Los mejores productos de finanzas personales:cree su propio kit de herramientas

No se preocupe por la cantidad de cuentas bancarias, tarjetas de crédito y cuentas de jubilación que existen. Aquí está nuestra lista de los mejores productos de finanzas personales.

Revisamos muchos productos aquí en Money Under 30. Si bien nunca recomendaríamos algo que no creamos que valdría la pena, tenemos nuestros favoritos:aquellos productos que se destacan por su frescura de pensamiento, facilidad de uso, y excelentes beneficios.

Si bien las finanzas personales son realmente personales y, por lo tanto, ninguna tarjeta de crédito o cuenta bancaria se adapta perfectamente a todos, creemos que estos son algunos de los mejores productos de finanzas personales que existen en la actualidad.

Tarjeta de crédito favorita para todos los días:Chase Freedom Flex℠

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Chase Freedom Flex℠ es una de las mejores tarjetas de crédito para tener en su billetera, sin dudas. Sus categorías rotativas del 5 % (gasto máximo de hasta $1500 por trimestre), casi siempre incluyen categorías cotidianas como gasolina, comestibles y servicios públicos, lo que facilita la obtención de recompensas significativas sin endeudarse innecesariamente. También hace que canjear sus premios sea muy sencillo, ya sea en viajes, tarjetas de regalo o directamente en una cuenta de ahorros. (No podemos decir lo mismo de algunos de sus competidores).

Chase Freedom Flex℠ no tiene tarifa anual e incluso más categorías de reembolso en efectivo, incluido el 5 % de reembolso en efectivo en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, el 3 % en restaurantes y farmacias, y el 1 % de reembolso en efectivo en todas las demás compras. Y las recompensas de devolución de efectivo nunca caducan.

Y bonificación:un favorito personal:Chase Freedom Flex℠ ofrece hasta $800 por reclamo y $1,000 por año en protección para teléfonos celulares. Una cosa menos de la que preocuparse. Lea nuestra reseña completa.

Tarjeta de viaje favorita:Tarjeta Citi Premier®

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Si te gusta viajar de vez en cuando pero no eres un hacker de viajes, entonces la Tarjeta Citi Premier® es para ti. Le permite ganar 1 punto por cada dólar que gaste en total y 3 puntos por cada dólar que gaste en supermercados, gasolineras y viajes aéreos. También obtendrá $100 de descuento en una estadía en un hotel de $500 una vez al año y podrá transferir sus puntos al programa de fidelidad de aerolíneas participantes.

¿Viajar al extranjero? Usa tu Tarjeta Citi Premier® y no pagues cargos por transacciones internacionales.

Cuenta de ahorros favorita de alto rendimiento para metas más pequeñas:Capital One 360

No obtendrá la tasa de interés más alta con Capital One 360 (para eso, querrá consultar nuestra lista de las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento), pero es la única cuenta de ahorro de alto rendimiento que conocemos que le permite dividir su dinero en "subcuentas".

Esto facilita la asignación de sus ahorros a diferentes objetivos, ya sean las próximas vacaciones, la boda de sus sueños o una nueva computadora portátil. Dividir tu botín significa que es más fácil priorizar objetivos más importantes y ver tu progreso en cada uno.

Cuenta de cheques favorita:Simple

Con su interfaz elegante y ordenada, tarifas inexistentes e innovaciones inteligentes, Simple es una excelente opción para alguien que no necesita un banco con sucursales físicas y que no le importa usar cajeros automáticos en farmacias y estaciones de servicio.

Simple hace que la mayoría de las tareas bancarias estándar sean sencillas:configurar depósitos directos, congelar o cancelar una tarjeta si la ha perdido, o encontrar su cuenta/números de ruta.

Su innovación principal, llamada Metas, le permite reservar dinero dentro de su cuenta corriente y deducir cualquier dinero en esas metas de su saldo "seguro para gastar".

Lea nuestra reseña completa.

Subcampeón:Cuenta de Aspiración para gastar y ahorrar

Cuenta de gastos y ahorros de Aspiration no tiene una interfaz tan elegante como Simple, pero tiene las mismas tarifas inexistentes y ofrece algo que Simple no ofrece:¡interés!

Sin embargo, al igual que Simple, lo alienta a almacenar el exceso de efectivo en su cuenta de ahorro. En el caso de Aspiration, lo hacen ofreciéndote hasta 5.00% APY cuando tienes Aspiration Plus, que requiere una tarifa ($7.99/pagos mensuales, o $5.99/mes cuando pagas anualmente).

Y, al igual que otros bancos en línea, ofrecen funciones estándar de cuenta corriente, como pago de facturas, depósito directo y cajeros automáticos dentro de la red.

Lea nuestra revisión completa de Aspiration.

Aplicación de seguros favorita:Policygenius

Policygenius ofrece seguro por discapacidad, seguro de vida, seguro para inquilinos y seguro para propietarios de viviendas, y lo guiará a través del proceso con facilidad. Con una interfaz interesante y atractiva y el enfoque sin presiones de un corredor independiente, Policygenius hace que los seguros sean lo menos dolorosos posible y notablemente más fáciles.

