YNAB vs. Mint | ¿Qué aplicación de presupuestación debería utilizar?

Mint y YNAB son dos de las aplicaciones de presupuestación en línea más populares del mundo. Puede utilizar ambos servicios para realizar un seguimiento de sus gastos, ahorros, y montos de deuda, entre otras cosas. Ambas compañías también ofrecen aplicaciones fáciles de usar que lo mantienen informado sobre sus finanzas dondequiera que lo lleve la vida.

Si está buscando utilizar una aplicación de presupuesto para manejar mejor sus finanzas, es posible que se pregunte si Mint o YNAB satisfacen sus necesidades de manera más eficaz. Después de todo, sería contraproducente contratar ambos servicios; El propósito completo de una herramienta de presupuesto en línea es reducir la cantidad de cuentas en las que tiene que iniciar sesión.

Para facilitar su proceso de toma de decisiones, He creado una publicación que ofrece una descripción general de Mint y YNAB, los pros y los contras de usar cada servicio, y otros detalles interesantes que podrían interesarle. Siga leyendo para obtener más información sobre dónde brilla cada producto y dónde se quedan cortos.

Empecemos de inmediato y comencemos con lo básico.

¿Qué es YNAB?

YNAB significa "Necesita un presupuesto". La empresa fue fundada en 2004 por un equipo formado por marido y mujer, Julie y Jesse.

YNAB es un pequeño empresa privada que ofrece software de presupuestos personales. También ofrecen recursos educativos que lo ayudan a manejar mejor cómo gasta el dinero para que pueda identificar áreas en las que puede ahorrar. Para ser claro, YNAB se trata de ayudarlo a ahorrar dinero y hacer un mejor presupuesto.

¿Qué es la menta?

Mint es una aplicación de seguimiento financiero y una herramienta de presupuestación ofrecida por Intuit. Mint se fundó inicialmente en 2007 y rápidamente aumentó su base de usuarios a más de 2 millones de suscriptores.

En 2009, Intuit adquirió Mint por $ 170 millones. La compañía ahora tiene más de 20 millones de usuarios y es ampliamente reconocida como la aplicación de presupuestos más popular.

¿Cómo funciona YNAB?

YNAB ofrece un software de presupuesto personalizado al que se puede acceder a través de una cuenta en línea o mediante aplicaciones móviles. Cuando se trata de educarlo sobre la responsabilidad fiscal, YNAB lleva las cosas un paso más allá.

La estrategia detrás de los principios de ahorro y gasto de YNAB se puede resumir en sus Cuatro reglas simples para un presupuesto exitoso , que son los siguientes:

# 1. Dale un trabajo a cada dólar
# 2. Acepta tus verdaderos gastos
# 3. Roll with The Punches
# 4. Envejece tu dinero

Cada interacción que realice con su cuenta YNAB, de una forma u otra, vuelva a las reglas enumeradas anteriormente. Si desea obtener más información, aquí hay un video rápido que brinda una descripción general de las cuatro reglas.

Necesita una aplicación económica

A YNAB se accede con mayor frecuencia a través de sus potentes aplicaciones, que están altamente calificados, con un casi perfecto 4.8 estrellas (de 5) en la App Store. (¡Esta es una de las calificaciones de aplicaciones más altas que he visto hasta la fecha!) Los usuarios de Android pueden descargar YNAB en Google Play Store, donde la aplicación tiene una calificación de 4.1 estrellas (de 5). Incluso puede integrar YNAB con su dispositivo Amazon Echo.

Funciones de YNAB

Estas son las principales características que ofrece YNAB:

• Talleres en línea gratuitos están disponibles para los clientes de YNAB que le enseñan cómo administrar mejor su dinero.
• Presupuesto juntos es una función que facilita compartir sus finanzas y hábitos de gasto con su pareja.
• Seguimiento de objetivos es una herramienta dentro de la aplicación YNAB que le ayuda a establecer metas presupuestarias y cumplirlas.
• Informes en forma de cuadros y gráficos puede ayudarlo a obtener una visión integral de sus finanzas.
• Atención al cliente está disponible a través de una plataforma de autoayuda muy avanzada y fácil de usar. También puede ponerse en contacto con YNAB por correo electrónico a [email protected]

¿Cómo funciona la menta?

