ETFFIN Finance >> Finanzas personales curso >  >> Divisas >> bancario

Información sobre la protección contra sobregiros y los cargos

Los cargos por sobregiro pueden sentirse como una patada cuando ya está bajo, pero evitarlos es bastante fácil. No todos los bancos ofrecen todas estas opciones, así que considere revisar su tarjeta de crédito.



Tener protección contra sobregiros en su cuenta corriente es conveniente, pero no es barato. El cargo medio por sobregiro entre los bancos minoristas es de $34, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).

Si bien la perspectiva de pagar una tarifa punitiva por sobregirar su cuenta es aterradora, hay muchas maneras de evitarlo, incluido el uso de su tarjeta de crédito.

En esta guía, obtendrá más información sobre cómo funciona la protección contra sobregiros, por qué es esencial evitarlos y qué opciones tiene para hacerlo.

Cómo funciona la protección contra sobregiros

Tener un cheque rebotado o su tarjeta de débito rechazada no es solo vergonzoso. También puede tener otras consecuencias adversas. Por ejemplo, un prestamista podría aplicar un recargo por pago atrasado y una compañía de seguros podría amenazar con cancelar su póliza.

La protección contra sobregiros hace posible sobregirar su cuenta corriente, por lo que evita estas situaciones. Debe optar por este servicio, ya sea cuando se registre por primera vez en la cuenta corriente o más adelante.

Y aunque muchas personas pueden pensar que en realidad nunca necesitarán protección contra sobregiros, los números cuentan otra historia. El CFPB estima que los consumidores pagan $17 mil millones al año en sobregiros y cargos por fondos insuficientes.

Por qué debe evitar los cargos por sobregiro

En 2014, la CFPB descubrió que la mayoría de los cargos por sobregiro de tarjetas de débito se incurren en transacciones de $24 o menos. Además, los consumidores pagaron la mayoría de los sobregiros en tres días.

Para que se haga una idea de lo loco que es, si sacara un préstamo de $24 y lo pagara en tres días, un cargo por sobregiro de $34 representaría una APR del 17 000 %.

Si sobregira constantemente su cuenta debido a problemas financieros, pagar la tarifa una y otra vez puede dificultar que se recupere.

Afortunadamente, algunos bancos han suavizado sus políticas de sobregiro y han optado por no cobrar un cargo por sobregiro en compras más pequeñas.

Pero si descubre que constantemente sobregira su cuenta o no quiere tener que lidiar con un posible cargo por sobregiro, existen otras soluciones.

4 formas de eliminar los cargos por sobregiro

Hay cuatro formas principales en que los bancos hacen posible evitar los cargos por sobregiro. Sin embargo, no todos los bancos ofrecen estas alternativas, por lo que es posible que deba cambiar a otro banco para obtener la flexibilidad que desea.

1. Solicitar una línea de crédito de sobregiro

En lugar de cobrar una tarifa cada vez que sobregire su cuenta corriente, algunos bancos ofrecen una línea de crédito renovable. Por lo general, pagará una tasa de interés sobre su saldo negativo, pero si lo paga en unos pocos días, solo pagará centavos.

El único inconveniente de esta opción es que necesita un crédito decente para obtener la aprobación. Además, el banco realizará una verificación de crédito exhaustiva para determinar si califica, lo que podría afectar su puntaje de crédito.

2. Regístrese para una transferencia automática de ahorros

Algunos bancos le permiten usar su cuenta de ahorros para cubrir un déficit causado por un sobregiro. Tienes que configurarlo a través del banco, pero muchos bancos no cobran una tarifa por hacerlo. Si no recupera su cuenta en números negros al final del día, el banco iniciará la transferencia.

Solo tenga en cuenta que las leyes federales requieren que los bancos lo limiten a seis retiros de cualquier cuenta de ahorros cada mes. Por lo tanto, si una transferencia de ahorros con sobregiro lo empuja más allá de ese límite, es posible que tenga que pagar ese cargo.

3. Obtenga un banco sin cargos por sobregiro

No es probable que los grandes bancos renuncien a los cargos por sobregiro en el corto plazo, pero algunos bancos que solo operan en línea están comenzando a evitar el cargo.

, por ejemplo, no cobra ningún sobregiro ni ningún otro cargo que normalmente encontrará en un banco tradicional.

Divulgación de timbre - *Chime es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Servicios bancarios y tarjeta de débito proporcionados por The Bancorp Bank o Stride Bank, N.A.; Miembros FDIC.
(1) Save When I Get Paid transfiere automáticamente el 10 % de sus depósitos directos de $500 o más desde su cuenta corriente a su cuenta de ahorros.
^Round Ups redondea automáticamente las compras con tarjeta de débito al dólar más cercano y transfiere el redondeo desde su cuenta corriente de Chime a su cuenta de ahorros.

4. Conecta tu tarjeta de crédito

Algunos bancos importantes que ofrecen cuentas de depósito y tarjetas de crédito le permiten conectar su tarjeta de crédito a su cuenta corriente para protección contra sobregiros.

Si ya tiene este tipo de cuentas con un banco, no tiene que solicitar una línea de crédito de sobregiro ni preocuparse por problemas con los límites de retiro de ahorros. Estos son algunos bancos que ofrecen esta función:

  • Banco de América
  • Estados Unidos Banco

Solo recuerde, su cuenta corriente y su tarjeta de crédito deben ser del mismo banco. Además, la tasa de interés de su tarjeta de crédito puede ser alta, así que pague el saldo antes de la fecha de vencimiento para evitar intereses.

Tarjetas de crédito que pueden brindar protección contra sobregiros

Si está pensando en usar una tarjeta de crédito para brindar protección contra sobregiros sin cargos ni intereses (siempre y cuando la pague antes de la fecha de vencimiento), esta es una excelente opción para considerar.




Tarjeta Citi Premier®

bancario

bancario