Las mejores cuentas de ahorros para niños no tienen cargos, mínimos bajos y características para niños. Estos son nuestros favoritos

Nunca es demasiado pronto para comenzar a enseñarle a su hijo el valor del dinero o cómo prepararse para el éxito financiero en el futuro.

“Ahorrar, gastar e invertir:quieres que tengan una relación saludable con cada uno”, dice Rita-Soledad Fernandez Paulino, creadora de Wealth Para Todos.

Así como elegir la mejor cuenta de ahorros para usted puede ayudar a que sea más fácil ahorrar y ganar algún interés en el camino, las cuentas de ahorros diseñadas para niños pueden tener algunas ventajas importantes en la administración del dinero.

La cuenta de ahorros adecuada le ofrece a su hijo la oportunidad de comenzar a establecer metas financieras, ya sea un juguete nuevo o un viaje a Disney World, y practicar el hábito de ahorrar dinero con el tiempo para alcanzarlas.

Y con las tasas de interés volviendo a subir desde los mínimos de la pandemia, y los bancos aumentando los APY en las cuentas de ahorro en consecuencia, ahora podría ser un buen momento para abrir una cuenta para su hijo. Además, es una oportunidad para establecer metas financieras y practicar el hábito de ahorrar dinero con el tiempo para alcanzarlas.

Estas son nuestras selecciones para las mejores cuentas de ahorro para niños en este momento, y más formas en que puede ayudar a su hijo a comenzar a ahorrar hoy.

Las mejores cuentas de ahorro para niños

Al elegir una cuenta de ahorros para su hijo, considere las características que simplificarán el proceso de ahorro y lo ayudarán a brindar algunas lecciones financieras personales en el camino.

Querrá saber detalles como cómo planea depositar el dinero y la meta financiera que su hijo tiene para sus ahorros, dice Andrea Woroch, experta en finanzas del consumidor.

Las mejores cuentas de ahorro para niños vienen con características para aprender, así como un fácil acceso para que los padres contribuyan y retiren fondos con sus hijos sin condiciones.

Cuenta de ahorro Alliant Kids:buena para los niños más pequeños

Alliant Credit Union ofrece una cuenta de ahorros para niños de 12 años o menos (si su hijo tiene 13 años o más, puede abrir una cuenta de ahorros regular de alto rendimiento para ellos con Alliant). Puede ganar 0.75% APY, pero debe tener un saldo diario promedio de $100 o más. Alliant también ofrece banca móvil para que transfiera dinero desde su cuenta a la cuenta de ahorros de su hijo.

Hay un depósito inicial mínimo de $5, pero Alliant lo cubre cuando abre la cuenta. También deberá ir a su cuenta en línea y optar por no recibir estados de cuenta impresos automáticos cuando abra la cuenta, para que no se le cobre la tarifa de estado de cuenta impreso de $1. No hay otras tarifas mensuales ni límite de saldo mínimo (más allá del mínimo de $100 para ganar intereses).

Los padres pueden tener propiedad conjunta, pero el padre y el hijo deben ser miembros de Alliant. Hay ciertos requisitos de empleo y ubicación para convertirse en miembro, pero Alliant también ofrece la opción de unirse si se convierte en miembro de su organización benéfica asociada, Foster Care to Success.

Cuenta de ahorros para niños de Capital One:buena para funciones de cuenta para padres

La cuenta de ahorros de alto rendimiento regular de Capital One ya se encuentra entre nuestras cuentas de ahorros de alto rendimiento favoritas disponibles en la actualidad. La cuenta de ahorros para niños del banco viene con un 0.30% APY y algunas características adicionales que nos gustan.

Si su hijo gana una asignación, puede programarla para que llegue a su cuenta de ahorros desde su cuenta bancaria vinculada en incrementos regulares. Capital One también ofrece banca en línea y transacciones en persona en las sucursales de Capital One. Después de que su hijo cumpla 18 años, la cuenta se actualizará automáticamente a una cuenta de ahorros 360, la opción de ahorro estándar de alto rendimiento de Capital One.

