15 resoluciones financieras de año nuevo para hacer en 2022

Ya sea que finalmente comience a invertir o simplemente comience a ahorrar por primera vez, ¡tomar la resolución financiera correcta podría llevarlo lejos este año!

Las resoluciones de Año Nuevo no tienen que reservarse para dietas y ejercicio. A veces, el área de tu vida que realmente necesita atención son tus finanzas. A medida que finaliza el 2021 y comienza el 2022, esto podría ser especialmente cierto si se ha visto afectado por la continua pandemia de COVID-19.

El año nuevo es el momento perfecto para darle un empujón a tus finanzas. Estas son mis 15 mejores resoluciones financieras de Año Nuevo que pueden ayudarlo a mejorar su salud financiera.

Estoy saltando con los grandes primero...

1. Empieza a invertir

Si bien puede que no sea la solución más fácil de esta lista, invertir es una de las mejores formas de generar riqueza. Si crees que no tienes tiempo para empezar a invertir, lo entiendo. Invertir puede tomar tiempo para entender. Hemos hecho todo lo posible para presentar los diferentes métodos de inversión en nuestro artículo:Cómo invertir:consejos esenciales para ayudarlo a comenzar a invertir .

Si bien es totalmente posible invertir sin la ayuda de un asesor, muchos de nosotros elegimos la ruta del asesor porque, seamos honestos, es mucho más fácil. Recuerde que los asesores también incluyen robo-asesores, que pueden ayudarlo a decidir en qué invertir, incluso cuándo comprar y vender.

2. Crea tu fondo de emergencia

Cuando ocurren emergencias, no querrá quedarse sin un fondo de emergencia. Los fondos de emergencia pueden ser un salvavidas cuando se presentan desafíos inesperados en su vida, como perder su trabajo, sufrir un accidente o una pandemia global.

Entonces, si su fondo de emergencia no existe al comienzo del nuevo año, ¡es hora de cambiar eso!

Para empezar, decide cuánto dinero necesitas en tu fondo de emergencia calculando tus gastos mensuales. Esto debe incluir no solo el alquiler o la hipoteca, sino también los servicios públicos y los gastos básicos. Muchos expertos financieros están de acuerdo en que esto debería ser el valor de los gastos de al menos tres a seis meses, pero no está de más sobreestimar cuánto dinero necesitaría en tiempos de emergencia.

Si necesita ayuda para calcular cuánto dinero debe ahorrar en su fondo de emergencia, consulte la práctica calculadora de fondos de emergencia de MU30 para ayudarlo a encontrar su número perfecto.

A mi esposo ya mí nos gusta mantener nuestro fondo de emergencia en una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Estas cuentas nos permiten acceder a nuestros ahorros rápidamente. Aún mejor, las cuentas de ahorro de alto rendimiento acumulan intereses a una tasa más alta que una cuenta de ahorro tradicional, lo que permite que nuestro dinero crezca mientras espera.

3. Pague la deuda de su tarjeta de crédito

Si la deuda de la tarjeta de crédito está atascando su éxito financiero, ¿por qué no hacer que el objetivo sea abordarla en el nuevo año?

Pagar la deuda de su tarjeta de crédito es un paso importante para volverse financieramente saludable. Si no lo paga, está perjudicando gravemente su puntaje de crédito.

Al buscar formas de pagar su deuda, recomiendo abrir una tarjeta de crédito de transferencia de saldo. Si bien puede parecer contraproducente por un lado, estas tarjetas pueden ayudarlo a consolidar su deuda e incluso evitar que cobre intereses durante algún tiempo. ¡Ese es un gran incentivo allí mismo!

4. Comience un presupuesto y realice un seguimiento de sus gastos

Si aún no tienes uno, necesitas un presupuesto. Crear y apegarse a uno podría ser lo mejor que haga por sus finanzas en el nuevo año. Los presupuestos lo obligan a analizar detenidamente el dinero que ingresa, el dinero que desembolsa y el dinero que puede adeudar.

