Refinanciar estas 4 deudas comunes antes de que finalice el año

El año está por terminar, lo que hace que mucha gente piense en las resoluciones de Año Nuevo. Quizás esté recordando las resoluciones que tomó a principios de este año y se está desanimando por no ahorrar más dinero y pagar más deudas. "El próximo año, "te prometes a ti mismo.

Pero si refinancia estos cuatro préstamos, puede adelantar sus metas financieras e incluso navegar hacia el Año Nuevo con un poco menos de carga financiera sobre sus hombros. Estos son los principales préstamos que debe refinanciar, así como algunos consejos para reducir por completo la carga de su deuda.

Tarjetas de crédito

¿Parece que la deuda de su tarjeta de crédito nunca disminuye? incluso cuando le echas dinero extra cada mes? Es la tasa de interés. Hay dos formas de refinanciar el saldo de su tarjeta de crédito y ahorrar dinero cada mes. La primera es refinanciar su deuda con un préstamo personal a bajo interés, como uno a través de SoFi o Prosper.

Esto funciona bien para las personas que tienen deudas de tarjetas de crédito con intereses elevados. Un préstamo personal a bajo interés le permitirá pagar la deuda de su tarjeta de crédito más rápido, pero tenga en cuenta que sus pagos mensuales serán más altos. Esto se debe a que las tarjetas de crédito solo requieren un pago mínimo cada mes, que puede ser muy bajo, dependiendo de la deuda. Tenga en cuenta, sin embargo, que esos bajos pagos mínimos mensuales son los que lo mantienen endeudado durante tanto tiempo. Por lo tanto, cuando cambia la deuda a un préstamo personal a tres o cinco años, se le pedirá que pague más cada mes.

Otra forma popular de refinanciar la deuda de la tarjeta de crédito es transferirla a una tarjeta promocional de transferencia de saldo del 0%. Esto le permitirá transferir su deuda a una tarjeta que no cobra intereses durante el período promocional. Para utilizar esta transferencia a su favor, divida la cantidad de deuda que tiene por la cantidad de meses promocionales sin intereses ofrecidos. Por ejemplo, si está transfiriendo $ 10, 000 de deuda en una tarjeta que ofrece 15 meses de 0% de interés, luego esté preparado para pagar alrededor de $ 667 cada mes para evitar cargos por intereses al final de la promoción. No utilice esta tarjeta para acumular nuevas deudas.

(Consulte también:¿Cuándo debe transferir un saldo para pagar una deuda?)

Hipotecas

Las tasas hipotecarias siguen siendo históricamente bajas, pero las noticias recientes muestran que las tasas están aumentando lentamente. Si todavía está luchando con una tasa hipotecaria superior al 5% o está pagando un PMI, ahora es el momento de refinanciar.

Refinanciar su hipoteca puede extender la vida de su préstamo hipotecario, pero también puede ahorrarle drásticamente cada año, especialmente si está pagando molestas tarifas de PMI. Investigue la relación costo-beneficio, sabiendo cuánto dinero ahorrará cada mes. También investigue para saber si una hipoteca a 15 años tiene sentido financiero. En muchos casos, cambiar a un préstamo a 15 años es más riesgoso para su presupuesto, pero otras veces puede ser un pequeño aumento mensual que dará sus frutos a lo grande en pagos de intereses reducidos.

Préstamos para automóviles

Los estadounidenses deben mucho por sus préstamos para automóviles. USA Today informa, "El saldo total de todos los préstamos para automóviles pendientes alcanzó $ 1.027 billones entre el 1 de abril y el 30 de junio". Si aseguró su préstamo para automóvil a través de un concesionario, Es muy probable que esté pagando de más por el préstamo de su automóvil. Comuníquese con su cooperativa de crédito local para conocer las tarifas, y no olvide buscar en línea las mejores tarifas.

He utilizado dos cooperativas de crédito en el pasado para asegurar con éxito un préstamo para automóvil por menos del 2.50%, y esas cooperativas de ahorro y crédito no tenían un edificio real a 100 millas de mí.

Préstamos estudiantiles

La carga de la deuda por préstamos estudiantiles está paralizando a millones de estadounidenses. No es necesario que viva con su préstamo estudiantil para siempre. Siempre que tenga un buen crédito y no esté en mora con sus préstamos, tienes opciones. Si tiene préstamos estudiantiles federales, entonces recomiendo encarecidamente buscar en los programas de perdón disponibles. Podría significar aceptar un trabajo menos que deseable durante algunos años, pero si ese trabajo perdona una gran parte de su deuda estudiantil, entonces podría ser más valioso para usted que un trabajo mejor pagado. Otras opciones incluyen programas de pago sensibles a los ingresos, como PAYE e IBR, que vinculan sus pagos mensuales a su nivel de ingresos. Por lo tanto, si tiene dificultades para realizar un pago mensual estándar, Estos programas establecen sus desembolsos mensuales a un nivel más asequible.

Si no es elegible (o fanático) de los programas de perdón, refinanciar sus préstamos estudiantiles es su siguiente mejor opción. Tenga en cuenta que si refinancia sus préstamos, los cambiará a un prestamista privado. Esto significa que si tiene préstamos estudiantiles federales, ya no estará protegido para los programas de pago de préstamos federales si pierde repentinamente su trabajo o enfrenta dificultades financieras.

(Vea también:5 formas de pagar sus préstamos estudiantiles más rápido)

SoFi es una empresa que ofrece refinanciamiento de préstamos para estudiantes y también ofrece protección por desempleo para los prestatarios que pierden su trabajo sin culpa suya. Otras empresas notables a considerar incluyen:

• Serio
• CommonBond
• LendKey

Refinanciar estas deudas comunes puede ayudarlo a pagar menos cada mes, así como menos en general. Utilice estas estrategias de refinanciamiento para salir de sus deudas más rápido y tomar el control de sus finanzas.