La falta de ahorros agrava el dolor de la recesión del coronavirus

Alicia Cook bajó a $ 22 el lunes, un mes después de sus horas como jefa de cocina de banquetes en un hotel en Nacogdoches, Texas, se había reducido a casi nada.

Su salario de $ 10.25 la hora había sido suficiente para vivir, pero no lo suficiente para ahorrar. Unas pocas horas de trabajo durante la Pascua le darán otros $ 100.

"Son cinco billetes de $ 20 para frotar y tengo que regalar cuatro de ellos al billete de luz, " ella dijo.

DENTRO DEL PULSADOR PARA REDUCIR A LOS TRABAJADORES RÁPIDAMENTE

Sra. Cook, 41, es uno de los muchos estadounidenses trabajadores que tenían poco o ningún dinero reservado antes de que la pandemia del coronavirus cerrara gran parte de la economía de los EE. UU. y pusiera fin a una racha récord de bajo desempleo y sólido crecimiento económico.

Aproximadamente la mitad de los hogares de EE. UU. No tienen ahorros de emergencia, según una encuesta de la Reserva Federal publicada el año pasado. Aquellos que sí pueden no tener suficiente. Casi el 60% dijo que no podía acceder a los fondos para días difíciles, pedir prestado a familiares y amigos o vender algo para cubrir tres meses de gastos de manutención.

Esto es particularmente un problema para los trabajadores con salarios bajos, incluidos aquellos que han soportado la mayor parte de las medidas iniciales para detener la propagación de la infección, que cerraron tiendas, arenas, restaurantes y hoteles.

A diciembre de 2019, antes de los cierres, los hogares en el 20% inferior de los ingresos habían visto sus activos financieros, como dinero en el banco, inversiones en acciones y bonos o fondos de jubilación, caen un 34% desde el final de la recesión de 2007-09, según datos de la Fed ajustados por inflación. Los que se encuentran en el medio de la distribución de ingresos han experimentado un crecimiento de solo un 4%.

"Este es el país más rico, sí, pero también es un país que ahorra poco, "dijo Annamaria Lusardi, economista de la Universidad George Washington. "Ahí es donde va a morder".

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Durante el tramo récord de bajo desempleo y sólido crecimiento económico antes de la propagación del coronavirus, era fácil mirar más allá de la escasez de ahorros. Pero después de que al menos 17 millones de personas perdieran sus trabajos en las últimas semanas, muchos de los que no tienen mucho colchón financiero tendrán dificultades para llegar a fin de mes, incluso con la ampliación de los beneficios por desempleo y otras formas de asistencia gubernamental incluidas en el paquete legislativo de 2 billones de dólares promulgado el mes pasado.

Muchos están haciendo cola en las despensas de alimentos. Y muchos se retrasarán en el pago de la renta, pagos de préstamos y otras facturas, amplificando el daño económico.

Las primeras pérdidas de empleo afectaron a los trabajadores cuyas tareas no se podían realizar desde casa, a la gente le gustan los camareros y las camareras, que ganan un promedio de $ 26, 800 al año, según el Departamento de Trabajo - o empleados minoristas, que ganan $ 27, 600.

Richard Carl Eiker, un hombre de mantenimiento en un McDonald's en el norte de Kansas City, dijo que tenía que aprovechar los ahorros para la jubilación que había acumulado a lo largo de los años después de que se redujeran sus horas el mes pasado.

Después de 25 años en la comida rápida, Sr. Eiker, 51, gana $ 12 la hora. Hace unos años, comenzó a reservar $ 50 al mes para la jubilación. Usó alrededor de $ 1, 000 para una colonoscopia el año pasado, dejándolo con alrededor de $ 1, 200.

"Tal vez otro mes más o menos de esto podría ver mis ahorros desaparecidos, ", dijo." Algo que tardó años en acumularse podría desaparecer en cuestión de semanas ".

Los economistas señalan dos razones principales de la escasez de ahorros.

Primero, Los ingresos de todos, excepto los de los estadounidenses de mayores ingresos, se han estancado o caído durante décadas. El ingreso medio de los hogares en 2018 fue solo un 3% más alto que en 2000 después de ajustar por inflación, según el Censo. Para el 20% más pobre, los ingresos habían disminuido un 2%.

"Apenas están pagando las facturas en este momento, "dijo Greg Kaplan, economista de la Universidad de Chicago. "Realmente no queda nada por salvar".

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La segunda razón tiene que ver con los efectos continuos de la deuda acumulada por los hogares antes de la recesión de 2007-09.

Un nuevo artículo de Atif Mian, de la Universidad de Princeton, Ludwig Straub de la Universidad de Harvard y Amir Sufi de la Universidad de Chicago descubrieron que la creciente desigualdad de ingresos en las últimas décadas creó las condiciones que alimentaron el aumento de la deuda de los hogares de bajos ingresos a principios de la década de 2000.

A medida que las familias con mayores ingresos vieron crecer sus ingresos, acumularon más y más ahorros. Esos ahorros ayudaron a mantener bajas las tasas de interés y provocaron un auge de los préstamos que infló la burbuja inmobiliaria. dijo el periódico.

La deuda de los estadounidenses más pobres se duplicó con creces durante la burbuja inmobiliaria de la década de 2000, Muestran los datos de la Fed. Después de que estalló la burbuja, los prestatarios pasaron varios años pagando esos préstamos, lo que redujo su capacidad para ahorrar.

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Cuanto más tiempo permanezca cerrada la economía, más difícil será para la gente volver a ponerse de pie, dijo Abigail Wozniak, economista senior de la Reserva Federal de Minneapolis.

"Las personas que habían logrado recuperarse de la Gran Recesión y acumular un poco de colchón, probablemente estén quemando esas reservas, ", dijo." Va a ser difícil para esos hogares devolver eso ".

Después de perder su trabajo en la recesión de 2007-09, Tureka Dixon, 43, estudió para convertirse en un vidriero certificado, aprender a revestir edificios de oficinas con vidrio. Hace tan solo unas semanas, ganaba lo suficiente para mantenerse a sí misma y a sus dos hijos en Filadelfia mientras reservaba un poco.

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Un divorcio y una cirugía inesperada el año pasado le costaron algunos de sus ahorros, pero tenía un plan para reconstruir. El 20 de marzo la despidieron y a mediados de la semana pasada había bajado a $ 600, suficiente para la compra hasta fin de mes, pero no mucho más. La hipoteca y otras facturas tendrían que esperar.

"Estaba en el camino para volver a encarrilarme, "Ella dijo." Lo tenía todo resuelto, pero luego sucedió esto. Y es como un shock. Hace retroceder todos tus planes ".