La deuda promedio de tarjetas de crédito en Estados Unidos en 2019:aquí están los hechos

La deuda de los hogares en Estados Unidos sigue creciendo, con la Reserva Federal informando una tasa anual de aumento del 5.2% en abril de 2019. Con la deuda en aumento, especialmente la deuda de tarjetas de crédito, comprender la situación podría ser útil, especialmente si se siente abrumado por las deudas.

Aquí hay algunos datos breves sobre la deuda promedio de tarjetas de crédito en Estados Unidos:

• Número medio de tarjetas de crédito por persona:3,1
• Deuda promedio de tarjeta de crédito por persona:$ 6, 354
• Número de consumidores que tienen al menos una tarjeta de crédito:169 millones
• Porcentaje medio de la deuda de los hogares compuesta por la deuda de la tarjeta de crédito:6%
• Tasa de interés promedio en tarjetas de crédito:15.09% APR
• Generación con el saldo promedio de tarjeta de crédito más alto:Gen X ($ 7, 750)

¿Qué porcentaje de estadounidenses tiene deudas con tarjetas de crédito?

Según un estudio de Pew Charitable Trusts, solo el 46% de los estadounidenses ganan más de lo que gastan cada mes. Aquellos que no ganan más de lo que gastan probablemente se endeuden para compensar la diferencia, incluido el uso de tarjetas de crédito para pagar sus facturas.

En efecto, aproximadamente el 44,4% de las cuentas de tarjetas de crédito son lo que la Asociación de Banqueros Estadounidenses llama "revólveres". Eso significa que casi la mitad de los que usan tarjetas de crédito tienen un saldo de mes a mes. Solo alrededor del 30,4% de las cuentas de tarjetas de crédito son "transactores" que liquidan sus saldos.

En abril de 2019, la Reserva Federal informa que hubo más de $ 1 billón en crédito renovable. Este es un aumento de los $ 888 mil millones de dólares en cuentas rotativas en 2014. A pesar de que los saldos de las tarjetas de crédito disminuyeron en $ 22 mil millones en el primer trimestre de 2019, la Reserva Federal señala que se trata de una situación estacional y la deuda general sigue aumentando.

El hecho de que la deuda de las tarjetas de crédito se mantenga en un nivel récord podría ser una indicación de cierto grado de optimismo sobre la economía. Los consumidores pueden creer que pueden pagar sus facturas.

Sin embargo, si se consideran las cifras de Pew y el hecho de que menos de la mitad de los estadounidenses viven dentro de sus posibilidades, también podría ser un signo de lucha financiera. Los datos del Banco de la Reserva Federal de St. Louis indican que la morosidad en las tarjetas de crédito está aumentando, lo que podría indicar que los consumidores tienen problemas para llegar a fin de mes.

El siguiente gráfico muestra el aumento de la deuda de tarjetas de crédito a lo largo del tiempo:

Como se puede ver, El nivel de deuda de las tarjetas de crédito de los estadounidenses está por encima de donde estaba antes de la Gran Recesión.

El impacto de los intereses en nuestra deuda de tarjetas de crédito

La tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito en abril de 2019 fue del 15.09% APR. Sin embargo, en cuentas en las que realmente se evaluaron los intereses (para aquellos que no pagan su saldo cada mes), la tasa promedio al final del primer trimestre de 2019 fue de 16.91% APR.

A primera vista, eso puede no parecer significativo. Pero si considera que hay 1,1 billones de dólares en deudas de tarjetas de crédito pendientes, resulta en que los estadounidenses paguen colectivamente alrededor de $ 186 mil millones en intereses. Y eso es si calcula el interés simplemente, sin tener en cuenta la capitalización diaria y las fluctuaciones de los saldos. Esa es una buena cantidad de cambio.

A un nivel más personal, si tienes esos $ 6, 354 en promedio en deuda de tarjeta de crédito y solo calcule una APR simple del 16.91% sin considerar la capitalización diaria y si paga su deuda, podría pagar hasta $ 1, 074 en interés durante el transcurso del año.

Tiempo extraordinario, las tasas de interés de las tarjetas de crédito fluctúan, pero parecen estar subiendo más alto. Se determinan las tasas de interés de las tarjetas de crédito, en parte, según las tasas federales, y la tasa de la Fed ha subido. Al menos a corto plazo, puede esperar ver aumentos en las tasas de las tarjetas de crédito, haciendo tus compras más caras si tienes un saldo.

