Los bonos Serie I superan el 9% por primera vez en la historia. Así es como puede usarlos como cobertura contra la inflación

Los bonos de ahorro son una herramienta de dinero de la vieja escuela que encontrará, pero un tipo en particular está teniendo un momento real, con un aumento histórico a una tasa anual del 9,62 %.

El Departamento del Tesoro anunció la nueva tasa el 2 de mayo, que estará activa hasta octubre de este año. El mercado de valores está tambaleándose, y la reciente ola de inflación alta en 40 años, que fue del 9,1 % en junio, los bonos de ahorro de la Serie I protegidos contra la inflación han atraído un nuevo interés de ahorradores e inversores. "Los bonos I son algo que no apareció en los titulares durante años", dice Collin Martin, director de renta fija del Schwab Center for Financial Research.

La tasa anterior del 7,12% ya estaba acumulando mucha demanda. "Cuando ves una tasa de más del 6 %, de repente ves mucho interés por parte de los inversores, por lo que recibimos muchas preguntas".

“Los inversores están hambrientos de cualquier inversión segura que proporcione un buen rendimiento”, dice Bridget Jones, fundadora y entrenadora de Smart Sister Finance, un recurso de educación financiera dirigido a mujeres. "Las preocupaciones sobre la inflación hacen que las inversiones como los bonos Serie I sean atractivas".

Los bonos de ahorro Serie I ofrecen un rendimiento garantizado en línea con las expectativas conservadoras de lo que los inversores pueden esperar del mercado de valores en función de su desempeño en los últimos 50 años. Para determinar si un bono de ahorro Serie I tiene sentido para usted, esto es lo que debe considerar, según tres expertos.

¿Qué son los Bonos de Ahorro Serie I?

Los bonos de ahorro federales normalmente no ofrecen altos rendimientos. Los bonos de ahorro Serie I, sin embargo, están conectados a la tasa de inflación, por lo que ofrecen una oportunidad en este momento.

La nueva tasa está muy por encima de la de un CD, o certificado de depósito, en el que su dinero permanece en una cuenta durante un período de tiempo determinado. Actualmente, los CD ofrecen rendimientos que generalmente están por debajo del 1%.

Y hay una seguridad que viene con la compra de un bono Serie I. "Es para inversores que buscan seguridad y protección contra la inflación, porque está respaldado por el gobierno de EE. UU.", dice Martin.

Los bonos I ganan intereses durante 30 años, siempre que no los cobre antes de esa fecha. Debe mantenerlos durante al menos un año, y si los canjea después de menos de cinco años, pierde los tres meses anteriores de interés. Eso significa que los bonos tienen más sentido si puede permitirse apartar el dinero a largo plazo. El Departamento del Tesoro ofrece una calculadora de bonos de ahorro en su sitio web donde puede ejecutar los números para ver cuánto puede ganar con el tiempo.

Los bonos son especialmente atractivos para los inversores que buscan algo seguro que pueda ayudar a equilibrar la inflación. “Hemos visto niveles históricos de inflación, y los bonos I están protegidos contra la inflación, lo que los convierte en una opción popular para que los inversores protejan su poder adquisitivo en el futuro”, dice Kevin Matthews II, M.S., exasesor de inversiones y autor de “ Punto de partida:cómo crear riqueza que dure”. “Esta protección ha sido lo más importante dado nuestro entorno financiero”.

Tasas de Bonos de Ahorro Serie I Comparadas con la Inflación

Los bonos de ahorro de la serie I se ajustan para proteger el valor principal en dólares de la erosión por la inflación (de ahí la "i", que significa inflación). Los bonos se emitieron por primera vez en 1998 y se componen de dos partes:

• Tarifa base :Fijo por la vida del bono
• Tasa variable :Cambiado regularmente, dependiendo de la tasa de inflación

Juntas, estas tasas se expresan como la tasa compuesta, actualmente 9,62%. Históricamente, la inflación tiene un impacto negativo en los bonos, ya que reduce el valor futuro al vencimiento, explica Matthews. “Los bonos I abordan el problema de la inflación al establecer sus tasas de interés en función del índice de precios al consumidor”, dice. “Por ejemplo, si la inflación aumenta al 7%, entonces los bonos I ajustarán su tasa para pagar un poco más de esa cantidad para atraer a los inversores”.

¿Cuándo se actualizarán las tasas de interés de la Serie I y cómo cambiarán?

La mayor parte del rendimiento actual de los bonos de ahorro Serie I está relacionado con la parte variable de la tasa, que puede cambiar cada seis meses, dice Jones.