La cuenta de ahorros para niños no cobra ninguna tarifa de mantenimiento mensual y no hay saldo mínimo ni depósito. Solo un padre o tutor legal puede abrir una cuenta de ahorros para niños de Capital One para niños menores de 12 años. Y aunque los niños pueden iniciar sesión y ver su cuenta en cualquier momento, solo un padre puede ingresar o retirar dinero.

Cuenta Tycoon del mañana del primer banco por Internet:buena para un depósito de apertura más grande

La cuenta Tomorrow's Tycoon de First Internet Bank para niños requiere un depósito mínimo de $100. Pero después de ese requisito inicial, no hay tarifas de mantenimiento mensuales ni se requiere un saldo mínimo para evitar las tarifas. Además, la cuenta gana 0.25% APY. A su hijo se le permitirán seis transacciones por mes, pero depósitos ilimitados.

Cuando su hijo cumpla 18 años, su cuenta se transferirá a una cuenta de ahorros gratuita con First Internet Bank, la opción de cuenta de ahorros de alto rendimiento estándar del banco.

Resumen de las mejores cuentas de ahorro para niños

Cómo elegimos estos bancos

Redujimos las mejores opciones para cuentas de ahorro para niños en función de algunos criterios, incluido el tipo de banco, la disponibilidad, los requisitos de depósito y saldo, otras características y tarifas.

Comenzamos compilando una lista basada en los 25 bancos comerciales más grandes según la Reserva Federal, bancos en nuestra lista general de las mejores cuentas de ahorro y otros bancos tradicionales y en línea comúnmente revisados ​​y buscados.

Para reducir nuestras selecciones principales, nos enfocamos en los bancos que ofrecían cuentas de ahorro específicamente para niños, en lugar de cuentas de custodia diseñadas para regalos financieros o cuentas que permiten que los niños se agreguen a las cuentas de sus padres, para asegurarnos de que nuestras selecciones se adaptaran a los niños. y educación financiera. Eliminamos los bancos que tienen requisitos estrictos de elegibilidad o restricciones de ubicación que descalifican a una gran cantidad de personas.

Solo incluimos cuentas con requisitos de depósito mínimo de $ 100 o menos, y ninguna de las cuentas en nuestra lista cobra cargos mensuales por servicio o mantenimiento. También valoramos la transparencia, por lo que eliminamos a los bancos que no facilitan la búsqueda de tasas y cargos en sus sitios web. No establecimos un umbral mínimo para el porcentaje de rendimiento anual, pero una cuenta con una tasa de interés competitiva puede ser una excelente manera de ayudar a sus hijos a aumentar sus ahorros con el tiempo.

Por último, nos aseguramos de que cada institución financiera esté asegurada por la FDIC o la NCUA para garantizar que el dinero de su hijo esté seguro.

¿Por qué abrir una cuenta de ahorros para su hijo?

Abrir una cuenta de ahorros con su hijo es un paso para ayudarlo a adquirir conocimientos financieros, dice Woroch, “ya ​​sea para ahorrar o retirar dinero para pagar ciertas compras que desea realizar. Desarrollar el hábito de ahorrar temprano es una excelente manera de preparar a su hijo para que continúe ahorrando cuando sea adulto”.

Y puede comenzar poco a poco:hable con su hijo sobre sus objetivos y anímelo a pensar en algo para lo que quiera ahorrar. Luego, cada vez que su hijo reciba dinero para un cumpleaños o un día festivo, puede depositarlo en una cuenta de ahorros y ver cómo su saldo comienza a crecer con el tiempo. O si les da una asignación regular, pueden determinar juntos un porcentaje para ahorrar.

Otra buena razón para abrir una cuenta de ahorros en lugar de guardar dinero en una alcancía es la oportunidad de ganar intereses. Elegir una cuenta de ahorros de alto rendimiento con un banco en línea puede ayudarlo a ganar más intereses que una cuenta de ahorros tradicional.

