Protéjase del robo de identidad:cómo prevenir el fraude con tarjetas de crédito
Capital One es la última empresa en la que se han violado sus sistemas de información, exponiendo los datos personales de millones de estadounidenses. Esto sigue a otras infracciones importantes, incluidas Equifax y Marriott Starwood.
Por lo tanto, es cada vez más importante para nosotros no solo aprender sobre lo que realmente sucedió durante estas infracciones, sino también qué pasos podemos tomar para protegernos en el futuro.
Y así es como se reduce todo:cuando su información personal queda expuesta durante un hackeo, puede convertirse rápidamente en víctima del robo de identidad. Este es especialmente el caso si su número de Seguro Social o la información de su cuenta bancaria se ha visto comprometida, como fue el caso con la violación de Capital One, o si la información de su pasaporte fue robada, como fue el caso con el hackeo de Marriott.
¿Qué sucedió durante los ataques?
Los piratas informáticos de Capital One comprometieron la información personal, incluidos los nombres, direcciones y números de teléfono de aproximadamente 106 millones de personas en los Estados Unidos y Canadá. Además, en los Estados Unidos, 80 000 números de cuentas bancarias y 140 000 números de seguridad social se vieron comprometidos.
Esto se produjo inmediatamente después de la violación de Marriot Starwood que comprometió la información de hasta 500 millones de clientes de Marriott International. El ataque había comenzado en realidad cuatro años antes, exponiendo datos que incluían todo, desde información de tarjetas de crédito y débito hasta números de pasaporte.
Según The New York Times, Marriot fue uno de los mayores robos de registros personales jamás registrados . Debido a que los datos obtenidos durante el hackeo no se han encontrado en la dark web, los expertos creen que se recopilaron con fines de inteligencia, no para su uso.
Y luego, por supuesto, estaba Equifax, una de las tres principales agencias de crédito del país que fue pirateada en 2017. La información de aproximadamente 143 millones de clientes de EE. UU. fue puesta en manos de ciberdelincuentes. La reacción violenta contra Equifax fue especialmente dura dada la escala de la filtración y porque, de todas las empresas, esperamos que una oficina de crédito proteja este asunto.
Qué hacer si te han pirateado
Lo mejor que puede hacer si cree que es víctima de un pirateo y su información personal se ha visto comprometida es verificar su información en busca de fraude de identidad.
Bloquear su cuenta
Con las infracciones de Capital One, Marriot y Equifax, suponemos que probablemente haya escuchado mucho sobre alertas de fraude y congelaciones de crédito.
Primero desglosemos qué es:una alerta de fraude es una medida temporal que se supone que evita que alguien abra un nuevo crédito a su nombre. Puede configurar las alertas de fraude en línea o por teléfono, y deberá hacerlo con cada agencia.
- Centro de alerta de fraude de Experian:1-888-397-3742
- Equifax:800-525-6285
- TransUnion—1-800-680-7289
Un congelamiento funciona como una alerta de fraude, solo que permanece en su lugar hasta que lo elimine. Las agencias de crédito pueden cobrar una tarifa para congelar su informe, según su estado. (Después de la reacción negativa del público, Equifax ha renunciado a las tarifas por congelar su informe de Equifax).
Es importante saber que cuando congela su informe de crédito, los acreedores y los prestamistas no pueden obtener su informe de crédito o puntaje de crédito, por lo que no podrá solicitar ningún préstamo. Puede "descongelar" su cuenta con un código de acceso único que cada oficina le dará cuando coloque el congelamiento. Si congela su archivo, ¡es fundamental que no pierda este código!
Deberá realizar un congelamiento en cada agencia de crédito individualmente. También puede realizar un congelamiento de seguridad en línea (si confía en él).
- Tu nombre completo , incluida la inicial de su segundo nombre, cualquier sufijo generacional (por ejemplo, Jr., II, etc.)
- Dirección actual completa y direcciones anteriores de los últimos dos años
- D fecha de nacimiento , mes, día y año
- Número de seguridad social
- Prueba de identificación (por ejemplo, una fotocopia de su licencia de conducir válida, pasaporte, identificación estatal, identificación militar o certificado de nacimiento)
- Verificación de dirección (por ejemplo, factura de servicios públicos, factura de teléfono celular, talón de pago. No envíe un extracto de tarjeta de crédito, suscripción a una revista, cheque anulado o contrato de arrendamiento)
- Pago (cheque, giro postal o tarjeta de crédito principal), si es necesario
Congelación de seguridad de Equifax
P.O. Apartado postal 105788
Atlanta, Georgia 30348
Congelación de seguridad de Experian
P.O. Apartado postal 9554
Allen, TX 75013
TransUnion LLC
P.O. Apartado 2000
Chester, Pensilvania 19022-2000
Dado que Equifax ha sufrido una infracción reciente, puede visitar su sitio web para obtener instrucciones paso a paso sobre cómo congelar su crédito.