Lea nuestra reseña completa de Policygenius.

Roboasesor favorito:Mejoramiento

Hay muchos asesores robóticos por ahí, y ninguno de ellos es una mala elección. Pero nos gusta especialmente Betterment por su atractiva interfaz y facilidad de uso. Es muy fácil comenzar, establecer depósitos regulares (y también es fácil cancelarlos) y ver el rendimiento de sus inversiones.

Betterment le hace algunas preguntas simples sobre sus objetivos, sus finanzas y su tolerancia al riesgo, y crea una cartera diversificada de ETF de bajo costo. También ofrece recolección de pérdidas fiscales, que, para aquellos con cuentas sujetas a impuestos, les permite utilizar las pérdidas para compensar las ganancias y pagar menos impuestos en general.

El enfoque de Betterment en la economía del comportamiento significa que le resulta más difícil ceder a sus peores impulsos y, por lo tanto, es menos probable que aumente sus ahorros para la jubilación a favor de alguna gratificación instantánea aquí y ahora. Visite Betterment o lea nuestra reseña completa.

Aplicación de ahorro favorita:Digit

La genialidad de Digit está en su simplicidad y en cómo utiliza la manera distraída en que la mayoría de nosotros administramos nuestro dinero para ayudarnos a ahorrar.

Básicamente:le das Digit accede a su cuenta corriente, analiza sus gastos, aprende sus hábitos y comienza a sacar pequeñas sumas (entre $5 y $50) en momentos en que cree que a) no se dará cuenta y b) no necesitará el dinero.

Estas pequeñas sumas se guardan en una cuenta en algún lugar (Digit se mantiene con los intereses del dinero de todos) y lo mantiene alejado de tus manitas sucias. (No se preocupe:puede solicitar que le devuelvan dinero a su cuenta cuando lo necesite).

Digit también enviará sus pequeñas actualizaciones sobre cuánto ha ahorrado y GIF de felicitación cuando alcance grandes hitos. Y todo se hace a través de mensajes de texto. (¡Aunque ahora tienen una aplicación!)

Nota de precaución:si usted es del tipo deliberado y le gusta saber a dónde va cada dólar suyo, es posible que Digit no sea adecuado para usted. Esas pequeñas deducciones podrían hacerte gritar “¡Oye! ¡Tengo planes para ese dinero!”

Lea nuestra reseña completa.

Aplicación de presupuesto favorita (gratuita):Personal Capital o Mint

He sido usuario de Mint durante mucho tiempo, pero últimamente me he sentido más atraído por Personal Capital's interfaz ordenada y hermosas visualizaciones de posibles escenarios de jubilación.

Mint adopta un enfoque de todo menos el fregadero de la cocina para el seguimiento de las finanzas personales, y eso puede ser algo bueno. Pero la interfaz está cada vez más llena de promociones cruzadas (que es la forma en que se mantienen en el negocio) y con errores para arrancar (tengo que actualizar con frecuencia).

Personal Capital, por otro lado, gana su dinero con servicios premium dirigidos a personas con saldos más altos (lo que, sin duda, podría ser molesto para esas personas) y deja su sitio real libre de promociones para tarjetas de crédito o cuentas de jubilación. También tienen seguridad seria (la autenticación de dos factores es estándar), lo cual es reconfortante en nuestra era actual de filtraciones de datos y piratería masiva.

Envían correos electrónicos semanales que le informan cómo se comparan sus gastos con los del mes pasado, lo que puede ser un pequeño estímulo para el ego o una gota de agua fría, según cómo le vaya.

Sin embargo, una cosa que Personal Capital no tiene que Mint tiene es un fácil seguimiento de objetivos. Mint está dirigido directamente a nosotros, simples mortales, donde Personal Capital tiene la mira puesta en los aspirantes a maestros del universo. Es posible que desee elegir en consecuencia.

Los mejores productos de finanzas personales son los que se adaptan a tus necesidades

Si bien estos son nuestros favoritos personales, eso no significa que sean los mejores para todos. (¿Cómo podrían serlo?) Por ejemplo, si usted es un gran viajero y gasta relativamente mucho, entonces la Tarjeta Citi Premier® que no tiene tarifa de transacción extranjera y tiene una tarifa anual de $ 95 puede valer la pena para usted cuando no lo sería para un viajero más ocasional o poco frecuente.

Otra cosa que configura la Tarjeta Citi Premier® aparte es que puede visitar sucursales físicas si necesita ayuda. Eso puede ser un gran problema si eres alguien a quien le gusta el contacto cara a cara y una persona real con quien chatear cuando algo sale mal.

Resumen

Es fácil sentirse abrumado por el gran volumen de tarjetas de crédito, cuentas bancarias y servicios de inversión que existen (y los consejos a menudo contradictorios que los acompañan). Estos productos son un gran comienzo para cualquiera que busque salir adelante con sus finanzas.

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