22 malos hábitos de dinero que todo millennial debería dejar atrás

Los malos hábitos de dinero pueden hacer que sea difícil encontrar el equilibrio cuando se trata de finanzas personales. Evite estos malos hábitos y cree otros nuevos en su lugar para prepararse para el éxito.

Puede ser difícil manejar bien sus finanzas, especialmente cuando recién comienza su carrera o simplemente no tiene mucho dinero disponible. Agregue la deuda de préstamos estudiantiles, una pandemia mundial y la creciente incertidumbre económica, y puede parecer especialmente desalentador encaminar su situación financiera por el camino correcto.

Afortunadamente, hay algunos malos hábitos de dinero que puedes romper y que harán que poner tus finanzas en orden sea más fácil. Si bien hay muchos aspectos de su situación financiera que no puede controlar, deshacerse de los malos hábitos de dinero y formar nuevos hábitos responsables cuando se trata de gastar y pedir prestado puede ayudarlo a tener éxito.

1. Gastar más de lo que gana

Cuánto gasta versus cuánto gana es uno de los factores clave que pueden hacer o deshacer su salud financiera. Siempre debe aspirar a gastar menos de lo que gana cada mes, con el objetivo de ahorrar el 20% de sus ingresos cada mes.

Si bien esto suena bastante simple, la vida puede interponerse en el camino a veces, ya sea que tenga un par de gastos inesperados que reduzcan su presupuesto, pierda una fuente de ingresos o simplemente no gane lo suficiente para satisfacer sus necesidades básicas cada mes. . Incluso si no puede gastar menos de lo que gana en este momento, ganar más dinero del que gasta siempre debe ser su objetivo final cuando se trata de poner sus finanzas en orden.

2. Vivir por encima de sus posibilidades

Vivir por encima de sus posibilidades puede hacer mella en sus finanzas si no tiene cuidado. Si bien probablemente no necesite ser frugal al extremo, debe evitar compras costosas e innecesarias como autos nuevos, apartamentos de lujo y vacaciones lujosas si todavía está tratando de obtener una base financiera. Esto no significa que no pueda darse un capricho de vez en cuando, pero sí significa que debe hacer que funcione dentro de su presupuesto.

3. No ajustarse a un presupuesto

¿Cómo sabe cuánto puede gastar cada mes mientras aún vive dentro de sus posibilidades? La forma más fácil de hacerlo es hacer (y ceñirse a) un presupuesto.

Debe incluir necesidades como vivienda, servicios públicos, comestibles y seguros, y es posible que desee agregar categorías de ahorro y gastos de "diversión" discrecionales cada mes si su presupuesto lo permite.

¿No estás seguro por dónde empezar? El software de elaboración de presupuestos como PocketSmith hace que la elaboración de presupuestos sea fácil y sencilla.

4. No realizar un seguimiento de los gastos

Después de establecer un presupuesto, el siguiente paso es hacer un seguimiento de sus gastos cada mes para asegurarse de que lo está cumpliendo. El seguimiento de los gastos puede ayudarlo a asegurarse de no exceder el presupuesto en ningún área. También lo ayuda a realizar un seguimiento de sus finanzas y obtener una visión clara de en qué gasta el dinero que tanto le costó ganar.

5. No educarse sobre finanzas personales

El mundo de las finanzas personales puede estar lleno de jerga y términos confusos para los principiantes. Nunca había estudiado negocios o contabilidad y encontré muchos términos financieros frustrantemente opacos cuando comencé a aprender más sobre finanzas personales.

Desafortunadamente, la educación financiera deficiente puede tener consecuencias negativas cuando se trata de su bienestar financiero. Saber lo suficiente sobre finanzas personales para tomar decisiones responsables y educadas cuando se trata de dinero es realmente importante. Afortunadamente, hay muchos recursos gratuitos en línea (¡incluidos los artículos aquí en Dinero para menores de 30 años!) para comenzar.

6. No crear un fondo de emergencia

Una red de seguridad considerable es otra piedra angular de una buena salud financiera. Después de establecer un presupuesto y comenzar a realizar un seguimiento de sus gastos cada mes, debe comenzar a guardar dinero cada mes para un fondo de emergencia.

