¿Son seguras las tarjetas de débito? Sí, y he aquí por qué

¿Son seguras las tarjetas de débito? ¿Qué pasa con el uso de efectivo o una tarjeta de crédito?

El reciente aumento de "skimmers" ha hecho que muchos consumidores se lo piensen dos veces antes de usar sus tarjetas de débito al realizar compras. Especialmente en lugares como la bomba de gasolina, o incluso en línea. Pero la respuesta a la pregunta es bastante simple:sí, las tarjetas de débito son seguras y tienen muchos beneficios de seguridad sobre el efectivo y el crédito. Vamos a sumergirnos, ¿de acuerdo?

Las tarjetas de débito son más seguras que el efectivo

Esto puede parecer obvio al principio, pero las tarjetas de débito son más seguras que el efectivo por muchas razones. Si pierde su efectivo o le roban la billetera, no tiene suerte. Las tarjetas de pago, y en particular las tarjetas de débito, pueden ser canceladas y reemplazadas de forma rápida y remota.

Las tarjetas de débito tienen varias capas de seguridad

¿Alguna vez se preguntó qué hace ese pequeño y elegante chip en su tarjeta de débito? Se llama chip EMV y, junto con una tarjeta de débito, los dos forman una tarjeta EMV, y el chip brinda a los consumidores seguridad adicional al realizar transacciones en tiendas, puntos de venta o cajeros automáticos porque son difíciles de desnatar. Al igual que la banda magnética que ve en el reverso de su tarjeta, el chip contiene información sobre la cuenta asociada con la tarjeta.

Por supuesto, esta seguridad adicional se suma al monitoreo de prevención de fraude que ya ofrecen muchos proveedores de tarjetas. El chip hace que las transacciones sean más seguras al cifrar la información cuando se usa en una terminal con chip. (Los chips de tarjetas de débito acaban de convertirse en nuestro segundo chip favorito después de la tortilla, por supuesto).

Una tarjeta de débito requiere un pin

A diferencia del efectivo o una tarjeta de crédito, el uso de una tarjeta de débito requiere un PIN o un Número de identificación personal.

Cuando realiza una compra con una tarjeta con chip (por ejemplo, una bolsa de chips de tortilla) o retira efectivo con una tarjeta de cajero automático, el lector de tarjetas primero debe recopilar información sobre la cuenta de la tarjeta Tradicionalmente, ahí es cuando esa banda magnética mágica con millones de partículas diminutas normalmente entraría en juego. Pero ahora, la mayoría de las tarjetas tienen chips EVM (como se mencionó anteriormente), que contienen prácticamente la misma información, excepto que la banda magnética contiene información estática, mientras que el chip EMV crea un código único con la información necesaria para acceder a la cuenta del consumidor. Pero, volviendo a tu compra....

Después de que el cajero automático o el punto de venta (POS) que está utilizando extraiga la información del chip, la envía al banco del emisor de la tarjeta y, junto con la monto de la transacción. Su PIN, en este punto, se considera un paso de verificación adicional.

En comparación con una tarjeta de crédito, esta medida adicional de seguridad automáticamente hace que sea más difícil para otra persona realizar una compra con su tarjeta. ¿Tarjetas de crédito por otro lado? Es solo deslizar y listo. Sin embargo, recuerde que cada vez que ingrese su PIN siempre intente ocultar el teclado lo mejor que pueda.

Una tarjeta de débito tiene responsabilidad limitada en caso de robo

Muchos creen que solo una tarjeta de crédito puede limitar su responsabilidad en caso de robo, pero la ley federal también cubre las tarjetas de débito. La clave es el tiempo. Cuanto más rápido actúes, mejor.

Si informa que falta un cajero automático o una tarjeta de débito antes de que alguien la use, la EFTA (Ley de transferencia electrónica de fondos) dice que usted no es responsable de ninguna transacción no autorizada. Si alguien usa su tarjeta de cajero automático o de débito antes de que la denuncie como extraviada o robada, su responsabilidad depende de la rapidez con la que la denuncie.

De acuerdo con la FTC, esas limitaciones de tiempo son las siguientes:si informa que su tarjeta ha desaparecido o ha sido robada antes de que se realicen cargos no autorizados, su pérdida máxima es de $0:la lección aquí es reportar su tarjeta tan pronto como note que no está. Si informa que le falta la tarjeta dentro de los dos días hábiles, su pérdida máxima no superará los $50. Si informa que falta su tarjeta más de dos días hábiles después de enterarse de una pérdida o robo, pero menos de 60 días calendario después de que se le envíe su estado de cuenta, podría ser responsable de hasta $500. Más allá de eso, puede ser responsable de todos los fondos que desaparezcan vinculados a su tarjeta de débito.

Si su banco o cooperativa de crédito le ofrece servicios de tarjeta que le permiten activar y desactivar su tarjeta, este es el momento ideal para usar esa función, pero es inteligente configurarla antes de que lo necesites.

