Creación de un fondo de emergencia:una guía rápida

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La vida pasa todo el tiempo y es difícil predecir cuándo o cómo llegarán las sorpresas. A pesar de este hecho, solo el 41% de los estadounidenses podrían cubrir un dólar, 000 emergencia con ahorro.

Podría ser que se reduzcan sus ingresos o que pierda su trabajo y no pueda encontrar un nuevo trabajo con la suficiente rapidez. Como resultado, es posible que tenga dificultades para pagar sus facturas. O podría ser que su auto se pinchara, tu calentador de agua se rompe, o necesita comprar un boleto de avión de emergencia.

Todas estas son situaciones en las que tener un fondo de emergencia puede marcar la diferencia. Y dada la imprevisibilidad de la vida, es muy importante priorizar sus ahorros de emergencia.

¿Qué es un fondo de emergencia? ¿y porque es importante?

Como su nombre lo indica, tu fondo de emergencia, también conocido como ahorro de emergencia, es ayudarlo a sobrellevar situaciones de vida y emergencias no planificadas. Tener una reserva de efectivo a la que recurrir cuando "suceda la vida" significa que no tendrá que depender del crédito o acumular deudas para resolver su situación.

Es la diferencia entre que su automóvil se descomponga inesperadamente y aprovechar el efectivo que ya había reservado para este propósito exacto en lugar de maximizar una tarjeta de crédito y averiguar cómo pagarlo más tarde.

El último escenario significa un pago con tarjeta de crédito adicional o superior, más deuda, y más problemas económicos de los que preocuparse. Y más importante, ahora está más lejos de sus objetivos financieros. Esto puede ser muy desmotivador.

Así que esencialmente puede pensar en su fondo de emergencia como una forma de seguro. Una póliza de seguro que crea usted mismo y que mantiene intactas sus metas financieras.

¿En qué se diferencia un fondo de emergencia de un fondo de amortización?

Si bien su fondo de emergencia actúa como dinero para rescatarlo de circunstancias de vida no planificadas, un fondo de amortización se utiliza normalmente para gastos extraordinarios o irregulares que se planifican en el futuro, como el mantenimiento de rutina del automóvil o los ahorros para las vacaciones, por ejemplo.

¿Cuántos ahorros de emergencia debería tener?

Idealmente, su meta debe ser tener de 3 a 6 meses de sus gastos básicos de subsistencia en ahorros de emergencia. Antes de pensar que esto es inalcanzable, Es importante saber que esto se refiere a sus "gastos básicos de vida". Esencialmente, cuánto necesita como mínimo para pagar su comida, alojamiento, utilidades principales, y transporte? ¿Ese número suena más alcanzable?

La cosa es, cuando todo es lindo y rosado en nuestras vidas, tendemos a sentirnos cómodos gastando dinero en cosas "agradables". Sin embargo, sus ahorros de emergencia realmente se enfocan en sus "imprescindibles, "que son esenciales para su vida y supervivencia.

Tenga en cuenta que es posible que su fondo de emergencia deba ser más amplio que solo sus gastos básicos de vida. Se trata de reconocer lo que podría surgir y adaptarse a eso a medida que construye su fondo.

Por ejemplo, si está conduciendo un automóvil de 10 años, es muy probable que pronto necesite una reparación importante. Por lo tanto, querrá incorporar el costo de esa reparación potencial fuera de un servicio de rutina en su plan de ahorro.

Al tener un plan de ahorro en su lugar, lo que potencialmente podrían ser emergencias son ahora meros inconvenientes.

Habiendo dicho eso, un buen primer hito a establecer es ahorrar $ 1, 000. Esto puede cubrir la mayoría de las emergencias básicas y es una buena cantidad para tener si necesita concentrarse en otros objetivos financieros urgentes, como pagar una deuda con intereses altos.

Ahorros de emergencia si estás soltero

Si eres soltero cuanto más ahorras, el mejor, por lo que sería prudente establecer una meta de al menos 6 meses. Esto es simplemente porque, como una persona soltera, es posible que no tenga a nadie más a quien recurrir para obtener apoyo financiero.

Ahorros de emergencia si está casado

Si está casado o tiene una relación con un segundo ingreso al que recurrir, puede comenzar con 3 meses como meta y aumentarla a 6 meses una vez que alcance los 3 meses de ahorro. 3 meses porque hay dos ingresos y es menos probable que ambos estén sin trabajo por la misma cantidad de tiempo, por ejemplo. Voy a, sin embargo, enfatice que cuanto más pueda ahorrar para emergencias, el mejor. Sería increíble tener 12 meses de ahorro, especialmente durante la incertidumbre económica como una recesión.

¿Cómo se construye un fondo de emergencia?