Por ejemplo, si su hijo deposita $1,000 en una cuenta de ahorros con una tasa de interés del 0.30% hoy, puede ganar $3, elevando su saldo a $1,003 dentro de un año. A pesar de que el interés puede no parecer mucho al principio, incluso las cantidades pequeñas pueden acumularse con el tiempo.

Cómo elegir la cuenta de ahorros adecuada para su hijo

La cuenta de ahorros adecuada para su hijo puede depender de varios factores, incluida su edad, las ventajas y características que pueden ayudarlo a aprender y cómo planea usar el dinero en el futuro. Aquí hay algunas cosas que debe buscar:

• Cualquier requisito de depósito mínimo
• Requisitos de saldo mínimo
• Si la cuenta cobra tarifas mensuales
• El APY de la cuenta
• Un banco o cooperativa de crédito asegurado por la FDIC o la NCUA

Woroch recomienda mantenerse alejado de las cuentas de ahorro que requieren un depósito mínimo grande. Si su hijo recién está comenzando con el dinero de su cumpleaños o una mesada, es posible que no tenga los fondos necesarios para una cuenta con un mínimo alto.

Más factores a tener en cuenta incluyen tarifas adicionales, cantidad de retiros y depósitos permitidos mensualmente, y cómo su hijo puede o no acceder al dinero por sí mismo. También querrá saber exactamente cuánto acceso tendrá a la cuenta como padre o tutor y qué tan fácil es para usted o su hijo hacer transferencias:¿tendrá acceso a cajeros automáticos, realizará transacciones principalmente en línea o tendrá la opción ir a una sucursal bancaria?

No olvide considerar también otras ventajas o características para niños. Algunos bancos pueden permitirle depositar una asignación semanal o mensual directamente en la cuenta de ahorros, por ejemplo, y otros tienen registros de ahorro para mostrarle a su hijo cuánto está ahorrando con el tiempo.

Una vez que haya reducido una cuenta que funcione mejor para usted y su hijo, pregunte a su banco sobre las opciones que pueden estar disponibles para cuando su hijo supere la edad de su cuenta de ahorros para niños. Algunos bancos pueden permitirle mantener la cuenta, pero ofrecen más opciones después de cierta edad, como una cuenta corriente. Otros pueden actualizar la cuenta del niño a una cuenta de ahorros regular de alto rendimiento o una combinación de ambas.

Consejo profesional

Antes de abrir la cuenta de ahorros de su hijo, preste atención a los requisitos de saldo mínimo o tarifas mensuales que pueden compensar el saldo de la cuenta. Hay muchos bancos que no tienen estos requisitos, lo que puede hacer que sea menos costoso administrar la cuenta con el tiempo.

Más opciones para cuentas de ahorro para niños

Consulte su banco local o cooperativa de crédito

Las opciones de cuentas de ahorro para niños en nuestra lista están ampliamente disponibles y son accesibles para una amplia gama de lectores, razón por la cual no incluimos cuentas de cooperativas de ahorro y crédito restringidas por empleo o ubicación o bancos regionales y locales que pueden requerir firma en persona. -UPS.

Sin embargo, si califica, estas instituciones también tienen opciones competitivas para niños. Algunas cooperativas de ahorro y crédito ofrecen cuentas de ahorro para niños con requisitos de saldo mínimo bajo o nulo, altos APY y funciones de administración de dinero amigables para los niños en comparación con otras opciones bancarias.

Por ejemplo, BECU tiene una excelente cuenta Early Saver para niños que ofrece un APY muy alto de 4.07 % en los primeros $500, luego 0.02 % APY. No hay tarifas de servicio mensuales ni saldo mínimo. Sin embargo, debe ser miembro de la cooperativa de ahorro y crédito para abrir una cuenta, y la membresía está restringida en gran medida a los residentes del estado de Washington y sus alrededores.

Tenga en cuenta que su banco o cooperativa de crédito local puede tener solo unas pocas sucursales y puede carecer de algunas funciones, como una aplicación móvil.

