Los mejores lugares para guardar su fondo de emergencia

Además de ahorrar para los días que sueña:tomarse unas vacaciones o hacer el pago inicial de una casa, por ejemplo, necesita ahorrar para los días que espera que nunca lleguen. Al trabajar para reservar los gastos de seis meses en un fondo de emergencia, estará preparado cuando el peor de los casos se convierta en realidad. Tener un fondo de emergencia es solo una parte de una estrategia financiera personal exitosa; necesitas encontrar el hogar adecuado para ello, también.

Los mejores lugares para poner sus ahorros de emergencia

Necesita poder dormir por la noche con la seguridad de que su fondo de emergencia no tiene ninguna posibilidad de desaparecer, por lo que la seguridad es un ingrediente clave. La accesibilidad es fundamental, también. Debido a que es posible que necesite el dinero en su alijo de emergencia en cualquier momento, querrá poder retirar fondos sin ninguna posibilidad de retrasos o sanciones. Aquí hay algunas opciones ideales.

Cuenta de ahorros en línea o cuenta de depósito del mercado monetario

Estas cuentas pueden tener diferentes nombres, pero ambos son adecuados para su fondo de emergencia. Además de la cobertura de seguro de la Federal Deposit Insurance Corp. o la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito, estas cuentas ofrecen las tasas de interés más competitivas en productos de ahorro. En normal tiempos no pandémicos, estos también vienen con una barandilla que le impedirá pensar en gastar con ellos:un límite de seis retiros por mes.

Una cosa a tener en cuenta:las transferencias desde una cuenta de ahorros en línea pueden tardar entre 1 y 2 días, mientras que las transferencias desde una cuenta de ahorros en su banco principal pueden ocurrir de inmediato. Puede decidir mantener una pequeña cantidad de dinero en su banco principal para tener acceso inmediato y la mayor parte de sus ahorros de emergencia en la cuenta en línea.

Puede comparar las mejores cuentas de ahorro y cuentas del mercado monetario en Bankrate.

Cuenta de ahorros bancaria o cooperativa de crédito

También puede considerar abrir otra cuenta de ahorros en su institución bancaria principal. Esto simplifica su vida financiera al mantener todo bajo un mismo techo mientras distingue su fondo de emergencia del que usa para sus finanzas diarias. Y otra vez, las transferencias desde su banco principal pueden ocurrir de inmediato.

Sin embargo, puede sacrificar el potencial de generar intereses. Las instituciones con grandes redes de sucursales físicas ofrecen un rendimiento mínimo en comparación con los gastos generales bajos, bancos solo en línea.

Fondo mutuo del mercado monetario

Estos fondos presentan otro lugar relativamente seguro para los fondos de emergencia. Aunque no vienen con la garantía de protección del seguro, son lugares de estacionamiento de bajo riesgo y de fácil acceso para obtener dinero en efectivo. Cualquier ganancia por intereses, aunque, no son mucho para morirse, una diferencia clave entre estas y las cuentas del mercado monetario.

Los peores lugares para poner sus ahorros de emergencia

Saber dónde no guardar su dinero es una lección igualmente importante. Estos lugares pueden tener un propósito valioso para sus otras necesidades financieras, pero no están diseñados para un resguardo de emergencia.

Cuenta de cheques

Agrupar sus ahorros de emergencia con la cuenta corriente que usa regularmente presenta el desafío de ser también accesible. Es mejor separar completamente estos dos entre sí. De lo contrario, correrá el riesgo de echar mano de su alijo de emergencia con la promesa de que lo repondrá cuando llegue su próximo cheque de pago (y la posibilidad de romper esa promesa). El otro gran inconveniente es la falta de potencial de ingresos. Las cuentas corrientes estándar ofrecen rendimientos nominales, y en algunos casos, no ofrecen ingresos por intereses en absoluto.

Certificado de deposito

Un CD tradicional viene con una multa por cualquier retiro anticipado de los fondos. Entonces, si guarda sus ahorros de emergencia en un CD de un año y termina necesitando el dinero en cuatro meses, perderá interés y, potencialmente, incluso tienes que entregar dinero extra para acceder a él. Hay CD alternativos sin penalización, pero algunos de estos todavía tienen limitaciones de acceso.

El mercado de valores

Con un rendimiento anual promedio del 10 por ciento, el mercado de valores es ideal a largo plazo. Sin embargo, cuando tiene el potencial de jugar un juego muy corto, necesitando su dinero la próxima semana, por ejemplo, evitar el mercado a toda costa. Si desea evidencia de la apuesta de alto riesgo que presentan las acciones para sus ahorros, eche un vistazo al período de cuatro días en marzo de 2020 cuando el promedio industrial Dow Jones cayó un 26 por ciento.

Bonos de ahorro

Los bonos de ahorro pueden funcionar para una parte de su fondo de emergencia. Sin embargo, existen algunos inconvenientes importantes en su uso como cojín de seguridad. Después de comprar un bono de ahorro, no puede cobrarlo durante un año completo. Y si bien estos pagan intereses, tendría que perder tres meses de esas ganancias si cambia el bono dentro de los cinco años posteriores a la compra.

En casa

Si está considerando mantener su fondo de emergencia debajo de un colchón o en una caja fuerte en casa, es hora de repensar su estrategia. En caso de una emergencia en el hogar, como un incendio o un robo, crea otra grave emergencia:su efectivo se habrá ido, sin ninguna forma de recuperarlo.