No ignore estas 4 cosas antes de refinanciar sus préstamos para estudiantes

El estadounidense promedio con préstamos para estudiantes tiene aproximadamente $ 30, 000 en deuda, y realiza un pago mensual de casi $ 250. Con tasas de interés que a veces alcanzan el 8%, muchas personas luchan por reducir el equilibrio. Una solución popular es refinanciar sus préstamos, obtener una tasa de interés más baja o un pago mensual más bajo con un plazo de reembolso diferente. Para algunas personas, esta puede ser una excelente manera de avanzar en la eliminación de su deuda. Para otros, puede ser una opción a corto plazo que termine causando más problemas más adelante.

¿Qué es la refinanciación?

Si tiene una deuda de préstamos estudiantiles privados o federales a una tasa de interés alta, Puede refinanciar su deuda contratando un nuevo préstamo de un prestamista privado para cubrir todo su saldo actual. Usas ese dinero para pagar tu deuda actual, luego, realice los pagos a una tasa más baja o un plazo de reembolso diferente en el nuevo préstamo.

Si tiene una deuda con intereses altos, El refinanciamiento puede ser una forma de ahorrarle miles de dólares durante el transcurso de sus préstamos. Cuando investiga sus opciones, Es importante mirar las ofertas de varios prestamistas para asegurarse de obtener las tasas de interés y los términos más competitivos. LendEDU es un sitio que le permite comparar múltiples ofertas en un solo lugar para obtener el préstamo más atractivo que satisfaga sus necesidades.

4 factores a considerar antes de refinanciar

Si bien refinanciar préstamos para estudiantes es una buena decisión para muchas personas, hay factores que debe considerar antes de firmar cualquier acuerdo.

1. Tasas de interés

Al refinanciar su deuda, tendrá la opción de elegir una tasa de interés variable o fija. Se encuentran disponibles tasas variables tan bajas como el 2%. Sin embargo, pueden cambiar cada año y pueden llegar hasta el 8% al 10%. Si bien las tasas fijas suelen ser ligeramente más altas que la tasa de interés variable inicial, (normalmente son alrededor del 3%), se garantiza que la tasa de interés no aumentará durante el transcurso de su deuda. Si tiene una pequeña cantidad, puede pagarla rápidamente, una tasa variable puede tener sentido. Sin embargo, si necesita de cinco a 10 años para liquidar sus préstamos, una tarifa fija es más segura.

2. Opciones de aplazamiento

Si tiene préstamos estudiantiles federales, tiene la capacidad de aplazar su deuda si tiene dificultades económicas, como si pierde su trabajo. Cuando refinancia con un prestamista privado, puede terminar perdiendo ese beneficio, ya que algunas empresas no ofrecen opciones de aplazamiento. Asegúrese de comprender sus políticas con respecto a las dificultades económicas para asegurarse de estar preparado para el peor de los casos.

3. Condiciones del préstamo

Cuando refinancia, su pago mensual se puede reducir a la mitad. Si bien se ve muy bien en papel y libera dinero en su presupuesto, en realidad, terminará pagando mucho más durante la duración de su préstamo. Para que el pago sea tan bajo su plazo de reembolso se amplía de los 10 años estándar a 20 o más. Durante la duración de su préstamo, puede terminar pagando miles más en intereses. Si opta por un plazo de amortización ampliado, evalúe su presupuesto todos los años. A medida que asciende en la escala corporativa y obtiene un mejor salario, puede aumentar sus pagos mensuales y cancelar la deuda más rápidamente, ahorrándose dinero.

4. Sanciones por pago anticipado

Algunos prestamistas privados tienen multas por pago anticipado, lo que significa que deberá pagar una tarifa si cancela su nuevo préstamo antes de tiempo. En algunos casos, la tarifa puede ser pequeña, pero para algunas empresas, el costo puede ser prohibitivo. Asegúrese de verificar con anticipación si existen multas por pago anticipado.

Para algunos, refinanciar préstamos para estudiantes puede ser una excelente manera de ahorrar dinero y pagar la deuda más rápido. Puede ser una buena estrategia obtener una tasa de interés más baja o un costo mensual más asequible. Al considerar estos cuatro factores, puede asegurarse de estar informado y capacitado para tomar la mejor decisión para usted.

¿Ha refinanciado préstamos estudiantiles? ¿Te ha funcionado?