Estas son las tasas de interés promedio de préstamos personales en 2021

Los préstamos personales son uno de los tipos de deuda de más rápido crecimiento. y con razón. Estos préstamos tienden a tener tasas de interés razonables, especialmente para prestatarios bien calificados. También son un tipo de financiación flexible:los bancos pueden solicitar préstamos personales, las cooperativas de crédito, y prestamistas en línea y el dinero se puede utilizar para casi cualquier propósito.

Si bien las tasas de interés para los mejores préstamos personales tienden a estar muy por debajo de las tasas que ofrecen las tarjetas de crédito, estas tasas pueden variar según el historial crediticio y el perfil financiero del prestatario. Es útil para quienes buscan préstamos tener una idea de las tasas de interés típicas de los préstamos personales que se cobran en 2021 para determinar mejor si una oferta de préstamo es un buen negocio.

Esta guía lo ayudará a comprender más sobre el mercado de préstamos personales, así como las tasas que podría esperar pagar si solicita un préstamo.

Datos clave sobre los préstamos personales

Primero, echemos un vistazo a algunos conceptos básicos sobre el mercado de préstamos personales. Aquí es donde están las cosas:

• El saldo total pendiente de préstamos personales en los Estados Unidos es de aproximadamente $ 305 mil millones.
• 38,4 millones de estadounidenses tienen préstamos personales pendientes
• El saldo promedio del préstamo es de $ 16, 259
• El pago mensual promedio es de $ 360
• La tasa de porcentaje promedio (APR) fue de 9.41%
• Incumplir con los préstamos personales es relativamente raro, ya que solo el 3,28% de los prestatarios de préstamos personales tenían 60 días o más de atraso en los pagos
• La razón más popular para obtener un préstamo personal era cubrir grandes compras o consolidar deudas.

Fuentes:Experian, TransUnion

Tasas de interés promedio de préstamos personales en 2021

Las tasas de préstamos personales varían ampliamente, con tasas que comúnmente caen entre el 6% y el 36% para los prestatarios con crédito justo a bueno.

Un factor que afecta la tasa que puede esperar pagar es el prestamista que elija. Por ejemplo, la tasa de interés promedio nacional para un préstamo personal a 36 meses de tasa fija no garantizada a fines de 2019 fue del 9,41% de todas las uniones de crédito y del 10,31% de todos los bancos, mientras que LendingClub (un prestamista de igual a igual) informó una tasa promedio de 11,50%.

Pero si bien la elección del prestamista puede afectar su tasa, El puntaje crediticio es la principal fuerza impulsora que determina lo que pagará por un préstamo. como muestra la siguiente tabla. Cuanto menor sea su puntaje crediticio, cuanto mayor sea la probabilidad de que sea su APR.

Rango de puntaje crediticio APR promedio del préstamo 560 o menos 136,50% 560-579 107,13% 580-619 58,28% 620-639 31,16% 640-659 23,56% 660-679 17,08% 680-719 11,12% 720 o superior 7,25%

El plazo del préstamo también puede afectar las tasas, con préstamos a corto plazo que generalmente tienen tasas más bajas que los préstamos con plazos de pago más largos.

Fuentes:Experian, NCUA, LendingClub, PréstamoÁrbol

Tendencias de préstamos personales

Si bien los préstamos personales solían ser menos comunes y, a menudo, solo los prestatarios desesperados por pagar sus deudas los consideraban, El mercado de prestamistas de préstamos personales ha crecido rápidamente a medida que más estadounidenses han decidido aprovechar este tipo de financiación asequible.

Los estadounidenses de todas las edades ahora obtienen préstamos personales, pero en los últimos años, el saldo promedio de préstamos personales entre los millennials ha crecido mucho más rápido que el saldo promedio de préstamos personales entre otras generaciones. De hecho, el saldo promedio de préstamos personales para los millennials ha crecido un 44% en solo cinco años, que es más del doble del aumento entre sus contrapartes mayores y más jóvenes. A pesar de esto, aún no se han puesto al día con la cantidad de deuda que han contraído los Baby Boomers, como muestra la siguiente tabla.

Generacion Saldo promedio de préstamos personales Baby Boomers $ 19, 253 Generación X $ 17, 175 millennials $ 11, 819 Gen-Z $ 4, 526

Las empresas de tecnología financiera han contribuido a impulsar el aumento de los préstamos personales, especialmente entre los prestatarios más jóvenes, ya que estos prestamistas solo en línea ofrecen una aprobación rápida, acceso rápido a efectivo, y préstamos asequibles. Calificar para préstamos con prestamistas en línea también puede ser más fácil que obtener financiamiento de bancos tradicionales o cooperativas de crédito. por lo que el mercado se ha abierto a más posibles prestatarios.