Si nunca antes ha seguido un presupuesto, la idea de comenzar uno puede ser desalentadora. La verdad es que los presupuestos pueden ser increíblemente liberadores. Una vez que se acostumbre a seguir su presupuesto, puede comenzar a encontrar formas de liberar efectivo para destinarlo a su futuro.

5. Pague sus préstamos estudiantiles

La deuda de préstamos estudiantiles es una de las deudas de consumo más grandes del país y, si la tiene, sabe lo doloroso que puede ser. ¿No sería bueno si pudiera deshacerse por completo de la deuda de su préstamo estudiantil? Bueno, dependiendo de cuánto tengas, ¡2022 podría ser el año en que lo hagas posible!

Hacer un plan para pagar sus préstamos estudiantiles se trata de organizarse. Saber a quién debe, cuánto debe y cómo podrá pagar sus préstamos debe ser su primera prioridad.

Si tiene problemas para ajustar el pago de su préstamo estudiantil a su presupuesto, vale la pena que llame a su prestamista. A menudo, puede elaborar planes de pago basados ​​en los ingresos o aplazamientos que pueden disminuir el golpe financiero de los pagos de su préstamo actual.

Leer más: Reembolso basado en los ingresos:¿debería hacerlo?

6. Abra una cuenta de jubilación o ajuste la que ya tiene

Cuando eres joven, ahorrar para tu jubilación probablemente parezca lo menos emocionante que puedes hacer con tu dinero. La verdad es que cuanto antes empieces, más seguro estarás cuando llegue tu jubilación. Invertir en su jubilación significa que está invirtiendo en su futuro.

Si está empleado, una conversación rápida con su jefe o el departamento de recursos humanos puede ayudarlo a averiguar si su empleador ofrece cuentas de jubilación como 401 (k) o 403 (b). A menudo, los empleadores que los tienen igualarán un porcentaje de sus contribuciones anuales. Este partido es como un bono adicional de su empleador que no cobra hasta la jubilación.

Si su empleador no ofrece cuentas de jubilación o trabaja por cuenta propia, todavía tiene opciones para ahorrar para su jubilación. Cualquier persona puede abrir cuentas IRA o cuentas de jubilación individuales.

7. Construye tu crédito

Si va a entrar en 2023 sin ningún crédito, es hora de comenzar a construir algo. El sistema de crédito se estableció como una forma de dar a los futuros prestamistas y acreedores información sobre posibles prestatarios. Esto les permite tomar una decisión informada y sopesar los riesgos de prestarte dinero.

Si no ha construido su crédito, podría arrepentirse cuando quiera financiar un automóvil o incluso comprar una casa. La mayoría de los prestamistas no otorgarán préstamos a personas con mal crédito y, si tiene la suerte de encontrar uno que lo haga, ¡sus tasas de interés a menudo están por las nubes!

Obtener un préstamo con un fiador o convertirse en un usuario autorizado en la tarjeta de crédito de sus padres puede ayudarlo a comenzar. Personalmente, comencé a construir mi crédito con una tarjeta de crédito garantizada. Cuando obtenga una tarjeta de crédito garantizada, deberá realizar un depósito, que luego se convierte en su línea de crédito.

La tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa® es única entre las tarjetas garantizadas en el sentido de que no ejecutará su crédito cuando presente la solicitud, lo que les brinda la posibilidad de calificar incluso a aquellos que no tienen crédito.

8. Crear un testamento

No se deje engañar pensando que hacer un testamento es solo para personas mayores. Si aún no tiene un testamento, convertirlo en una de sus resoluciones de Año Nuevo podría beneficiarlo a usted y a su familia. Sin uno, en caso de su muerte, las leyes de su estado determinarán quién se hace cargo de sus bienes y propiedades.

Si se pregunta si realmente necesita un testamento, la respuesta probablemente sea un rotundo sí. Lo que es más importante, los testamentos son muy recomendables para aquellos que tienen hijos, cónyuge o un patrimonio neto positivo. Tener un testamento protege a su familia y sus bienes, algo que todos podemos estar de acuerdo es importante.

Si no tienes testamento, ¡no lo pospongas!

