¿Debe pedir prestado para invertir?

Con tasas de interés tan bajas, es posible que se sienta muy tentado a pedir dinero prestado a bajo costo e invertir ese efectivo para obtener un mayor rendimiento. Cuando digo "invertir" realmente no estoy incluyendo la idea de pedir dinero prestado para comprar una casa. Estoy hablando de pedir dinero prestado solo con fines de inversión.

En algunos casos, esto realmente puede ser un movimiento astuto, pero en otras situaciones puede llevarte a un mundo de dolor. ¿Cómo determina si tiene sentido endeudarse para invertir o no?

A primera vista, podría pensar que se trata de una simple pregunta matemática; ¿Cuánto le costará pedir prestado el dinero frente a cuánto ganará? Si bien estas dos preguntas son fundamentales para la decisión, hay al menos otras 4 preguntas que debe hacer:

¿Son fijos sus costos?

Esta es una pregunta bastante fácil de responder. Cuando pides dinero prestado, el acuerdo generalmente especifica la tasa que se cobra y si es fija o variable. Solo asegúrese de entender esto y todos los términos. ¿Cuándo vence el préstamo? ¿Hay penalización por pago anticipado? ¿Puede la tasa ajustarse hacia arriba o hacia abajo? ¿Basado en que? ¿Con qué frecuencia?

Para comprender realmente en lo que se está metiendo, es importante tener claro todos estos temas.

¿Cuán seguros son sus rendimientos?

Si está invirtiendo en fondos mutuos o acciones, no se engañe. No hay forma de saber cuáles serán los rendimientos. Es posible que haya estado considerando un fondo o una acción con un historial o una historia maravillosos, pero no hay forma de saber cuál será el retorno de esa inversión.

Incluso si está pidiendo prestado dinero a una tasa baja para prestarle a otra persona a una tasa más alta, ¿qué tan seguro está de esas tasas más altas? ¿Qué sucede si la otra parte no realiza los pagos? ¿Qué garantía tienes? Esta es una de las razones por las que me asusta la inversión peer-to-peer. Las tasas parecen jugosas, pero ¿qué sucede si el prestatario se arruina?

Asegúrese de comprender realmente los rendimientos y cuán seguros o inciertos pueden ser.

¿Cómo afectará esto a su flujo de efectivo?

Si pide dinero prestado para invertir, probablemente tendrá que hacer un pago mensual. Pero si la inversión que está a punto de hacer con esos fondos prestados no proporciona un ingreso mensual, ¿cómo va a realizar sus pagos?

No importa cuán atractiva pueda ser una inversión, si no puede manejar el flujo de efectivo, le sugiero que pase. Incluso si el flujo de efectivo se ve bien, considere la situación del "peor de los casos". ¿Qué pasa si la inversión que haces no sale bien? ¿Cómo afectaría eso su flujo de efectivo y su situación financiera general? Ten siempre un plan “B” antes de que lo necesites.

¿Tienes experiencia?

Además de ser el título de un increíble álbum de Jimi Hendrix, también es una buena pregunta para los inversores. Y si va a comprar empeño para hacer una inversión, es una pregunta aún más importante que hacer.

No sabes que no sabes algo hasta que lo sabes, y para cuando eso suceda, podrías estar en problemas. La inversión rara vez sale exactamente como se planeó. Siempre hay variables e incógnitas. Si es la primera vez que realiza este tipo de inversión, debe ser muy cauteloso. Le sugiero encarecidamente que se abstenga de pedir prestado para invertir si tiene poca o ninguna experiencia en el tipo específico de inversión que está contemplando.

Pedir prestado para invertir puede funcionar muy bien porque utiliza el dinero de otras personas para ganar dinero para usted. Esto en general es una gran herramienta financiera. Pero viene con un precio; riesgo. Cuanta más experiencia tenga, más seguro estará de los costes y los rendimientos y menos impacto tendrá un mal resultado en su flujo de caja, más sentido tendrá este movimiento.

Pero si tienes dudas sobre alguna de estas variables, quizás sea mejor que mantengas la pólvora seca. Espere un poco más. Ahorre y haga inversiones de menor tamaño. De esta manera aprendes y acumulas experiencia sin que te cueste demasiado en caso de que las cosas no salgan según lo planeado.

Biografía del autor:Neal Frankle es un planificador financiero certificado en Los Ángeles y un ávido escritor. Es el colaborador principal de Wealth Pilgrim.com y MCMHA.org.

[Crédito de la foto:Steve Johnson]