Guardar de 3 a 6 meses de ingresos para emergencias parece mucho, pero si empiezas por ahorrar un poquito, luego puede ahorrar con el tiempo hasta que finalmente alcance su objetivo. Recordar, la cantidad de dinero que está ahorrando es para cubrir de 3 a 6 meses de sus gastos básicos de vida, entonces tu vivienda, tu comida, y su transporte NO es lo que no es esencial y es bueno tenerlo. Si surge una emergencia, debe aprovechar su fondo de emergencia y luego planear reponerlo más tarde. Aquí hay algunas formas clave de construir su fondo de emergencia:

Calcula la cantidad que necesitas ahorrar

Para determinar cuánto necesita ahorrar para su fondo de emergencia, deberá calcular de 3 a 6 meses de sus gastos básicos de vida. Recordar, los gastos de vida esenciales incluyen su vivienda, comida, gastos médicos, etc. Entonces, digamos que el monto total de sus gastos de vida esenciales es de $ 2, 000 al mes. Calcula $ 2, 000 por la cantidad de meses para los que necesita ahorrar, como 3-6 meses. Esto significa que deberá ahorrar $ 6, 000- $ 12, 000 en su cuenta de ahorros de emergencia para cubrir sus gastos de manutención.

Esto puede sonar abrumador, pero puede asegurarse de poder cubrir sus gastos básicos trabajando para lograr este objetivo. En lugar de centrarse en el gran objetivo, dividirlo en metas más pequeñas. Por ejemplo, establezca como objetivo ahorrar su primer dólar, 000 hacia su fondo de emergencia. Este es un objetivo más fácil de alcanzar, y eventualmente, acumulará sus ahorros de emergencia a la cantidad necesaria.

Incorpore el ahorro a su presupuesto

La forma más fácil de aumentar sus ahorros de emergencia es hacer que el ahorro de dinero forme parte de su presupuesto. Establezca la meta de ahorrar un cierto porcentaje de su salario o una cantidad fija cada semana para sus ahorros de emergencia. Por ejemplo, podría ahorrar entre el 10% y el 15% de su salario o una cantidad fija de $ 50 cada semana. Otra forma sencilla de empezar a ahorrar es empezar a vivir por debajo de sus posibilidades. Al incluir ahorros en su presupuesto, aumentará rápidamente su fondo de emergencia y estará preparado para eventos inesperados.

Automatiza tus finanzas

Para evitar la tentación de gastar dinero en lugar de ahorrarlo, debe automatizar sus finanzas. Automatizar sus finanzas significa que configura el pago de sus facturas y depósitos de ahorro para que se paguen automáticamente. Por ejemplo, puede configurar depósitos automáticos a través de su empleador en su cuenta de ahorros de emergencia. También puede configurar transferencias automáticas a través de su banco para asegurarse de depositar en su fondo de emergencia con regularidad. Automatizar sus finanzas puede evitar contratiempos de dinero y ayudarlo a ahorrar dinero más fácilmente.

Ahorre reembolsos y bonificaciones

Es fácil pasar por alto los reembolsos de impuestos y pagar bonificaciones, pero ese es dinero que puede aumentar rápidamente sus ahorros de emergencia. En lugar de ir de compras, Deposite esos ingresos adicionales en su fondo de emergencia. Piense en ello como un as en la manga para cuando la vida le arroje una mala mano, como una pérdida inesperada de trabajo. Guardar sus reembolsos y bonificaciones puede evitar que acumule deudas en la tarjeta de crédito y tenga que pedir dinero prestado a amigos o familiares.

¿Dónde debe guardar sus ahorros de emergencia?

Su fondo de emergencia debe ser de fácil acceso y líquido. De esta manera, puede acceder a él cuando lo necesite sin tener que esperar o recibir un golpe de liquidación. Teniendo eso en cuenta, no ate sus ahorros en el mercado de valores o en bienes raíces. Una cuenta de ahorros que devenga intereses o un certificado de depósito son buenos lugares para guardar su dinero de emergencia.

¿Es tentador gastar sus ahorros de emergencia? Considere configurar depósitos automáticos en una cuenta bancaria en un banco diferente que no esté conectado a su cuenta corriente principal. También, omita los cheques y la tarjeta de débito. Hágalo lo más fácil posible para evitar la tentación.

Para concluir

Tener un fondo de emergencia es esencial y debe formar parte de los planes financieros generales de todos. ¡Haga que el ahorro para un fondo de emergencia sea uno de los 10 movimientos de dinero más importantes que puede realizar este año! Lo último que desea es sufrir un retroceso financiero al no estar preparado para manejar las cosas cuando suceda la vida. ¡Empiece hoy mismo a ahorrar para su fondo!