Los mejores préstamos personales para un buen crédito (puntaje de crédito 670-739)

Las cosas buenas comienzan a suceder cuando alcanza un buen crédito. Puede pedir prestado a tasas de interés bajas y calificar para las mejores tarjetas de crédito de recompensas. Aquí está nuestra guía para pedir prestado cuando tiene buen crédito.



Divulgación del anunciante: No presentamos todas las empresas o productos financieros disponibles en el mercado.

El buen crédito es el nivel de crédito en el que empiezan a suceder cosas buenas. ¡No solo es muy probable que sea aprobado para cualquier préstamo personal que solicite, sino que también obtendrá una buena tasa!

Más allá del crédito, un buen puntaje de crédito es una ventaja al solicitar un trabajo o un seguro de vida. Se considera que los empleados con buen crédito son más estables (y empleables), mientras que las compañías de seguros los ven como de menor riesgo que aquellos en las categorías de riesgo de crédito regular o pobre.

Vamos a discutir algunas de las diferentes oportunidades de préstamos personales disponibles para usted si tiene un buen crédito. E incluso vamos a pasar un poco de tiempo tratando de mover su buen crédito al rango de crédito excelente.

Resumen de las mejores fuentes de préstamos para personas con buen crédito

Prestamista	Mejor para	TAE	Término
Fiona	Amplia gama de montos de préstamo	Comienza en 2.49% APR	6 a 144 meses
Creíble	Pequeños préstamos personales	a partir de 4.99 % APR (con pago automático), ver términos*	24 a 84 meses
Monevo	Variedad de prestamistas	2,49% - 35,99% TAE	12 a 144 meses
SoFi	Beneficios para prestatarios	5,99 % a 18,85 % APR (con pago automático)	24 a 84 meses
Marcus	Sin cargos	6,99% - 24,99% TAE. Reduzca su APR en un 0,25 % con AutoPay	36-72 meses
OneMain	Apoyo en persona	18 % a 35,99 % APR	24 a 60 meses
Mejor huevo	Requisitos de solicitud transparentes	5,99 % a 29,99 % APR	36 a 60 meses
Club de préstamos	Préstamos P2P fáciles	8,05 % a 35,89 % APR	36 a 60 meses
Prosperar	Líneas de crédito establecidas	7,95 % a 35,99 % APR	36 a 60 meses

Las mejores fuentes de préstamos para personas con buen crédito

Cuando tiene un buen crédito, tiene muchas opciones de préstamo. Eso es particularmente cierto si su puntaje de crédito es superior a 700. Aunque eso puede no considerarse un crédito excelente, es lo suficientemente bueno como para que la mayoría de los prestamistas quieran hacer negocios con usted. Pero algunos prestamistas estarán más ansiosos que otros, mientras que otros es mejor evitarlos.

Agregadores de préstamos

Estos no son prestamistas directos, sino plataformas web que le brindan acceso a potencialmente cientos de prestamistas diferentes. La gran ventaja es que le evitan tener que comparar precios con prestamistas individuales. Usted completa una solicitud de resumen de préstamo y los prestamistas se acercarán a usted con ofertas. Puede seleccionar el que funcione mejor para usted. Estos son algunos de los mejores.

• Fiona lo empareja con ofertas de préstamos personalizados desde $1,000 hasta $250,000. Los plazos de los préstamos varían de 6 a 144 meses y las APR comienzan en 2.49%. Una vez que complete el sencillo formulario de Fiona, recibirá ofertas de préstamos en menos de un minuto.
• Creíble viene con un rango de préstamo un poco más pequeño, de $600 a $100,000. Puede ver todos los prestamistas disponibles en la plataforma sin siquiera ingresar ninguna información personal. Y si encuentra una mejor tasa de préstamo personal en otro lugar, Credible le dará $200. Por lo tanto, definitivamente vale la pena incluir este agregador en su búsqueda de préstamos. Se aplican términos, consulte Mejor tarifa garantizada.
• Monevo extrae ofertas de préstamo de hasta 30 bancos y prestamistas, sin afectar su puntaje de crédito. Además, según el prestamista y los términos de su préstamo, podría tomar de 12 a 144 meses para pagar un préstamo. Esta puede ser una opción útil para las personas que necesitan pedir prestado una gran cantidad y mantener los pagos mensuales asequibles.

Para tener una idea de los préstamos para los que califica, consulte algunos prestamistas a continuación:

Prestamistas de préstamos personales

Si tiene buen crédito, hay muchos prestamistas de préstamos personales que pueden aprobar su préstamo.

