5 términos de la cuenta de ahorros que debe conocer

Las cuentas de ahorro de alto rendimiento ayudan a los consumidores a acumular fondos más rápidamente. (iStock)

Las cuentas de ahorro de alto rendimiento ayudan a los consumidores a alcanzar su objetivo de ahorrar más dinero porque ofrecen tasas de interés más altas.

En lugar de abrir una cuenta de ahorros tradicional, las personas pueden elegir entre los bancos que ofrecen cuentas de ahorro de alto rendimiento. Los intereses devengados por los depósitos pueden ser significativamente mayores que el rendimiento porcentual de una cuenta de ahorros típica. dijo Bruce McClary, portavoz de la National Foundation for Credit Counseling, a Washington, Organización sin fines de lucro con sede en D.C.

"Eso significa que su dinero trabajará más duro y puede llevarlo a sus objetivos de ahorro más rápido, " él dijo.

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5 términos de la cuenta de ahorros que debe conocer

Estos son los cinco términos clave que debe conocer sobre las cuentas de ahorro de alto rendimiento y por qué son importantes.

1. Rendimiento porcentual anual (APY)
2. Transferencia de ACH
3. Certificado de depósito (CD)
4. periodo de gracia
5. Fecha de vencimiento

1. Rendimiento anual porcentual

El rendimiento porcentual anual es la cantidad total de intereses devengados en el transcurso de 12 meses en una cuenta de ahorros. Esta tasa incluye el impacto del interés compuesto de mes a mes.

Una cuenta de ahorros de alto rendimiento puede ser la mejor opción en general debido a sus tasas de interés más altas. Puede encontrar las mejores ofertas de cuentas de ahorro de alto rendimiento a través de Credible.

2. Transferencia de ACH

Una cámara de compensación automatizada (ACH) es el sistema de método electrónico que las empresas, Las agencias e instituciones gubernamentales utilizan para realizar depósitos directos en una cuenta bancaria. Muchos empleadores usan una transferencia ACH para hacer depósitos de nómina y otras instituciones los usan para depositar directamente reembolsos de impuestos o fondos de desempleo.

3. Certificado de depósito

Un certificado de depósito alienta a los consumidores a ahorrar durante un período más largo al ofrecer tasas de interés más altas que una cuenta de ahorros. La tasa de interés está fija y no se puede reducir durante ese período.

“Ser propietario de un CD permite a un inversor obtener un rendimiento potencialmente mayor de los activos en efectivo que buscan proteger en lugar de dejar los activos en efectivo en una cuenta bancaria de bajo rendimiento, "Dijo Daren Blonski, director gerente de Sonoma Wealth Management en California.

La duración del plazo de un CD es la cantidad de tiempo que se debe guardar el dinero en un CD para que las personas reciban el monto total de los intereses que ofrece un banco o una cooperativa de crédito. Una sanción por retiro anticipado es el dinero que se deduce cuando un consumidor retira del CD antes de la fecha de vencimiento. Si un consumidor abre un CD de un año, el dinero debe permanecer en el CD durante 12 meses o no se pagará una cierta cantidad de intereses a esa cuenta.

"Un CD cobrará una multa de un número determinado de meses en intereses como parte del plazo completo si retira fondos antes de que expire el plazo, ”Dijo Bruce McClary. "Los certificados de depósito a más largo plazo tienen tarifas de penalización más altas que las cuentas a corto plazo".

Las personas utilizan una escalera de CD para ahorrar dinero durante diferentes períodos de tiempo para diferentes propósitos. Un consumidor podría tener un plazo de seis meses CD de un año y 18 meses para recibir el monto máximo de interés.

"Las escaleras de CD le permiten diversificar los vencimientos y las tasas de rendimiento mientras mantiene una posición de efectivo semi-constante, —Dijo Blonski.

Los CD escalonados ayudan a las personas a obtener mayores ganancias durante un período de varios años.

"Una escalera de CD es una estrategia en la que toma una cantidad que desea ahorrar y divide la inversión en varios certificados de depósito diferentes con diferentes términos, —Dijo McClary. "La intención es obtener una gama de rendimientos más altos en muchas cuentas en lugar de usar un solo CD para el monto total".

A diferencia de una cuenta de ahorros de alto rendimiento, Los CD están destinados a ahorros a más largo plazo, como un pago inicial o vacaciones. El dinero en un CD no está destinado a gastos como el pago de facturas o una emergencia como la reparación de un automóvil o gastos médicos inesperados.

El dinero para una emergencia debe asignarse en una cuenta de ahorros de alto rendimiento, ya que el dinero se puede retirar en cualquier momento sin penalización.

"Estas cuentas brindan a los ahorradores un impulso cuando se trata de obtener intereses devengados y alcanzar las metas de ahorro más rápido, —Dijo McClary. "La diversificación de los ahorros entre los certificados de depósito y las cuentas de alto rendimiento puede proporcionar un nivel variable de acceso y poder de generación de ingresos para cumplir objetivos tanto a corto como a largo plazo".

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4. Período de gracia

Un período de gracia es la ventana de tiempo en la que una persona puede retirar fondos en el momento en que la cuenta de CD vence y antes de que se renueve automáticamente. Dijo McClary.

5. Fecha de vencimiento

Una fecha de vencimiento para un CD es cuando una persona puede retirar la cantidad de dinero en la cuenta, más los intereses devengados. Si un consumidor abre un CD de 18 meses, la fecha de vencimiento es de 18 meses a partir del día en que se financia el CD.

Los consumidores deben darse una vuelta y comparar los requisitos que ofrece un banco para una cuenta de ahorros de alto rendimiento para ver cuál se adapta mejor a sus necesidades. Muchos bancos ya no exigen requisitos de saldo mínimo ni cobran tarifas mensuales.

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