12 formas legítimas de obtener alivio de la deuda de préstamos para estudiantes en 2021

La mayoría de los graduados universitarios dejan la escuela con deudas por préstamos estudiantiles, con un saldo promedio de $ 28, 950 en 2019, de acuerdo con The Institute for College Access &Success. Pagar un saldo tan grande sería difícil en circunstancias normales, pero es especialmente difícil a la luz de COVID-19. Según una encuesta reciente de Student Debt Crisis, El 20% de los encuestados dijo que los pagos de sus préstamos estudiantiles les impedían pagar los medicamentos o los gastos de atención médica durante la pandemia. destacando lo difícil que es sobrevivir en este momento, y mucho menos prosperar entre cheques de pago.

Si tiene problemas para mantenerse al día con sus préstamos, asegúrese de que estos programas estén en su lista de verificación de recesión. Aquí hay 12 formas de obtener algún alivio de la deuda de préstamos estudiantiles.

Condonación temporal de préstamos estudiantiles bajo la Ley CARES

En marzo, El Congreso aprobó la Ayuda para el Coronavirus, Alivio, y Ley de Seguridad Económica (CARES), una opción de alivio de préstamos estudiantiles para el coronavirus que ofrece asistencia a los prestatarios elegibles. Bajo la Ley CARES, los prestatarios con préstamos del Direct Loan Program reciben los siguientes beneficios:

• Los pagos se suspenden automáticamente
• Las tasas de interés se establecen en 0%
• La actividad de cobranza de préstamos en mora se detiene temporalmente

Originalmente programado para expirar el 30 de septiembre de 2020, El presidente Trump extendió los beneficios de la Ley CARES hasta el 31 de diciembre de 2020. Si tiene dificultades económicas, esto podría ayudar a ofrecerle un alivio temporal hasta que recupere su equilibrio financiero.

Planes de pago basado en ingresos (IDR)

Si tiene préstamos estudiantiles federales directos y no puede pagar sus pagos, puede ser elegible para un plan IDR ofrecido por el gobierno federal. Los planes IDR tienen plazos de pago más prolongados (de 20 a 25 años, según el plan que elija) y basan sus pagos en los ingresos discrecionales y el tamaño de la familia.

Si perdió su trabajo o se redujeron sus horas, podría calificar para un pago mensual mucho menor que el que tiene ahora. Algunos prestatarios califican para pagos de $ 0 y no pueden pagar nada cada mes sin incurrir en incumplimiento.

Hay cuatro planes IDR:

• Plan de pago basado en ingresos
• Plan de pago contingente a los ingresos
• Paga de acuerdo con lo que ganas
• Pago según sus ingresos revisado

Si aún tiene un saldo de préstamo después de realizar 20 a 25 años de pagos, la cantidad restante se descargará, y ya no tendrá que realizar los pagos de su préstamo.

Puede solicitar un plan IDR en línea.

Indulgencia de préstamos

Ya sea que tenga préstamos estudiantiles federales o privados, puede ser elegible para la indulgencia de pago del préstamo. Cuando su prestamista apruebe su indulgencia, puede posponer temporalmente sus pagos durante unos meses seguidos sin incurrir en morosidad o cargos por pagos atrasados.

Con préstamos federales para estudiantes, puede solicitar una indulgencia general si no puede realizar sus pagos debido a gastos médicos, dificultades financieras, o un cambio de empleo. Si es elegible, puede posponer sus pagos hasta por 12 meses. Si su situación no ha mejorado, puede solicitar indulgencias adicionales, hasta un máximo de tres años.

Si tiene préstamos privados para estudiantes, Las políticas de indulgencia pueden variar según el prestamista. Dependiendo de la empresa que atienda sus préstamos, es posible que pueda posponer sus pagos de uno a tres meses a la vez. O su prestamista puede permitirle hacer pagos reducidos durante unos meses para darle tiempo para recuperarse.

Si no puede pagar sus pagos, Comuníquese con la entidad administradora de sus préstamos para explicar su situación y preguntar sobre la indulgencia y las opciones de pago alternativas.