El siguiente gráfico muestra la tendencia en la tasa de interés promedio pagada en las cuentas que se evalúan con interés:

Como se puede ver, hubo un salto relativamente grande entre 2017 y 2018 y un salto decente de 2018 a 2019. Al menos en el futuro cercano, Es probable que la deuda de la tarjeta de crédito cueste más.

La relación entre el nivel de ingresos y la cantidad de deuda de nuestra tarjeta de crédito.

Cuanto mayor sea el ingreso familiar, cuanto mayor sea el monto de la deuda familiar. Cuanto más hacemos, cuanto más podamos pedir prestado. Sin embargo, Es importante tener en cuenta que existe una diferencia en el porcentaje de deuda familiar en la que esto se traduce.

Si alguien gana $ 20, 000 al año tiene $ 3, 000 en deuda de tarjeta de crédito, que representa el 15% de sus ingresos. Por otra parte, si alguien tiene $ 5, 800 en deuda pero gana $ 70, 000 al año, eso suma solo el 8.2% de sus ingresos. Aunque el monto de la deuda es mayor para alguien con ingresos más altos, esa cantidad es más manejable para ellos de lo que sería para alguien en un rango de ingresos más bajos.

Grupo de ingresos Deuda promedio de tarjeta de crédito $ 24, 999 o menos $ 3, 000 $ 25, 000 a $ 44, 999 $ 3, 900 $ 45, 000 a $ 69, 999 $ 4, 900 $ 70, 000 a $ 114, 999 $ 5, 800 $ 115, 000 a 159, 999 $ 8, 300 $ 160, 000 o más $ 11, 200

Cómo maneja cada generación la deuda de tarjetas de crédito

Al considerar la deuda promedio de tarjetas de crédito en Estados Unidos, La generación X tiene el promedio más alto, seguido de cerca por los baby boomers.

La generación Z tiene la cantidad más baja de deuda de tarjetas de crédito en promedio, quizás debido al hecho de que muchos en la Generación Z recién están comenzando en la vida y con sus finanzas. Sin embargo, aunque la Generación Z tiene el número promedio más bajo de tarjetas de crédito y el monto promedio de deuda más bajo, comparte el nivel más alto de utilización de crédito, 37%, con la Generación X. Esto podría ser una indicación de que los miembros de la Generación Z están gastando un poco más de lo que deberían y llevando los saldos.

Generacion Saldo medio % De utilización de crédito Cantidad promedio de tarjetas de crédito Generación Z $ 2, 047 37% 1.4 Millennials $ 4, 315 30% 2.5 Generación X $ 7, 750 37% 3,2 Baby Boomers $ 7, 550 30% 3.5 Generación silenciosa $ 4, 613 30% 3,0

¿Cuánta deuda de tarjetas de crédito tiene el millennial promedio?

Los millennials tienen $ 4, 315 en deuda de tarjetas de crédito en promedio. Esto es menos deuda de tarjetas de crédito que sus contrapartes más antiguas. Sin embargo, Los millennials en general parecen estar luchando. Parte del problema son los niveles de deuda de sus préstamos estudiantiles.

La deuda por préstamos estudiantiles ha ido en aumento en los últimos años, y muchos millennials se graduaron en un mercado laboral difícil durante la Gran Recesión. Según Pew, Los millennials han acumulado menos riqueza familiar que las generaciones anteriores a la misma edad. Por ejemplo, los hogares encabezados por millennials tenían un patrimonio neto medio de $ 12, 500 en 2016. Compare eso con Gen X, cuyo patrimonio neto medio a la misma edad era de $ 15, 100. A los boomers les fue incluso mejor, con un patrimonio neto medio de $ 20, 700.

Los millennials se graduaron de la universidad con más deudas pendientes que sus homólogos de la generación X o los boomers, poniéndolos más atrás. Agregue el pobre mercado laboral y el estancamiento de los salarios, y es una receta para las dificultades de administración del dinero. Como resultado, el hecho de que los millennials hayan limitado un poco la deuda de sus tarjetas de crédito y hayan mantenido su utilización de la deuda en un 30% es una hazaña bastante impresionante.

¿El lugar donde vive afecta la cantidad de deuda de tarjeta de crédito que tiene?

