Cómo afrontar el estrés financiero (y sentirse mejor)

El estrés surge por varias razones, como el trabajo, relaciones personales, o tu salud física. Pero según la última encuesta "Stress in America" ​​de la American Psychological Association, El 64% de los estadounidenses dice que el dinero es uno de sus factores estresantes más comunes.

El estrés financiero puede afectar todas las facetas de su salud:emocionalmente, físicamente, y mentalmente. Y lidiar con el estrés financiero puede resultar aún más abrumador cuando lo hace solo.

Por qué no hablamos de nuestro estrés financiero

Es probable que sus valores y opiniones sobre el dinero difieran de los de un extraño, e incluso de los de su familia y amigos. Debido a estas diferencias de opinión, el dinero puede ser un tema polémico. Incluso es posible que tus padres te hayan enseñado que es de mala educación mencionar el dinero en una conversación.

Para agregar más estigma al tema, La última encuesta sobre la deuda de FinanceBuzz descubrió que el 30,3% de los encuestados admitió que juzgaría con dureza a un conocido que tenía una gran cantidad de deudas y haría suposiciones sobre las finanzas de esa persona.

El dinero puede aliviar no todo, pero muchos de los desafíos del día a día. Todavía, la vergüenza que rodea la deuda y el dinero empuja a quienes sufren estrés financiero a permanecer callados sobre sus dificultades y no recibir apoyo y asistencia fácilmente disponibles.

Cómo saber si su estrés financiero es del tipo que necesita ayuda

Primero y ante todo, si te sientes suicida por favor llame a la Línea Nacional de Prevención del Suicidio al 1-800-273-8255. Y si está pensando en autolesionarse o está en crisis, comuníquese con la línea de mensajes de texto en caso de crisis enviando un mensaje de texto a HOME al 741741. Un consejero de crisis capacitado está allí para escucharlo, independientemente del tipo de crisis que esté teniendo.

Preocuparse por el dinero es algo normal y común, independientemente de cuánto gane o de su situación financiera. Los principales objetivos de la vida a menudo tienen algún elemento financiero adjunto, como ahorrar para la jubilación, obtener tu título universitario, ahorrando para una casa, e incluso formar una familia. Pero tratar de administrar la deuda puede hacer que estas aspiraciones se sientan imposibles.

Si siente que no tiene opciones o no sabe cómo pagar sus deudas para comenzar a administrar sus finanzas personales, hay diferentes formas de reducir su estrés financiero. Afortunadamente, su situación no tiene por qué ser grave para buscar ayuda y empezar.

¿Quién puede ayudarlo con su estrés financiero?

Creer que está solo con su estrés financiero solo empeora la situación y puede hacer que se sienta estancado. Los profesionales que conocen el tipo de problemas financieros con los que está lidiando podrían tranquilizarlo.

Tus acreedores

Si bien puede parecer contradictorio comunicarse con sus acreedores y admitir que está atravesando tiempos financieros difíciles, en realidad, les conviene ayudarlo.

Hacer que su cuenta entre en default es financieramente arriesgado para ellos. Comuníquese con sus acreedores para ver cuáles son sus opciones. Es posible que pueda negociar una tasa de interés más baja o un pago mensual reducido hasta que se recuperen sus finanzas.

Consejeros de crédito

A veces, el estrés surge de preocuparse por los "qué pasaría si" y de no estar familiarizado con los recursos financieros que existen. La asesoría crediticia llena los vacíos para educarlo sobre la administración del dinero y enseñarle cómo hacer un presupuesto. Un asesor de crédito puede ayudarlo a salir de sus deudas más rápidamente al crear un plan de administración de deudas para que se sienta seguro sobre sus próximos pasos.

Cuando busque un recurso de asesoramiento crediticio, asegúrese de estar trabajando con una organización sin fines de lucro. Consulte la Financial Counseling Association of America y la National Foundation for Credit Counseling para obtener más información.

Planificadores financieros

Si está estresado pensando en sus finanzas futuras, Trabajar con un planificador financiero puede encaminarlo hacia el futuro que desea. Ya sea que esté preocupado por su jubilación o la casa de sus sueños, un planificador financiero puede crear un mapa detallado sobre cómo puede alcanzar su meta.

Es mejor encontrar un planificador financiero con una certificación o acreditación. Puede comenzar su búsqueda de un planificador financiero utilizando la herramienta Buscar un asesor de la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales.

Clases presenciales o en línea

Hay una gran cantidad de cursos de agencias gubernamentales y organizaciones sin fines de lucro que le enseñan sobre todas las áreas de las finanzas personales, como el crédito, gestión de la deuda, presupuestación e invertir.

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) ofrece una lista de cursos y recursos en línea para ayudarlo a aprender los conceptos básicos. También puede comunicarse con su comunidad local, como una universidad o un grupo de la iglesia, para encontrar clases y talleres de finanzas personales gratuitos o de bajo costo.