Abrir una Cuenta de Ahorros Regular

Otra opción a considerar como padre que ahorra para su hijo es abrir una cuenta de ahorros regular de alto rendimiento usted mismo, pero manteniendo el saldo designado para su hijo. Es posible que usted sea el único que pueda contribuir a la cuenta, pero puede usar su creatividad como una herramienta de finanzas personales para enseñar a sus hijos a establecer metas.

Por ejemplo, puede optar por agregar solo el dinero que su hijo decida apartar de su propia mesada o efectivo regalado. O puede usar la cuenta para contribuir con su propio saldo de ahorros para el futuro de su hijo, o una combinación de ambos.

Las cuentas de ahorro de alto rendimiento con bancos en línea también lo ayudarán a obtener uno de los rendimientos más altos disponibles en la actualidad, y muchas ofrecen más de 10 veces el promedio nacional. Al igual que con una cuenta diseñada para niños, busque detalles como el depósito mínimo o los requisitos de saldo, las tarifas y el acceso a la cuenta móvil.

Cómo contribuir a una cuenta de ahorros para niños

Antes de abrir una cuenta de ahorros para su hijo, puede ser útil desarrollar un plan sobre cómo usted, su hijo y posiblemente otros adultos en su vida planean contribuir a la cuenta. Aquí hay algunas opciones:

Contribuciones realizadas por niños

Una cuenta de ahorros es una buena manera de enseñar a sus hijos a ahorrar dinero para una compra futura. Si les da una asignación regular o si reciben obsequios monetarios de familiares, pueden comenzar a ahorrar al menos una parte de ese dinero para metas a más largo plazo.

Busque un banco que ofrezca varias opciones y flexibilidad para que su hijo aporte dinero, como cajeros automáticos cercanos, sucursales o banca en línea para que deposite fácilmente los cheques o el efectivo que reciba.

Consejo profesional

Si sus hijos son mayores o ya tienen una cuenta de ahorros, considere otra opción de ahorro, como un CD, una cuenta de mercado monetario o crear una cartera de inversiones. El tipo correcto de cuenta dependerá de su objetivo, cuánto tiempo hasta que su hijo planee usar el dinero y otros requisitos bancarios para menores.

Contribuciones realizadas por los padres

No tiene nada de malo hacer contribuciones para aumentar el saldo de ahorros de su hijo, pero primero, es importante asegurarse de que está creando seguridad financiera para usted, dice Paulino. Debe tener un fondo de emergencia, un plan para pagar cualquier deuda existente y estar invirtiendo para la jubilación antes de comenzar a contribuir con fondos adicionales.

“Muchas veces, como padres, queremos darles a nuestros hijos todo lo que no teníamos”, dice Paulino. “Pero olvidamos cómo la seguridad financiera les da a los padres la libertad de estar presentes con sus hijos”.

Y si tiene una meta más específica oa largo plazo para el dinero que reserva para su hijo, considere si una cuenta de ahorros es el mejor lugar para ello. Por ejemplo, si está ahorrando para la matrícula universitaria, puede elegir una cuenta 529 o una cuenta IRA Roth para obtener un mayor rendimiento a largo plazo.

Cuentas de custodia

Algunos bancos ofrecen cuentas de custodia para ayudar a los padres y otros miembros de la familia a generar ahorros para sus hijos. La Ley Uniforme de Regalos a Menores (UGMA) y la Ley Uniforme de Transferencias a Menores (UTMA) son formas comunes de identificar las cuentas de custodia que usted o los miembros de su familia pueden elegir para regalar a sus hijos.

Puede obtener la cuenta a nombre de su hijo y administrarla como su padre hasta que sea un adulto. Pero si está utilizando una cuenta de ahorros como una forma de enseñarle a su hijo sobre finanzas personales y crear un hábito de ahorro, este tipo de cuenta puede no ser la mejor. Su hijo no podrá acceder a él hasta que tenga 18 o 21 años, según el banco.

