Amazon Store Credit Builder:una nueva tarjeta de crédito para personas con mal crédito

Amazon ahora ofrece la tarjeta Store Credit Builder para aquellos que buscan construir su crédito. Si eres un comprador frecuente de Amazon, esta tarjeta puede ser la opción perfecta. Aquí está nuestra revisión completa de la tarjeta Credit Builder de Amazon Store.

Amazon se asoció con Synchrony Bank para crear la tarjeta Amazon Store Credit Builder.

Esta tarjeta de crédito se puede utilizar para mejorar la calificación crediticia. Los consumidores que no pueden obtener una tarjeta de crédito pueden obtener esta con Amazon.

La tarjeta está asegurada para minimizar los riesgos, por lo que debe depositar una cantidad igual al límite de crédito. El límite de crédito bajo es típico para la mayoría de las tarjetas aseguradas/de creación de crédito. El 28% APR también es una característica de las tarjetas de creación de crédito.

Características clave de la tarjeta Amazon Store Credit Builder

• Sin tarifa anual
• Ayuda a construir su crédito
• Una tarjeta de regalo de Amazon de $10 después de abrir una cuenta y hacer un depósito
• Opciones de financiación, incluida una opción sin intereses y una opción de "igualdad salarial"

La tarjeta Credit Builder de Amazon Store:una mirada más cercana

Similar a otras tarjetas de Amazon

La tarjeta Amazon Store Credit Builder ofrece beneficios similares a la tarjeta de la tienda Amazon, sin embargo, existen algunas diferencias significativas que debe conocer. Esto es no una tarjeta de tienda ordinaria y es una tarjeta Credit Builder.

Dado que se trata de un producto financiero subprime, la tasa de interés del 28% es más alta que las tarjetas promedio. El titular de la tarjeta debe hacer un depósito por adelantado igual al límite de crédito. Por lo tanto, debe usar esta tarjeta para ser elegible para mejores tarjetas de Amazon.

Estos límites estrictos pueden funcionar a su favor si tiene una mala calificación crediticia, incluido el desarrollo de hábitos de préstamo responsables. Además, los pagos oportunos pueden ayudarlo a causar una impresión positiva en los prestamistas.

Además, construir un historial crediticio sólido con un puntaje mejorado aumentará la confianza de los demás en su capacidad para pagar los préstamos. Puede probar su solvencia usando esta tarjeta de manera inteligente, y los prestamistas pueden aumentar su límite de crédito (o incluso brindarle acceso a tarjetas más gratificantes).

Límite de crédito inferior

La tarjeta Amazon Store Credit Builder ofrece beneficios similares a los de la tarjeta Amazon Store regular, sin embargo, existen algunas diferencias significativas que debe conocer.

El límite de crédito es mucho menor. Dado que se trata de un producto financiero subprime, la tasa de interés del 28% es más alta que las tarjetas promedio.

Se requiere un depósito

El titular de la tarjeta debe hacer un depósito por adelantado igual al límite de crédito. Por lo tanto, debe usar esta tarjeta para ser elegible para mejores tarjetas de Amazon. Aunque similar, sus beneficios se reducen en comparación con la tarjeta de tienda no segura.

Estos límites estrictos pueden funcionar a su favor si tiene una mala calificación crediticia porque podría desarrollar hábitos de préstamo más responsables. Además, los pagos oportunos pueden ayudarlo a causar una impresión positiva en los prestamistas.

Puede probar su solvencia usando esta tarjeta de manera inteligente, y los prestamistas pueden aumentar su límite de crédito (o incluso brindarle acceso a tarjetas más gratificantes).

Requisitos para una cuenta de Amazon

Debe tener una cuenta de Amazon (no una membresía Prime) para ser elegible para el generador de crédito de tarjeta de tienda.

En este sentido, la tarjeta de tienda de Credit Builder coincide con la tarjeta de tienda estándar de Amazon, que también requiere una cuenta de Amazon.

Opciones de financiación con la tarjeta Amazon Store Credit Builder Card

Las siguientes opciones de financiación están disponibles:

Opción de financiación especial

No se cobran intereses si paga en su totalidad dentro del plazo estipulado. Según el monto de su compra, este plazo puede ser de seis, doce o 24 meses.

Recuerde que este es un interés diferido y no una oferta de 0% APR . Si no paga dentro del plazo designado, se le cobrará el interés total acumulado.

Esta opción de financiamiento se aplica solo a los artículos que califican. Con esta opción de financiamiento, no será elegible para la tasa de recompensas del 5 %.

Opción de pago igualitario

Esta opción se extiende a cuotas mensuales iguales, las cuales deben ser pagadas en un plazo fijo. Dependiendo de sus compras, el plazo puede ser de seis, doce o 24 meses. Si paga dentro del plazo fijado, no se cobrarán intereses.

Esta opción de financiamiento se aplica solo a los artículos que califican. No será elegible para la tasa de recompensas del 5 % con esta opción de financiación.

Actualización a la tarjeta de crédito Builder de Amazon Prime Rewards

Si decide obtener una membresía de Amazon Prime, obtendrá acceso a la tarjeta de crédito Builder de Amazon Prime Rewards, que ofrece un 5 % de reembolso en efectivo en todas las compras de Amazon.

