Cuándo usar el factoring sin recurso tiene mucho sentido

Hay dos tipos diferentes de factoring disponibles para los dueños de negocios:factoring con recurso y factoring sin recurso. Conozca qué es el factoring sin recurso y si es adecuado para su negocio.

Nadie inicia un negocio con la intención de terminar algún día sin efectivo. Pero los gastos inesperados y los clientes que pagan con retraso pueden causar estragos incluso en la proyección de flujo de caja más cuidadosamente elaborada.

Ahí es donde entra en juego el factoraje de deuda. Las empresas de factoraje compran las facturas de sus cuentas por cobrar a una tasa de descuento y le pagan el resto (menos sus tarifas) después de que el cliente paga.

Hay varios tipos de opciones de factoring disponibles para las empresas, incluido el factoring con recurso, el factoring sin recurso y el factoring al contado. Cada uno tiene sus ventajas y desventajas, y dependiendo de su situación particular, uno puede ser más ventajoso que los demás.

Cuando busque una empresa de factoring sin recurso, tenga en cuenta que las opciones varían, y algunas empresas le permiten cargar facturas directamente desde su aplicación de software de contabilidad.

Exploremos qué es el factoring sin recurso y si es una buena opción para su negocio.

¿Qué es el factoring sin recurso?

Las empresas de factoraje de facturas brindan un servicio valioso para las empresas que enfrentan gastos inesperados o una caída en el flujo de caja. Compran facturas pendientes entre el 75% y el 85% de su valor y luego asumen la responsabilidad de cobrar los pagos de las facturas. Una vez que se realiza el pago, la empresa de factoraje cobra sus tarifas y envía el saldo a la empresa.

La mayoría de las empresas de factoraje ofrecen factoraje con recurso y sin recurso. En el factoraje sin recurso, la empresa de factoraje acepta la responsabilidad por cualquier falta de pago, lo que significa que su empresa no tendrá que compensar la diferencia si la empresa de factoraje no puede cobrar el pago de una factura.

A primera vista, el factoraje sin recurso parece la mejor apuesta. Pero hay muchas advertencias involucradas si elige el factoring sin recurso en lugar del factoring con recurso.

¿Qué es el factoring con recurso?

En el factoring con recurso, su empresa es responsable si su cliente no paga una factura comprada. Por ejemplo, si una empresa de factoring no puede cobrar el pago de una factura por la que ha adelantado dinero, le solicitará que le reembolse el anticipo, ya sea presentando otra factura por la que no pagará un anticipo o devolviéndola. en efectivo.

Factoring con recurso vs factoring sin recurso:¿Cuál es la diferencia?

Existen varias diferencias importantes entre el factoring con recurso y el factoring sin recurso, incluso en las siguientes áreas.

• Tarifas: Debido al riesgo crediticio que implica el factoring sin recurso, las tarifas asociadas con el factoring sin recurso son más altas que las de las ventas de cuentas por cobrar con factoring con recurso.
• Límites de crédito más bajos: Debido a que la empresa de factoring está absorbiendo más riesgos cuando ofrece factoring sin recurso, los límites de crédito ofrecidos a su empresa suelen ser más bajos que los del factoring con recurso.
• Responsabilidades: Al aceptar el factoraje con recurso, cualquier falta de pago será su responsabilidad. En la mayoría de los casos, puede intercambiar otra factura con la factura vendida anteriormente que la empresa de factoraje no pudo cobrar.

Con el factoraje sin recurso, en algunos casos, usted está exento de cualquier responsabilidad por el pago de una factura que la empresa de factoraje no ha podido cobrar. Sin embargo, en muchos casos, esto se limita a la falta de pago por quiebra o insolvencia. Si un cliente se niega a pagar por otros motivos, es probable que usted sea responsable del pago a la empresa de factoraje.

4 ventajas del factoring sin recurso

Hay muchas ventajas al utilizar el factoraje sin recurso en su negocio. Estos son solo algunos de ellos.

1. Mejora el flujo de caja inmediatamente

El proceso de factoraje es rápido, por lo que si tiene pocos fondos, puede completar una solicitud, obtener la aprobación y tener dinero en su cuenta bancaria mucho antes de lo que espera. Esto puede ser de particular importancia si necesita fondos para cubrir los costos de nómina, pagar impuestos o reparar o reemplazar equipos rápidamente.

2. Protege su negocio de la quiebra del cliente

Si bien el factoring sin recurso no lo protege si su cliente simplemente se niega a pagar o disputa la validez de la factura, lo protegerá si su cliente se declara en bancarrota o se vuelve insolvente.