Las herramientas de gasto y presupuesto de Mint están disponibles a través de una cuenta en línea. También puede descargar la aplicación Mint, que tiene una calificación de 4.7 estrellas (de 5) en la App Store. Los usuarios de Android pueden descargar la aplicación en Google Play Store, donde Mint tiene una calificación de 4.6 estrellas (de 5).

Como titular de una cuenta, Mint lo ayudará a vincular todas sus cuentas financieras externas a su panel de control centralizado de Mint. Luego, Mint completará automáticamente estos datos en su cuenta para que pueda tener una comprensión completa de su panorama financiero, todo en un solo lugar.

Características de la menta

Estas son algunas de las características adicionales que ofrece Mint:

• Rastreador de facturas es una herramienta que te asegura que siempre pagues tus facturas a tiempo. Con Bill Tracker, puede programar fácilmente las fechas de vencimiento del pago de facturas en la aplicación. Luego, recibirá una alerta antes de cada fecha de vencimiento para que ningún pago lo tome por sorpresa. Una vez pagada la factura, puedes marcarlo como completo y seguir adelante con tu vida. ¡Sencillo!
• Planificador de presupuesto diario es un analizador de gastos que supervisa sus gastos diarios. Esta herramienta lo ayuda a ver adónde va su dinero al agrupar sus diversas compras en categorías, como restaurantes, gastos de auto, y utilidades, por ejemplo.
• Monitoreo de puntaje de crédito es una herramienta que hace exactamente lo que dice:monitorea su puntaje crediticio. Como titular de una cuenta Mint, tendrá acceso en tiempo real a su puntaje crediticio. La desventaja es que Mint ofrece solo la puntuación de una agencia de crédito de forma gratuita. Si desea tener acceso a su puntaje en las tres agencias de crédito, tendrá que actualizar al servicio de monitoreo de crédito de Mint, que cuesta $ 16,99 cada mes.
• Seguimiento de carteras e inversiones es una característica interesante que le ayuda a controlar sus cuentas de inversión desde su cuenta Mint. Esta herramienta también monitoreará cualquier tarifa de inversión que pueda estar pagando y le ayudará a comprender cómo se asigna su cartera.
• Alertas de menta puede mantenerlo informado de una variedad de situaciones. Por ejemplo, puede configurar alertas que le notifiquen automáticamente si ha sido afectado por una tarifa de cajero automático o un cargo por retraso, si los saldos de su cuenta se están agotando, o incluso si ha gastado una cantidad obscena este mes en restaurantes.

Ahora que hemos cubierto las funciones principales que ofrece Mint, echemos un vistazo a YNAB.

Mint vs. YNAB:¿Cuál es la diferencia?

Si bien Mint y YNAB tienen mucho en común, las dos empresas se destacan entre sí de varias formas.

YNAB protege más sus datos

Una cosa que me gusta mucho de YNAB es que la empresa se centra en una sola cosa:ayudarle a ahorrar dinero y controlar sus finanzas. No comparten ni venden sus datos ni intentan venderle otros servicios. De hecho, debe optar por permitir que YNAB acceda a sus datos presupuestarios, mientras que Mint accede a todo de forma predeterminada.

Por otra parte, Mint es propiedad de una empresa de miles de millones de dólares, Intuit, por lo que no es sorprendente que intenten monetizarlo con "ofertas especiales".

YNAB cuesta dinero - Mint no (pero hay una trampa)

Si quieres ser suscriptor de YNAB, Tendrá que acumular $ 11,99 cada mes (o $ 84 al año). Menta, por otra parte, es un software de presupuestación 100% gratuito. Pero como dice el refrán, si algo es gratis, probablemente eres el producto.

Como cliente de YNAB, al menos sabrá cómo gana dinero la empresa. Como cliente de Mint, puede esperar recibir un flujo constante de anuncios por correo electrónico para todo tipo de productos financieros, incluyendo tarjetas de crédito, préstamos, e hipotecas. Mint también vende datos de clientes anónimos a terceros.