Tasas y cargos de la tarjeta Amazon Store Credit Builder

Tasa de interés

Con la tasa de interés más alta del 28%, debe tener mucho cuidado con el pago a tiempo. Los intereses pueden acumularse rápidamente con pagos posteriores.

Solicite esta tarjeta solo si está seguro de que pagará a tiempo. No hacerlo puede ser contraproducente y puede empeorar su puntaje crediticio en lugar de mejorarlo.

Cuota anual

La cuota anual es de $0.

Depósito de seguridad

El depósito de seguridad por adelantado es igual al límite de crédito. Los montos mínimo y máximo son $100 y $1,000, respectivamente.

El límite superior de $1,000 es más generoso que muchos otros Credit Builders, que a menudo permiten un límite de crédito máximo de $500 o menos. A los nuevos titulares de tarjetas también se les ofrece una tarjeta de regalo por un valor de $10.

Recompensas y beneficios de la tarjeta Amazon Store Credit Builder

Recompensas

Las recompensas solo están disponibles en Amazon Prime Store Card Credit Builder. No hay recompensas para el Amazon Store Credit Builder normal, que no requiere membresía.

Soporte móvil

La aplicación 'My Synchrony' está disponible tanto en Android como en iOS. Esta aplicación proporciona una interfaz intuitiva y fácil de usar.

Tiene toda la funcionalidad que ofrece el sitio web. Puede monitorear y administrar su cuenta sobre la marcha con esta aplicación.

Características de seguridad

Synchrony Bank administra las cuentas de Amazon Credit Builder. Implementa un conjunto de programas de seguridad de vanguardia para proteger los datos de los clientes.

• Puede enviar sus datos con la tranquilidad de saber que Synchrony proporciona cifrado SSL de 256 bits. También emplean un personal dedicado de expertos en seguridad para salvaguardar la información del cliente.
• Las herramientas de monitoreo automatizadas le enviarán un mensaje de alerta por mensaje de texto o correo electrónico si hay actividad inusual en su cuenta.
• Cuando se comunique con el personal, se le solicitará información crítica para garantizar transacciones seguras.
• También puede comunicarse con el banco inmediatamente al 1-866-834-3205 si sospecha de fraude o uso no autorizado.

Atención al cliente

Synchrony Bank ofrece atención al cliente las 24 horas, los 7 días de la semana a través de un formulario en línea, chat en vivo y teléfono.

Puede completar el formulario en línea para resaltar su inquietud o consulta. La página de preguntas frecuentes bien organizada proporciona respuestas rápidas a preguntas comunes.

Puede ponerse en contacto con el número proporcionado en el reverso de su tarjeta para obtener asistencia telefónica.

¿Quién debe solicitar la Tarjeta de creación de crédito de Amazon Store?

Esta tarjeta es adecuada si usted:

• Tener un puntaje crediticio bajo o sin historial crediticio
• Prefiero comprar en Amazon
• Quiere acceder a las tarjetas regulares de Amazon
• Tenga la intención de pedir prestado de manera responsable para crear un buen puntaje e historial de pagos

Esta tarjeta no es para usted si no cumple con los criterios. Definitivamente debe tomarse en serio la creación de buenos hábitos crediticios y el pago a tiempo.

Esta tarjeta tiene una tasa de interés alta, por lo que también deberá realizar un depósito equivalente al límite de crédito, ya que se trata de una tarjeta asegurada.

Esta tarjeta es un trampolín hacia mejores tarjetas de recompensas de Amazon.

Pros y contras

Ventajas

• Puede construir un buen historial crediticio y puntaje
• Se pueden aprobar mejores tarjetas con pagos oportunos

Contras

• No se puede usar en ningún otro lugar que no sea Amazon y algunos comerciantes aprobados
• Alta tasa de interés del 28 %
• Límite de crédito bajo
• Depósito de seguridad por adelantado igual al límite de crédito

Otras tarjetas de crédito aseguradas que vale la pena considerar

Para todos los efectos, esta es una tarjeta de crédito asegurada, pero solo se puede usar en Amazon. Si esta no es para ti, te recomiendo que consultes dos de nuestras tarjetas seguras favoritas:

Tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum

Aplicar ahora en el sitio web seguro

La tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum tiene algunos de los términos más atractivos de la industria.

Dependiendo de su crédito, puede obtener una tarjeta con un límite de $200 por solo un depósito de $49, $99 o $200.

La mayoría de las tarjetas aseguradas requieren entre $300 y $500, por lo que es una ganga. No hay tarifa anual, obtendrá una revisión de crédito después de solo seis meses y puede usarla prácticamente en cualquier lugar.

Resumen

La tarjeta Amazon Store Credit Builder vale la pena para cualquier entusiasta de Amazon que también esté construyendo su crédito (o que no tenga ningún crédito).

No ofrece tarifas (pero tampoco recompensas) y puede ayudar a generar crédito con bastante rapidez. Es posible que desee considerar otras tarjetas aseguradas, aunque si está buscando la mejor tasa de interés baja.

Leer más

• Tarjeta de crédito asegurada Platinum de Capital One Review

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