Los pros y los contras de la creación de un fondo de emergencia

Cómo ahorra y dónde guarda su efectivo es primordial. (iStock)

Ahorrar dinero para emergencias es una parte importante de un plan financiero saludable, pero puede ser un desafío para muchos estadounidenses. Según una encuesta anual de educación financiera realizada por la National Foundation for Credit Counseling, Aproximadamente un tercio de los encuestados no tiene suficientes ahorros en efectivo para cubrir $ 2, 000 gastos.

Hay varias formas de obtener dinero en caso de apuro, pero la mayoría de ellos implican préstamos, a menudo a una tasa de interés más alta. Es posible que la creación de un fondo de emergencia no lo ayude con las necesidades financieras actuales, pero puede salvaguardar su bienestar financiero en el futuro.

A continuación, se incluyen algunos consejos que debe tener en cuenta mientras trabaja en su objetivo.

1. Abra una cuenta de ahorros separada

Puede ser difícil hacer un seguimiento de sus ahorros de emergencia si se combinan con sus ahorros para otras metas financieras.

Abrir una cuenta de ahorros separada, para este y otros objetivos, puede ayudarlo a realizar un seguimiento de su situación, y puede ayudar a garantizar que no recurra a su fondo de emergencia para otras cosas.

Hay varias cuentas de ahorro de alto rendimiento que brindan un rendimiento porcentual anual (APY) más alto que la tasa de ahorro promedio que podría obtener con un banco importante, a veces 10 o incluso 20 veces más.

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2. Configure transferencias automáticas

Si su plan es guardar lo que le sobra al final del mes, puede que le resulte más fácil gastar ese dinero que apartarlo. Al configurar transferencias automáticas todos los meses desde su cuenta corriente, está tratando efectivamente su objetivo de ahorro como una factura, lo que puede aumentar sus posibilidades de maximizar sus ahorros.

3. Establezca metas

La mayoría de los expertos financieros recomiendan trabajar para tener de tres a seis meses de gastos básicos reservados para un día difícil.

Si bien eso puede no ser factible para algunos, tómate un tiempo para considerar tu situación, incluyendo su capacidad actual para ahorrar y qué cantidad lo haría sentir seguro, para determinar cuánto desea tener en el banco para una emergencia.

También, Tenga en cuenta que sus objetivos y su capacidad para ahorrar pueden cambiar con el tiempo. así que haga los ajustes necesarios.

4. No haga de las tarjetas de crédito su "fondo de emergencia"

Si tiene una tarjeta de crédito, especialmente uno con una tasa de interés de un solo dígito, puede tener la tentación de usarlo simplemente como su fondo de emergencia. Si bien eso es mejor que obtener un préstamo de día de pago o echar mano de sus ahorros para la jubilación, podría terminar empeorando su situación financiera.

Eso es porque las tarjetas de crédito no tienen términos de pago establecidos. Si no tiene un plan de pago, podría terminar pagando esa deuda durante meses o incluso años.

Credible puede ayudarlo a encontrar la tarjeta de crédito correcta al filtrar las tarjetas de crédito por tipo de tarjeta, desde una tarjeta de transferencia de saldo hasta tarjetas de crédito de recompensas. Puede ver el puntaje de crédito necesario, ofertas de bienvenida, y más con esta herramienta en línea gratuita.

5. No espere para generar ahorros de emergencia

Es natural tener objetivos financieros en competencia. Pero si está ahorrando para la jubilación o cancelando préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito, u otra deuda, no espere hasta que haya terminado antes de comenzar a ahorrar para emergencias.

Después de todo, si ha realizado pagos adicionales de sus deudas y pierde un trabajo o tiene que pagar las reparaciones de la casa o el automóvil, no puede recuperar ese dinero del prestamista, y puede terminar necesitando pedir prestado más. Si tiene varias metas financieras, crear un presupuesto, y decidir cuánto dinero destinar a cada uno.

También, Tenga en cuenta que puede refinanciar una hipoteca o préstamos estudiantiles y, potencialmente, obtener una tasa más baja que la que tiene ahora. Visite un mercado en línea como Credible para explorar y comparar las tasas de refinanciamiento de hipotecas.

También puede usar Credible para comparar y contrastar las tasas de refinanciamiento de préstamos estudiantiles.

6. No te desanimes

Si no tiene mucho dinero extra, puede reservarlo para un día lluvioso, puede ser desalentador pensar en cuánto tiempo llevará alcanzar su objetivo. Si bien es ideal tener un fondo de emergencia sólido cada vez que lo necesite, la realidad es que es posible que aún deba recurrir a otras fuentes para obtener parte del efectivo que necesita.

La buena noticia es que incluso tener un pequeño fondo de emergencia puede reducir la cantidad que necesita pedir prestado. y crear el hábito de ahorrar todos los meses puede hacer que sea más fácil hacerlo a medida que aumentan sus ingresos y tiene más para ahorrar.

La línea de fondo

La creación de un fondo de emergencia es fundamental para gestionar las posibles amenazas a su seguridad financiera. Configurar una cuenta de ahorros separada, realizar depósitos automáticos a partir de la comprobación y el establecimiento de objetivos específicos puede ayudarlo a llegar más rápido.

Si bien ciertamente puede usar su banco o cooperativa de crédito actual, también explore las cuentas de ahorro de alto rendimiento para ver si puede obtener una mejor tasa de su dinero.