¿Ser un usuario autorizado en la tarjeta de crédito de otra persona puede ayudarlo a generar crédito?

Convertirse en un usuario autorizado de la tarjeta de crédito de un padre o cónyuge puede ser una forma inteligente de generar crédito. Pero no está exento de riesgos.

Tener un historial crediticio corto o inexistente puede dificultar la vida. Desde la compra de un automóvil hasta la solicitud de un apartamento, su informe de crédito es un factor fundamental para determinar si se le aprueba un préstamo y qué tasas de interés obtendrá. Si no tiene crédito, es posible que deba hacer grandes depósitos, hacer frente a altas tasas de interés o necesitar un codeudor.

Crear crédito es esencial para construir un futuro financiero estable. Cuando recién está comenzando, convertirse en un usuario autorizado en la tarjeta de crédito establecida de otra persona puede darle un impulso a su crédito. Al aprovechar el buen crédito de un padre o cónyuge, comenzará a construir un historial crediticio. Mientras tanto, el usuario principal de la cuenta puede controlar sus gastos y tal vez obtener reembolsos en efectivo adicionales o recompensas de viaje por sus compras.

Pero antes de seguir adelante y pedirle a alguien que lo agregue a su tarjeta de crédito como usuario autorizado, asegúrese de pensar en todas las ramificaciones.

Sé consciente de los riesgos para tu relación

Cuando se le agrega como usuario autorizado, normalmente tiene acceso a toda la línea de crédito del usuario principal. Si tienen un buen ingreso y un largo historial de crédito, eso significa que usted puede tener un límite de crédito de $20,000 o más. Recibirá una tarjeta a su nombre y podrá usarla como quiera.

Pero es importante darse cuenta de que los usuarios autorizados son muy diferentes a los cofirmantes de la tarjeta o a los titulares conjuntos de la tarjeta. Como usuario autorizado, la compañía de la tarjeta de crédito no lo considera responsable de los cargos, sino el usuario principal.

Si se va de compras y no paga usted mismo, el usuario principal está pendiente de los pagos y de los cargos por intereses o cargos por pagos atrasados ​​que se acumulen. Si acumula un saldo o no realiza un pago, eso se dañar el historial crediticio y las finanzas del usuario principal, así como sabotear sus esfuerzos para establecer un buen crédito. Peor aún, hacerlo podría dañar claramente su relación, así que use la tarjeta con prudencia y pague la totalidad de cada mes.

Establecer expectativas

Puede ser útil tener una conversación abierta con el titular principal de la cuenta sobre cómo usará la tarjeta de crédito como usuario autorizado. Podrían decidir juntos que la tarjeta es solo para emergencias, como si su automóvil se descompone al costado de la carretera. O tal vez puedas usarlo para cosas esenciales como gasolina y comestibles mientras estás en la escuela.

Asegúrese de que ambos tengan claro lo que pagarán y lo que deberá cubrir. Por ejemplo, si sus padres están dispuestos a cubrir el costo de sus libros de texto escolares, pueden hacer los pagos en la cuenta por usted. Pero si usa la tarjeta para comprar boletos para conciertos, discuta con anticipación cómo los pagará y cuándo, por ejemplo, infórmeles que les enviará un cheque antes de la fecha del estado de cuenta de la tarjeta de crédito.

Al hablar sobre qué comportamiento de gasto es aceptable y cuál no, ambos estarán en sintonía sobre lo que es apropiado y evitarán malentendidos, sentimientos heridos o tarifas.

Pregúntese:¿Qué tan bueno es el crédito del usuario principal?

Cuando se le agrega como usuario autorizado, se le asocia con los hábitos crediticios de esa persona. Si sus padres, por ejemplo, tienen un gran historial y nunca se han atrasado en una factura, su crédito mejorará debido a su buen comportamiento.

Pero si se han atrasado en los pagos o se han atrasado habitualmente, usted también puede recibir una multa, incluso si paga su factura a tiempo cada mes. Su puntaje de crédito puede incluso disminuir como resultado del uso del titular de la cuenta. Si sospecha que convertirse en un usuario autorizado en la cuenta de otra persona puede ser demasiado arriesgado, considere otras formas de generar crédito, como un préstamo de creación de crédito o una tarjeta de crédito asegurada.

Compruebe dos veces que está recibiendo crédito

No todos los emisores de tarjetas de crédito reportan toda la información a las agencias de crédito; no están obligados por ley a hacerlo, por lo que depende de las empresas individuales decidir qué informarán o no.

Incluso si el titular de la cuenta principal lo agrega como usuario autorizado y tiene un historial crediticio impecable, si la compañía de la tarjeta de crédito no informa la actividad de los usuarios autorizados, no ayudará en absoluto a su historial crediticio. Antes de solicitar que lo agreguen a la cuenta, verifique con el emisor para asegurarse de que informe la actividad del usuario autorizado a las tres agencias de crédito.

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Hay costos significativos que vienen con el trabajo con las agencias de crédito, por lo que los bancos más pequeños y las cooperativas de crédito pueden no informarles sobre los usuarios autorizados. En la mayoría de los casos, el emisor de la tarjeta de crédito solicitará la fecha de nacimiento y el número de Seguro Social del usuario autorizado antes de emitir la tarjeta adicional. Solicitar esta información es una buena señal de que informarán el uso del usuario a las agencias de crédito. Si el banco no pida un número de Seguro Social del usuario autorizado, la cuenta probablemente no será reportada.

Resumen

Convertirse en un usuario autorizado puede ser una forma inteligente de generar crédito en su propio nombre sin muchos riesgos. Pero estar incluido en la cuenta de alguien conlleva responsabilidades y obligaciones únicas. Asegúrese de que tanto usted como el titular principal de la cuenta entiendan en qué se está metiendo antes de que se le emita una tarjeta.

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