Oferta de impuestos de Capital One y H&R Block --- ¿Vale la pena?

Capital One y H&R Block se han asociado para ofrecerle acceso gratuito al producto Premium de H&R Block. ¿Pero es un buen negocio? Encontramos.

Si es cliente de Capital One, es posible que recientemente le hayan ofrecido un trato para que presenten sus impuestos electrónicamente a través de H&R Block, sin cargo.

Entonces, ¿qué están ofreciendo exactamente? ¿Es una buena oferta? Aún más, ¿es seguro? Exploremos los detalles.

¿Cuál es la oferta?

Capital One ofrece pagar y presentar algunas de las declaraciones de impuestos de sus clientes de forma gratuita. No todos los clientes califican, pero Capital One lanzó una asociación con H&R Block el 1 de febrero que permitirá a algunos clientes obtener el producto H&R Block Premium gratis.

La oferta ha estado apareciendo en las aplicaciones Capital One de los clientes, generalmente cuando van a revisar sus estados de cuenta. Parece que solo algunos clientes reciben esta oferta y no hay forma de activarla para que aparezca. Para ver si califica para la oferta de declaración de impuestos gratuita, inicie sesión en su aplicación Capital One.

¿Qué hay para ti?

Una declaración de impuestos gratis. Y un maldito buen producto también. El producto H&R Block Premium es su tercer nivel (de cuatro) de productos de declaración de impuestos y, según su sitio web, tiene algunas de las siguientes características que otras versiones no incluyen:

• Un programa estatal personal— tiene un costo extra declarar sus impuestos con el estado, por lo que obtendrá uno gratis
• Maximice las deducciones hipotecarias y de bienes raíces— si es dueño de una casa o de propiedades en alquiler, esta función le permitirá aprovechar al máximo sus deducciones
• Valora y optimiza automáticamente tus donaciones benéficas: si realiza contribuciones caritativas (es decir, iglesias, escuelas o programas sin fines de lucro), generalmente puede cancelar esas donaciones en el momento de la declaración de impuestos; esta función te ayudará a maximizar eso
• Asistencia sobre ingresos de inversiones y opciones sobre acciones— si vendió acciones durante el año con fines de lucro, generalmente está sujeto al impuesto a las ganancias de capital; esta función brindará consejos sobre cómo administrar y denunciar esto
• Ayuda a determinar la base del costo de la venta de viviendas, dividendos, donaciones y activos de herencia: si tuvo alguno de estos eventos de vida irregulares durante el año, hay implicaciones fiscales, por lo que querrá asegurarse de que se contabilicen correctamente en su declaración de impuestos
• Maximizar las deducciones por ingresos de trabajo por cuenta propia (Anexo C)— si tiene un trabajo secundario o trabaja completamente por cuenta propia, debe presentar el Anexo C; esta función lo guiará a través de ese proceso
• Guía para ingresos y gastos de propiedades de alquiler (Anexo E)— si es propietario de alguna propiedad de alquiler, deberá presentar el Anexo E; esta característica explica y guía este formulario con usted

La versión Premium se vende al por menor a $ 74,95. Por lo tanto, si obtiene esta oferta a través de Capital One, podría ahorrarle una buena parte del cambio.

¿Qué gana Capital One?

Aquí es donde se pone un poco arriesgado. La oferta de Capital One dice esto:

También continúan diciendo:

Aún más, un cliente de Capital One encontró la siguiente verborrea después de leer los términos y condiciones:

Entonces, a cambio de que Capital One pague por su declaración de impuestos, obtienen acceso completo a los datos de su declaración de impuestos. Como no han aclarado, supongo que tendrán acceso a todo. Al aceptar la oferta, les está permitiendo hacerlo.

Recopilar su información no es una práctica poco común. De hecho, muchas empresas utilizan la minería de datos para recibir su información y utilizarla para personalizar productos y servicios para usted o venderlos a otras empresas.

Cuando se registra para obtener aplicaciones u otros servicios "gratuitos", normalmente acepta algunos términos y condiciones. En esos términos, lo más probable es que decidas dejar que la empresa utilice tu información para estos fines.

(Nota al margen:la próxima vez que se registre en lo que parece una aplicación gratuita, lea los términos y condiciones para ver exactamente lo que acepta).

La mayoría de las personas pasan por alto esto porque están ansiosas por usar el producto o servicio.

Ahora, Capital One afirma que no proporcionará su información a ninguna otra parte y solo mantendrá los datos internamente. Esto todavía significa que tendrán acceso a cosas como:

• Su empleador— su W2 mostrará para quién trabaja y dónde se encuentran
• Sus ingresos— debe informar todos sus ingresos en su declaración de impuestos
• Qué tipo de préstamos tiene (y cuánto debe): su declaración de impuestos considera cosas como préstamos hipotecarios y préstamos estudiantiles a efectos fiscales
• Cuánto ha invertido en acciones: si posee una cuenta de corretaje, obtendrá un formulario de impuestos para informar cualquier ganancia o pérdida
• Ya sea que sea propietario de una casa: si es dueño de una casa, recibe ciertas deducciones en su declaración de impuestos
• Si tiene hijos— la mayoría de las personas declaran a sus hijos como dependientes en su declaración de impuestos y obtienen créditos fiscales por esto

¿Vale la pena?

A menos que tenga poco dinero en efectivo y pueda utilizar la presentación gratuita, no creo que esta sea una buena oferta . El producto que obtiene de H&R Block es excelente, pero personalmente me sentiría más cómodo desembolsando los $75 y manteniendo mi información personal separada de la compañía de mi tarjeta de crédito.

Si decide seguir adelante con la oferta, asegúrese de leer todos los términos y condiciones. Si aún no está seguro, comuníquese con Capital One para obtener más información.

Además, recuerde que una vez que Capital One tenga esta información, comenzará a solicitarle ofertas. Esto puede ser algo bueno o malo, dependiendo de cómo lo mires. No han sido claros exactamente sobre cómo adaptarán las ofertas para usted. Me imagino que le ofrecerán cosas como ofertas para refinanciar su hipoteca o consolidar su préstamo estudiantil actual o los saldos de sus tarjetas de crédito.

¿No necesitas todas las campanas y silbatos?

Si no necesita todas las funciones del producto H&R Block Premium, puede declarar sus impuestos gratis con H&R Block o ver nuestra comparación de todas las opciones que tiene para declarar sus impuestos.

Resumen

Independientemente de lo que haga, queremos que aproveche al máximo su declaración de impuestos

Ya sea que acepte la oferta de H&R Block/Capital One o elija otra opción de preparación de impuestos, queremos que tenga la mejor comprensión posible de su declaración de impuestos (y obtenga el mayor rendimiento posible). Aquí hay algunas lecturas adicionales para prepararte para la época de impuestos:

• Preguntas frecuentes sobre impuestos de Money Under 30's
• Deducciones detalladas:una guía para principiantes
• Cómo declarar impuestos sobre la renta:una guía para declarar sus impuestos de 2017
• ¿Tienes ingresos por cuenta propia? 7 consejos fiscales para ahorrar dinero
• 3 formas de pagar menos impuestos y obtener un reembolso mayor
• Comprender las diferencias entre los créditos fiscales, las deducciones y los ajustes
• 5 formas ocultas de aumentar su reembolso de impuestos (a través de TurboTax)
• 9 cosas que no sabías que eran deducciones de impuestos (a través de TurboTax)

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