La mayoría de los expertos financieros recomiendan que ahorre entre tres y seis meses de gastos en un fondo de emergencia. Si no está seguro de cuánto ahorrar, puede usar la calculadora de fondos de emergencia de MU30 para averiguarlo.

7. No ahorrar para la jubilación

Una vez que haya establecido un presupuesto y haya guardado algo de dinero para un fondo de emergencia, el próximo paso en su camino hacia el bienestar financiero debería ser comenzar a ahorrar para la jubilación. Esto es especialmente importante si su empleador iguala las contribuciones de jubilación, ya que básicamente está dejando dinero gratis sobre la mesa si no contribuye hasta su límite de igualación.

Si su empleador no ofrece ninguna opción de ahorro para la jubilación, puede contribuir a una cuenta IRA tradicional o Roth (el límite de contribución es de $6,000 en 2020). Una vez que haya llegado al máximo de sus contribuciones para la jubilación del año, puede ahorrar o invertir cualquier efectivo adicional que sobra.

Si no está seguro de cuánto debería ahorrar, la calculadora de inversiones de MU30 puede ayudarlo a planificar sus objetivos de ahorro. Si necesita ayuda con los entresijos de la inversión para la jubilación y más allá, los servicios de inversión como blooom (que lo ayuda a administrar su IRA o 401(k)) y la aplicación de inversión pública hacen que la inversión sea accesible incluso para principiantes.

Divulgación del anunciante – Este anuncio contiene información y materiales proporcionados por Robinhood Financial LLC y sus afiliados ("Robinhood") y MoneyUnder30, un tercero no afiliado a Robinhood. Todas las inversiones implican riesgo y el rendimiento pasado de un valor o producto financiero no garantiza resultados o rendimientos futuros. Valores ofrecidos a través de Robinhood Financial LLC y Robinhood Securities LLC, que son miembros de FINRA y SIPC. MoneyUnder30 no es miembro de FINRA o SIPC”.

8. No pagar el saldo total de su tarjeta de crédito cada mes

Ciertamente he estado allí:cuando no está ganando lo suficiente para llegar a fin de mes y necesita pagar sus facturas cada mes, puede ser tentador poner gastos adicionales en una tarjeta de crédito.

Si bien las tarjetas de crédito brindan una flexibilidad bienvenida y oportunidades de redención de recompensas, pueden convertirse rápidamente en una gran carga de deuda si no tiene cuidado. Si está dentro de sus posibilidades, debe tratar de pagar su saldo en su totalidad cada mes para evitar acumular intereses y deudas.

9. Pagos atrasados

Los pagos atrasados ​​son otro error financiero común cuando eres nuevo en finanzas personales. Desafortunadamente, pueden tener consecuencias duraderas cuando se trata de su puntaje de crédito y su billetera.

Los pagos atrasados ​​​​de las facturas a menudo vienen con cargos e intereses adicionales, y un historial de pagos atrasados ​​​​o perdidos puede reducir su puntaje de crédito. Si es la primera vez que realiza un pago atrasado, debe comunicarse con su acreedor para ver si pueden perdonar un pago atrasado único.

10. No investigar todas sus opciones cuando se trata de productos financieros

Puede ser fácil elegir el camino de menor resistencia cuando se trata de productos de finanzas personales como cuentas bancarias, tarjetas de crédito y préstamos. Ya sea que reciba una recomendación de un familiar o amigo, reciba un volante por correo o vea un anuncio en línea, puede tener la tentación de elegir la primera opción disponible.

Resista esa tentación:siempre debe comparar diferentes productos financieros para asegurarse de obtener la mejor oferta posible.

11. Gastar demasiado en comestibles

¡Los comestibles son definitivamente una de las mayores debilidades de mi presupuesto! Es muy fácil gastar más de lo que quieres en el supermercado, especialmente si te encanta cocinar y comer comida deliciosa.

