7 cosas importantes que debe saber sobre las tarjetas de transferencia de saldo

Las tarjetas de crédito de interés cero pueden proporcionar una solución valiosa para cualquier persona que intente liquidar una tarjeta con una tasa de interés alta. Pueden ayudarlo a pagar sus deudas más rápido y ahorrar dinero en intereses. ayudar a consolidar sus pagos mensuales con tarjeta, o aumente su crédito disponible, mejorando así su puntaje crediticio. (Consulte también:Cómo aumentar su puntaje crediticio con tarjetas de crédito)

Sin embargo, También hay una serie de razones por las que puede querer evitar la tentación de transferir su saldo actual a una tarjeta de crédito con 0% APR. Considere estos posibles obstáculos antes de registrarse.

1. Cargos por transferencia de saldo

Por lo general, cuando ejecuta una transferencia de saldo, estará sujeto a una tarifa de transferencia, que puede estar entre el 3% y el 5% del monto total transferido. Esta puede ser una cantidad considerable agregada a su saldo total adeudado. Pero, en comparación con una tarjeta de alta tasa de interés, aún podría terminar ahorrando dinero. Tendrás que calcular tu interés mensual, cuánto ahorraría con una tarjeta de crédito sin intereses, y si es más que el cargo por transferencia de saldo.

Hay algunas cartas, que no tienen una tarifa de transferencia de saldo. Sin embargo, algunos de estos pueden no ofrecer el período de promoción del 0% en el que no paga intereses en absoluto, o tener un período más corto que otra tarjeta que requiere un cargo por transferencia de saldo. De nuevo, tendrá que hacer los cálculos para decidir qué es lo mejor para usted.

2. Podría dañar su puntaje crediticio

Solicitar cualquier tarjeta de crédito resultará en una investigación rigurosa en su informe de crédito, ya sea que esté aprobado o no. lo que puede hacer que su puntaje crediticio se vea afectado. Esto significa que incluso si no está aprobado para la nueva tarjeta de crédito, su puntaje de crédito podría disminuir.

Si cierra la tarjeta de crédito original después de realizar la transferencia de saldo, la antigüedad promedio de sus cuentas disminuirá. También hará que su crédito total disponible disminuya. Estos factores afectarán negativamente su puntaje crediticio. Para combatir estos problemas, simplemente mantenga abierta la tarjeta de crédito original (con un saldo de $ 0), incluso después de transferir el saldo. Sin embargo, si tiene la tentación de gastar dinero en la tarjeta de crédito anterior, entonces es mejor cerrarlo.

3. Es solo temporal

Las ofertas sin interés son temporales y suelen durar entre 6 y 21 meses. No debería sentirse cómodo con esta APR baja porque volverá a una APR más alta una vez que finalice el período de introducción. Al realizar una transferencia de saldo, Lo más importante es comprometerse a liquidar el saldo dentro del período de introducción. De lo contrario, los intereses comenzarán a acumularse nuevamente y sería una pérdida de oportunidad para deshacerse de su deuda por completo.

4. Es posible que no califique para el 0%

Tenga en cuenta que no tiene una tasa de interés promocional del 0% hasta que lo aprueben. Recibir una solicitud o una aprobación previa por correo no garantiza que la recibirá. También, una tarjeta de crédito de transferencia de saldo del 0% no puede ayudarlo si obtiene la aprobación, pero el límite de crédito es tan bajo que no puede cubrir la cantidad que desea. Acabará recibiendo dos pagos al mes en lugar de uno.

Asegúrese siempre de leer atentamente lo que está solicitando. Las transferencias de saldo no siempre se incluyen en las ofertas promocionales de APR, así que lea la oferta para ver si el 0% se aplica a compras y / o transferencias de saldo . A veces solo ofrecen 0% por uno, no el otro.

5. Es posible que no pueda transferir el saldo en absoluto

La mayoría de los emisores no permitirán una transferencia de saldo desde otra de sus tarjetas. Deberá obtener una tarjeta que no sea emitida por el mismo banco que la tarjeta desde la que desea transferir el saldo. Verifique que el emisor de la tarjeta de crédito en la que tiene un saldo no sea el mismo que el que desea solicitar.

6. Puede tener la tentación de pagar solo el mínimo

Muchos prestatarios que abren una nueva tarjeta de crédito sin intereses se verán tentados a pagar solo el monto mínimo adeudado. en lugar de lo que estaban pagando con su tarjeta de crédito original. El hecho de que tenga una APR inicial más baja no significa que deba pagar menos de lo que pagaba antes. De hecho, ahora es el momento de pagar la tarjeta de crédito, cuando no necesita preocuparse por el interés, así que asegúrese de pagar al menos lo mismo que pagaba con la tarjeta de crédito original.

7. Puede tener la tentación de gastar más

Si tiene dificultades para mantener abiertas las tarjetas de crédito sin gastar, es posible que no desee abrir otra tarjeta. Agregar más deuda anula el propósito de abrir una tarjeta para una transferencia de saldo, y te pondrá en una posición aún peor que cuando empezaste. Y, a veces, el 0% no se aplica a nuevas compras, lo que significa que inmediatamente comenzará a acumular intereses en cualquier nueva compra que realice. Entonces, lo mejor que debe hacer al abrir una tarjeta para una transferencia de saldo es no agregar ninguna compra nueva en esa tarjeta.

Cómo aprovechar al máximo la tarjeta

Si decide realizar una oferta de transferencia de saldo, asegúrese de conocer los términos de antemano. Querrá saber cuándo ha subido la TAE del 0%, cuál será la APR regular después de que expire la tasa de introducción, el pago mínimo mensual, y cuánto es el cargo por transferencia de saldo. Para aprovechar al máximo la oferta, Pague su saldo antes de que finalice la oferta de APR inicial del 0%. De lo contrario, Terminará desperdiciando más en la tarifa de transferencia de saldo y la APR de la nueva tarjeta de crédito.

La clave es utilizar esta tarjeta estratégicamente para reducir su deuda. Si no lo usa para otras compras y está atento a la fecha de vencimiento de la APR de introducción, deberías estar bien.