Revisión de hipotecas de Mutual of Omaha

Mutual of Omaha cuenta con más de un siglo de servicio y estabilidad en la industria de seguros, pero su negocio bancario comenzó mucho más recientemente, en 2007.

Sus filiales bancarias han crecido en su corta historia, y recientemente, CIT Bank adquirió Mutual of Omaha Bank por $ 1 mil millones.

Este acuerdo no incluye Mutual of Omaha Mortgage, que seguirá siendo parte de Omaha, Compañía de seguros con sede en Nebraska.

¿Debería asociarse con Mutual of Omaha Mortgage o con un prestamista diferente para su hipoteca? Echemos un vistazo más de cerca para averiguarlo.

Hipoteca Mutual of Omaha

Mutual of Omaha suscribe hipotecas a través de su subsidiaria Synergy One Lending. La adquisición de Synergy convirtió a Mutual of Omaha en un proveedor de préstamos hipotecarios de servicio completo casi de la noche a la mañana.

Aunque ahora es una subsidiaria de Mutual of Omaha, Synergy One Lending permanece intacto. El prestamista cambió su nombre a Mutual of Omaha Mortgage.

Dado que Synergy One es propiedad de Mutual of Omaha y opera como Mutual of Omaha Mortgage, Mantendré las cosas simples y usaré el mismo nombre en esta revisión.

Opciones de préstamos hipotecarios

Mutual of Omaha Mortgage se especializa en préstamos VA, pero también ofrece hipotecas convencionales y préstamos subsidiados por la FHA.

Otros productos hipotecarios de Mutual of Omaha incluyen:

• Préstamos convencionales fijos: El gobierno no respalda préstamos convencionales, lo que significa que le irá mejor con una excelente calificación crediticia y un pago inicial del 20 por ciento. Puede fijar una tasa de interés fija durante la vigencia de su préstamo, que puede ser de 15 o 30 años con MofO. Si puede calificar, puede pedir prestado más rápidamente y sin trámites burocráticos gubernamentales.
• Hipoteca de tasa ajustable (ARM): Una tasa de interés ajustable funciona bien como un préstamo convencional temporal. Después de que expire la baja tasa introductoria de los préstamos (después de 5, 7, o 10 años), su tasa fluctuará cada año con el mercado. Si planea vender o refinanciar dentro del período introductorio, puedes ahorrar mucho en intereses.
• Autoridad Federal de Vivienda (FHA): Estos préstamos funcionan de manera muy similar a los préstamos VA para no veteranos, pero normalmente requieren al menos un 3,5 por ciento de anticipo, y exigen que los compradores paguen primas de PMI durante la vigencia del préstamo.
• Préstamos del USDA: El Departamento de Agricultura de EE. UU. Ayuda a los compradores de viviendas rurales respaldando estos préstamos a bajo interés, que no siempre requieren un pago inicial. Tu ingreso, en comparación con los ingresos medios de su región, ayudará a determinar cuánto podría beneficiarse. Los préstamos del USDA requieren PMI.
• Préstamos Jumbo: Diseñado específicamente para mercados de alto valor, un Préstamo Jumbo también tiene requisitos más estrictos para los prestatarios.
• Refinanciación: Mutual of Omaha Mortgage tiene una amplia selección de herramientas de refinanciamiento, incluyendo convencional, subvencionado, retiro de efectivo y préstamos con garantía hipotecaria.

Mutual of Omaha VA Préstamos

Muchos bancos, incluidos los más grandes, prestamistas hipotecarios nacionales:tienen la autoridad para prestar hipotecas a través del VA. Y, el gobierno federal asegura y regula los préstamos VA sin importar el banco que elija.

Entonces, ¿por qué debería considerar Mutual of Omaha para su préstamo VA?

Compromiso
Mutual of Omaha Mortgage se ha comprometido a convertirse en un proveedor líder de hipotecas VA. Este enfoque específico en los veteranos puede ayudar a que el proceso de obtención de la aprobación sea más fluido.

Asegurar la elegibilidad
Para calificar para una hipoteca VA, los veteranos deben obtener un Certificado de elegibilidad del gobierno. Los representantes de servicio al cliente de Mutual of Omaha pueden ayudarlo a guiarlo a través de este proceso. Obtener su certificado es solo el primer paso; todavía necesitará calificar para la hipoteca real, también.

Préstamos Jumbo VA
En la mayoría de los condados, Los préstamos VA tienen $ 548, Límite de 250 préstamos en 2021. La mayoría de las personas pueden comprar muchas casas en su mercado dentro de este límite de préstamos; sin embargo, Los préstamos Jumbo VA de Mutual of Omaha pueden superar este límite en algunos mercados si es necesario.