Escanear todos los extractos bancarios
Muchas personas no prestan atención a sus extractos bancarios o de tarjetas de crédito. Pero si su identidad e información se han visto comprometidas, querrá asegurarse de reservar tiempo cada mes para buscar cualquier cargo que no reconozca.
Revise su informe de crédito
Asegúrese de solicitar una copia de su informe de crédito de TransUnion, Experian y Equifax.
Busque cuentas que no reconozca, ya que son una señal de que alguien ha robado su información y está abriendo cuentas a su nombre.
Póngase en contacto con la policía
Aunque es probable que la policía local no pueda hacer nada para ayudarlo si alguien en el extranjero ha robado su información, pueden tomar su información.
Esto puede ayudarlos si una persona local ha robado sus cuentas y también está robando información de otros.
Presentar un informe
Además de hablar con la policía local, debe asegurarse de hablar con los profesionales de la Comisión Federal de Comercio. Estos expertos le proporcionarán un plan de recuperación y formularios y cartas para ayudarlo a disputar cargos fraudulentos.
Use un servicio de control de crédito
Si no ha utilizado un servicio de control de crédito en el pasado, ahora es un buen momento para suscribirse a uno.
Estos profesionales pueden monitorear las tres principales compañías de informes crediticios y alertarlo cuando se abre una cuenta a su nombre.
Recomendamos myFICO para obtener el indicador más preciso de su puntuación FICO, además de la vigilancia criminal más completa del mercado.
Abrir nuevas cuentas
Querrá hablar con su banco sobre cómo evitar más daños en el futuro. Es posible que le recomienden cerrar todas sus cuentas y abrir otras nuevas para asegurarse de que tiene cuentas que no se han visto comprometidas.
Configurar una alerta de fraude
Colocar una alerta de fraude en su cuenta asegurará que cualquier compañía que extraiga su crédito sepa que su cuenta puede verse comprometida y que su identidad puede ser robada. Esto debería alentarlos a tomar medidas adicionales para verificar la identidad de una persona que usa su información.
Cómo proteger su tarjeta de crédito
Tim Parker de Investopedia ideó algunos pasos clave para ayudar a minimizar el daño si le roban la información de su tarjeta de crédito y cómo proteger esa información en primer lugar.
Los desglosaré a continuación:
Obtenga una nueva tarjeta de inmediato
Si descubre que le robaron su información, asegúrese de que la compañía le emita una nueva tarjeta y que cierre su cuenta anterior.
Supervise su cuenta
Incluso si no cree que alguien haya robado la información de su tarjeta de crédito, le recomiendo monitorear su cuenta en línea todo el tiempo. Asegúrese de revisar su cuenta varias veces a la semana y buscar rápidamente cargos fraudulentos.
Cuidado con las estafas
Si bien no es necesario que esté al tanto de todas las estafas que se utilizan actualmente para obtener información de las personas, siempre que esté al tanto de las estafas comunes (como el skimming), podrá proteger mejor su información.
Además, asegúrese de no dar su información personal en línea o por teléfono a alguien que lo llame.
De verdad, deja de usar 'Contraseña1'
"¿Tu contraseña es bolonia1?"
"Solía ser Bolonia, ¡ahora te hacen agregar número!"
Aquí está la cuestión:no puedes evitarlo si alguien obtiene tu información personal e intenta piratear tu vida.
Pero si piratean tu cuenta bancaria porque usas la misma contraseña en 100 sitios web, bueno, ¡eso es tuyo!
Los expertos en seguridad recomiendan cambios de contraseña frecuentes, generalmente entre 30 y 180 días. Pero seamos realistas:probablemente no cambiaremos nuestras contraseñas con tanta frecuencia a menos que nuestro técnico de TI lo requiera.
Para empezar, trate de usar una contraseña única cada vez. Como mínimo, use una contraseña segura y única para cualquier cosa confidencial:cuentas de correo electrónico, bancos, inversiones, etc.
Finalmente, regístrese para la autenticación de dos factores siempre que se ofrezca. ¡Definitivamente, utilícelo para sus cuentas financieras!
La autenticación de dos factores simplemente significa que tendrá que ingresar un código de acceso único, además de su contraseña, cuando inicie sesión desde una computadora nueva. Obtiene el código por mensaje de texto o desde una aplicación que genera los nuevos códigos cada minuto más o menos. No es tan engorroso como parece y hace que sus cuentas sean mucho más seguras.
Tarjetas de crédito con la mejor seguridad
Una excelente manera de protegerse contra el robo de identidad y la actividad fraudulenta en sus tarjetas de crédito es elegir una tarjeta de crédito que ofrezca excelentes funciones de seguridad.
Una de las mejores tarjetas es la Citi® Premier Card.
Tarjeta Citi Premier®
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