Cómo detectar las estafas de cobradores de deudas y qué hacer

La deuda total de los hogares de EE. UU. En el cuarto trimestre de 2018 fue de $ 13,54 billones, con 4,7% de deuda en alguna etapa de morosidad, informa el Banco de la Reserva Federal de Nueva York. Muchas personas se sienten atrapadas y están preocupadas por cómo pagar sus deudas. Si eres parte de la población que se está ahogando en deudas, la amenaza del cobro de deudas puede amplificar su ya estresante situación financiera.

Lo que es aún más preocupante es que no todos los intentos de cobranza de deudas son legítimos. Conocer las señales de advertencia de las estafas de cobradores de deudas puede ayudarlo a evitar convertirse en una víctima. Esto es lo que debe saber.

Cómo detectar las estafas de cobro de deudas

Los acreedores contratan agencias independientes de cobranza de deudas para cobrar la deuda pendiente en su nombre. Algunos de estos intentos provienen de agencias de cobro de deudas reales que se comunican con una deuda que cree que se debe, pero algunos de ellos no lo son.

Los estafadores hacen afirmaciones falsas con respecto a una deuda real o falsa para coaccionarte para que les envíes dinero. Incluso si tiene muchas deudas, esta es una práctica sin escrúpulos. Estas son las principales señales de alerta de una estafa de cobro de deudas.

1. Recibe llamadas en horarios irrazonables

Si se despierta con una llamada a las 11 p.m. o cualquier otro tiempo indebido de una supuesta agencia de cobranza de deudas, esta es una bandera roja. La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA) limita la comunicación de los cobradores de deudas de 8 a.m. a 9 p.m. de su hora local.

Esta regla en particular también se aplica a lugares irrazonables, independientemente de la hora, por ejemplo, si la persona que llama continúa llamándolo al trabajo a pesar de que usted le ha dicho que deje de llamar porque su empleador no le permite atender llamadas personales. Esta situación se considera entonces un lugar de contacto irrazonable.

2. La colección no está en su informe de crédito

Es posible que una deuda legítima no esté en su informe crediticio, pero por una buena razón. Si ha pasado el estatuto de limitaciones para que los acreedores demanden con respecto a la deuda, se considera "prescrito". Sin embargo, Los cobradores de deudas reales y los estafadores aún pueden comunicarse con usted para tratar de cobrar esta deuda.

“Los cobradores de deudas falsos llaman a las personas y tratan de estafarlas para que paguen una deuda vencida o que ni siquiera existe, "Dice Leslie Tayne, abogado de resolución de deudas financieras y autor de Vida y deuda .

Si reconoce la cuenta en cuestión, pero cree que ha expirado y no está seguro de si el cobrador de deudas es legítimo, tiene derecho a hacerles dos preguntas:

1. ¿La deuda está prescrita?
2. ¿Cuándo indican sus registros que se realizó el último pago?

Por ley, Los cobradores de deudas están obligados a decirle la verdad sobre los detalles relacionados con la deuda y deben tener esta información a mano.

3. Exigen el pago en el acto

Un indicio de que podría estar hablando con un estafador es si le exigen el pago en el acto sin proporcionar información adicional sobre la deuda. Quieres salir de deudas pero es importante hacerlo de forma segura.

4. Requieren el pago mediante transferencia bancaria.

Algunas señales de alerta a las que debe prestar atención es si le piden una gran suma de dinero por adelantado y se niegan a enviarle información sobre sus servicios a menos que usted proporcione información personal o financiera.

Bajo la FDCPA, Se requiere que los cobradores de deudas le proporcionen una carta de validación de deudas dentro de los cinco días posteriores al primer contacto. Una vez que reciba la carta, legalmente tiene derecho a disputar la deuda dentro de los 30 días.

5. Les falta información básica sobre la deuda

La ley protege a los consumidores de tácticas de cobro de deudas abusivas y abusivas al exigir que los cobradores de deudas sean honestos y transparentes sobre el cobro.