Refinanciamiento VA
No todos los prestamistas autorizados por VA tienen opciones de refinanciamiento disponibles. Mutual of Omaha puede ayudar a los veteranos a refinanciar préstamos VA existentes en nuevos préstamos VA a través del Préstamo de refinanciación con reducción de tasas de interés (IRRRL).

Tasas y tarifas hipotecarias de Mutual of Omaha

Si eres un veterano calificado, el Departamento de Asuntos de Veteranos puede respaldar su hipoteca, brindándole las siguientes formas de ahorrar en su préstamo:

• Sin pago inicial :Los préstamos de VA no requieren un pago inicial, pero aún puede depositar dinero para adelantar su préstamo.
• Sin PMI :Otros préstamos hipotecarios requerirán que pague las primas del seguro hipotecario privado (PMI) a menos que deposite un 20 por ciento. Los préstamos VA evitan este requisito porque el gobierno respalda su préstamo.
• Requisitos de crédito más bajos :Los veteranos con un puntaje de crédito de 620 y una relación deuda-ingresos de hasta el 60 por ciento aún pueden calificar para una hipoteca sin pago inicial.

El VA brinda estos beneficios a través de prestamistas autorizados como Mutual of Omaha para que los veteranos puedan comprar casas seguras y asequibles más fácilmente.

Este programa de préstamos reduce el listón para el prestatario al reducir el riesgo de pérdida para su prestamista, abriendo la puerta a mejores condiciones de préstamo.

Pero si tiene dinero para el pago inicial o si tiene un buen crédito, puede ahorrar aún más dinero en su préstamo.

Un pago inicial, por ejemplo, puede ayudarlo a ahorrar tanto en los intereses cobrados a lo largo del tiempo como al reducir la tarifa de financiamiento requerida por el VA.

Cargo por financiamiento del préstamo de VA

Los préstamos de VA no requieren seguro hipotecario privado ni pagos iniciales, pero el programa requiere una tarifa de financiamiento basada en la cantidad prestada.

Las tarifas varían según el monto de su pago inicial y si ha utilizado anteriormente los beneficios de préstamos de VA.

0% a 4,99% de descuento 5% a 9,99% de descuento 10% o más por debajo Comisión de primera hipoteca 2,3% del préstamo 1,65% del préstamo 1,4% del préstamo Tarifas posteriores 3,6% del préstamo 1,65% del préstamo 1,4% del préstamo

A algunos prestatarios se les puede eximir de esta tarifa de financiamiento:beneficiarios del Corazón Púrpura, veteranos discapacitados en el cumplimiento del deber, o cónyuges de veteranos muertos en combate, por ejemplo.

Comprensiblemente, esta tarifa parece cara para muchos prestatarios. Por ejemplo, un préstamo sin pago inicial de $ 200, 000 requeriría $ 4, 600 en cuotas de financiación.

Pero en comparación con el costo de las primas mensuales del PMI durante el largo plazo de una hipoteca, la tarifa parecerá más asequible.

Algunos prestatarios incorporan esta tarifa al saldo de su préstamo. Utilice este método solo si es necesario, aunque, porque aumentará su deuda.

Tasas de interés

El gran costo de cualquier hipoteca proviene de su tasa de interés. Su prestamista distribuirá sus cargos por intereses a lo largo de la vigencia de su préstamo; los compradores de vivienda no siempre saben cuánto, en cifras de dólares, pagarán en interés.

No es inusual pagar $ 100 000 o más en intereses durante la vigencia de un préstamo a 30 años. Obtener la mejor tasa de interés ayuda a reducir esta cantidad.

Las tarifas cambian todos los días. Fluctúan con la economía en general. Su tasa individualizada dependerá en parte de su puntaje crediticio, su pago inicial, y su relación deuda-ingresos. Los compradores más calificados obtienen las mejores tarifas.

Las tasas de Mutual of Omaha Mortgage son competitivas, tanto para préstamos VA y FHA como para opciones convencionales.

Tu decides, el comprador de vivienda, para comparar las tasas de interés de varios prestamistas antes de finalizar su préstamo. Incluso rebajar un cuarto de punto de su tasa de interés le permitirá obtener ahorros reales.

Costos de cierre

Junto con los pagos de intereses en curso y la tarifa de financiación de VA, también tendrá que pagar los costos de cierre. Los costos de cierre incluyen una amplia variedad de cargos y tarifas, la mayoría de los cuales no provienen de su prestamista.

