Cómo tomar mejores decisiones financieras

Una decisión financiera clave a la que las personas luchan por tomar es cómo asignar los ahorros para múltiples objetivos financieros. ¿Ahorra para varios objetivos al mismo tiempo o los financia uno por uno en una serie de pasos? Básicamente, Hay dos formas de abordar el establecimiento de metas financieras:

Al mismo tiempo: Ahorrar para dos o más metas financieras al mismo tiempo.

Secuencialmente: Ahorrar para un objetivo financiero a la vez en una serie de pasos.

Cada método tiene sus pros y sus contras. A continuación, le indicamos cómo decidir qué método es mejor para usted.

Fijación secuencial de objetivos

Pros

Puede concentrarse intensamente en un objetivo a la vez y sentir una sensación de finalización cuando se logra cada objetivo. También es más sencillo configurar y administrar los ahorros de un solo objetivo que los planes para múltiples objetivos. Solo necesita configurar y administrar una cuenta.

Contras

El interés compuesto no es retroactivo. Si lleva hasta una década llegar a las metas de ahorro a largo plazo (p. Ej., financiar un plan de ahorro para la jubilación), ese es el momento en que no se ganan intereses.

Fijación simultánea de objetivos

Pros

El interés compuesto no se retrasa en los ahorros para las metas que vienen más adelante en la vida. El dinero anterior se reserva, cuanto más puede crecer. Basado en la Regla del 72, puede duplicar una suma de dinero en nueve años con un rendimiento promedio del 8 por ciento. Los primeros años de ahorro hacia metas a largo plazo son los más poderosos.

Contras

Financiar múltiples objetivos financieros es más complejo que realizar una sola tarea. Los ingresos deben asignarse por separado para cada objetivo y, a menudo, colocarse en diferentes cuentas. Además, Probablemente llevará más tiempo completar cualquier objetivo porque los ahorros se están colocando en varias ubicaciones.

Resultados de la investigación

Trabajando con Wise Bread para reclutar encuestados, Realicé un estudio de decisiones de establecimiento de metas financieras con cuatro colegas que se publicó recientemente en el Revista de finanzas personales . El público objetivo eran adultos jóvenes con el 69 por ciento de la muestra menor de 45 años. Se exploraron cuatro decisiones financieras clave:metas financieras, propiedad de la vivienda, planificación de jubilación, y préstamos estudiantiles.

Los resultados indicaron que muchos encuestados estaban secuenciando las prioridades financieras, en lugar de financiarlos simultáneamente, y retrasar la propiedad de vivienda y los ahorros para la jubilación. Frases de tres palabras como "una vez que tenga ..., ", "Después de que yo [acción], "Y" tan pronto como ..., "Se anotaron con frecuencia, lo que indica una vacilación para financiar ciertas metas financieras hasta lograr otras.

Los tres principales objetivos financieros informados por 1, 538 encuestados estaban ahorrando para algo, comprando algo, y reducción de la deuda. Aproximadamente un tercio (32 por ciento) de la muestra tenía saldos pendientes de préstamos estudiantiles en el momento de la recopilación de datos y la deuda de préstamos estudiantiles tuvo un impacto importante en las decisiones financieras de los encuestados. Aproximadamente tres cuartas partes de la muestra dijeron que la deuda por préstamos afectó tanto a las opciones de vivienda como a los ahorros para la jubilación.

Pasos procesables

Con base en los hallazgos del estudio mencionado anteriormente, aquí hay cinco formas de tomar mejores decisiones financieras.

1. Considere la planificación financiera simultánea

Reconsidere la práctica de completar las metas financieras una a la vez. El establecimiento simultáneo de objetivos maximizará el asombroso poder del interés compuesto y evitará que el resultado de la encuesta que se informa con frecuencia de tener la fecha de finalización de un objetivo determine la fecha de inicio para ahorrar para otros.

2. Incrementar las acciones financieras positivas

Haga más de cualquier cosa positiva que ya esté haciendo para mejorar sus finanzas personales. Por ejemplo, si está ahorrando el 3 por ciento de sus ingresos en un SEP-IRA (si trabaja por cuenta propia) o en un plan de ahorro para la jubilación del empleador 401 (k) o 403 (b), decide aumentar los ahorros al 4 por ciento o al 5 por ciento.

3. Disminuir los hábitos financieros negativos

Decida detener (o al menos reducir) las acciones costosas que son contraproducentes para generar seguridad financiera. Todos tienen sus propios culpables. Los criterios clave a considerar son posibles ahorros de costos, impactos en la salud, y disfrute personal.

4. Ahorre algo para la jubilación

Casi el 40 por ciento de los encuestados no ahorraba nada para la jubilación, que es aleccionador. Las acciones que las personas toman (o no toman) hoy afectan a su yo futuro. Alguna ahorrar es mejor que no ahorrar e incluso cantidades modestas como $ 100 al mes se acumulan con el tiempo.

5. Realice algunos cálculos financieros

Utilice una calculadora en línea para establecer metas financieras y hacer planes para lograrlas. La planificación aumenta el sentido de control de las personas sobre sus finanzas y la motivación para ahorrar. Las herramientas útiles están disponibles en FINRA y Practical Money Skills.

¿Cuál es la mejor manera de ahorrar dinero para objetivos financieros? Eso depende. En el final, lo más importante es que esté tomando medidas positivas. Sopesar los pros y los contras de las estrategias de establecimiento de objetivos simultáneos y secuenciales y las preferencias personales. y siga una estrategia de ahorro regular que funcione para usted. ¡Cada pequeño paso importa!