5 grandes errores de dinero para evitar

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Los gastos innecesarios vienen en dos formas:sobrecomprar las cosas grandes (casas, carros, incluso educación universitaria) y reduciendo su presupuesto hasta la muerte mediante el gasto compulsivo en cosas como salir a cenar, ropa o muebles para el hogar.

No importa cuanto ganes, crea un presupuesto para vivir dentro de tus posibilidades, y actualícelo siempre que haya un cambio en su situación financiera. Disciplínese a sí mismo (y a su cónyuge, si está casado) para mantenerlo registrando sus ingresos y gastos todos los meses.

Comprar más casa de la que puede pagar

La propiedad de la vivienda se trata como un rito de iniciación en Estados Unidos, pero no tienes que ser dueño del más grande, casa más cara que el banco cree que puede pagar. Ser pobre en casa tiene vida real, Consecuencias a largo plazo.

Si está dedicando la mitad de su sueldo neto a su hipoteca, probablemente no esté financiando adecuadamente sus ahorros de emergencia, lo que significa que deberá contraer deudas cada vez que haya un gran surge un gasto inesperado.

Peor aún, probablemente esté reduciendo sus ahorros para la jubilación, perdiendo ganancias incalculables. Nunca podrá recuperar los costos de oportunidad de posponer o no financiar sus ahorros para la jubilación.

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Una buena regla general es no gastar más del doble de sus ingresos familiares anuales en una vivienda. Es posible que pueda realizar los pagos, pero solo a costa de su seguridad financiera a largo plazo.

Tratar su cuenta de jubilación como una alcancía

"Eso perdió $ 16, 000 valdrían $ 118, 000 al jubilarse ".

Muchos planes 401 (k) basados ​​en empleadores incluyen una opción de préstamo de bajo costo, y esto en realidad no es algo bueno. Aunque suena mejor "pedir prestado a uno mismo, "especialmente cuando los intereses también se devuelven a su cuenta, los hechos cuentan una historia diferente.

Primero, el dinero que toma prestado no genera ningún rendimiento en su cuenta de inversión, lo que puede sumar mucho dinero a largo plazo debido a los efectos de la capitalización. Si pide prestados $ 50, 000 durante siete años de una cuenta que gana el 8 por ciento anual, eso es más de $ 16, 000 en ganancias perdidas. Suponga que tiene 25 años para jubilarse, y su cuenta de jubilación sigue creciendo un 8 por ciento anual. Eso perdió $ 16 000 valdrían $ 118, 000 al jubilarse.

Segundo, La investigación muestra que la mayoría de las personas reducen sus contribuciones de jubilación mensuales mientras realizan los pagos de un préstamo 401 (k), por lo que es un doble golpe para su cuenta de jubilación. Hágase un favor y no financie compras importantes con su cuenta de jubilación.

Descuidar tu carrera

¿Cuál crees que es tu activo más valioso? Si adivinaste tu casa, te equivocas. La persona promedio ganará más de $ 2 millones en el transcurso de su vida laboral; la persona promedio no será dueña de una casa de $ 2 millones.

Con una gestión cuidadosa y un mercado de valores decente, sus $ 2 millones en ganancias podrían valer $ 5 millones para la jubilación. Si no maximiza su potencial de ingresos, o pasar por períodos de desempleo sostenido, fácilmente podría terminar con la mitad o menos.

Conozca la trayectoria profesional en la profesión elegida y tome las medidas necesarias para pasar al siguiente nivel. No renuncie a su trabajo a menos que tenga uno mejor preparado. Si cree que su trabajo actual es estresante, estar desempleado con una hipoteca, pagos de coche, y la familia a la que cuidar es el estrés por los esteroides.

No planificar los costos médicos durante la jubilación

La mayoría de las personas no comprenden su cobertura de Medicare y los costos involucrados. Medicare Original no cubre los gastos de rutina para el cuidado de la vista y dental. y no hay beneficios por cuidado a largo plazo o cuidado de custodia.

Aproveche las cuentas de ahorro para la salud para guardar dinero extra para gastos médicos durante la jubilación. y no deje al azar su planificación de Medicare. Los costos y la cobertura varían significativamente entre los planes Medicare Original y Medicare Advantage privados. Investigue y encuentre el plan adecuado para su salud y situación financiera.

La línea de fondo

Todos cometemos errores, pero algunos son más dañinos que otros. Tome el control de sus finanzas ahora y adquiera el hábito de tomar decisiones financieras informadas.

Si no está seguro acerca de un aspecto de la administración del dinero, no tenga miedo de consultar a un contador, banquero, asesor financiero, o profesional de seguros.