13 señales de que su tarjeta de crédito necesita una actualización (o una degradación)

Si tiene una tarjeta de crédito antigua, es probable que esté perdiendo recompensas, millas o una tasa de interés más baja. Factores como cambios en su puntaje de crédito, ingresos, hábitos de gasto o deuda podrían ser razones para actualizar a una tarjeta con más beneficios, o cambiar a una con una tarifa anual o APR más baja.

Si usa tarjetas de crédito regularmente, es crucial que tenga la mejor tarjeta para sus necesidades. Entonces, si ha pasado un tiempo desde que recibiste tu tarjeta de crédito o cosas como tus ingresos o tus hábitos de gasto han cambiado, podría ser el momento de reemplazar tu tarjeta anterior por una nueva.

Si no está seguro de si necesita actualizar o degradar su tarjeta de crédito, hemos elaborado una lista de 13 ocasiones en las que debería considerarlo.

Pero primero…

¿Qué significa actualizar o degradar su tarjeta de crédito?

Ambos términos básicamente significan lo mismo:cambiar su tarjeta de crédito existente por otra con el mismo emisor, pero que se adapte mejor a sus necesidades en este momento. Dado que es con su emisor existente, normalmente no necesita presentar una solicitud desde cero; ya lo tienen registrado y conocen su historial crediticio. Esto podría eliminar la temida fuerte presión sobre su crédito.

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Si actualiza su tarjeta de crédito , es probable que opte por una tarjeta de crédito de nivel superior, algo que ofrezca beneficios de viaje, recompensas de devolución de efectivo y/o beneficios como acceso a la sala VIP del aeropuerto, seguro (para cualquier cosa, desde viajes hasta teléfonos celulares), acceso a eventos especiales, noches de hotel gratis y más.

Tenga en cuenta que con todas las campanas y silbatos adicionales, estas tarjetas también tienden a tener tasas de interés y/o tarifas anuales más altas. Por lo general, también requieren que tenga un puntaje de crédito alto (bueno o excelente) registrado.

Si rebaja su tarjeta de crédito , es probable que opte por no recibir esos beneficios adicionales para obtener una tasa de interés más baja o para eliminar una tarifa anual. Esta podría ser una opción si tiene una gran cantidad de deuda de tarjeta de crédito a una tasa de interés alta o si no está aprovechando lo suficiente los beneficios para justificar la tarifa anual.

Ahora que hemos establecido esos dos escenarios, profundicemos en 13 razones por las que su tarjeta de crédito puede necesitar una actualización o una reducción.

1. No puede recordar cuándo obtuvo su tarjeta de crédito

En estos días, los emisores de tarjetas de crédito compiten constantemente para ganar clientes. Eso a menudo significa ajustar constantemente sus recompensas y ventajas. Por lo tanto, si obtuvo su tarjeta actual hace muchos años, es probable que sus beneficios no coincidan con algunas de las tarjetas que su emisor ofrece en la actualidad.

Considere qué tipo de gastador es y qué tipo de recompensas valora más. ¿Amas viajar? Entonces es posible que desee una tarjeta que ofrezca excelentes puntos o millas para reservas. O tal vez lo tuyo es la devolución de efectivo. Existen muchas tarjetas que ofrecen excelentes recompensas para los gastos diarios, como un 2 % de reembolso en efectivo en todas las compras.

Independientemente de la forma en que gaste, probablemente haya una tarjeta de crédito con su emisor actual que pueda ayudarlo a obtener más recompensas.

2. Tus hábitos de gasto han cambiado

Muchas tarjetas de crédito de recompensas ofrecen recompensas adicionales en ciertas categorías de gastos, como comestibles, gasolina, servicios de transmisión y cenas. Y si ahora está gastando más en ciertas áreas, podría valer la pena obtener una tarjeta de crédito que lo recompense más por esas compras.

