Cómo una tarjeta de crédito puede realmente ayudarlo a salir de sus deudas

Si tiene una deuda de tarjeta de crédito con intereses altos, puede creer que otra tarjeta de crédito es lo último que necesita. Después de todo, otra tarjeta solo te dejaría con más crédito abierto, y eso solo significa más tentación de gastar y acumular aún más deudas.

Pero un cierto escribe de la deuda de la tarjeta de crédito podría ayudar a su situación, si la usa de la manera correcta. Este tipo de tarjeta es una tarjeta de transferencia de saldo.

Cómo funcionan las tarjetas de transferencia de saldo

Cada tarjeta de crédito de transferencia de saldo tiene su propia oferta introductoria única que puede utilizar para su beneficio. La mayoría ofrece 0% APR de 12 a 21 meses, lo que significa que no pagará intereses sobre los saldos transferidos durante ese tiempo. Sin embargo, algunas tarjetas de transferencia de saldo cobran una tarifa de transferencia de saldo que generalmente equivale al 3% o al 5% del saldo que transfiere.

Para ilustrar, imaginemos por un momento que tienes $ 10, 000 en deuda de tarjeta de crédito al 19% APR y actualmente está haciendo un pago del 5% de su saldo, o $ 500 por mes. A este ritmo, se necesitarían 25 meses para pagar su deuda, y desembolsarías más de $ 2, 120 en interés durante ese tiempo.

Ahora, digamos que solicita una tarjeta de transferencia de saldo que le otorga 0% APR durante 21 meses a cambio de una tarifa de transferencia de saldo del 5%. Una vez que transfirió todo su saldo y agregó la tarifa, comenzaría a pagar adeudando $ 10, 500 ($ 10, 000 más una tarifa de transferencia de saldo de $ 500).

Sin embargo, el hecho de que no esté pagando intereses significa que podría seguir pagando $ 500 por mes y liquidar todo su saldo sin intereses en 21 meses. En otras palabras, su tarjeta de transferencia de saldo podría reducir cuatro meses de su plazo de pago y ahorra $ 2, 120 de interés. (Consulte también:Esto es lo que hace una transferencia de saldo a su crédito)

Consejos para una transferencia de saldo exitosa

El ejemplo anterior muestra por qué las tarjetas de transferencia de saldo son tan populares. Seguro, algunos de ellos cobran tarifas de transferencia de saldo, pero tener una APR del 0% durante un período de 12 a 21 meses puede ayudarlo a salir de sus deudas más rápido, y generar miles de dólares en ahorros.

Según estimaciones de Experian, Los estadounidenses realizan entre $ 35 y $ 40 mil millones en actividades de transferencia de saldo cada año. Esta es una buena noticia para los consumidores que se aprovechan de pero también es problemático ya que muchas personas se quedan atrapadas en una situación en la que transfieren las mismas deudas a nuevas tarjetas de transferencia de saldo cada pocos años.

Si su objetivo es utilizar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo para salir de deudas y mantenerse libre de deudas, querrá prepararse para el éxito. He aquí cómo puede hacer eso.

Comparar ofertas

Dado que las tarjetas de transferencia de saldo tienen sus propias ofertas de introducción, necesitas revisar más de uno. Idealmente, liquidará una tarjeta de crédito de transferencia de saldo que le otorga 0% APR durante el tiempo que necesite para pagar la totalidad (o la mayor parte) de su deuda.

Otros factores a considerar con las tarjetas de transferencia de saldo incluyen las tarifas que cobran, ventajas y protecciones para el consumidor, y programas de recompensas. Sin embargo, tenga cuidado de inscribirse en tarjetas de transferencia de saldo con programas de recompensas si le preocupa que lo inciten a gastar. El objetivo de una tarjeta de transferencia de saldo es pagar la deuda, no acumular más.

Busque tarjetas que no cobren una tarifa de transferencia de saldo

Esté atento a las tarjetas de transferencia de saldo que no cobran una tarifa. Si bien la mayoría cobra una tarifa por transferir saldos por adelantado, hay varios que se saltan esta tarifa para los saldos transferidos en los primeros 60 días. Evitar esta tarifa normalmente le ahorrará del 3% al 5% del monto de su saldo, lo que puede ayudarlo a comenzar a pagar sus saldos de inmediato.

Deja de usar tarjetas de crédito

No importa lo que hagas, deje de usar tarjetas de crédito una vez que haya transferido sus saldos a una tarjeta que no ofrezca intereses por un tiempo limitado. No querrá usar su nueva tarjeta de transferencia de saldo para compras, ya que el objetivo es pagar su deuda, pero también debe evitar el uso de otras tarjetas de crédito, ya que fácilmente podría acumular más deudas y eliminar cualquier progreso que haya logrado.

Mientras esté en modo de pago de deudas, debe ceñirse a un presupuesto de efectivo o utilizar su tarjeta de débito en lugar de crédito. De esa manera, usted no acumulará "accidentalmente" nuevos saldos de tarjetas de crédito que no pueda pagar.

Crea un plan de pago de deudas

Finalmente, no olvide crear algún tipo de plan de pago de deudas sobre cómo pagará las deudas durante la oferta introductoria de su tarjeta. Debe estimar cuánto puede pagar cada mes y calcular cuánta deuda pagará en última instancia si se mantiene en el camino correcto. Si puede pagar toda su deuda sobre la oferta de APR del 0% de su tarjeta con un monto de pago específico, debe determinar si esa cifra es posible con sus ingresos y gastos mensuales. Y usar una buena calculadora de pago de deudas puede ayudar mucho.

También es posible que desee buscar formas de reducir sus gastos y facturas para poder destinar más dinero al saldo de su tarjeta de crédito cada mes. Empiece con la fruta más barata de su presupuesto, como gastar en comestibles y salir a cenar, gasto en entretenimiento, o viajes regulares a su tienda departamental favorita. También considere desinstalar cualquier aplicación en su teléfono que regularmente le haga gastar dinero, ya sea Instacart, DoorDash, o Amazon. Haga que gastar dinero sea más difícil y es más probable que ahorre con el tiempo. Y esos ahorros se pueden asignar a sus deudas hasta que se paguen.

La línea de fondo

Otra tarjeta de crédito puede parecer lo último que podría necesitar si está endeudado, pero una tarjeta de transferencia de saldo podría ayudarlo a ahorrar dinero con la mentalidad adecuada. Considere una tarjeta de crédito Intro APR del 0% para pagar la deuda más rápido, pero no olvide que tendrá que cambiar sus gastos si quiere salir - y no - endeudarse.