• SoFi utiliza una variedad de factores para aprobar préstamos, incluido su historial financiero, puntaje de crédito e ingresos mensuales frente a gastos. Si tiene una buena relación deuda-ingreso, podría calificar para una mejor tasa de la que obtendría con un prestamista que solo usa puntajes de crédito. También hay un descuento de pago automático en su tarifa. Y si alguna vez pierde su trabajo, puede pausar sus pagos y obtener ayuda de SoFi para encontrar su próximo trabajo.
• Marcus de Goldman Sachs® ofrece préstamos personales sin cargo de $3,500 a 40,000 con una tasa APR fija durante la vida del préstamo personal, por lo que siempre es la misma cantidad que debe cada mes. Y bonificación:si paga su préstamo a tiempo y en su totalidad durante 12 meses consecutivos, Marcus le otorga una bonificación que puede diferir un pago donde no se acumulan intereses durante este tiempo, y su préstamo simplemente se extiende por un mes adicional.
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• OneMain El proceso de solicitud en línea es simple y fácil, pero el prestamista realmente se destaca al ofrecer (y exigir) un elemento en persona para el proceso de aprobación. Debe visitar una sucursal y hablar con un especialista en préstamos antes de recibir fondos. Además, tenga en cuenta que los préstamos personales de OneMain no requieren garantía.
• El mejor huevo los montos de los préstamos personales van desde $ 2,000 a $ 35,000 y se pueden usar para casi cualquier propósito. Para calificar para el APR más bajo, Best Egg establece que necesitará un puntaje de crédito de 700 y un ingreso anual de al menos $ 100,000. Es útil utilizar estos requisitos transparentes para tener una idea de cuál es su posición incluso antes de presentar la solicitud.

Prestamistas de igual a igual (P2P)

Los préstamos que obtiene de estas fuentes a menudo tendrán tasas de interés y tarifas más altas que las que pagará en un banco o cooperativa de crédito. Pero todavía tienen ciertas ventajas. Por ejemplo, puede obtener un préstamo personal de hasta $40,000 para cualquier propósito. Además, los préstamos son completamente sin garantía.

Pueden ser particularmente beneficiosos con grandes deudas médicas. Pero un área de consideración especial es la financiación empresarial. Puede ser difícil obtener un préstamo para un negocio de cualquier tipo. Pero si está tratando de iniciar un nuevo negocio, será prácticamente imposible obtener uno de un banco o cooperativa de crédito. Dado que los préstamos personales P2P se realizan para todos y cada uno de los propósitos, pueden ser una fuente perfecta para la financiación de nuevos negocios.

• Banco LendingClub le permite pedir prestado hasta $40,000 con una tasa fija y pagos mensuales. Solo toma unos minutos aplicar y recibir una oferta. Luego, su préstamo se publicará para que los inversores lo financien y obtendrá dinero en su cuenta bancaria en unos pocos días.
• Prosperar le permite solicitar un préstamo entre $2,000 y $40,000. Para calificar, necesitará al menos tres líneas de crédito existentes en su informe de crédito. Sin embargo, hay cierto margen de maniobra en su puntaje de crédito real, con un mínimo de 640. Por supuesto, necesitará un puntaje más alto para calificar para las mejores tasas y montos de préstamo más altos.

Otros tipos de préstamos para un buen crédito

Préstamos con garantía hipotecaria

Con buen crédito, estos pueden ser excelentes fuentes de préstamo. Incluyen tanto préstamos reales con garantía hipotecaria como líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés). Por lo general, obtendrá mejores tasas de interés que otros tipos de préstamos, ya que están garantizados por su vivienda. También proporcionan montos de préstamo más grandes que otras fuentes de préstamo.

Aquí hay una excelente opción para investigar:

• Toque de inicio le permite vender una parte del valor futuro de su casa por dinero en efectivo, lo que esencialmente convierte a la empresa en un coinversor de su propiedad. Una vez que esté listo para vender, Hometap tomará su parte de los ingresos.

Obtener un préstamo personal para automóviles con buen crédito

Si tiene buen crédito, es casi seguro obtener un préstamo personal para automóvil. La única vez que podría tener problemas es si su historial de crédito muestra problemas específicos con un préstamo para automóvil actual, o si sus ingresos son insuficientes para calificar para el préstamo.

Además de esos dos problemas, no solo es probable que lo aprueben, sino que probablemente tendrá muchas opciones. O bien, puede consultar a Fiona para que lo ayude a encontrar las mejores tarifas, por lo que en realidad es más conveniente para las personas con buen crédito.