Si cocinar en casa y comer bien es importante para usted, está bien presupuestar un poco más en el departamento de comestibles. Pero debe hacer todo lo posible para controlarlo y ceñirse a una meta mensual razonable cuando sea posible. Descubrí que también ayuda planificar las comidas con anticipación, comprar en tiendas a granel como Costco e invertir en alimentos básicos no perecederos como el arroz y las lentejas para estirar aún más mi presupuesto.

12. Comprando Todo Nuevo

Si está tratando de ahorrar dinero y controlar sus finanzas, comprar todo lo nuevo puede desviar cientos de dólares en ahorros cada año. No importa lo que esté buscando comprar, desde autos hasta ropa y todo lo demás, probablemente haya opciones más baratas usadas.

¡Me encanta buscar gemas ocultas en Craigslist, ventas de garaje y tiendas de segunda mano! Si bien es probable que no pueda encontrar absolutamente todo lo que necesita, sigue siendo una buena idea revisar sus opciones antes de comprar cualquier artículo nuevo al precio de etiqueta.

13. No invertir en seguros

Cuando su presupuesto ya es ajustado, puede ser tentador renunciar al seguro a favor de llegar a fin de mes. Pero no tener seguro puede ponerlo en una situación financiera aún peor cuando más ayuda necesita.

Si puede, debe invertir en un seguro que incluya seguro de salud, seguro de hogar o de inquilinos y seguro de automóvil para asegurarse de estar cubierto en caso de una emergencia. Los mercados de seguros como Policygenius pueden ayudarlo a encontrar una póliza de seguro asequible que funcione para usted.

14. Ignorar sus préstamos estudiantiles

Al igual que muchos Millennials, tengo una carga de préstamos estudiantiles bastante considerable acumulada en el transcurso de la escuela de pregrado y posgrado. Hacer los pagos de préstamos estudiantiles a tiempo cada mes puede ser una gran presión para su presupuesto, pero no pagar sus préstamos puede tener consecuencias aún peores.

Afortunadamente, hay algunas opciones para hacer que pagar sus préstamos sea más llevadero. Cuando se trata de préstamos estudiantiles federales, puede ser elegible para un plan de pago basado en los ingresos que podría reducir drásticamente su pago mensual. Y para préstamos estudiantiles privados, puede calificar para refinanciar sus préstamos a una tasa más baja y ahorrar en intereses.

15. Gastar más de lo necesario en planes telefónicos

Los planes telefónicos son otro gasto mensual común que puede acumularse rápidamente si no tiene cuidado. Al comprar un plan telefónico, debe pensar qué servicios y datos realmente necesita antes de seleccionar automáticamente un plan costoso.

Puede ser útil revisar los extractos de facturación anteriores y ver cuántos datos usó realmente cada mes. También puede considerar obtener un plan familiar con familiares, amigos o compañeros de cuarto para ahorrar dinero cada mes.

16. No buscar seguros de automóviles

Si no ha cambiado su póliza de seguro de automóvil por un tiempo, es muy probable que pueda ahorrar dinero cada mes si hace un cambio. Eso puede sonar como un argumento de venta de seguros de automóviles, ¡pero es cierto!

Es probable que sus tarifas sean más bajas después de cambiar si ha pasado mucho tiempo desde que tuvo un accidente, o simplemente porque ha envejecido y las compañías de seguros lo ven como un conductor menos riesgoso. Algunas compañías de seguros de automóviles, como Metromile, le cobran en función de la cantidad de millas que conduce cada mes, lo que puede ser una gran ayuda si trabaja principalmente desde su casa.

Si está satisfecho con su proveedor de seguros y no quiere hacer un cambio, pregúnteles si pueden reevaluar su tarifa mensual o igualar las cotizaciones de la competencia.

17. Aumento de suscripción

Los servicios de suscripción han proliferado en los últimos años, desde software popular como Adobe Creative Cloud hasta suscripciones mensuales para todo, desde canales de televisión hasta linda ropa interior. Si bien es fácil registrarse para obtener una suscripción y olvidarse de ella, especialmente si solo cuesta unos pocos dólares al mes, realmente pueden sumarse con el tiempo.