Cómo lidiar con su estrés financiero a nivel monetario

No importa a quién recurras en busca de ayuda, los conceptos básicos del gasto saludable siguen siendo los mismos. Aquí hay algunas formas de manejar su estrés financiero yendo directamente a la fuente:su dinero.

1. Crea un presupuesto

Vivir de sueldo a sueldo o no poder pagar sus facturas puede parecer una lucha diaria. Un presupuesto le brinda una vista panorámica de sus finanzas para que sepa cuánto dinero ingresa y hacia dónde se destina. Tener menos misterio en torno a sus finanzas ayudará a aliviar el estrés.

Para crear un presupuesto mensual simple, deberás:

1. Determine su ingreso neto mensual
2. Calcule todos sus gastos mensuales (incluidos los alimentos y las necesidades de cuidado personal)
3. Aparte un porcentaje de lo que queda en un fondo de emergencia
4. Permítase una asignación fija para gastos "divertidos"

Una herramienta como Mint es una forma sencilla de empezar.

2. Construya un fondo de emergencia

Como probablemente haya notado en el paso anterior, La creación de un presupuesto le ayuda a reservar algunos de sus recursos para un fondo de emergencia. Tener un fondo para tiempos difíciles es importante porque te prepara para grandes Gastos inesperados (pero inevitables).

En caso de pérdida repentina del trabajo, factura de la sala de emergencias, o costosas reparaciones en el hogar, puede confiar en los fondos que ha ahorrado diligentemente solo para la ocasión. Una regla general es tener ahorros de tres a seis meses reservados para usar en caso de una emergencia.

3. Refinanciar o consolidar sus deudas

La consolidación puede ser una forma útil de salir de su deuda. Un préstamo de consolidación de deuda es solo un préstamo personal que transfiere todos sus préstamos y deudas renovables a una sola cuenta. Esto también se conoce comúnmente como "refinanciamiento de su deuda". Luego, pagará el nuevo préstamo con su nuevo prestamista.

El objetivo de la consolidación de deuda es simplificar la gestión de su deuda y, idealmente, obtenga una tasa de interés más baja para ahorrar dinero durante la vigencia del préstamo. También puede conseguirle un plazo de reembolso que sea razonable para su situación financiera actual.

4. Deje sus fondos de jubilación en paz

Usar sus fondos de jubilación para mantenerse a flote hoy solo pondrá a su yo futuro en una mayor tensión financiera. Cuanto más se pueda, Evite tocar sus ahorros para la jubilación antes de poder reclamarlos sin multas.

5. Liquidación de deudas

Los servicios de liquidación de deudas también se conocen comúnmente como "alivio de la deuda". Antes de contratar estos servicios, Esté alerta:hay muchas estafas de liquidación de deudas que se han informado al CFPB. E incluso los que no son estafas pueden ser servicios con fines de lucro que cobran tarifas excesivas y exageran la cantidad de su deuda que se puede liquidar para ganar su negocio.

Si sigues esta ruta, asegúrese de elegir una empresa de renombre. Pero tenga en cuenta que es poco probable que elimine todas sus deudas. Aún deberás una parte de tu deuda, más impuestos y tasas. En lugar de pagarle a un intermediario para que negocie su deuda con los acreedores y los cobradores de deudas, puede que sea mejor que lo haga usted mismo de forma gratuita.

6. Quiebra

Si cree que su caso es extremo, podría considerar declararse en quiebra. Dependiendo del tipo de quiebra que presente, podría saldar la totalidad o parte de su deuda, o permitirle reestructurar su deuda de una manera más manejable, basado en sus circunstancias financieras.

Tenga en cuenta que este debería ser su último recurso, ya que la quiebra afecta negativamente su perfil crediticio hasta por 10 años.

Cómo puede lidiar con su estrés financiero a nivel personal

A un nivel más personal, el estrés financiero agota su energía y puede afectar otras áreas de su vida. A continuación, se muestran algunas formas de asegurarse de que se está cuidando primero:

• Concéntrese en una cosa a la vez: No se extienda demasiado; trabaje en la única cosa que aliviará más su estrés financiero.
• Conocete a ti mismo: Sea consciente de cómo maneja el estrés y evita comportamientos contraproducentes. como "terapia de compras" o recurrir a sustancias.
• Practica decir "no": No se sienta presionado a mantenerse al día con los eventos sociales que implican gastar dinero. Aquellos que se preocupan por su bienestar lo entenderán.
• Celebre las pequeñas victorias: Puede llevar tiempo llegar a donde desea estar financieramente. Mientras tanto, reconocer el progreso que está haciendo, sin embargo pequeño.
• Meditar: La respiración consciente y la meditación pueden ayudar a aliviar el estrés financiero en el momento. Intente cerrar los ojos y respirar profundamente unas cuantas veces para recuperar la perspectiva.
• Habla con alguien: No tiene que atravesar su viaje financiero solo. Comuníquese con alguien en quien confíe y comparta lo que está experimentando. Es posible que se sorprenda de cómo pueden relacionarse y ofrecer sugerencias de su propia experiencia.