“Un cobrador de deudas legítimo no puede retenerle información, ”Dice Tayne. “Están legalmente obligados a revelar al acreedor que busca cobros, así como la cantidad adeuda ".

Si la persona que llama le pide que complete los espacios en blanco con respecto a información básica sobre una deuda, como el nombre del acreedor, cantidad adeudada, o cuando se realizó su último pago, probablemente esté lidiando con una estafa de cobrador de deudas.

6. No revelarán la información de contacto de la agencia.

No interactúe con una persona desconocida que llame, y no proporcione ningún pago.

Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), “Muchos estados requieren que los cobradores de deudas tengan licencia”. La persona que llama debe estar dispuesta a revelar su información de contacto básica, como su nombre completo, Nombre de agencia, número de teléfono, y dirección, así como su número de licencia.

La FDCPA también prohíbe a los cobradores de deudas engañarlo haciéndole creer que son de una entidad gubernamental, como el IRS, o es un abogado como un intento de engañarlo para que pague la supuesta deuda.

7. Amenazan con arrestarte

Otra estrategia que usan los estafadores para intimidarlo para que les dé dinero es alegar que será arrestado o encarcelado si no paga la deuda. Esto se incluye en "Representaciones falsas y engañosas, ”De acuerdo con la ley federal. Tampoco pueden amenazar con confiscar su propiedad o embargar su salario como medio para cobrar la deuda.

"[Los estafadores] también pueden amenazar con decirle a su familia, amigos o empleadores sobre sus deudas, ”Dice Tayne. "Los cobradores de deudas tampoco suelen estar legalmente autorizados a informar a nadie más sobre sus deudas".

Qué hacer si sospecha que está hablando con un estafador

Hay mucha información y reglas descritas en la FDCPA, lo cual puede ser difícil de recordar cuando se siente presionado durante una llamada inesperada de cobro de deudas. A continuación, se incluyen algunas recomendaciones sencillas que debe hacer y evitar si cree que tiene un estafador en la otra línea.

Escribe todo. Todos los detalles de la llamada pueden ayudarlo a investigar si el cobro de deudas es legítimo. incluyendo nombres, fechas, tiempos de llamada, y cualquier otro detalle sobre la deuda y la persona que llama.

Haga que la persona que llama se identifique. Recuerde que los cobradores de deudas deben divulgar quiénes son y la agencia a la que representan. Cuando se le solicite otra información, como un número de teléfono y una dirección, deberían poder proporcionarlo.

"Si no está seguro de si el coleccionista es legítimo, cuelgue y llame directamente a la empresa, ”Dice Tayne. "Si el número de devolución de llamada no es para la empresa que mencionaron, o es un número que funciona mal, probablemente fue una estafa ".

Solicite información sobre la deuda. Si se niegan a revelar detalles sobre la deuda, pídales una carta de validación de la deuda.

Revise su informe crediticio. Inmediatamente después de una llamada sospechosa, vea si su informe de crédito muestra alguna deuda activa en cobranza. Puede obtener un informe crediticio gratuito cada 12 meses de cada agencia de crédito visitando AnnualCreditReport.com o llamando al (877) 322-8228.

Confirma que la deuda es tuya. Aunque la llamada puede ser un intento legítimo de cobrar una deuda, a veces surgen errores, por ejemplo, si usted y un miembro de su familia tienen el mismo nombre. Haga su debida diligencia para asegurarse de que la deuda sea suya o no.

Busque estafas en línea. Utilice cualquier información de identificación que proporcionó la persona que llamó, como un número de teléfono, para ver si ha habido informes de fraude asociados con el número o la agencia de cobranza.

Comuníquese con el acreedor original. Puede confirmar a quién asignó su acreedor original para cobrar la deuda, si es que se eligió uno.

Pídales que dejen de comunicarse con usted. Los cobradores de deudas legítimos saben que una vez que haya solicitado una carta de validación de deudas, están obligados legalmente a pausar los esfuerzos de recolección. Solo después de que le hayan proporcionado la verificación de la deuda o una copia del fallo emitida por el tribunal, podrán continuar cobrando la deuda.