Una forma de reducir las suscripciones es revisar su extracto bancario al final de cada mes y evaluar qué cargos de suscripción realmente valen la pena.

Si no desea tomarse el tiempo para hacerlo usted mismo, puede configurar una cuenta con Trim, un servicio dedicado a ayudarlo a liquidar sus suscripciones no utilizadas. ¡Incluso negociarán sus facturas en su nombre!

18. Inflación del estilo de vida

Ya sea que haya recibido un aumento de sueldo o haya comenzado un negocio lucrativo, puede sentirse increíblemente liberador tener un poco de dinero extra al final de cada mes. Si bien es tentador darse un capricho y celebrar su nuevo éxito, no debe permitir que la inflación del estilo de vida consuma su presupuesto. Si vive dentro de sus posibilidades y ahorra cualquier dinero adicional que gane en ahorros e inversiones, puede prepararse para un futuro financiero brillante.

19. No tener un plan de carrera

Si bien reducir sus gastos, ahorrar e invertir son buenas estrategias para lograr una buena salud financiera, una de las formas más efectivas de reactivar sus finanzas es ganar más dinero. ¡Esto no siempre es tan difícil como parece!

Al planificar su trayectoria profesional, puede trabajar para ganar más en el futuro. Si cree que no está recibiendo una compensación suficiente en su trabajo actual, es posible que desee considerar solicitar un aumento de sueldo o postularse para puestos mejor remunerados en otras empresas.

20. No Establecer Metas Financieras

Ganar, presupuestar y ahorrar dinero es mucho más fácil si tiene objetivos concretos en mente. Ya sea que su objetivo sea estar libre de deudas, ahorrar para un gasto importante como un auto nuevo o un anillo de bodas, comprar una casa o incluso jubilarse antes de tiempo, establecer metas financieras puede motivarlo a romper los malos hábitos de dinero y crear nuevos hábitos saludables. Hábitos que te ayudan a alcanzar tus sueños.

Personalmente estoy ahorrando para una casita en el campo con una gran huerta y un pequeño gallinero.

21. No configurar Personal Goles

Los objetivos financieros suelen estar estrechamente entrelazados con los objetivos personales. Tal vez tu objetivo personal sea trabajar a tiempo parcial y pasar más tiempo con la familia, o tal vez sueñas con ahorrar dinero para viajar por el mundo.

Tal vez esté feliz ganando menos dinero en un trabajo en el que cree y que hace del mundo un lugar mejor, o tal vez prefiera un trabajo de bajo estrés con un salario decente que le permita dedicar tiempo a proyectos creativos. Es una buena idea tener un sentido firme de sus objetivos personales para que luego pueda usarlos para informar sus objetivos profesionales y financieros.

22. No estar activo en tu comunidad

Las finanzas personales no ocurren en el vacío, y hay muchos factores fuera de nuestro control cuando se trata de ganar y ahorrar dinero. Si hay una causa que le interesa que tiene un impacto en las finanzas personales, como la compensación equitativa de los trabajadores, la atención médica universal, los préstamos abusivos u otros problemas, debería considerar involucrarse.

Si bien es posible que una sola persona no pueda cambiar estos grandes problemas por sí sola, muchas personas que trabajan juntas pueden tener un impacto positivo que se extiende mucho más allá de su propia cuenta bancaria.

Resumen

La otra cara de la moneda de romper los malos hábitos cuando se trata de dinero es formar mejores en su lugar. Esto puede ser especialmente difícil si tiene dificultades financieras, pero cada pequeño paso que dé en el presente le reportará dividendos en el futuro.

Leer más:

• Millennials, dinero y COVID-19:cómo la pandemia está sacudiendo las vidas de los estadounidenses
• 10 errores comunes de dinero entre los veinteañeros:¿los estás cometiendo?

Herramientas relacionadas

• Compare nuestras mejores selecciones de tarjetas de crédito
• Las mejores tasas de cuenta de ahorros en línea
• Obtenga su puntuación (realmente) gratuita en 5 minutos