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Tarjetas de Crédito Estudiantiles:Requisitos y Diferencias

¿Cuáles son los requisitos mínimos para obtener la aprobación de una tarjeta de crédito para estudiantes? ¿En qué se diferencian las tarjetas de crédito para estudiantes de otras tarjetas? Aquí está la primicia.



Los requisitos de las tarjetas de crédito para estudiantes son más estrictos hoy en día. Atrás quedaron los días en que los estudiantes de último año emprendedores ofrecían Frisbees gratis a los estudiantes de primer año que solicitaron una tarjeta de crédito para estudiantes el primer día de la universidad.

Eso es realmente algo bueno. Pero eso no significa que deba renunciar a solicitar una tarjeta de crédito para estudiantes.

Los bancos ahora adoptan un enfoque más discreto para comercializar las tarjetas de crédito para estudiantes y los requisitos de las tarjetas de crédito para estudiantes. (El gobierno lo exige, de hecho). Y los adultos jóvenes de hoy en día también son más conservadores con el crédito:hasta dos de cada tres adultos entre 18 y 29 años no tienen una sola tarjeta de crédito, según un estudio de mayo de 2016 realizado por Bankrate. .com.

En mi opinión, se lo están perdiendo.

¿Por qué debería obtener una tarjeta de crédito para estudiantes?

Usada de manera responsable, una tarjeta de crédito para estudiantes puede ayudarlo a generar crédito y, al mismo tiempo, devolverle dinero en efectivo en sus compras diarias.

Como he argumentado antes, creo que quedarse sin tarjeta de crédito puede ser un error para muchos. Tendrá que confiar en que no solo lo digo porque Money Under 30 tiene asociaciones publicitarias con compañías de tarjetas de crédito, sino porque honestamente creo que los adultos responsables se están perdiendo las recompensas, las protecciones y el poder de creación de crédito que el uso de una tarjeta de crédito correctamente puede entregar.

Cuando se trata de crear crédito, es mejor comenzar joven, siempre que dé pequeños pasos y no trate su(s) primera(s) tarjeta(s) de crédito como dinero gratis para gastar. Puede tomar siete años desarrollar un puntaje de crédito que se considere "excelente". Eso significa que alguien que comienza a los 18 o 20 años estará en un buen lugar a los 27 años para obtener una hipoteca, por ejemplo.

Las tarjetas de crédito para estudiantes no son para todos, pero si eres estudiante y quieres mejorar tu crédito y tus finanzas cuando te gradúes, una tarjeta de crédito para estudiantes te ayudará a lograrlo.

¿En qué se diferencian las tarjetas de crédito para estudiantes?

Las tarjetas de crédito para estudiantes son simplemente tarjetas de crédito que se comercializan para estudiantes. Funcionan exactamente igual, pero las tarjetas de estudiante tienen límites de crédito más bajos y ofrecen a los estudiantes una mayor probabilidad de aprobación.

Como ejemplo, tomemos la tarjeta de crédito Chase Freedom® Student —en mi opinión, una de las mejores tarjetas de estudiante disponibles en este momento— y compárala con una de las tarjetas emblemáticas de Discover, la Discover it® Cash Back .

Recompensas

Lo mejor de todo es que obtiene valiosas recompensas con ambas tarjetas. La tarjeta de crédito para estudiantes Chase Freedom® ofrece un 1 % de reembolso en efectivo en todas sus compras, sin categorías rotativas. Discover it® Cash Back, por otro lado, ofrece un 5% en categorías de bonificación como gasolina, restaurantes y Amazon.com, en compras de hasta $1,500 cada trimestre que active, más un reembolso ilimitado del 1% en todas las demás compras. También igualará todo el reembolso en efectivo que gane durante su primer año automáticamente, siempre que sea un nuevo titular de la tarjeta.

