma suscripción y ofrece las mismas opciones, que incluyen préstamos VA junto con un menú completo de préstamos.
• perseguir :A menudo recomiendo Chase para las personas que desean un acceso en línea moderno, pero también una sucursal en el vecindario. Chase también ofrece casi todo tipo de hipotecas.
• LoanDepot: Este prestamista sobresale al enfrentar los desafíos para los prestatarios que están construyendo nuevas construcciones.
• LendingTree: LendingTree no es un prestamista; es un servicio que puede conectar su solicitud de préstamo con una variedad de prestamistas para que pueda comparar tasas más fácilmente. Asegúrese de indicar que está buscando un préstamo VA.
• Unión de crédito federal de la Marina: Navy Federal funciona de manera muy similar a USAA:solo pueden unirse personas con conexiones militares. Navy Federal tiende a rebajar las tasas hipotecarias de USAA, pero por lo general no ofrece el mismo nivel de atención al cliente que USAA puede brindar.

Preguntas frecuentes

La mayor parte de la siguiente información ya está disponible en esta revisión, pero estas preguntas continúan surgiendo sobre USAA, por lo que vale la pena repetir las respuestas:

¿USAA es bueno para las hipotecas?

Sí, USAA sobresale como prestamista hipotecario, especialmente para préstamos VA, que brindan a los veteranos una manera de comprar una casa sin pago inicial y sin primas de seguro hipotecario privado. Esta combinación de factores es prácticamente desconocida para los civiles.

¿USAA paga los costos de cierre?

No, como prestatario de USAA, aún deberá pagar los costos de cierre de su préstamo. Los costos de cierre incluyen los honorarios legales y los honorarios del prestamista. A veces, el vendedor de la casa estará de acuerdo en ayudar a pagar una parte de los costos de cierre, aunque la VA limita esta práctica.

Podría financiar los costos de cierre de su préstamo, pero esto aumenta su deuda y sus pagos mensuales de la casa.

¿Es USAA un prestamista aprobado por VA?

Sí, USAA tiene la autorización para emitir préstamos VA. De hecho, Los préstamos de VA constituyen una parte considerable de los préstamos hipotecarios de USAA.

Muchos otros bancos también tienen autorización de VA.

¿Qué puntaje crediticio se necesita para el préstamo VA de USAA?

Necesitará un puntaje de crédito de al menos 620 para calificar para una hipoteca VA con USAA. Un puntaje crediticio más alto a menudo puede conducir a una mejor tasa de interés, ahorrándole miles de dólares durante el plazo de su préstamo.

¿Quién debería usar USAA para una hipoteca?

Para la mayoría de los miembros de USAA que buscan una hipoteca de VA, USAA ofrece una combinación ganadora:tasas de interés competitivas, Personal con conocimientos de VA, y fácil acceso a préstamos.

Pero los miembros que quieran la tasa de interés más baja del mercado deberían considerar comparar las tasas en LendingTree o unirse a Navy Federal Credit Union.

Los miembros que deseen reunirse con un oficial de préstamos en una sucursal local deben considerar a Chase u otro banco nacional líder.

Los miembros que desean el mejor y más rápido acceso en línea a un préstamo de VA deben considerar Rocket Mortgage.

Hipoteca USAA

Calificación general

9.5

Línea de fondo

USAA sobresale como prestamista hipotecario, especialmente para préstamos VA, que brindan a los veteranos una manera de comprar una casa sin pago inicial y sin primas de seguro hipotecario privado.

Pros

• Tasas de interés competitivas
• Herramientas útiles en línea
• Paga la tarifa de financiamiento por IRRRL
• Exime la tarifa de originación para refinanciamiento de VA

Contras

• Sin préstamos de la FHA o del USDA
• Sin préstamos con garantía hipotecaria

Tarifas

10.0

Proceso de solicitud

9.5

Herramientas en línea

10.0

Opciones de préstamo

9.0