6 señales de que debe refinanciar sus préstamos para estudiantes con un prestamista privado

La deuda por préstamos estudiantiles se ha convertido en un desastre absoluto para muchos estadounidenses que eligieron la educación superior con el objetivo de mejorar sus vidas. De hecho, más de 43 millones de adultos adeudan sus préstamos estudiantiles en la actualidad, con una deuda acumulada que supera con creces los 1,5 billones de dólares.

Dado que es casi imposible liquidar la deuda de préstamos estudiantiles en caso de quiebra, Los prestatarios desafortunados con niveles de deuda abrumadores tienen pocas opciones cuando se trata de encontrar una salida. Pueden pagar sus préstamos por las malas y existen programas de pago federales que pueden ayudar a aliviar la carga de quienes tienen préstamos federales para estudiantes.

Los estudiantes también pueden elegir un plazo de pago diferente con préstamos federales o solicitar ciertos tipos de empleo que pueden ayudarlos a calificar para programas de condonación como la condonación de préstamos por servicio público (PSLF).

Algunos prestatarios también pueden beneficiarse de la refinanciación de sus préstamos estudiantiles con un prestamista privado. pero existen algunas dificultades con esta estrategia, también. Perderá algunas protecciones federales cuando refinancia préstamos federales con un prestamista privado, y existen requisitos más estrictos para obtener la aprobación.

Si está considerando refinanciar sus préstamos con un prestamista privado para salir de la deuda más rápido o facilitar el pago, aquí hay algunas señales de que puede estar en el camino correcto.

1. Tiene un puntaje crediticio excelente

Si bien cualquiera puede calificar para la mayoría de los préstamos federales para estudiantes independientemente de su puntaje crediticio, la mayoría de los préstamos privados para estudiantes tienen requisitos más estrictos. De hecho, Por lo general, necesita un crédito muy bueno o excelente para calificar para los mejores préstamos privados para estudiantes. lo que normalmente significa que deberá tener una puntuación FICO de 740 o más.

No todos los prestamistas privados enumeran un requisito de puntaje crediticio específico, sin embargo. SoFi, por ejemplo, requiere que cumpla con los requisitos de ciudadanía, tener un trabajo, y se ha graduado de la escuela con su título. En cuanto a sus requisitos crediticios, simplemente afirman que "la elegibilidad del préstamo depende de una serie de factores adicionales, incluyendo su historial financiero, puntaje de crédito, experiencia profesional, e ingresos y gastos mensuales ".

En la mayoría de los casos, sin embargo, necesitará tener un buen crédito para refinanciar con un préstamo privado, o tener acceso a un cofirmante que esté dispuesto a pagar el pago junto con usted. (Vea también:3 prestamistas privados que realmente pueden ahorrarle dinero en sus préstamos para estudiantes)

2. No tiene planes de aprovechar los beneficios de los préstamos federales para estudiantes

Una desventaja importante que viene con la refinanciación de préstamos federales para estudiantes con un prestamista privado es que efectivamente "renunciará" a los beneficios de los préstamos federales, como el aplazamiento y la indulgencia. También renunciará a su oportunidad de calificar para planes de pago basados ​​en ingresos, lo que puede ayudarlo a asegurar un pago mensual más bajo durante 20 a 25 años antes de llevar a la condonación final de préstamos estudiantiles.

Por esta razón, refinanciar con un prestamista privado suele ser mejor para los prestatarios que no tienen la intención de utilizar estos beneficios o que no necesitan extender el pago una década o más para pagar sus préstamos. (Consulte también:¿Debería refinanciar su préstamo para estudiantes?)

3. Quiere consolidar sus préstamos

Si tiene varios préstamos estudiantiles, es posible que desee considerar la posibilidad de consolidarlos en un único préstamo nuevo con un pago mensual. Puede lograr este objetivo con un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program federal, pero también puede consolidar varios préstamos para estudiantes, incluidos préstamos federales y privados, con un prestamista privado.

El beneficio de consolidar préstamos con un prestamista privado es el hecho de que puede calificar para una tasa de interés más baja. (Consulte también:¿Cuál es la diferencia entre la refinanciación y la consolidación de préstamos para estudiantes?)

4. Tu tasa de interés es alta

Hablando de tasas de interés, esta es un área en la que los prestamistas privados para estudiantes realmente pueden brillar, especialmente si usted tiene un buen crédito. Las tasas de préstamos estudiantiles federales tienden a ser bajas, pero los prestamistas privados para estudiantes aún ofrecen el mejor trato. (Ver también:Así es como funcionan los intereses de préstamos para estudiantes)

5. Necesitas un pago mensual más bajo

Refinanciar sus préstamos estudiantiles puede ayudarlo a lograr varios objetivos diferentes. Puede ahorrar dinero en intereses si obtiene una tasa de interés más baja, por ejemplo, pero también puede pagar su deuda más rápido.

En algunos casos, También puede tener sentido obtener una tasa más baja pero extender el plazo de pago. La tasa de interés más baja y el período de pago más prolongado pueden dejarlo con un monto de pago mensual más bajo, lo que puede ayudar enormemente si está trabajando para obtener un ingreso más alto o si necesita ahorrar dinero para financiar una meta como comenzar su propio negocio. (Consulte también:Cómo administrar préstamos para estudiantes con bajos ingresos)

6. Tienes ingresos estables

Necesita un ingreso estable para calificar para el refinanciamiento de préstamos estudiantiles privados, que es muy diferente de los préstamos estudiantiles federales que no requieren ningún ingreso. La refinanciación de préstamos privados para estudiantes solo está disponible para personas que se hayan graduado con su título en la mayoría de los casos. tener un trabajo (o un trabajo en espera), y tener ingresos demostrables que puedan utilizar para pagar sus préstamos.

Si no tiene grandes ingresos, es posible que desee esperar hasta estar en una mejor, trabajo mejor pagado antes de solicitar el refinanciamiento de préstamos estudiantiles privados. (Consulte también:¿Qué plan de pago de préstamos para estudiantes le ahorra más?)

La línea de fondo

El refinanciamiento de préstamos privados para estudiantes no es para todos, pero puede ser de gran ayuda para sus finanzas si es el tipo de candidato adecuado. Si desea liquidar sus préstamos estudiantiles más rápido, tener buen crédito y altos ingresos, y tiene un historial crediticio sólido, es posible que desee explorar los prestamistas privados para ver cómo se comparan.

Solo asegúrate de considerar todas las trampas, incluido el hecho de que ya no calificará para los beneficios de préstamos federales para estudiantes. Esta compensación puede valer la pena, pero solo si tienes un plan.