Es importante recordar que los préstamos para automóviles no son tan uniformes como otros tipos de préstamos, en particular las hipotecas. Esto se debe a que los préstamos para automóviles son una industria diversa. Hay bancos, cooperativas de crédito y prestamistas de alto riesgo, y cada uno tiene sus propios criterios.

Si tiene buen crédito, debería poder obtener un préstamo para automóvil de su banco o cooperativa de crédito a una tasa muy razonable. Como mínimo, obtenga una aprobación previa y luego haga que el concesionario de automóviles lo supere con una mejor oferta.

Su puntaje crediticio sigue siendo importante con los préstamos personales para automóviles, incluso si tiene un buen crédito

Aunque tenga un buen crédito, su puntaje de crédito específico determinará en gran medida la tasa de interés que pagará por su préstamo para automóvil.

Consulte nuestra calculadora de préstamos para automóviles para tener una idea de qué tipo de tasa de préstamo personal obtendrá.

Cualquiera que sea su puntaje de crédito, asegúrese de comparar precios. A menudo puede hacerlo mejor con las cooperativas de ahorro y crédito que con los bancos y, ciertamente, con la financiación de los concesionarios. Por ejemplo, DCU Credit Union, que presta a nivel nacional, ofrece préstamos para automóviles con una APR tan baja como 2.74 %. El puntaje de crédito mínimo que aceptarán es 650, que en realidad está un poco por debajo del rango de 670 a 739 que normalmente se considera un buen crédito.

Obtener una hipoteca con buen crédito

La mayoría de los prestamistas hipotecarios le darán un préstamo si su puntaje de crédito es de al menos 620, y hay algunos que bajarán a 600 o incluso a 580. El problema es que pagará una tasa de interés más alta con un puntaje de crédito tan bajo . Y todos esos se consideran crédito justo, que está en el rango de puntuación de crédito de 580 a 669.

Si está en el rango de buen puntaje de crédito (670 o más), su probabilidad de aprobación es mucho mayor. Y aunque es posible que no obtenga las tasas hipotecarias más bajas disponibles, la que obtendrá será mucho mejor que si estuviera en el rango de puntaje de crédito justo.

Además, si tiene un buen crédito, es menos probable que tenga que obtener un cosignatario o que haga un pago inicial grande. Su crédito será lo suficientemente bueno como para no tener que compensarlo con un factor de compensación importante.

En cuanto a qué prestamista hipotecario usar, no hay recomendaciones particulares aquí. Prácticamente todos los prestamistas hipotecarios originan préstamos a través de FHA, VA, Fannie Mae o Freddie Mac. Eso significa que si bien existe cierta flexibilidad entre los prestamistas, todos siguen esencialmente las mismas pautas.

Una vez más, puede usar nuestra calculadora de hipotecas, puede determinar el efecto de los rangos de puntaje de crédito en su tasa de interés y el pago mensual de una hipoteca.

Tarjetas de crédito para personas con buen crédito

Si bien los préstamos personales pueden funcionar mejor para algunos, usar una tarjeta de crédito para pagar su deuda podría ser una mejor opción.

Muchas tarjetas de crédito de transferencia de saldo ofrecen 0% de interés por entre 12 y 18 meses. Eso le da un año o más para pagar su deuda con CERO interés. Entonces, si decide hacer una compra grande, sea la que sea, las tarjetas de crédito de saldo le compran tiempo y, por lo tanto, dinero. Además, si tiene una deuda que sabe que puede pagar en ese período de tiempo, optar por una tarjeta de transferencia de saldo en lugar de un préstamo personal suele ser una mejor opción.

Esta es una de mis tarjetas de transferencia de saldo favoritas para consultar:

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Lea la reseña Requisitos de puntaje crediticio:Los requisitos de puntaje crediticio se basan en la propia investigación de tasas de aprobación de Money Under 30; cumplir con el puntaje mínimo le dará la mejor oportunidad de ser aprobado para la tarjeta de crédito de su elección. Si no conoce su puntaje de crédito, use nuestra herramienta gratuita de estimación de puntaje de crédito para tener una mejor idea de para qué tarjetas calificará. *Money Under 30 utiliza un puntaje FICO 8, que es uno de los muchos tipos diferentes de puntajes de crédito. *Un acreedor puede usar un puntaje diferente al decidir si le aprueba el crédito. ?

• Bien/
• Excelente

Pobre 500-599 Regular 600-699 Bueno 700-749 Excelente 750-850

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Lea nuestra reseña completa del Chase Freedom Flex℠.

¿Qué es exactamente un buen crédito?