3. Puede ayudar a que su negocio crezca

Si ha estado evitando ofrecer a sus clientes plazos de pago más prolongados debido a problemas de flujo de caja, la buena noticia es que el uso del factoring sin recurso puede ser extremadamente útil en caso de que el flujo de caja disminuya debido a la oferta de plazos de pago extendidos.

4. Fácil aplicación y aprobación

Debido a que una empresa de factoraje se preocupa más por la solvencia de sus clientes, obtener la aprobación es un proceso relativamente simple. Si sus clientes tienen buen crédito, es probable que lo aprueben.

Desventajas del factoring sin recurso

Para las empresas que luchan con el flujo de efectivo, el factoring sin recurso ofrece enormes ventajas. Pero existen algunas desventajas potenciales que debe tener en cuenta antes de firmar un contrato o acuerdo con una empresa de factoraje.

Comisiones más altas

El factoring sin recurso generalmente conlleva tarifas más altas que el factoring con recurso. Esto se debe a que, en muchos casos, la empresa de factoraje es responsable si su cliente no paga, mientras que, con el financiamiento con recurso, las facturas impagas generalmente se venden de nuevo a la empresa donde se compraron originalmente. El financiamiento sin recurso también tiene tarifas más altas que los préstamos bancarios tradicionales y las líneas de crédito.

Excepciones de pago

Si bien el factoring sin recurso puede protegerlo contra la quiebra o insolvencia de un cliente, por lo general no lo protegerá contra lo siguiente:

• Clientes que disputan una factura
• Clientes que reclaman que no se recibieron productos o servicios
• Clientes que se niegan a pagar

Incluso si ha contratado a una empresa de factoring sin recurso, es probable que los motivos de falta de pago enumerados anteriormente formen parte de su acuerdo, dejándolo responsable de pagar a la empresa de factoring en caso de que su cliente no pague.

No es una solución a largo plazo

Si bien el factoring puede proporcionar una solución rápida para una caída temporal en el flujo de efectivo o una forma de financiar el crecimiento del negocio, si su negocio constantemente tiene poco efectivo, debe determinar la causa raíz detrás de la escasez y abordarla.

¿Cuándo debería utilizar el factoring sin recurso?

Hay algunas ocasiones en las que usar el factoring sin recurso tiene más sentido que otras. Desglosaremos los mejores momentos para usar el factoring sin recurso y cuándo otra solución puede ser mejor.

Cuándo tiene sentido utilizar el factoring sin recurso

Estas son algunas de las ocasiones en las que el factoring sin recurso tiene perfecto sentido.

• Para protegerse contra la quiebra del cliente: Si su cliente se declara insolvente o se declara en bancarrota, el factoring sin recurso lo protege de pérdidas. Sin embargo, recuerde que se excluyen muchos otros motivos de impago.
• Si necesita dinero rápidamente: El factoring es una buena manera de apuntalar el flujo de efectivo. La aprobación lleva poco tiempo y los fondos suelen estar disponibles en cuestión de días.
• Si no califica para un préstamo bancario: Debido a que una empresa de factoring está más preocupada por el crédito de su cliente que por el crédito de su negocio, la probabilidad de ser aprobada es mucho mayor.

Cuándo debería buscar otros métodos

Si alguna de las siguientes situaciones se aplica a su negocio, probablemente debería buscar otras formas de obtener efectivo para su negocio.

• Tiene una línea de crédito bancaria: Una línea de crédito bancaria ofrece tarifas más bajas que la financiación sin recurso. Si tiene una línea de crédito disponible, utilícela.
• Solo quiere factorizar algunas facturas: Tanto el factoring con recurso como sin recurso generalmente requieren un contrato y un número mínimo de facturas que deberán factorizarse. Si solo desea factorizar una o dos facturas, utilice el factoraje al contado.
• No está seguro del crédito de sus clientes: Si sus clientes tienen crédito irregular, incluso el factoring sin recurso puede no ser una buena opción. Recuerde, a menos que su cliente se declare en bancarrota o se declare insolvente, usted seguirá estando pendiente de cualquier falta de pago.

Factoring con recurso frente a sin recurso:ambos pueden ayudar a su empresa

El factoraje brinda a las pequeñas empresas una solución única para una caída repentina en el flujo de caja. Si bien el factoraje, con o sin recurso, ofrece ventajas y desventajas, depende de usted decidir si alguna de las opciones es adecuada para su negocio.

Al revisar las empresas de factoring, asegúrese de comprender todas las tarifas involucradas y los términos ofrecidos antes de firmar un contrato. Si opta por el factoring sin recurso, también querrá revisar todas las exclusiones del plan para saber exactamente de qué será responsable.