Pero, ¿qué sucede si alguien realiza una transacción no autorizada con su tarjeta de débito, pero su tarjeta de débito no se pierde? En ese caso, usted no es responsable de esas transacciones si las informa dentro de los 60 días posteriores al envío del estado de cuenta.

Ahora, vamos a conseguir un pequeño abogado aquí por un segundo, así que disculpe, pero, si puede convencer al banco emisor de la tarjeta o cooperativa de crédito de que su notificación falló se debió a circunstancias atenuantes, debe extender el plazo de notificación por un "período razonable".

Una tarjeta de débito limita su capacidad para gastar de más

La principal razón por la que muchos eligen una tarjeta de débito en lugar de una tarjeta de crédito es que ayuda a evitar gastos excesivos. Es posible que tenga el dinero en su cuenta corriente, pero eso no significa que pueda acceder a él. Muchas tarjetas de débito vienen con un límite de gasto diario, que lo establece el banco individual o la cooperativa de crédito que emite su tarjeta. Además, es más probable que gaste dentro de sus posibilidades cuando utiliza el débito en lugar de acumular deudas y pagar intereses en una tarjeta de crédito.

Su banca en línea o su aplicación móvil también pueden permitirle establecer límites. Si desea protegerse aún más, configúrelos y utilícelos. Esto puede ayudar con ese ligero impulso de gastar de más que se te aparece de vez en cuando, así como recibir una notificación si hay actividad en la cuenta que no esperas.

Además, una tarjeta de débito puede ganar increíbles recompensas

Gracias a los bancos comunitarios y cooperativas de crédito que ofrecen cuentas corrientes y cuentas de ahorro con recompensas, se pueden obtener muchos beneficios excelentes al usar su tarjeta de débito. Cosas como alto interés, devolución de efectivo, reembolsos de iTunes y Amazon, y dinero para ahorrar. ¡Eh, sí, por favor!

Pero, ¿qué pasa con las compras en línea?

Después de 2020, las compras en línea no irán a ninguna parte. De hecho, a partir de este año, hay aproximadamente 7.800 millones de personas en el mundo. Y poco más de una cuarta parte (27,6 %) de ellos son compradores en línea según Oberlo.

Para la mayoría de las transacciones en línea, hay poca diferencia entre usar una tarjeta de débito y una tarjeta de crédito. Cuando realiza una compra en un minorista en línea importante y conocido y está seguro de que aceptará sus devoluciones si no está satisfecho, es posible que las protecciones adicionales que ofrecen las tarjetas de crédito no importen mucho.

Es una buena idea seguir estas reglas básicas de seguridad al comprar en línea con una tarjeta de débito:

• Comprar de forma segura: Asegúrese de comprar en un sitio web seguro, especialmente cuando sea el momento de ingresar su número de tarjeta. Busque el ícono del candado cerrado en su navegador y preste atención a las advertencias de seguridad que aparecen.

• Controle su cuenta: Siempre es una buena idea monitorear su dinero, y es especialmente importante si está compartiendo información de cuenta en línea. Revise sus cuentas con regularidad:una vez al mes como mínimo, aunque más a menudo es mejor. Consejo profesional:muchas cuentas le permiten programar alertas de transacciones. Aproveche estos cuando sea posible.

• Compre desde la seguridad de su propia casa: Por conveniente que sea, las redes wifi y los puntos de acceso públicos no son los más seguros. Si está ansioso por hacer una compra en línea mientras viaja, presione pausa y espere hasta que esté de vuelta en casa. Tu cuenta te lo agradecerá.

• Nunca, repetimos, nunca proporcione la información de su tarjeta de débito en un correo electrónico: Ninguna empresa con la que valga la pena hacer negocios solicitará la información de su tarjeta de débito por correo electrónico, pero los estafadores a menudo lo hacen. (Ah, y asegúrate de estar más atento durante la temporada navideña).

Consejos adicionales de seguridad para tarjetas de débito

El hecho de que las tarjetas de débito vengan con precauciones de seguridad adicionales no significa que esté fuera de peligro. Asegúrate de:

• No lleve consigo su PIN su billetera, bolso o bolsillo — o escríbalo en su cajero automático o tarjeta de débito. Guárdalo en la memoria.

• Nunca escriba su PIN o número de tarjeta de débito en el exterior de un comprobante de depósito, un sobre u otros documentos que podrían perderse o ser vistos por otras personas.

• Revise periódicamente la actividad de su cuenta , especialmente si eres fanático de la banca en línea. Revisa tu saldo e historial de transacciones. Si nota que algo está mal, informe esas discrepancias al emisor de su tarjeta de inmediato.

• Solo use cajeros automáticos en un banco o cooperativa de crédito, porque los que se encuentran en tiendas de conveniencia, estaciones de metro y otros lugares públicos tienen un mayor riesgo de tener un dispositivo de 'skimming'.

Are debit cards secure? Sí.

Are debit cards rewarding? Bueno eso depende. Do you Kasasa?