Afortunadamente, a pesar de que ha aumentado rápidamente el número de consumidores que obtienen préstamos personales, las tasas de incumplimiento se han mantenido muy bajas. Debido a que muchos de los nuevos prestatarios de préstamos personales son consumidores de alto nivel con puntajes crediticios muy altos, en lugar de prestatarios de alto riesgo, es probable que sigan siendo raras las cuentas en mora grave.

Las tasas también han sido relativamente constantes en los últimos años, por lo que es poco probable que haya un cambio sustancial en las tasas en 2021. A continuación, se muestra una instantánea de las tasas promedio de un préstamo personal a 24 meses durante los últimos 5 años:

• 10.07% en el 3er trimestre de 2019
• 10.08% en el 3er trimestre de 2018
• 9,76% en el 3er trimestre de 2017
• 9,64% en el 3er trimestre de 2016
• 9,80% en el 3er trimestre de 2015

Fuentes:Experian, TransUnion, La reserva Federal

¿Qué afecta las tasas de interés de sus préstamos personales?

Cuando solicita un préstamo personal, no necesariamente obtendrá un préstamo a la tasa promedio. La tasa de su préstamo dependerá de lo bien calificado que los prestamistas creen que está. Varios factores diferentes influirán en la determinación de su tarifa, incluso:

• De qué prestamista pides prestado
• La cantidad que pide prestada y la duración del plazo de su préstamo.
• Tu ingreso
• Tu puntaje de crédito
• La cantidad de deuda pendiente que tiene
• Los pagos de su deuda en relación con sus ingresos (relación deuda-ingresos)

Si tiene amplios ingresos, buen crédito y estás pidiendo prestada una suma razonable, puede esperar obtener un préstamo a una tasa competitiva.

Aquellos con puntajes de crédito más bajos, menos ingresos, y probablemente se ofrecerán préstamos a más deuda existente sólo a tasas más altas. Aplicar con un aval, sin embargo, podría ayudar a estos prestatarios a calificar para un préstamo más competitivo.

Preguntas frecuentes

¿Qué es una buena tasa de interés para un préstamo personal?

Una buena tasa de interés será diferente para un prestatario con buen crédito frente a un prestatario con mal crédito. En general, sin embargo, cualquier tasa de préstamo personal por debajo de los promedios enumerados anteriormente se consideraría bastante buena.

¿Qué banco tiene las mejores tasas de interés para préstamos personales?

La mejor tasa de préstamo personal para cada prestatario individual variará dependiendo de muchos factores, incluida la deuda pendiente, puntaje de crédito, y relaciones previas con instituciones financieras.

Para encontrar las mejores tasas de interés, los consumidores deben comparar precios y obtener cotizaciones de al menos tres prestamistas. Es importante que los prestatarios comparen no solo las tasas, sino también las tarifas, si la tasa de interés es fija o variable, y plazos de pago al elegir el préstamo más asequible para su situación.

¿Cuál es el mejor lugar para obtener un préstamo personal?

Los préstamos personales se pueden obtener de los principales bancos, bancos comunitarios, las cooperativas de crédito, prestamistas en línea, y prestamistas de igual a igual.

Hay pros y contras de cada opción, y la mejor fuente de financiación variará según el comprador. Esta guía de los mejores lugares para obtener un préstamo personal puede ayudarlo a explorar diferentes opciones para obtener la financiación que necesita.

¿Dónde puedo conseguir un préstamo personal a bajo interés?

Es posible que los prestatarios bien calificados obtengan un préstamo personal a bajo interés de muchas fuentes diferentes. Sin embargo, los prestatarios con un puntaje crediticio más bajo pueden tener menos opciones de financiamiento y pueden no calificar para préstamos con prestamistas que ofrecen las tasas más competitivas.

Cualquier prestatario debe comparar precios tanto en línea como con prestamistas locales para comparar las tasas y ver qué proveedor de financiamiento ofrece el préstamo de menor costo para alguien con su historial financiero particular.

El resultado final:es probable que los préstamos personales se vuelvan más populares

Como se ha mencionado más arriba, Los préstamos personales son la categoría de deuda de más rápido crecimiento en los Estados Unidos y es probable que esa tendencia continúe en 2020.

De hecho, Los préstamos personales podrían estar aún más disponibles en el futuro a medida que la Oficina de Protección Financiera del Consumidor de la Reserva Federal, y varias otras agencias financieras emitieron una declaración conjunta alentando a los prestamistas a considerar datos alternativos, además de solo puntajes crediticios, al tomar decisiones sobre la aprobación de préstamos.

Pero si bien los préstamos personales son una fuente de financiación común y, a menudo, asequible, los prestatarios siempre deben hacer su debida diligencia y asegurarse de comparar las ofertas para encontrar un préstamo con términos que sean favorables para su situación. Y, como siempre, los prestatarios deben evitar contraer más deudas de las necesarias y deben pedir prestado para gastos esenciales solo con el fin de mantener bajos los costos de intereses.