Condonación de préstamos por servicio público (PSLF)

Si tiene préstamos del Direct Loan Program y trabaja para una organización sin fines de lucro o una agencia gubernamental, podría obtener un alivio significativo a través del PSLF. El PSLF es un programa de condonación de préstamos para personas que trabajan a tiempo completo para empleadores de servicios públicos calificados durante al menos 10 años mientras realizan 120 pagos mensuales. Si solicita un plan IDR, los pagos reducidos que realiza aún cuentan para los 120 pagos requeridos para el PSLF.

Una vez que cumpla con los requisitos de empleo y pago, el gobierno perdona el saldo restante libre de impuestos.

Utilice la herramienta de ayuda de PSLF para ver si es elegible para la condonación de préstamos.

Condonación de préstamos para maestros

Si es un maestro que enseña a tiempo completo en una escuela de bajos ingresos o una agencia de servicios educativos, puede calificar para la condonación parcial del préstamo en tan solo cinco años. Dependiendo de las materias que enseñe, podría obtener un perdón de hasta $ 17, 500 en sus préstamos estudiantiles federales directos.

Para obtener la condonación de un préstamo, debe enseñar durante cinco años académicos completos y consecutivos en una escuela calificada. Aplicar, complete la Solicitud de condonación de préstamos para maestros y envíela a la entidad administradora de sus préstamos.

Alta por discapacidad permanente

Si obtuvo préstamos para estudiantes y ahora está total y permanentemente discapacitado y no puede pagar sus pagos, puede ser elegible para la condonación total o parcial de los saldos de sus préstamos estudiantiles.

Los prestatarios de préstamos estudiantiles federales pueden calificar para la condonación por discapacidad total y permanente (TPD). Si recibe seguro de discapacidad del Seguro Social, Ingreso de seguridad suplementario, tener verificación del Departamento de Asuntos de Veteranos de que está discapacitado, o haber sido certificado como discapacitado por un médico, sus préstamos serán dados de alta, y ya no tendrá que reembolsar el préstamo. Aplicar, visite DisabilityDischarge.com.

Si tiene préstamos privados para estudiantes, no es elegible para el alta de TPD federal. Sin embargo, algunos prestamistas ofrecen la condonación de préstamos en casos de muerte o discapacidad. Comuníquese con su prestamista para ver cuáles son sus políticas de cancelación y qué debe presentar para calificar.

Defensa del prestatario

Si tiene préstamos federales para estudiantes y asistió a una escuela que lo engañó o cometió una mala conducta, puede ser elegible para la Defensa del prestatario al reembolso. Para calificar, debe poder demostrar que su institución educativa lo engañó intencionalmente en relación con el programa federal de préstamos para estudiantes o los servicios educativos prestados. Por ejemplo, si el departamento de admisiones mintió sobre las estadísticas de colocación laboral de su programa, puede ser elegible para la Defensa del prestatario al reembolso.

Puede solicitar la condonación del préstamo en línea. Si se aprueba, se condonará el saldo restante de su préstamo, y es posible que se le reembolsen los pagos de préstamos estudiantiles que ya haya realizado.

Refinanciamiento de préstamos estudiantiles

Si no es elegible para otros programas de alivio de la deuda de préstamos estudiantiles, Otra forma de hacer que sus préstamos sean más manejables es mediante el refinanciamiento de préstamos para estudiantes. Para refinanciar sus préstamos, solicita un préstamo de un prestamista privado por el monto total de sus préstamos estudiantiles existentes. Si se aprueba, sus préstamos se consolidan en uno, y tendrá un solo pago mensual para recordar en el futuro.

Cuando refinancia, puede obtener un préstamo con una tasa de interés más baja que la que tiene ahora, ayudándole a ahorrar dinero y pagar sus préstamos más rápido. O puede extender su plazo de pago para reducir su pago mensual y obtener más margen de maniobra en su presupuesto.

Decenas de empresas ofrecen refinanciamiento de préstamos estudiantiles. Es inteligente obtener cotizaciones de tasas de varios prestamistas diferentes para asegurarse de obtener la mejor oferta. Con creíble, puede completar un formulario y obtener cotizaciones de las principales compañías de refinanciamiento sin afectar su puntaje crediticio.

Alta de escuela cerrada

Si tiene Federal Direct, préstamos federales para la educación familiar, o préstamos federales Perkins y no pudo completar sus estudios porque su escuela cerró, podría calificar para el alta escolar cerrada.

