Muchas personas asumen que pueden pagar algo si simplemente pueden hacer los pagos mensuales. Pero ese es exactamente el tipo de pensamiento a corto plazo que lo encadenará a una vida de cargos por intereses sobre cosas que se romperán, se desgastan o se vuelven inútiles mucho antes de que se realice el último pago. O eso o te encontrarás atrapado en un préstamo "al revés".

¿Qué es un préstamo al revés? ¿usted pregunta? Es un préstamo en el que debe más dinero de lo que vale el artículo. Ese es el caso de aproximadamente el ochenta por ciento de los compradores de automóviles nuevos, que salen del lote debiendo más en sus autos de lo que pueden revender. Conducen a los concesionarios que aún deben cantidades sustanciales en sus permutas, y agravan el problema financiando sus nuevos coches por cinco, seis-, o incluso siete años. Esos períodos de recuperación más largos, combinado con las tasas de depreciación de los automóviles nuevos, asegúrese de que estarán en esa posición al revés durante años.

Entonces, ¿Es ese un problema tan grande? Bien, suponga que pierde su trabajo, o su automóvil se totaliza y no puede obtener suficiente de su seguro para pagar el préstamo. Todavía podrías deber miles además de estar sin transporte. Una forma de resolver el problema antes de que suceda es:por supuesto, pagar en efectivo por todo. Esta estrategia tiene muchas ventajas, uno de ellos es el magia de interés compuesto . Vamos a ver:

Suponga que Jim compra un automóvil y lo financia con $ 20, 000 préstamo. Con un interés del 5% durante un período de cinco años, hará 60 pagos de $ 377.42, por un costo total del préstamo de $ 22, 645.

Jane por otra parte, decide ahorrar para comprar su auto nuevo. Ella invierte $ 294.09 al mes durante cinco años al 5% de interés y termina con $ 20, 000 en efectivo, pero ella solo contribuyó con $ 17, 645 de su propio bolsillo. ¡El resto del dinero provino del interés compuesto pagado por sus ahorros!

¿El resultado? Jim paga $ 5, 000 más por su coche de lo que Jane pagará por el suyo, una diferencia ciertamente no despreciable.

A medida que obtenga más control sobre su crédito y finanzas aplicando el tipo de disciplina que utilizó Jane, se convertirá en el tipo de consumidor inteligente que puede pagar en efectivo por un automóvil y otras compras de los consumidores. Mientras tanto, sin embargo, puede ahorrarse mucho dinero y posibles dolores de cabeza si utiliza la "regla de los tres años".

La regla de los tres años es bastante simple:no pida prestada ninguna cantidad de dinero, que no sea una hipoteca o un préstamo estudiantil, que no puede devolver en tres años. Por supuesto, esto significará pagos mensuales más grandes, pero terminará pagando considerablemente menos intereses tanto ahora como a lo largo de su vida. También reducirá sustancialmente la cantidad de tiempo que pasa al revés en cualquier compra que realice, incluso si no puede hacer un gran pago inicial.

La recompensa por toda esta disciplina, restricción, y el trabajo duro sin duda será mayor riqueza, libertad y capacidad para obtener los préstamos que necesita a las mejores tasas posibles, porque tu crédito y tus gastos estarán bien bajo tu completo control . En lugar de estar a merced de los prestamistas, serás el que tenga las mejores cartas.

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