Acceso a la cuenta de ahorros para niños

El acceso de tu hijo a su cuenta de ahorros dependerá del banco y de su edad.

Algunos bancos solo permiten que los niños vean sus cuentas y el saldo de la cuenta, sin ninguna posibilidad de ingresar o retirar dinero. Por otro lado, algunos bancos permitirán que los niños depositen dinero, pero no lo retiren. Si su hijo puede retirar dinero, es posible que el banco le permita establecer un requisito sobre la cantidad de dinero que puede retirar.

Una cuenta con algunas restricciones de retiro y transferencia puede brindarle a su hijo más límites a medida que aprende a administrar el dinero sin ser el único a cargo de dónde va el dinero. Pero como padre, también debe tener acceso completo.

La mayoría de las cuentas de ahorro para niños están vinculadas a su cuenta para realizar un seguimiento de la actividad de la cuenta. Si su banco tiene banca en línea, es posible que pueda recibir alertas para saber si su hijo realiza una transferencia. Verifique los términos de la cuenta antes de abrirla para determinar qué acceso y limitaciones puede tener.

¿Paga impuestos sobre las cuentas de ahorro para niños?

Según el IRS, el interés que gana su hijo en una cuenta de ahorros puede considerarse ingreso imponible. Por lo general, esto se aplica si los intereses de su cuenta u otros ingresos no derivados del trabajo exceden los $2200 y son menores de 18 años. Si los únicos ingresos que gana su hijo son intereses y dividendos y equivalen a menos de $11 000, es posible que pueda declararlos en su propia declaración de impuestos. en lugar de presentar uno separado para su hijo.

Busque un Formulario 1099 de su banco al comienzo de la temporada de impuestos para obtener detalles sobre cuánto interés ganó la cuenta de su hijo durante el año fiscal anterior.

Dependiendo de su situación financiera individual, otros requisitos de ingresos o edad pueden afectar la forma en que declara los impuestos de su hijo. Si no está seguro, pregúntele a su preparador de impuestos y mantenga un registro de cualquier documentación mientras tanto. También podrán determinar si debe incluir la cuenta en su propia declaración de impuestos o presentar una declaración por separado para su hijo.

Elegir el tipo correcto de banco para ahorrar

Las cooperativas de crédito, los bancos tradicionales y en línea ofrecen cuentas de ahorro para niños. Dependiendo de tus objetivos, una puede ser una mejor opción para ti sobre otra.

Si su hijo deposita principalmente su propio dinero en su cuenta de ahorros, puede elegir un banco con una sucursal física cercana si quiere que maneje sus transacciones en persona, dice Paulino. Tenga en cuenta que los grandes bancos nacionales con muchas ubicaciones generalmente ofrecen cuentas de ahorro tradicionales, que ganan intereses mucho más bajos sobre su saldo.

“Pero no vaya solo con los grandes [bancos], a los que está acostumbrado”, dice Woroch. Hay muchas otras opciones que pueden ofrecer funciones más robustas y APY más altos que un banco tradicional.

Las cooperativas de ahorro y crédito son una buena opción porque tienen menos tarifas, dice Paulino. Y, a veces, las cooperativas de ahorro y crédito pueden ofrecer mejores tasas de interés en comparación con los bancos más grandes y conocidos. Consulte con las cooperativas de crédito y los bancos locales en su área para los que pueda calificar para ver qué opciones están disponibles para usted y su familia.

Los bancos en línea son otra opción y, por lo general, ofrecen las tasas de interés más altas. Solo recuerde, las transferencias y retiros de su hijo se realizarán a través de una aplicación móvil o del sitio web del banco. Algunos bancos en línea ofrecen acceso a cajeros automáticos para facilitar la transferencia de efectivo a su cuenta de ahorros.

Independientemente del tipo de banco que elija, recuerde tener en mente las metas de ahorro y la administración del dinero de su hijo. En última instancia, lo más importante es comenzar a ahorrar e inculcar buenos hábitos que su hijo pueda usar para ahorrar, invertir y gastar dinero cuando sea adulto.