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Por ejemplo, las familias tienden a gastar más en comestibles que las personas solteras. Si ha formado una familia, el Chase Freedom Flex℠ ofrece reembolsos en efectivo en toneladas de categorías, incluido el reembolso en efectivo del 5 % (hasta $1,500 en compras combinadas) en compras elegibles en categorías rotativas, el 5 % en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, el 3 % en restaurantes y farmacias, y el 1 % en todas las demás compras.

Combine todas estas ganancias con el 1 % de reembolso en todas las demás compras y podría terminar con un poco de reembolso en efectivo para usted y su familia.

3. Su tarjeta de crédito ya no se ofrece

Si su tarjeta de crédito ha sido descontinuada, es probable que su emisor la reemplazó con una tarjeta mejor.

Solo tenga en cuenta que es posible que no califique para el bono de registro de una tarjeta si actualiza desde una tarjeta diferente, ya que técnicamente no es un cliente nuevo. (Aunque no está de más preguntar, hay momentos en los que puede ser elegible). Pero incluso si no es así, obtener una nueva tarjeta de crédito (actual) generalmente es algo bueno porque significa que probablemente tendrá acceso a mejores condiciones. y condiciones.

4. Su puntuación de crédito ha mejorado

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Si su puntaje de crédito era malo o justo cuando recibió su tarjeta de crédito, es probable que los beneficios de la tarjeta no sean buenos y que su tasa de interés sea alta. Si revisó su puntaje de crédito y está en un lugar mucho mejor, podría calificar para una tarjeta mejor.

Esto es especialmente cierto si ha estado usando una tarjeta de crédito asegurada para construir su crédito. Una vez que haya demostrado ser confiable ante las agencias de crédito, ya no tendrá que hacer el depósito que requieren las tarjetas de crédito aseguradas.

Y sí, una vez que cierre su cuenta segura actual, recuperará su depósito:¡es su dinero!

5. No está ganando ninguna recompensa

No todas las tarjetas de crédito ofrecen un programa de recompensas, especialmente las tarjetas para mal crédito o que ofrecen promociones largas de 0% APR. Pero si su tarjeta de crédito actual no tiene un programa de recompensas, está dejando dinero sobre la mesa.

Existen todo tipo de programas de recompensas de tarjetas de crédito, desde recompensas de devolución de efectivo hasta recompensas de viaje. Y aunque algunas tarjetas vienen con tarifas anuales, a menudo las recompensas que gana compensarán con creces la tarifa. Vale la pena verificar cuáles ofrece su emisor y actualizar a uno que le gane las recompensas que usará.

6. Su límite de crédito es muy bajo

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Muchas tarjetas de inicio ofrecen límites de crédito bajos, como en unos pocos cientos de dólares. Y si bien eso significa que no puede acumular demasiada deuda de tarjeta de crédito, el problema es que podría dañar su puntaje de crédito al usar demasiado de su límite.

Lo mejor es mantener la utilización de su crédito a menos del 30% de su límite de crédito, y una tarjeta con un límite más alto podría darle más espacio para gastar sin afectar su puntaje.

7. Tiene una tasa de interés alta

Si mantiene un saldo de mes a mes, la tasa de interés de su tarjeta de crédito es la característica más importante. Si bien es mejor pagar su saldo en su totalidad cada mes para evitar intereses, es posible que eso no sea posible para usted en este momento.

Si no es así, considere pedirle al emisor de su tarjeta una tarjeta que tenga una tasa más baja. Y si su emisor se niega, considere solicitar en otro lugar otra tarjeta con una APR más baja o transferir su saldo existente a una tarjeta de crédito que ofrezca una APR inicial del 0 % en transferencias de saldo.

8. Sus ingresos han aumentado

Las tarjetas de crédito con cuota anual no son para todos. Pero si puede pagar uno ahora, podría recibir mucho más en recompensas y ventajas.

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Por ejemplo, la Tarjeta Chase Sapphire Preferred® ofrece 60,000 puntos de bonificación después de cumplir con el requisito de gasto mínimo. Son $750 para viajes cuando canjea a través de Chase Ultimate Rewards®:más de 10 años de la tarifa anual de $95 de la tarjeta. También obtendrá varias protecciones de viaje y recompensas sólidas para compensar la tarifa en los años siguientes.