Luego, estos terceros utilizan sus datos para dirigirse a usted con anuncios que podrían adaptarse a su situación. Por ejemplo, si tienes deudas, es posible que comience a ver ofertas para la consolidación de deudas. Si está buscando un auto nuevo, Espere ver más anuncios sobre automóviles y préstamos para automóviles.

Mint ofrece más servicios que YNAB

Como cabría esperar de un servicio gestionado por una empresa de miles de millones de dólares, Mint ofrece más servicios y funciones que YNAB. Por ejemplo, puede controlar su puntaje de crédito de forma gratuita con su cuenta Mint, algo que no puede hacer con una cuenta YNAB. Mint también acepta un mayor número de integraciones de cuentas externas que YNAB, para que pueda obtener una visión aún más completa de su salud financiera.

Promociones Bonos y cupones

En el momento de escribir este artículo, YNAB ofrece una prueba gratuita de 34 días a nuevos clientes. Dado que Mint ya es gratis, no hay promociones disponibles.

Características de seguridad

YNAB y Mint ofrecen aplicaciones móviles y plataformas web muy seguras. He confiado mis datos a ambas empresas y volvería a hacerlo.

Puede obtener más información sobre las funciones de seguridad de Mint aquí. Para obtener una descripción más detallada de las funciones de seguridad de YNAB, mira esto.

Servicio y soporte al cliente

Tanto Mint como YNAB ofrecen útiles plataformas de soporte al cliente de autoservicio. Diría que la plataforma de YNAB es un poco más fácil de usar y comprender.

Si necesita ayuda de una persona real, Mint ofrece soporte por chat en vivo los siete días de la semana de 5 a.m. a 9 p.m. Hora del Pacífico. YNAB ofrece soporte por correo electrónico (desplácese hasta la parte inferior de esa página para encontrar el enlace de contacto por correo electrónico). Yo diría que ambas empresas, más o menos, empate cuando se trata de la categoría de soporte al cliente.

Alternativas a Mint y YNAB

Estas son algunas de las alternativas más populares a Mint y YNAB.

• Capital personal
• Caña del timón
• MoneyDance
• EveryDollar
• Criajo
• PocketSmith

Antes de contratar cualquier servicio, Haga su debida diligencia e investigue sus opciones para ver cuál tiene más sentido para su situación específica.

Preguntas más frecuentes

¿Cuánto cuesta YNAB por mes?

YNAB cuesta $ 11,99 al mes o $ 84 al año. Si decide pagar el servicio anualmente, funciona a $ 7 / mes, que es un trato mucho mejor.

¿Vale la pena el costo de YNAB?

Si. Yo diría que YNAB probablemente vale la pena el costo para la mayoría de las personas. Si se toma en serio el seguimiento de sus presupuestos y finanzas, probablemente valga la pena pagar la pequeña tarifa mensual.

¿Cuánto cuesta usar Mint?

Mint es 100% gratuito. A menos que opte por el servicio de monitoreo de crédito de Mint, no se le cobrará ninguna tarifa por usar Mint.

¿Cuál es la diferencia entre Quicken y Mint?

Quicken es una sólida solución de software financiero que ayuda a las personas a administrar sus gastos, impuestos, y gastos comerciales. Mint es un servicio de seguimiento financiero y de presupuestos personales. Quicken cuesta dinero, y Mint es gratis. Ambos son propiedad de la misma empresa:Intuit.

Mint vs.YNAB:¿Cuál es mejor para mí?

Desde que llegaste tan lejos, Debe quedar claro que Mint y YNAB ofrecen servicios ligeramente diferentes. Entonces, la cuestión de qué servicio es mejor depende de su situación particular.

Si está buscando una aplicación gratuita que pueda recopilar todos sus datos financieros en un solo lugar mientras monitorea su puntaje crediticio y patrimonio neto, La menta es una elección fácil de hacer. Ni siquiera necesita sacar una tarjeta de crédito para registrarse. Es una cosa menos de la que preocuparse.

Por otra parte, Si su enfoque principal es el presupuesto, y si realmente se toma en serio el establecimiento y la elaboración de un presupuesto, YNAB es probablemente el servicio que querrá utilizar. Hay una tarifa mensual nominal para estar seguro. Pero debería poder compensar eso ahorrando y gastando de manera más responsable.

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