Leer más:¿Necesito un testamento? Quién necesita un testamento (y cuándo)

9. Gasta menos dinero

Todo el mundo quiere ahorrar dinero, ¿verdad? Una de las mejores maneras de hacerlo es conscientemente gastar menos de ella. Si bien es más fácil decirlo que hacerlo, es posible gastar menos dinero en 2022 con algunos ajustes en sus hábitos de gasto.

Para comenzar a gastar menos dinero, le recomiendo esto:analice detenidamente su presupuesto e intente encontrar categorías de gastos que pueda recortar. Reducir, o incluso deshacerse de, las categorías de gasto asignadas a cosas como las salidas de café y las comidas fuera de casa podría ahorrarle una cantidad significativa de dinero cada mes.

Estas son algunas de mis formas favoritas de ahorrar:

• Encuentre una mejor oferta en el servicio de telefonía celular. Los servicios de telefonía celular pueden ser costosos. Si no has comprado últimamente, pruébalo. ¡Muchas compañías de servicios de telefonía celular trabajarán duro para vencer a sus competidores y, a menudo, superarán su tarifa actual!
• Aprenda a recortar cupones. Recortar cupones es una manera fácil de ahorrar dinero en el supermercado y más allá. A menudo se encuentran en circulares y periódicos locales, el uso de cupones puede sumar algunos ahorros significativos.
• Haga una lista de compras. Las listas de compras pueden mantenerlo encaminado financieramente en medio de la tentación, evitando que gaste demasiado en refrigerios e ingredientes innecesarios.
• Prepara café en casa. Las carreras de café se suman rápidamente, pero sería difícil pasar la semana laboral sin él. En lugar de correr a la cafetería, intente hacer café en casa y llevarlo al trabajo en un termo aislado.
• Lleva el almuerzo al trabajo. Si sale a almorzar todos los días, es muy probable que sus finanzas sientan la presión. ¿Por qué no intentar darles un descanso y empacar las sobras de la noche anterior?
• Ten citas nocturnas en casa. Las noches de cita pueden ser una parte importante para mantenerse conectado con su pareja y no debería tener que sacrificarlas. Encontrar ideas alternativas para citas nocturnas, como preparar la cena juntos en casa, puede ayudarlo a acumular ahorros.
• Pruebe un servicio de entrega de comidas. Los servicios de entrega de comidas entregarán ingredientes en porciones y recetas fáciles de seguir directamente a su puerta. Home Chef es solo una opción, ya que ofrece comidas en tan solo cinco minutos para preparar. Además, ya sea que desee reducir el consumo de carne, carbohidratos, calorías o más, Home Chef tiene opciones para usted.
• Reduzca las suscripciones – Vivimos en un mundo invadido por los servicios de suscripción. Puede ser fácil suscribirse a un grupo y luego nunca usar la mitad de ellos.

10. Ahorre dinero en seguros

Si algo nos ha enseñado el 2021 es la importancia de proteger a los que amamos. En 2022, ¿por qué no fijarse el objetivo de hacerlo y, al mismo tiempo, mantener en su cuenta bancaria una mayor parte del dinero que tanto le costó ganar? Descubrí que una de las mejores maneras de hacer esto es ahorrando dinero en el seguro.

11. Defina sus metas financieras a largo plazo

A veces estás tan atrapado en tu situación financiera actual que te olvidas de planificar para el futuro. Establecer metas financieras a largo plazo es una forma emocionante de mantenerse encaminado y asegurarse de que su dinero esté trabajando para usted.

Las metas financieras a largo plazo varían según la persona y el estado de sus finanzas. Estas metas podrían incluir ahorrar para la jubilación, el pago inicial de su futura casa o incluso ahorrar para ese viaje que siempre ha querido hacer. Una vez que haya definido sus objetivos financieros, es hora de comenzar a planificar cómo y cuándo los alcanzará.

Me gusta organizar mis objetivos financieros a largo plazo en mi presupuesto familiar mensual y anual. Esto nos permite a mí y a mi esposo trabajar agresivamente para alcanzar nuestras metas.