9. Estás pagando una tarifa anual que no vale la pena

El hecho de que una tarjeta tenga una tarifa anual no significa que valga la pena tenerla. De hecho, muchas tarjetas de crédito para mal crédito cobran tarifas anuales, o incluso mensuales, sin brindarle ningún beneficio significativo a cambio.

Alternativamente, podría tener una tarjeta de crédito de recompensas que no vale su tarifa anual, o no la usa lo suficiente como para que valga la pena. Cambiar a una tarjeta fuerte sin cuota anual es una buena opción.

10. Tiene el ojo puesto en un bono de registro

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Esto dependerá de los términos y condiciones de su emisor, pero en algunos casos, los clientes existentes pueden calificar para el bono de registro de una nueva tarjeta cuando actualicen su tarjeta existente.

Entonces, si recibió una oferta especial por correo de su emisor, o vio un buen bono de registro de tarjeta de crédito en línea, aproveche antes de que desaparezca. Comuníquese con su emisor y averigüe si puede calificar para el bono como cliente existente.

Con un poco de gasto estratégico, podría ganar fácilmente suficientes puntos de bonificación por registro o reembolsos en efectivo para compensar el costo de una tarifa anual o incluso tomar unas buenas vacaciones.

Solo asegúrese de pagar su saldo lo antes posible para evitar costosos cargos por intereses en el requisito de gasto de esa oferta de introducción.

11. Se acerca una compra importante

Si desea financiar una compra grande al 0 % de interés, hay muchas tarjetas que ofrecen dicha promoción en compras nuevas.

Ya sea que esté buscando comprar un automóvil nuevo o hacer algunas mejoras en el hogar, financiar su compra con una APR del 0% puede ayudarlo a ahorrar dinero a largo plazo. Solo asegúrese de pagar su saldo antes de que finalice el período promocional, o se le cobrarán cargos por intereses.

12. Quiere una ventaja o característica específica

Algunas tarjetas de crédito ofrecen beneficios raros o únicos que no puede obtener con cualquier tarjeta de crédito. El acceso a la sala VIP del aeropuerto, el seguro del teléfono celular y la ausencia de cargos por transacciones en el extranjero son solo algunos ejemplos.

Si tiene el ojo puesto en una o más tarjetas con su emisor que ofrecen tal beneficio, y el resto de las características de la tarjeta también son buenas, hágalo.

13. No está satisfecho con el servicio de atención al cliente del emisor de su tarjeta

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De acuerdo, en este caso no solo querrá actualizar, sino cambiar los emisores por completo. Y, francamente, algunos emisores de tarjetas de crédito son mejores que otros en el servicio al cliente.

Si ha tenido más de una mala experiencia con el servicio de atención al cliente del emisor de su tarjeta, ahora podría ser el momento de cambiar a uno que pueda tratarlo mejor.

Hay algunas cosas que puede hacer para investigar los emisores de tarjetas de crédito y encontrar uno que probablemente ofrezca un mejor servicio al cliente, como leer reseñas en línea de otros clientes o ver si la compañía de tarjetas de crédito tiene un número de servicio al cliente de fácil acceso al que puede llamar. preguntas o inquietudes.

Investigue un poco para encontrar un emisor de tarjeta de crédito que tenga una buena reputación en servicio al cliente; se alegrará de haberlo hecho.

Resumen

Si tiene una tarjeta de crédito antigua, es probable que necesite una actualización. Podría estar perdiendo recompensas de devolución de efectivo, millas de viaje y/o una tasa de interés más baja.

Cuando decida actualizarse, asegúrese de investigar un poco y encontrar la tarjeta de crédito que mejor se adapte a sus necesidades.

Leer más:

• ¿Cuándo debe solicitar una nueva tarjeta de crédito?
• Cómo solicitar una tarjeta de crédito (y requisitos de aprobación)