Bajo este programa, El 100% de sus préstamos pueden ser cancelados si actualmente estaba inscrito cuando cerró la escuela, estaba en un permiso de ausencia aprobado cuando cerró, o su escuela cerró dentro de los 120 días posteriores a su retiro.

Comuníquese con la entidad administradora de sus préstamos para ver si es elegible para el alta escolar cerrada.

Condonación de préstamos estudiantiles militares

Si sirvió en el ejército de los EE. UU., puede calificar para el alivio de la deuda de préstamos estudiantiles a través de uno o más de los siguientes programas:

• Límite de la tasa de interés de la Ley de Alivio Civil para Miembros del Servicio: Los intereses sobre préstamos estudiantiles tomados antes de su servicio militar tienen un tope del 6% durante los períodos de servicio activo. Esta protección se aplica tanto a los préstamos estudiantiles federales como a los privados.
• Reembolso del Departamento de Defensa: En algunas circunstancias, el Departamento de Defensa puede pagar parte o la totalidad del saldo restante de su préstamo, incluyendo préstamos estudiantiles federales y privados.
• 0% de interés: Si está sirviendo en un área hostil que califica para un pago especial, las tasas de interés de sus préstamos se establecerán en 0%, y no pagará intereses hasta por 60 meses.

Las reglas y los requisitos de elegibilidad varían según la rama de las fuerzas armadas, así que comuníquese con su oficial de personal militar para obtener más detalles.

Asistencia para el pago de préstamos estatales

Muchos estados enfrentan escasez de trabajadores calificados en ciertas profesiones, en particular la docencia y la asistencia sanitaria. Para atraer trabajadores calificados, algunos estados ofrecen asistencia para el pago de préstamos estudiantiles. A cambio de un compromiso de servicio en un área de alta necesidad, el estado pagará una parte de sus préstamos estudiantiles.

Por ejemplo, Los profesionales de la salud en California pueden calificar para hasta $ 50, 000 en asistencia para el pago de préstamos estudiantiles. Médicos de atención primaria, dentistas, higienistas dentales, enfermeras parteras certificadas, y los proveedores de salud mental que aceptan trabajar durante dos años a tiempo completo en un Área designada para la escasez de profesionales de la salud son elegibles.

Consulte con el departamento de educación de su estado para ver si existen programas similares en su área.

Asistencia para el pago de préstamos del empleador

Con tantos adultos jóvenes que luchan con la deuda de préstamos estudiantiles, algunos empleadores ofrecen programas de asistencia para el pago de préstamos como una herramienta para reclutar a los mejores talentos.

Según un estudio de Willis Towers Watson, Se prevé que el porcentaje de empleadores que contribuyen al reembolso de los préstamos estudiantiles aumente de solo el 4% en 2018 al 32% para 2021.

Estos programas suelen funcionar como planes de jubilación patrocinados por el empleador. Su empleador iguala una parte de los pagos de su préstamo estudiantil, hasta un porcentaje de su salario. Por ejemplo, su empleador puede ofrecer una igualación del pago del préstamo estudiantil del 100%, hasta el 3% de su salario. Si ganó $ 40, 000 por año, eso significa que su empleador contribuiría hasta $ 1, 200 por año para los pagos de su préstamo estudiantil, ayudándolo a deshacerse de sus préstamos estudiantiles más rápido y ahorrar dinero en cargos por intereses.

Hable con su departamento de recursos humanos para ver si su empresa tiene un programa de pago de préstamos estudiantiles. o si están dispuestos a agregarlo al paquete de compensación de la empresa.

Obtener alivio de sus préstamos estudiantiles

La pandemia de COVID-19 ha devastado a millones de personas. Si tiene problemas para mantenerse al día con los pagos de su préstamo, hay programas disponibles que pueden hacer que sus préstamos sean más manejables. Comuníquese con la entidad administradora de sus préstamos de inmediato, antes de perder un pago y acumular cargos por pagos atrasados, para explicar su situación y ver qué opciones alternativas existen. Muchos prestamistas están dispuestos a trabajar con prestatarios, pero debe comunicarse con ellos para aprovechar esos programas.