Cómo funcionan las millas de las tarjetas de crédito y cuáles son las mejores

Las millas de tarjeta de crédito son puntos que acumula después de realizar compras elegibles con su tarjeta de crédito. Cuando tenga suficiente, puede reservar alojamiento de viaje con descuento (a veces incluso gratis). La tarjeta de crédito adecuada para usted depende de sus hábitos personales de gasto.

Acumular millas de viajero frecuente es un pasatiempo rentable tanto para los guerreros de la carretera como para los viajeros ocasionales:tome un vuelo, gane millas de aerolíneas y eventualmente acumule lo suficiente para canjear por un boleto gratis.

Pero los piratas informáticos de viajes profesionales saben que la mejor manera de ganar millas es sobre el terreno aprovechando una tarjeta de recompensas que otorga millas al firmar -una y otra vez con cada compra.

¿Qué son las millas de tarjeta de crédito?

Las millas de tarjetas de crédito, al igual que los puntos de tarjetas de crédito, son la moneda de los programas de fidelización adjuntos a ciertas tarjetas de crédito de recompensas de viajes .

Con estas tarjetas de crédito de recompensas, gana millas o puntos de recompensa que luego puede canjear por pasajes aéreos, estadías en hoteles u otros gastos de viaje.

En la mayoría de los programas, ganará millas o puntos por cada dólar que gaste, así como millas de bonificación (o puntos de bonificación) por gastar en ciertas categorías o gastar una cantidad mínima de dinero dentro de un cierto período de tiempo después de abrir una nueva cuenta.

Las millas de tarjeta de crédito son diferentes a las millas de viajero frecuente específicas de la aerolínea. Sin embargo, ambos pueden canjearse por viajes gratis.

Millas de tarjeta de crédito frente a millas de viajero frecuente

Las millas de aerolíneas de tarjetas de crédito genéricas se pueden canjear con casi cualquier aerolínea, cadena hotelera o proveedor de viajes.

Las tarjetas de crédito de la marca de la aerolínea otorgarán millas de viajero frecuente que solo son válidas para viajar en esa aerolínea específica .

Por ejemplo, las tarjetas Delta SkyMiles American Express ganan SkyMiles que se pueden canjear por vuelos en Delta o en aerolíneas asociadas. Hay otras formas de canjear SkyMiles, pero está limitado a las empresas con las que Delta se ha asociado. Puede pensar en tarjetas como esta como un programa de lealtad para su aerolínea favorita.

En general, las millas de tarjetas de crédito le brindan mucha más flexibilidad. cuando vas a canjearlos pero tienden a tener un valor fijo por milla.

Con las millas de viajero frecuente, está sujeto a restricciones, como aerolíneas individuales y fechas restringidas, pero puede canjear la misma cantidad de millas por una recompensa más valiosa, como un boleto de clase ejecutiva internacional.

Millas de tarjeta de crédito versus devolución de efectivo

Con una tarjeta de crédito para viajes, está limitado a canjear puntos o millas en compras relacionadas con viajes, mientras que otras tarjetas le brindan un reembolso en efectivo que puede aplicar a cualquier compra en su estado de cuenta o incluso transferirlo a su cuenta bancaria.

Entonces, ¿por qué elegiría millas de tarjeta de crédito en lugar de devolución de efectivo?

Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo son simples y directas:gane efectivo y utilícelo para cualquier cosa. Pero las tarjetas de crédito de millas pueden darle más por su dinero si sabes cómo usarlos.

¿Cuánto vale una milla de tarjeta de crédito?

En promedio, una milla de tarjeta de crédito vale aproximadamente un centavo.

Un centavo por milla:ese es el punto de referencia. Entonces, con la mayoría de los programas, si tiene 10,000 millas, tiene $100 en recompensas.

No importa si gana millas, puntos o devolución de efectivo, si gana un 1 % en cada compra, necesitará gastar $1000 en su tarjeta de viaje para ganar $10 en recompensas.

Algunas tarjetas de crédito con recompensas inferiores basadas en puntos hacen que gaste más puntos para obtener dinero en efectivo o recompensas equivalentes en efectivo (por ejemplo, una tarjeta de regalo Visa) que para obtener tarjetas de regalo o productos de marca, lo que reduce el valor de los puntos. No, gracias.

Lo que quieres buscar son oportunidades para canjear millas por más de un centavo cada una . Si puede canjear sus millas a razón de dos centavos por milla, eso es bueno. Si puede canjearlos a una tasa de tres centavos o más por milla, está entrando en serio territorio de piratería de viajes.

Esta es una de las razones por las que la tarjeta Chase Sapphire Preferred® ha sido tan popular entre los entusiastas de las tarjetas de millas. Ofrece una bonificación de canje del 25 % si canjea puntos por viajes a través de Chase Ultimate Rewards®, aumentando el valor por milla a 1,25 centavos (60 000 puntos valen $750 cuando los canjea a través de Chase Ultimate Rewards ^® en lugar de $600). Pero la tarjeta Chase Sapphire Preferred® también le permite transferir puntos a ciertos programas de viajero frecuente y hotel 1:1. Y eso abre un mundo de posibilidades.

¿Quieres aprender más sobre la piratería de viajes? Lee nuestro artículo:Cómo empezar a hackear viajes .

¿Cuánto vale una milla de viajero frecuente?