El buen crédito a menudo está en los ojos del espectador, o en este caso, del prestamista. Hay diferentes definiciones de buen crédito basadas en varios tipos de préstamos. El rango de puntaje de crédito puede ser diferente dependiendo de si está solicitando una tarjeta de crédito, un préstamo para automóvil o una hipoteca.

Según Experian, una de las tres agencias de crédito más importantes (Equifax y TransUnion son las otras dos), se considera que el buen crédito tiene puntajes de crédito entre 670 y 739. Las personas en el rango de buen crédito son el 21,5 % de la población.

Una vez más, no todos los prestamistas usan ese estándar. Con algunos prestamistas, un puntaje de crédito por debajo de 700 se considera más en el rango justo. Aún así, otros pueden considerar 700 o 720 como el comienzo de un crédito excelente. En esos rangos de puntaje, comenzará a experimentar tasas de interés y precios preferenciales en la mayoría de los tipos de préstamos que solicita.

Si no conoce su puntaje de crédito, consulte nuestra herramienta de estimación de puntaje de crédito.

Veamos qué tipos de préstamos están disponibles para usted si tiene un buen crédito.

Requisitos de documentos comunes para una solicitud de préstamo cuando tiene buen crédito

A continuación se muestra una lista de la documentación comúnmente requerida para préstamos de todo tipo. Los elementos exactos que deberá proporcionar dependerán del prestamista y del tipo de préstamo que esté solicitando.

• Su talón de pago más reciente y W-2(s) para documentar sus ingresos.
• Evidencia de ingreso del Seguro Social o pensión (carta de adjudicación o 1099).
• Información de contacto de su empleador (el prestamista verificará su empleo directamente).
• Copias de las declaraciones de impuestos sobre la renta completas de los últimos dos años, si trabaja por cuenta propia o trabaja a comisión.
• Marca, modelo y valor de su automóvil; Número de VIN si está solicitando un préstamo para automóvil.
• Si está pagando o recibiendo manutención infantil o pensión alimenticia, indique el monto que está pagando o recibiendo.
• Estados de cuenta bancarios o de corretaje, o incluso estados de cuentas de jubilación.
• Explicaciones por escrito sobre pagos atrasados ​​u otros problemas de crédito que pueden aparecer en su informe de crédito.

Cómo pasar de un buen crédito a un excelente crédito

Excelente crédito se considera un puntaje de crédito de 740 o mejor. Ahora no necesita un puntaje de crédito tan alto para salir adelante en la vida. Pero sigue siendo un objetivo que vale la pena perseguir, y he aquí por qué:

Un excelente puntaje de crédito puede brindarle las mejores ofertas de financiamiento disponibles. Pequeñas diferencias en las tasas de interés pueden sumar miles de dólares durante la vigencia del préstamo.

Un solo pago atrasado de 30 días puede reducir su puntaje de crédito en 50 puntos. Ocurre en el mundo real, a veces por error. Si su puntaje de crédito está muy por encima de 740, una caída de 50 puntos lo llevará al nivel de buen crédito. Si está en 700, una caída similar lo llevará a 650, que es un crédito justo.

Estrategias para mejorar su crédito

Puede ser difícil mejorar un puntaje de crédito que ya es bueno. Es probable que haya estado haciendo sus pagos a tiempo y durante mucho tiempo. No hay forma de mejorar eso, pero aquí hay algunas estrategias que le permitirán pasar de un crédito bueno a un crédito excelente:

Supervise su crédito con regularidad y esté atento a los errores

Puede monitorear su crédito a través de múltiples servicios diferentes. Si encuentra algún error en su informe de crédito, corríjalo inmediatamente con los acreedores.

Sugerencia:si tiene un servicio de monitoreo de crédito, lo alertarán cuando encuentren algún error y comenzarán el proceso de corrección por usted.

Abrir una variedad de cuentas

Uno de los factores que determinan su puntaje de crédito es el tipo de deudas y cuentas que tiene. Se ve mejor tener varias cuentas en las que realiza pagos puntuales cada mes. Entonces, si paga una factura de tarjeta de crédito, una hipoteca y su préstamo estudiantil cada mes, su puntaje de crédito definitivamente se lo agradecerá.

Pagar la deuda

Su utilización de crédito también afecta su puntaje de crédito. Entonces, si su tarjeta de crédito tiene un saldo alto constantemente, nunca obtendrá un puntaje de crédito excelente. Así que le sugiero que trabaje para pagar su deuda con dos métodos probados:el método de pago de la bola de nieve o el método de pago de la avalancha.