La VA permite a los prestamistas cobrar hasta el 1 por ciento del valor del préstamo como tarifa inicial. Su tarifa no debe exceder el 1 por ciento con cualquier prestamista de VA, incluido MofO.

Junto con la tarifa de este prestamista, Los costos de cierre generalmente incluyen:

• Tasa de tasación :Los prestamistas como Mutual of Omaha quieren asegurarse de que la casa que está comprando valga el dinero que están prestando. Una tasación que cuesta alrededor de $ 500, confirma el valor de la casa.
• Honorarios de abogados :Necesitará un abogado para ayudarlo a cerrar su transacción de bienes raíces. Los abogados investigan las escrituras y los títulos y se aseguran de que la casa esté debidamente catalogada como su propiedad.
• Seguros e impuestos :Determinar cómo prorratear la factura actual de impuestos a la propiedad y establecer una cuenta de depósito en garantía para financiar los impuestos de años futuros y las primas de seguros de propietarios a menudo requiere algo de dinero por adelantado.
• Inspección de viviendas :Pagará esto antes del cierre, y debería ser dinero bien gastado. Por unos cientos de dólares puede averiguar si la casa que está comprando tiene serios problemas estructurales o sistémicos.

En total, los costos de cierre, sin incluir la tarifa de financiamiento de VA, pueden agregar $ 4, 000 a $ 7, 000 al precio de su casa. Algunos compradores pueden negociar con el vendedor para dividir estos costos adicionales. Nunca está de más preguntar. Pero con un préstamo de VA, un vendedor puede pagar solo el 4 por ciento de los costos de cierre.

Otros compradores incorporan los costos de cierre al préstamo hipotecario. Haz esto si tienes que hacerlo pero recuerde que estará aumentando sus pagos mensuales y su deuda general.

Proceso de solicitud

Para solicitar cualquier hipoteca de Mutual of Omaha, llamar a un oficial de préstamos por teléfono o completar un breve cuestionario en el sitio del prestamista, lo que permitirá que un oficial de préstamos se comunique con usted. Recordar, la devolución de llamada provendrá de Synergy One Lending que opera como Mutual of Omaha Mortgage.

MofO puede obtener su precalificación rápidamente. La nueva aplicación del prestamista puede guiarlo a través del proceso en aproximadamente 10 minutos.

Este paso inicial de precalificación puede revelar el rango de precios de su vivienda si aún no lo ha determinado. Este paso también puede ayudarlo a encontrar su tipo de préstamo ideal:subsidiado, convencional, tasa ajustable, o fijo.

La precalificación utiliza su puntaje crediticio y algunos detalles sobre su vida financiera, pero la tasa y los términos de su préstamo no se finalizarán hasta que el proceso de suscripción de MofO se lleve a cabo a través de Synergy One Lending.

Dependiendo de su tipo de préstamo hipotecario, es posible que deba compartir los registros bancarios de los últimos meses, verificar el empleo, y compartir formularios de impuestos.

La finalización de un préstamo suele tardar un par de semanas, así que asegúrese de proporcionar los detalles financieros lo antes posible.

Promociones Bonificaciones Cupones

Mutual of Omaha permite a los solicitantes de préstamos comprar puntos de descuento para reducir sus tasas de interés. Típicamente, un punto cuesta el 1 por ciento del valor de su préstamo y puede reducir un 0,25 por ciento de su tasa de interés.

Dado que el interés es el gasto más importante que pagará la mayoría de los prestatarios, Los puntos de descuento atraen a muchos compradores de viviendas cuando pueden pagar este dinero adicional por adelantado.

Si su presupuesto es demasiado ajustado para desprenderse de un 1 o 2 por ciento adicional del valor de su préstamo por adelantado, no haga de los puntos de descuento una prioridad. De todos modos, tomaría algún tiempo, generalmente de tres a siete años, para que sus puntos de descuento se amortizaran en ahorros de intereses.

Algunos empleadores se han asociado con Mutual of Omaha Mortgage para ofrecer $ 1, 000 de descuento en los costos de cierre como beneficio para los empleados. Consulte con su empleador para ver si participa (o estaría interesado en participar).

Características de seguridad

Como aseguradora, Mutual of Omaha se enorgullece de tener más de un siglo de confianza. Las agencias independientes de calificación de seguros respaldan esta afirmación con sólidas calificaciones de salud año tras año.