Los bonos Serie I que se emiten actualmente tienen una tasa de interés fija del 0 % y la tasa general está estructurada para compensar la tasa de inflación de EE. UU.

El próximo período de ajuste comienza a principios de noviembre de 2022 y podría verse afectado por cualquier aumento de las tasas de interés que implemente la Reserva Federal para ayudar a controlar la inflación. Si baja la inflación, es probable que baje la tasa del bono Serie I.

“Tenga en cuenta que, si bien la tasa de inflación se ajusta cada mayo y noviembre, la tasa de interés de su bono en particular se actualizará cada seis meses, según la fecha de emisión”, dice Jones. “Si el rendimiento de los bonos de la Serie I se vuelve menos atractivo con el tiempo a medida que aumentan las tasas de interés en las cuentas de ahorro regulares o CD, tiene la capacidad de vender el bono después de mantenerlo durante un año. Solo recuerda la sanción por vender antes de los cinco años.”

Cómo se comparan los bonos Serie I con el mercado de valores

Si está buscando diversificar su cartera en medio de la lentitud del mercado de valores en este momento, podría considerar los bonos de la Serie I como una inversión segura a largo plazo con un rendimiento confiable.

Para la mayoría de las personas, invertir a largo plazo en fondos indexados de bajo costo es el mejor camino hacia la independencia financiera. Los expertos tienden a recomendar fondos indexados, ya que lo ayudan a diversificar en lugar de arriesgarse a los altibajos de una acción, bono o valor, y tienden a tener tarifas más bajas que otros fondos, por lo que puede conservar una mayor parte de sus ganancias.

La tasa de rendimiento del 9,62% de los bonos de la Serie I los acerca a los rendimientos tradicionales del mercado de valores, que generalmente promedian alrededor del 10% anual a largo plazo. Y dado que los bonos ofrecen un rendimiento similar durante al menos el futuro previsible, algunas personas podrían considerar dedicar una parte de su cartera a esta inversión más estable.

¿Tienen sentido para usted los bonos de la Serie I?

Para determinar si los bonos I son una buena opción para su cartera, querrá considerar algunas cosas además de si puede esperar cinco años para evitar una multa por intereses.

“Si usted es un inversionista que busca seguridad y tradicionalmente usa CD o fondos del mercado monetario, considerar un bono I es una respuesta lógica”, dice Martin. “Es diversificación para tu diversificación. Tienes un fondo del mercado monetario o CD o bonos del Tesoro para ayudar a compensar el riesgo en otros lugares, y esta es otra pieza de ese rompecabezas”.

Consejo profesional

Con un rendimiento del 9,62 % de mayo de 2022 a octubre de 2022, los bonos de ahorro Serie I son una forma de combinar el rendimiento con la seguridad.

También pueden funcionar bien si desea un pequeño descanso del mercado de valores. "Si está mirando el mercado hoy, y está frustrado y no sabe dónde poner su dinero, pero está buscando seguridad, es casi como un tipo de inversión de 'set it and olvídese'", dice Martin. . Y si bien debe configurarlas por separado de sus otras cuentas, eso puede ser algo bueno. “Te olvidas de eso, sabiendo que estás protegido de la inflación si continúa aumentando”.

El bono I probablemente no sea una buena opción si usted es un inversionista de alto valor neto debido al máximo de $10,000, dice Martin. "No va a tener tanto impacto en una cartera como lo podría tener para alguien que tiene un gran porcentaje de $10,000", dice, y agrega que es una cuestión de si vale la pena abrir una cuenta de Treasure Direct para invierta una pequeña cantidad.

También podría no ser una buena opción si necesita devoluciones inmediatas. “La forma en que funciona el interés, se agrega al capital y luego obtienes esa suma global al vencimiento o cuando decides redimir”, dice. "Para muchos jubilados que dependen de los pagos semestrales de sus tenencias de bonos", el bono I no proporciona ese ingreso.

Cómo Comprar Bonos Serie I

Puede ir a TreasuryDirect.gov para comprar un bono Serie I. Tenga en cuenta que existen algunas restricciones.

El monto mínimo de compra para un bono electrónico es de $25. Si quiere bonos de papel, debe comprarlos en denominaciones de $50, $100, $200, $500 y $1,000.

Solo puede comprar hasta $10,000 en bonos electrónicos por año calendario, pero puede usar su reembolso de impuestos para comprar hasta $5,000 adicionales en bonos en papel, lo que eleva su total potencial a $15,000 por número de Seguro Social cada año calendario, dice Jones. "Incluso con estos topes y limitaciones en las compras, el Bono Serie I es una forma atractiva de ganar una tasa de interés alta en una inversión increíblemente segura respaldada por el gobierno de los EE. UU.", dice.