Con el método de la bola de nieve, pagará sus deudas desde el saldo más pequeño hasta el saldo más grande. Pero con el método de avalancha, pagará sus saldos desde la tasa de interés más alta hasta la tasa de interés más baja.

Preguntas frecuentes sobre préstamos personales para un buen crédito

? ? ¿Cuáles son las tasas de préstamo promedio para un préstamo con buen crédito? Encontrará tasas por debajo del 10% APR si su crédito está en el rango bueno. A veces, también puede obtener tarifas aún más bajas configurando el pago automático. ? ? ¿Cómo puedo obtener un préstamo si tengo buen crédito? Si tiene un buen crédito, es más fácil que nunca buscar un préstamo. Busque sitios (como Credible y Fiona) que compren múltiples cotizaciones para tener una idea de las tarifas que se ofrecen. ? ? ¿Cómo afecta la obtención de un préstamo a mi puntaje de crédito? Es posible que vea que su puntaje de crédito cae ligeramente después de cerrar un nuevo préstamo. Pero los prestamistas también le brindan la oportunidad de pagar su préstamo a tiempo cada mes y aumentar su puntaje nuevamente. ? ? ¿Cuánto puedo pedir prestado con un puntaje de crédito de 700? Tener un buen puntaje de crédito lo ayuda a calificar para los mejores términos de préstamo, especialmente la tasa de interés. Pero no es el único factor que utiliza un prestamista para hacer una oferta de préstamo. También analizan su relación deuda-ingreso, que compara su ingreso mensual con la cantidad de deuda que ya tiene que pagar cada mes. El monto de su nuevo préstamo se basará en la cantidad de deuda adicional que el prestamista cree que puede manejar. ? ? ¿Qué bancos ofrecen bajas tasas de interés a las personas con buen crédito? La mayoría de los bancos y prestamistas en línea que ofrecen préstamos personales alentarán a los prestatarios con buen crédito a calificar. Consulte nuestras recomendaciones de prestamistas como punto de partida para su búsqueda de préstamos.

Resumen

Para mover su crédito de bueno a excelente, lento y constante gana la carrera. Querrás evitar hacer algo dramático y, al mismo tiempo, pagar gradualmente tus deudas.

Y si puede pasar de un crédito bueno a un excelente, se encontrará sentado en la cima de la cadena alimenticia del crédito. Es un buen lugar para estar.

Leer más:

• Obtención de un préstamo con excelente crédito (puntaje de crédito superior a 740)
• Obtención de un préstamo con crédito justo (puntaje de crédito 580-669)
• Obtención de un préstamo con mal crédito (puntaje de crédito inferior a 580)

Términos y condiciones de la oferta de Marcus By Goldman Sachs® - Los términos de su préstamo no están garantizados y están sujetos a nuestra verificación de su identidad e información crediticia. Las tasas varían de 6.99% a 24.99% APR y los plazos de los préstamos varían de 36 a 72 meses. Para los residentes de Nueva York, las tasas oscilan entre el 6,99 % y el 24,74 %. Solo los solicitantes más solventes califican para las tasas más bajas y los plazos de préstamo más largos. Las tasas generalmente serán más altas para los préstamos a más largo plazo. Para obtener un préstamo, debe presentar documentación adicional, incluida una solicitud que puede afectar su puntaje de crédito. La disponibilidad de una oferta de préstamo y los términos de su oferta real variarán debido a una serie de factores, incluido el propósito de su préstamo y nuestra evaluación de su solvencia. Las tasas variarán según muchos factores, como su solvencia crediticia (por ejemplo, puntaje crediticio e historial crediticio) y la duración de su préstamo (por ejemplo, las tasas para préstamos a 36 meses son generalmente más bajas que las tasas para préstamos a 72 meses). El monto máximo de su préstamo puede variar según el propósito de su préstamo, los ingresos y la solvencia. Su ingreso verificable debe respaldar su capacidad para pagar su préstamo. Marcus by Goldman Sachs es una marca de Goldman Sachs Bank USA y todos los préstamos son emitidos por Goldman Sachs Bank USA, Salt Lake City Branch. Las solicitudes están sujetas a términos y condiciones adicionales. Reciba una reducción de APR del 0.25% cuando se inscriba en AutoPay. Esta reducción no se aplicará si AutoPay no está vigente. Cuando se inscriba, una porción más grande de su pago mensual se aplicará al monto principal de su préstamo y se acumularán menos intereses sobre su préstamo, lo que puede resultar en un pago final más pequeño. Consulte el contrato de préstamo para obtener más información.

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