¡Tengo 30! ¿Estoy donde debería estar con mis finanzas?

"¡No puedo creer que vaya a cumplir 30 años!" Le dije a mi papá a principios de año. Como había dicho lo mismo cuando cumplí 20 años, I supo me aseguraba que los 30 en realidad no eran tan viejos.

"No, 30 años, " él dijo.

Envejecer no me molesta; De hecho, lo acojo y todas las experiencias que lo acompañan.

Eso también es algo que digo solo para sentirme mejor.

Pero está funcionando. Y al entrar en una nueva década de la edad adulta, He estado pensando en mi situación financiera. ¿Cuánto ahorro debería tener a los 30? Financieramente hablando, ¿Estoy donde tengo 30 años? deberían ¿ser? ¿Qué metas financieras debería tener a esta edad?

Vamos a averiguar.

¿Cómo va mi plan de jubilación?

Ah, la vieja pregunta financiera:¿cuánto debería ahorrar para la jubilación? Se ha cubierto bastante y ultimamente, se trata de lo que funciona para ti, ya que hay tantas variables a considerar. Especialmente con mis ingresos fluctuantes, es difícil establecer estándares basados ​​en cuánto gano. Por ahora, I soy ahorro basado en los ingresos del año pasado, aunque este año podría no ser tan alto. Prefiero pecar de ahorrar demasiado a menos que la diferencia se vuelva drástica.

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Pero debería ahorrar aún más para mi jubilación por dos grandes razones:1) Como mencioné, mis ingresos pueden variar, así que debería ahorrar mucho mientras pueda. 2) No tengo un empleador que iguale ninguna de mis contribuciones.

Pero antes de decidir cuanto más, ¿Cuánto ahorro debería tener a los 30?

Fidelity dice que debería tener el salario de un año ahorrado en la jubilación a los 35 años . A los 45 años, debería tener tres veces sus ingresos. A juzgar por eso, Probablemente debería haber ahorrado aproximadamente la mitad de mis ingresos anuales hoy.

Nuestros amigos de Financial Samurai tienen esto que decir acerca de dónde debería estar con sus ahorros para la jubilación a los 30 años:

" Cualquiera sea el caso, para cuando tengas 31 años, debe tener al menos un año de gastos de subsistencia cubiertos ".

Siguiendo el estándar de Financial Samurai, Estoy bien. Mis gastos de manutención son relativamente bajos así que ya alcancé ese hito. Pero según el estándar de Fidelity, medio salario de un año, estoy casi , pero no del todo, allí.

Si pongo unos $ 200 adicionales al mes, Debería tener aproximadamente la mitad del salario de un año en mi jubilación para fin de año. Necesito incrementar mis contribuciones, pero ya estoy agotando mi IRA. Y odio admitirlo pero, basado en los ingresos del año pasado, Ni siquiera estoy alcanzando el antiguo estándar del 10 por ciento.

Y aquí pensé que lo estaba haciendo bien.

Para mi crédito, sin embargo, el año pasado fue un buen año en términos de ingresos. Puede que esté sobreestimando mis ahorros, ya que este año puede que no gane la misma cantidad. Pero otra vez, Prefiero ahorrar demasiado que muy poco.

Es el momento de considerar opciones de jubilación adicionales; Probablemente ya debería haber abierto un 401 (k) para autónomos. Por lo tanto, Resolución financiera n. ° 1:Ahorre adicionalmente para mi jubilación y abra una nueva cuenta.

¿Dónde debo guardar mis ahorros a mediano plazo?

Como mi 30 ^th se acerca el cumpleaños, También me encuentro en una bifurcación con mi fondo de emergencia. Tengo ahorrados más de seis meses de gastos de subsistencia y todavía tengo suficiente para pagar impuestos al final del año, ya que soy autónomo.

Pero a medida que envejezco hay ciertos hitos para los que debería empezar a ahorrar. ¿Una casa? ¿Niños? ¿Otro gato? ¡Quién sabe! Todavía no estoy muy seguro de querer alguna de esas cosas en los próximos cinco años. Pero probablemente tomaré una decisión dentro de ese período de tiempo, y me gustaría estar preparado financieramente de cualquier manera. Ahora es el momento de comenzar a ahorrar para lo que sea que depare el futuro cercano.