La deuda de tarjeta de crédito promedio en Estados Unidos le brinda una visión general de cuánta deuda tiene una persona típica. Pero también puede ser útil ver cómo el lugar donde vive podría afectar su deuda.

Si vive en un área con un alto costo de vida y su salario no es suficiente, puede recurrir a las tarjetas de crédito para compensar la diferencia. Por otra parte, si vive en una zona económica y no tiene mucha tentación para gastar, puede evitar algunos costos.

3 estados con el saldo promedio más alto de tarjetas de crédito

• Alaska:$ 8, 515
• Connecticut:$ 7, 258
• Virginia:$ 7, 161

3 estados con el saldo promedio más bajo de tarjetas de crédito

• Iowa:$ 5, 155
• Wisconsin:$ 5, 363
• Misisipi:$ 5, 421

Parece que, en general, las grandes ciudades vienen con grandes deudas. Nueva York, Los Angeles, y San Francisco se encuentran entre las cinco principales ciudades en cuanto al número promedio de tarjetas de crédito por persona. En Alaska, donde se pueden encontrar los montos más altos de deuda de tarjetas de crédito, Fairbanks, Anclaje, y Juneau tienen saldos promedio altos.

En la mayor parte, estados considerados más rurales, como Iowa y Wisconsin, tienen saldos de tarjetas de crédito más bajos. Y si desea ver las áreas con los montos de deuda más pequeños, buscarías en ciudades más pequeñas como Hattiesburg, SRA, y Wausau, WISCONSIN.

Qué hacer si tiene una deuda de tarjeta de crédito

Si tiene una deuda de tarjeta de crédito, claramente no estás solo. Con más de $ 1 billón en saldos pendientes y la deuda promedio de tarjetas de crédito en Estados Unidos es de más de $ 6, 000, Está claro que miles de estadounidenses están lidiando con deudas de tarjetas de crédito, y eso no los convierte en malas personas.

Quizás esté luchando con la forma de pagar una deuda. La buena noticia es que hay esperanza. Aquí hay algunas acciones que puede tomar ahora para mejorar su situación financiera y deshacerse de la deuda de su tarjeta de crédito:

1. Comience con sus gastos

Mire su situación financiera para ver dónde puede mejorar. Realice un seguimiento de sus gastos para evaluar si hay gastos mensuales que pueda recortar. Cuando reduce sus gastos, no está cavando más en la deuda. Más, puede usar el dinero que ahorra para reducir su deuda.

2. Busque formas de ganar más dinero

Quizás ya haya recortado sus gastos tanto como pueda. Si es así, es posible que deba buscar formas de aumentar sus ingresos. Tal vez pueda vender algunos de sus artículos no utilizados para ayudarlo a salir de sus deudas. También puede comenzar un trabajo adicional o un trabajo a tiempo parcial hasta que tenga bajo control la deuda de su tarjeta de crédito.

3. Considere la posibilidad de refinanciar la tarjeta de crédito

Los pagos de intereses pueden reducir la efectividad de cada uno de sus pagos con tarjeta de crédito, manteniéndolo endeudado por más tiempo. Si puede usar una transferencia de saldo de 0% APR para pagar su deuda, una mayor parte de su dinero se destinará a reducir lo que debe. Ahorrará dinero y cancelará su deuda más rápido.

4. Negocie con sus acreedores

Otra forma de obtener algún grado de alivio de la deuda de la tarjeta de crédito es comunicarse con sus acreedores y preguntarles sus opciones. Algunos acreedores están dispuestos a reducir su tasa de interés para facilitarle la realización de sus pagos. Si está pasando por dificultades, algunos acreedores están dispuestos a crear un nuevo plan de pago para usted. Haga lo que pueda para que su deuda sea más manejable.

5. Obtenga ayuda con la deuda de la tarjeta de crédito

Si no sabe por dónde empezar al abordar la deuda de su tarjeta de crédito, considere buscar ayuda. Vaya al sitio web de la National Foundation for Credit Counseling y busque asesores crediticios certificados en su área. Ellos pueden evaluar su situación y ayudarlo a elaborar un plan de administración de deudas diseñado para que vuelva a la senda financiera correcta.

No estás solo. Puede avanzar y construir una base financiera sólida para el futuro. Siéntate, mira tu situación, y cree un plan que le ayude a afrontar su deuda. No importa tus circunstancias es posible salir de la deuda de la tarjeta de crédito.