"Generalmente, El método más eficaz para que un cobrador de deudas deje de comunicarse con usted es presentar una solicitud por escrito. ”Dice Tayne. De acuerdo con la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas, después de que un cobrador reciba su carta formal, solo pueden comunicarse con usted por dos motivos:1) para reconocer que ya no se comunicarán con usted, o 2) para informarle de las acciones posteriores que la agencia de cobranza planea tomar.

Qué no hacer

Si sospecha que está en la línea con un estafador, evite hacer lo siguiente:

No revele su información personal. El acreedor original debería haberle dado al cobrador de deudas su información básica y detalles sobre la deuda adeuda. No hay ninguna razón para revelar o confirmar su cuenta bancaria, Número de seguridad social, o información de la tarjeta de crédito con un presunto cobrador de deudas.

No acepte que la deuda sea suya ni establezca pagos. Independientemente de si la llamada se trata de una deuda legítima o cuestionable, no confirme que lo debe y no acepta realizar pagos para el cobro.

No visite un sitio web proporcionado por la persona que llama. Algunos estafadores pueden sugerir visitar su sitio web, pero mantente en guardia. "Asegúrese de no divulgar su información en un sitio no seguro, dice Tayne. "La URL debe comenzar con 'https' en la barra de direcciones si es un sitio seguro".

No continúe respondiendo llamadas de cobranza de deudas. Si solicitó que la persona que llama deje de llamarlo y solicite una carta de validación de deuda, no se sienta obligado a atender sus llamadas o comunicaciones hasta que verifique que ellos y la deuda son legítimos. Los coleccionistas fraudulentos quieren obtener su dinero e información confidencial rápidamente, y probablemente no lo perseguirán por mucho tiempo a menos que lo invite respondiendo a sus intentos.

Informarse sobre las leyes sobre las prácticas de cobro de deudas es la mejor defensa contra las estafas de cobro de deudas.

Conoce tus derechos

Es comprensible sentir miedo, pánico, y presión para tomar medidas inmediatas cuando se encuentre en medio de un intento de cobro de deudas, especialmente uno que muestra advertencias de ser una estafa.

Si es víctima de una estafa de cobrador de deudas, o si un cobrador de deudas infringe la FDCPA, hay algunos derechos que puede promulgar.

Comuníquese con la Oficina de Protección Financiera del Consumidor

Puede enviar una queja al CFPB sobre su experiencia con la presunta estafa. La Oficina trabajará con usted y la compañía financiera directamente para ayudarlo a comprender la situación o corregir errores. como en el caso de un error de identidad con respecto a una deuda en cobranza. Según el sitio web de CFPB, las empresas suelen responder a las consultas en un plazo de 15 días.

Comuníquese con el fiscal general de su estado

Además de las regulaciones federales, los estados tienen sus propias leyes de cobranza de deudas. Para comprender mejor cuáles son sus protecciones en su estado, busque y comuníquese con su representante.

Presentar una queja a través de la Comisión Federal de Comercio (FTC)

Aunque la FTC no puede resolver su reclamo, puede ofrecer recursos y opciones para lidiar con una sospecha de estafa de cobranza de deudas. Informar el incidente a través del portal Asistente de quejas de la FTC ayuda a la agencia a registrar y realizar un seguimiento de los patrones de fraude y abuso al consumidor.

Ejerza su derecho a demandar al cobrador

También tiene derecho a demandar al cobrador de deudas oa la agencia de deudas si cree que han violado las protecciones de la FDCPA.

"Si ha habido una infracción, tiene derecho a demandar a un cobrador en un tribunal estatal o federal dentro de un año a partir de la fecha en que se violó la ley, ”Dice Tayne.

Al promulgar este derecho, considere hablar con un abogado que se especialice en deudas del consumidor y que también conozca las leyes del consumidor de su estado, ya que varían según el lugar donde vivas.