12. Controla tus gastos

Implementar este hábito en mi hogar fue fácil. Mi esposo y yo decidimos pedir recibos con cada compra, asegurándonos de no perder ningún gasto. Después de hacer una compra y regresar a casa, comenzamos a registrar los totales de nuestros recibos en categorías de gastos mensuales. Estos incluyen áreas de gasto como comestibles, entretenimiento y gasolina.

Saber cuánto gastamos cada mes nos permite no solo hacer un presupuesto más preciso sino también planificar para el futuro. Hacer un seguimiento de sus gastos le brinda una referencia para mirar hacia atrás al crear un presupuesto, incluidas las facturas de servicios públicos que pueden cambiar debido a las estaciones.

13. Hacer pagos hipotecarios adicionales

Si tiene una hipoteca, lo más probable es que desee deshacerse de ella. ¡Bien, hacer pagos adicionales de capital de la hipoteca en 2022 podría ayudarlo a liberarse de ella más rápido!

Aquellos que pueden permitirse el lujo de poner dinero extra en su hipoteca, pero no lo hacen, se están perdiendo algunos ahorros importantes. Si paga su hipoteca durante la vida de su préstamo original, podría terminar pagando casi tanto en intereses como lo hace por su propia casa.

Por ejemplo:

Una hipoteca de $150,000 a 30 años con una tasa de interés del 4.5% costará un total de $273,610 al final de los treinta años. Esto significa que $123,610 de sus pagos se han realizado para intereses.

Si toma la misma hipoteca, pero paga $100 mensuales adicionales, ahorraría $29,723.18 y acortaría su préstamo en seis años y cuatro meses.

Si desea que el pago de su hipoteca sea una prioridad en 2022, las calculadoras simples de pago de préstamos pueden ayudarlo a determinar cuánto dinero adicional le gustaría destinar a su hipoteca.

También podría considerar refinanciar su hipoteca, lo que puede brindarle una tasa de interés mucho mejor, lo que, a su vez, puede reducir el costo total de su préstamo.

14. Ahorre dinero con las aplicaciones de recompensas y para ganar dinero

¿Qué pasaría si te dijera que estás tirando dinero por la ventana cada vez que compras en línea? Si está comprando sin una aplicación de devolución de efectivo, ¡esto es definitivamente cierto para usted! Y dado que la mayoría de nosotros hemos decidido comprar en línea, ¡este dinero extra podría acumularse rápidamente!

Para remediar esto, me gusta usar una aplicación de devolución de efectivo. Las aplicaciones de devolución de efectivo no solo lo ayudan a ahorrar dinero, ¡sino que también pueden ayudarlo a ganar dinero!

Si está buscando ahorrar o ganar dinero, Swagbucks puede ser una excelente opción para usted. De hecho, ¡es el sitio de recompensas líder en Internet! Para los usuarios que esperan ahorrar dinero, recomiendo instalar la extensión del navegador Swagbucks, el "SwagButton".

15. Haga sus impuestos temprano

Se acerca la temporada de impuestos y no hay necesidad de estresarse al respecto. Hacer sus impuestos a principios de 2022 puede ayudarlo a tranquilizarse y evitar que tenga que hacer un viaje adicional fuera de la casa. ¡Incluso puede encontrarse con su devolución en la mano más rápido que si espera hasta que se acerque la fecha límite!

La declaración de impuestos puede ser complicada. Afortunadamente, existen excelentes compañías de preparación de impuestos que pueden ayudar a que la presentación sea muy sencilla y responder a muchas de sus preguntas sobre impuestos; puede encontrar una lista de nuestros favoritos aquí.

Resumen

El final de 2021 se acerca rápidamente y es hora de comenzar a pensar en las resoluciones que tomará para 2022. Si bien muchos de nosotros, incluido yo mismo, generalmente decidimos seguir un estilo de vida más saludable, a veces olvidamos pensar en nuestra salud financiera.

A medida que 2021 llega a su fin, comience a pensar en lo que puede hacer para fortalecer sus finanzas, porque nunca sabemos cuándo volverá a llegar un año financieramente desafiante.

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