MofO espera que esta tradición de estabilidad de los seguros se traslade a su negocio bancario, pero como consumidor, puedes decidir cuánta credibilidad dar a un nombre respetado.

La corta historia de Mutual of Omaha en la banca y los préstamos hipotecarios ha estado libre de violaciones de seguridad y prácticas poco éticas que han afectado a otros bancos líderes desde 2007. La compañía generalmente tiene una calificación A + en el Better Business Bureau.

No hay razón para pensar que su información no estaría segura con este prestamista.

Pero tiene derecho a hacerle preguntas específicas a su oficial de préstamos sobre la seguridad de su cuenta y de sus datos personales. Depende de usted decidir a quién confiar sus datos importantes.

Servicio al cliente de Mutual of Omaha

Mutual of Omaha se enorgullece de crear relaciones personales con sus clientes.

Dado que lo más probable es que esté tratando con su oficial de préstamos por teléfono, tener una persona de contacto dedicada hace que el proceso se desarrolle sin problemas.

También puede chatear en línea o, si vives en la costa oeste, pase por una oficina de préstamos de Synergy One para hablar sobre su préstamo.

Para la mayoría de los clientes, funciona así:

1. Usted inicia el contacto en línea o llamando al número gratuito de Synergy One.
2. Un oficial de préstamos se comunicará con usted.
3. Obtienes una precalificación basada en tus datos financieros básicos. MofO ahora tiene una buena aplicación para obtener la precalificación.
4. Cuando esté listo para comprar, solicita una hipoteca y pasa por el proceso de suscripción completo.

El proceso de Mutual of Omaha funciona bien para los compradores de vivienda que no desean una solicitud en línea completa.

La aplicación móvil del prestamista recibe críticas sólidas como una forma de obtener la precalificación y comunicarse con su oficial de préstamos.

Pros contras

Pros

• Enfocado en veteranos para préstamos VA
• Atención al cliente personalizada
• Tasas de interés competitivas
• Variedad estándar de préstamos
• Buena aplicación para precalificaciones

Contras

• No completamente en línea
• El banco podría ser más transparente antes de la aplicación
• Poco acceso en persona a las oficinas
• Sin términos de 10 o 12 años

Alternativas a la hipoteca Mutual of Omaha

Mutual of Omaha Mortgage brindará un mejor servicio a un comprador de vivienda que desea orientación personalizada pero no necesita una conversación cara a cara. MofO sobresale con los préstamos VA.

Si Mutual of Omaha Mortgage no le parece adecuado para usted, considere una de estas alternativas:

• Préstamos Quicken / Hipoteca Rocket: Obtendrá una experiencia más automatizada y completamente en línea, pero su servicio de atención al cliente puede no ser tan receptivo en comparación con MofO.
• USAA: Si está buscando un préstamo VA, es muy probable que sea elegible para unirse a USAA, una asociación de servicios financieros y de seguros exclusivamente militar. Naturalmente, USAA sobresale con los préstamos VA.
• Perseguir: Con sucursales en gran parte de la nación, Chase sobresale con los préstamos cara a cara al mismo tiempo que ofrece acceso completo en línea.
• Árbol de préstamos :Ojalá MofO tuviera más transparencia antes de solicitar un préstamo. Lending Tree puede mostrarle varias ofertas de préstamos sin necesidad de una solicitud completa.

¿Es Mutual of Omaha Mortgage lo adecuado para usted?

Mutual of Omaha Mortgage funciona bien para un cliente que desea orientación personalizada durante todo el proceso de solicitud de préstamo, pero no necesita visitar una sucursal local.

Mutual of Omaha Mortgage también brinda un buen servicio a los veteranos y cónyuges de veteranos que desean usar sus beneficios de VA para comprar una casa.

Los compradores que deseen un proceso completamente en línea y automatizado o los compradores que prefieran una conversación cara a cara con un oficial de préstamos deben comprar en otro lugar.

Hipoteca Mutual of Omaha

Calificación general

9.5

Línea de fondo

Mutual of Omaha Mortgage brinda un buen servicio a los veteranos y cónyuges de veteranos que desean usar sus beneficios de VA para comprar una casa. MOO funciona bien para un cliente que desea orientación personalizada durante todo el proceso de solicitud de préstamo, pero no necesita visitar una sucursal local.

Pros

• Atención al cliente personalizada
• Tasas de interés competitivas
• Se especializa en préstamos VA
• Variedad de opciones de préstamos

Contras

• No completamente en línea
• Sin términos de 10 o 12 años

Tasas de interés

9.0

Servicio al Cliente

9.0

Opciones de préstamo

9.0