8 errores costosos en la planificación de la jubilación que debe evitar

Evitar estos errores puede ayudarlo a planificar su jubilación. (iStock)

Los estadounidenses de todas las generaciones luchan con el ahorro y la planificación para la jubilación y a muchos les preocupa que se les acabe el dinero. no podrán mantener su estilo de vida ni cubrir los crecientes costos de atención médica.

Comprender los errores que podrían costarle dinero en el futuro es importante para prepararse para la jubilación.

Aquí hay ocho errores que debe evitar.

1. No ahorrar temprano

Los expertos financieros enfatizan los beneficios de ahorrar temprano. Cuanto más tiempo ahorras, cuanto más pueda potenciar sus activos el poder de la capitalización, el efecto de bola de nieve de las ganancias por intereses o inversiones. Una calculadora de capitalización puede ilustrar cómo funciona esto.

El sitio web Smart About Money del National Endowment for Financial Education ofrece este ejemplo:

Alguien que ahorra $ 1, 000 al año en una cuenta IRA durante solo nueve años, de 22 a 31 años, vería que el dinero creciera a $ 243, 865 a los 65 años, asumiendo una tasa de interés del 9 por ciento. Una persona que ahorró $ 1, 000 al año durante 34 años, de 31 a 65 años, con la misma tasa de interés, tendría solo $ 196, 982 a los 65 años.

¿Has esperado para empezar a ahorrar? No se desespere. No ahorrar en absoluto es un error mayor que no ahorrar temprano. Ahorre lo que pueda y aproveche las disposiciones federales para ponerse al día que permiten a las personas de 50 años o más contribuir más a los planes de jubilación.

2. Dejar dinero sobre la mesa

Muchos empleadores igualan las contribuciones de los empleados al plan de jubilación 401 (k). Una compañía, por ejemplo, podría igualar las contribuciones de los empleados hasta el 3 por ciento de los ingresos anuales. Si ganó $ 60, 000 al año, te perderías el $ 1 de la empresa, 800 contribución anual si no contribuyó a su 401 (k).

Otro bono 401 (k), incluso si su empleador no coincide:sus contribuciones, deducido de su cheque de pago antes de impuestos, puede reducir su factura de impuestos actual al reducir su ingreso imponible.

3. No tener en cuenta la discapacidad

Los trabajadores pueden imaginar una jubilación rica en aventuras, o espera trabajar hasta los 70 años o más. Es importante, sin embargo, planificar la posibilidad de que una discapacidad o enfermedad pueda limitar la oportunidad de trabajar, o requieren cuidados adicionales en el hogar o en un centro de enfermería.

El seguro de discapacidad y atención a largo plazo puede ayudar a pagar estos desarrollos y protegerlo financieramente. según el Departamento de Salud y Servicios Humanos de EE. UU. Explore estas opciones de seguro mucho antes de que sea probable que las necesite.

4. No protege su salud

“La primera salud es la riqueza, ”Escribió el autor Ralph Waldo Emerson. En efecto, cuidarse bien tiene sentido físicamente, mental y financieramente.

Una dieta nutritiva ejercicio, El descanso adecuado y los chequeos médicos regulares pueden ayudar a prevenir enfermedades y discapacidades o detectar problemas a tiempo. Eso significa la capacidad de trabajar más tiempo si lo desea, disfrutar más de la jubilación, y evitar o retrasar los costosos cuidados a largo plazo.

Una persona sana también tiene más probabilidades de calificar para cuidados a largo plazo, seguro de vida y de discapacidad, y para asegurar estos tipos de cobertura a tarifas más asequibles.

5. No calcular sus costos de jubilación

La clave para determinar si tiene suficiente dinero durante la jubilación es comprender cuáles serán probablemente sus gastos. Algunos gastos relacionados con el trabajo pueden quedar en el camino, pero necesitarás comida ropa, alojamiento, utilidades transporte, atención médica y más.

Una calculadora de gastos de jubilación puede ayudarlo a calcular los costos y determinar qué tan bien se benefician los beneficios del Seguro Social, Fondos 401 (k), el trabajo a tiempo parcial y otras fuentes de ingresos los cubrirán.

6. Aprovechar las cuentas de jubilación anticipadamente

A veces tiene sentido desde el punto de vista financiero pedir prestado a un 401 (k):para eliminar la deuda de tarjetas de crédito con intereses altos, por ejemplo, o para hacer el pago inicial de una casa. O puede que necesite un retiro de emergencia por dificultades económicas.

Estos movimientos conllevan riesgos, sin embargo. Los retiros pueden hacer que se pierda las ganancias del mercado, agotar su cuenta y potencialmente dejarlo debiendo miles al gobierno en impuestos y multas por retiro anticipado.

Esta calculadora puede ayudarlo a estimar las consecuencias de un préstamo para un plan de jubilación.

7. Equivocación de los beneficios del Seguro Social

Si bien las circunstancias pueden requerir que acepte pagos anticipados del Seguro Social tan pronto como sea elegible, a los 62 años, podría pagar esperar si puede.

Tomar el Seguro Social anticipadamente significa que recibirá beneficios más bajos que los que recibiría si esperara hasta la plena edad de jubilación. que ahora es 66 o 67 para los nacidos en 1943 y después.

Si puede retrasar la solicitud del Seguro Social incluso más tarde, mejorará sus beneficios cada año que espere, hasta los 70 años, cuando recibiría el 132 por ciento del beneficio total, potencialmente cientos de dólares más al mes.

La sincronización de los beneficios del Seguro Social puede ser complicada, especialmente para parejas casadas y aquellos con hijos dependientes, así que considere consultar con un asesor financiero o con la Administración del Seguro Social para obtener orientación.

8. No planeando

Hacer un plan de jubilación es importante para su bienestar financiero. Ya sea que recurra a sitios de planificación financiera hechos por usted mismo o asesores de la vida real, Es importante que se equipe con buena información y orientación para que pueda planificar una jubilación financieramente sólida.

Ya sea que tenga 22 o 62 años, es vital que se prepare para la jubilación. Evitar las trampas puede ayudarlo a mantenerse en el camino correcto para que pueda disfrutar mejor de la vida después de dejar la fuerza laboral.