Si bien las millas de tarjetas de crédito generalmente valen alrededor de un centavo por milla, el valor de las millas de viajero frecuente está por todas partes:todo depende de cómo las canjee y del programa de viajero frecuente específico en el que está inscrito .

El valor de las millas de viajero frecuente es heterogéneo. ¿Puede obtener un boleto de premio por 25,000 millas que vale $300 o más? Quizás, aunque no es fácil. Sin embargo, si usa millas para viajar internacionalmente, o en asientos de primera clase, las millas de la tarjeta de crédito pueden valer $0.05 o más cada una.

Las millas de viajero frecuente valen más por milla cuando se canjean por vuelos de larga distancia y asientos de clase ejecutiva o de primera clase.

Valores hipotéticos de canje de millas aéreas

Redención	Valor en efectivo	Millas requeridas	Valor-por-milla
Recompensas en efectivo	300	30000	1 centavo
Entrenador nacional	300	40000	0,75 centavos
Primera clase nacional	1000	80000	1,5 centavos
Coche transatlántico	1500	95000	1,6 centavos
Negocio transatlántico	3000	200000	1,5 centavos
Entrenador EE. UU.-Asia	2000	130000	1,5 centavos
Negocios EE. UU.-Asia	2000	130000	3 centavos

Si simplemente canjea millas de viajero frecuente por un boleto nacional que normalmente solo costaría un par de cientos de dólares, los resultados son terribles:¡obtiene menos de un centavo por milla! Esto es peor que si acabara de ganar un 1 % de reembolso en efectivo.

Pero mire lo que sucede cuando canjea millas aéreas por un boleto más caro. El valor por milla sube a un centavo y medio o incluso tres centavos si los ahorra para un viaje por el Pacífico en clase ejecutiva. (Dependiendo de la ruta y el horario, estos asientos pueden venderse por $10K o más).

¿Cuándo tienen sentido las tarjetas de crédito de las líneas aéreas?

A pesar del mayor valor potencial por milla, a menos que vuele con frecuencia y religiosamente en una aerolínea en particular, las millas de tarjeta de crédito que se pueden usar en cualquier aerolínea pueden ser más valiosas que las millas de viajero frecuente específicas de la aerolínea.

Las tarjetas de crédito de la marca de la aerolínea otorgarán millas de viajero frecuente de las aerolíneas (por ejemplo, las tarjetas Delta SkyMiles American Express ganan SkyMiles), mientras que otras tarjetas de crédito de recompensa de viaje otorgarán millas de tarjeta de crédito que se pueden canjear por vuelos en cualquier aerolínea, estadías en hoteles y más.

Si vuela con la suficiente frecuencia en una aerolínea en particular, entonces puede tener sentido llevar la tarjeta de crédito de esa aerolínea. La mayoría de los beneficios de una tarjeta de crédito de una aerolínea no provienen de las millas que gana, sino de beneficios adicionales como:

• Equipaje facturado gratis.
• Embarque prioritario.
• Alcanzar el estatus de élite más rápido.
• Créditos de verificación previa de Global Entry/TSA.

Por ejemplo, vuelo con Delta lo suficiente como para que llevar un Delta SkyMiles Amex me lleve a su nivel Gold Medallion. Ese beneficio me brinda un servicio de atención al cliente prioritario y, de vez en cuando, una actualización gratuita de primera clase.

Las mejores tarjetas de crédito con millas de aerolínea

A menos que sea un viajero frecuente que busca el estatus de élite, una tarjeta de crédito de recompensas de viaje que le brinde millas en cualquier aerolínea es probablemente su mejor opción. La compañía de tarjetas de crédito con la que debe elegir depende de las funciones que le resulten más valiosas.

Hay varias ventajas de ganar millas de tarjetas de crédito de aerolíneas:

• Las millas aéreas se pueden canjear como crédito de estado de cuenta para cualquier compra de viaje (boletos en cualquier aerolínea, hoteles, autos de alquiler, cruceros, etc.
• No hay fechas restringidas ni otras restricciones .
• A diferencia de muchos programas de millas de viajero frecuente, no necesita acumular las millas necesarias para un vuelo completo – puede canjear en incrementos tan bajos como $50 para sufragar sus compras de viajes.
• La mayoría de las millas de tarjetas de crédito no caducan siempre y cuando su cuenta esté abierta y en buen estado . (Algunas millas de viajero frecuente caducarán si no toma un vuelo en esa aerolínea todos los años).

La buena noticia es que tiene varias opciones excelentes, la mayoría de las cuales ofrecen generosas bonificaciones de registro por valor de hasta $ 625 si puede gastar una cierta cantidad dentro de unos meses de registrarse.

Para encontrar la mejor tarjeta para usted, consulte nuestro artículo:Las mejores tarjetas de crédito Travel Rewards:Obtenga hasta $1000 en viajes.

Resumen

Con una tarjeta de crédito de recompensas de viaje, ganará millas de tarjeta de crédito con cada compra, que puede canjear por cualquier compra de viaje futura con esa tarjeta. Cuando se canjean como crédito de estado de cuenta, las millas de la tarjeta de crédito generalmente valen un centavo por milla.

Las millas de viajero frecuente que gana cuando vuela, o al usar la tarjeta de crédito de la marca de una aerolínea, deben canjearse cuando compra un boleto de premio en esa aerolínea o sus socios. Está mucho más limitado en la forma en que puede canjear millas de viajero frecuente, pero pueden valer mucho más que un centavo cada una si es estratégico.

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