Pasé mis 20 años saliendo de deudas y creando un fondo de emergencia. Siento que 30 es una edad en la que necesito comenzar a ser proactivo con cómo Estoy guardando. Como J.D. escribió una vez:

"Si escondes tu dinero debajo de una roca, su habilidad de inversión no es particularmente buena. Aunque pueda pensar que está protegiendo lo que ha guardado, en realidad estás perdiendo dinero debido a la inflación ".

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Así que he estado invirtiendo en mi educación en inversiones. He diversificado mi IRA, y mi ROI es bastante normal. Como un novato, Estoy bien con el promedio por ahora. Pero mientras continúo mi educación en inversiones y también decido qué es para lo que quiero ahorrar Planeo hacer un par de cosas.

Entre tres y cinco años es el plazo en el que creo que podría necesitar este dinero, tal vez más. Si bien me gustaría abrir un fondo indexado, Estoy un poco preocupado por el riesgo especialmente si termino queriendo el dinero en el corto plazo. Abrir un CD es una opción atractiva, pero las tarifas no son mucho mejores que las de mi cuenta de ahorros.

Puedo abrir uno u otro, o puedo dividir mis ahorros entre ambos. Es una decisión que estoy en proceso de tomar y te haré saber cómo va. Mientras tanto, la cuestión es, a los 30, ya es hora de empezar a ahorrar de forma inteligente. Resolución financiera n. ° 2:decidir dónde quiero estacionar mis ahorros a mediano plazo.

Prepararse y salvaguardar el futuro

Es hora de hacer una lista de verificación para la gestión de riesgos. Oh, Así es. ¡Robert Brokamp ya hizo esto por mí! Es genial así.

Es hora de visitar algunos elementos de esta lista. Esa es mi tercera resolución financiera:prepararse y salvaguardar el futuro.

No repetiré la lista completa de Brokamp. Algunos elementos no se me aplicarán por un tiempo; algunos ya los tengo cubiertos. Pero hay algunas cosas en las que tendré que trabajar a medida que se acerque el futuro.

Protección de activos

Si bien ya tengo seguro de automóvil y de inquilino, hacer un inventario de las posesiones es una gran idea, y el seguro general es algo a considerar, también, aunque no tengo tantos activos.

“Su tragedia personal será menos trágica si puede demostrarle a la compañía de seguros lo que poseía, ”Escribe Brokamp.

En efecto. Hace años que, Trabajé en una pequeña empresa de ingeniería. Nuestro edificio se incendió una mañana y se quemó hasta los cimientos. Pasé los siguientes seis meses entrevistando a todos en la empresa y haciendo un inventario de cada activo. En medio de tantas otras frustraciones, mi jefe me dijo que probablemente tendríamos que demostrar gran parte de lo que estábamos reclamando.

Por lo tanto , parte de mi tercera resolución es seguir el consejo de Brokamp haciendo un inventario de mis posesiones y buscando puntos de control de gestión de riesgos para el futuro cercano.

Preparando un testamento

Odio admitirlo, pero esto es algo en lo que no he pensado mucho, a pesar de su importancia. Preparando un testamento junto con otros documentos importantes que menciona Brokamp, es otro objetivo financiero cuando cumplo 30 años.

Salí de mis deudas y ahorré algo de dinero cuando tenía 20 años, y tal vez eso mereciera una palmada en la espalda. Pero a medida que entro en la próxima década, es hora de entrar en la próxima era de mis finanzas. Aquí solo enumeré algunas resoluciones financieras importantes, pero algunos de ellos ya parecen desafiantes, y probablemente descubra más en el camino.

En el lado brillante, no solo mis finanzas estarán en mejor forma, pero algunos de estos objetivos pueden resultar en temas de GRS decentes. Personalmente, Me interesa obtener más información sobre los planes 401 (k) para autónomos y dónde poner mis ahorros a mediano plazo.

¿Hay temas que le gustaría ver desarrollados? ¿Tiene algún aporte adicional sobre cuáles deberían ser las metas financieras de una persona de 30 años?