En esta comparación, la tarjeta de crédito para estudiantes Chase Freedom® en realidad tiene un beneficio que la tarjeta Discover it® Cash Back no tiene:una recompensa de buena reputación de $20 después de cada aniversario de la cuenta por hasta cinco años.

Precio

Ambas tarjetas no tienen cuota anual, pero las tasas de interés son donde las tarjetas comienzan a divergir, y esto es típico de la mayoría de las tarjetas de crédito para estudiantes.

Los bancos determinan las tasas de interés en función de la solvencia crediticia o el riesgo percibido del prestatario. Los estudiantes tienen menos historial crediticio y son inherentemente más riesgosos, por lo que los bancos les cobran una APR más alta.

Sin embargo, la tarjeta de crédito para estudiantes Chase Freedom® ofrece una APR variable decente del 17,24 %.

Límites de crédito

En general, las tarjetas de crédito para estudiantes tendrán límites de crédito más bajos que otras tarjetas de consumo.

Los bancos determinan el límite de crédito de una tarjeta de forma individual en función de su puntaje de crédito, ingresos, gastos mensuales y niveles de deuda existentes. A menos que ya haya establecido un buen crédito y tenga un ingreso de tiempo completo, puede esperar que una tarjeta de crédito para estudiantes tenga un límite de crédito modesto para comenzar. Y eso es algo bueno, porque si descubre que es más difícil administrar su nuevo crédito de lo que pensaba, no puede acumular un saldo demasiado alto.

Requisitos de la tarjeta de crédito para estudiantes:cómo obtener la aprobación para una tarjeta de crédito para estudiantes

Es mucho más fácil obtener la aprobación para una tarjeta de crédito para estudiantes que para otras tarjetas, pero las tarjetas de crédito para estudiantes aún tienen requisitos mínimos de aprobación.

Incluso si tiene poco o ningún historial crediticio previo, un puntaje FICO bajo o nulo, y le han negado tarjetas de crédito regulares, es posible que pueda obtener la aprobación para una tarjeta de crédito para estudiantes si:

  • Eres, de hecho, un estudiante mayor de 18 años
  • Eres ciudadano o residente de los EE. UU. con un número de seguro social
  • Tiene algún ingreso documentable (un trabajo de medio tiempo está bien)
  • No tienes mal crédito ya

Si ya ha cometido algunos errores de crédito, no espere que una tarjeta de estudiante lo apruebe. De lo contrario, si es un estudiante con al menos un trabajo de medio tiempo, puede calificar para una tarjeta de estudiante cuando no calificaría para otras ofertas de tarjetas de crédito.

¿Puedes actualizar una tarjeta de crédito estudiantil cuando te gradúes?

Sí. Si usa su tarjeta de manera responsable y paga su tarjeta todos los meses a tiempo, los bancos actualizarán absolutamente su cuenta a una tarjeta de crédito normal.

Incluso antes de graduarse, muchos bancos le darán automáticamente la oportunidad de aumentar su límite de crédito después de tres a 12 meses de uso responsable. Si no lo hacen, puede llamar y preguntar fácilmente.

Lo mismo ocurre con la actualización de su cuenta después de graduarse. Algunos bancos actualizarán su tarjeta automáticamente, otros lo harán con gusto cuando usted lo solicite (siempre que haya estado pagando a tiempo y no esté peligrosamente cerca de su límite de crédito).

Resumen

Las tarjetas de crédito para estudiantes realmente no son tan diferentes de otras tarjetas. Encontrará tarjetas de estudiante que ofrecen excelentes recompensas en efectivo y la capacidad de crear un historial crediticio positivo.

Las tarjetas de crédito para estudiantes ofrecen una mayor probabilidad de aprobación a los estudiantes con ingresos verificables, pero también vienen con líneas de crédito más bajas y tasas de interés más altas.

Leer más:

  • Aprenda a usar el crédito de manera responsable con la tarjeta de crédito para estudiantes Chase Freedom®
  • Estas son las mejores tarjetas de crédito para adultos jóvenes



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