ETFFIN Finance >> Finanzas personales curso >  >> Divisas >> bancario

Encontrar una tarjeta de crédito que lo apruebe con un historial de crédito limitado

Pensaste que eras inteligente al evitar el crédito a los 20 años. Ahora, se enfrenta al "crédito catch-22":necesita generar crédito, pero con su historial limitado, no puede obtener la aprobación para una tarjeta de crédito. Aquí están sus opciones.



Déjame preguntarte algo:¿Estás haciendo lo suficiente para construir un buen crédito?

Si usted es como un número cada vez mayor de nuestros lectores, es posible que se encuentre en la edad adulta sin mucho historial crediticio... o ningún crédito en absoluto.

Eso puede deberse a que estaba siendo inteligente con el dinero en primer lugar, evitando las tarjetas de crédito en favor del efectivo y las tarjetas de débito. Después de todo, ya les conté sobre mi tango con la deuda de la tarjeta de crédito cuando tenía poco más de 20 años.

O tal vez crear crédito simplemente no estaba en su radar.

De cualquier manera, su evitación del crédito podría ser un problema a medida que se acerca a nuevas etapas de la vida.

Justo o injusto, su historial crediticio es un factor importante que la gente usará para decidir si hacer negocios con usted. Los bancos usan puntajes de crédito cuando deciden prestarle dinero para un automóvil o una casa. Las compañías de seguros utilizan puntajes de crédito para fijar el precio de su póliza de seguro de automóvil. Algunos empleadores incluso verifican su crédito antes de decidir si le ofrecen un trabajo.

El escenario más común que veo es que, un día, decides que es hora de obtener una tarjeta de crédito. Tal vez nunca hayas tenido uno, o tal vez lo abriste hace mucho tiempo y lo olvidaste.

Tal vez quiera comenzar a ganar recompensas en sus compras, tal vez necesite una para pagar los viajes relacionados con el trabajo, o tal vez simplemente decidió que es hora de comenzar a generar crédito.

Así que solicita una tarjeta de crédito. Y eres rechazado.

Luego prueba con otra tarjeta. Rechazado de nuevo.

Está en camino de descubrir otra desafortunada realidad del crédito:a veces, NO tener crédito es peor que tener mal crédito.

¿Qué puedes hacer al respecto?

Básicamente, deberá descubrir cómo obtener una tarjeta de crédito para un historial de crédito limitado que lo apruebe. Ahora es el momento de reconocer que es posible que no obtenga el tipo de tarjeta que tenía en mente. Las tarjetas de crédito diseñadas para personas con historial crediticio corto a veces no tienen programas de recompensas, pueden tener límites de crédito más bajos y algunas tienen tarifas anuales.

Entonces, ¿por qué molestarse?

Bueno, si paga sus facturas a tiempo, cualquier tarjeta de crédito lo ayudará a construir un buen historial crediticio (incluso si está comenzando desde cero). Entonces, incluso si se le negó antes, no renuncie a obtener una tarjeta de crédito. Cuanto antes lo haga, antes comenzará a crecer su historial de crédito.

Y el crédito crece lentamente:se necesitan entre uno y dos años de pagos oportunos para obtener un puntaje de crédito por encima del promedio y pueden pasar 10 años o más para comenzar a acercarse a un crédito realmente excelente.

Cómo obtener una tarjeta de crédito con historial crediticio limitado

Paso 1:Revisa tu crédito

Es un buen hábito revisar su informe de crédito y puntaje antes de solicitar cualquier tipo de tarjeta de crédito o préstamo. Quieres:

  • Conozca su puntaje de crédito para que pueda solicitar la mejor oferta posible que lo acepte y
    Asegúrese de que no haya errores recientes o fraude en su informe de crédito

Afortunadamente, los servicios gratuitos como Credit Karma hacen que esto sea más fácil que nunca. Se tarda unos 10 minutos en comprobar su crédito y es totalmente gratis.

Paso 2:Revise las tarjetas de crédito disponibles para obtener un crédito limitado

En esta página, enumeramos algunas tarjetas de crédito que están disponibles para los solicitantes con crédito justo.

Aquí, notará algunas cosas.

Las APR son bastante altas.

Si obtiene una tarjeta de crédito diseñada para personas con crédito limitado, NO querrá usarla para pagar algo a lo largo del tiempo. Las tasas de interés de las tarjetas de crédito de crédito limitadas son del 20% o más. Esto no es necesariamente para aprovecharse de usted, es para proteger al banco:prestar dinero a alguien sin crédito es mucho más riesgoso que a alguien que ha pagado a tiempo durante 10 años. Para tener en cuenta ese riesgo, el banco fija precios más altos para sus tarjetas.

Algunas tarjetas tienen tarifas anuales.

Las tarifas anuales de las tarjetas de crédito para crédito limitado que recomendamos son en su mayoría razonables:la mayoría cuesta entre $20 y $40 al año y algunas cobran hasta $99.

Si no tiene crédito en absoluto, es posible que desee pagar una tarjeta con tarifas más altas si desea obtener la aprobación.

Sin embargo, lo que desea evitar son las tarjetas de crédito de "mal crédito" que se comercializan en otros lugares. Aunque la Oficina de Protección Financiera del Consumidor está tomando medidas enérgicas contra algunas de las prácticas de estas tarjetas, no es inusual ver una tarjeta de crédito por mal crédito con una tarifa anual de $ 200 o $ 300. El truco es que estas tarjetas solo vienen con un límite de crédito de $ 300 o $ 500, que se reduce inmediatamente por la tarifa anual. Mantente lejos.

Paso 3:Elija una tarjeta de crédito y solicite

En Money Under 30, hacemos que sea un poco más fácil medir sus posibilidades de ser aprobado para una tarjeta de crédito en particular. En la mayoría de nuestras tarjetas recomendadas, proporcionamos el puntaje de crédito aprobado promedio y el puntaje de crédito aprobado más bajo. (Esta información se encuentra justo debajo del nombre de la tarjeta y encima de la imagen de la tarjeta).

Aunque las compañías de tarjetas de crédito toman en cuenta otros factores además de su puntaje de crédito, estos datos pueden ser una guía. Si su puntaje está alrededor o por encima del promedio, considere seguro aplicar. Si su puntuación está cerca o por debajo del mínimo, siga buscando.

Una vez que haya encontrado una tarjeta, la solicitud en línea es fácil y la mayoría de las tarjetas le darán una decisión rápidamente, a veces instantáneamente, a veces dentro de uno o dos días.

Si eres aprobado, ¡felicidades! En el futuro, use la tarjeta para un gasto de rutina (digamos gasolina) y adquiera el hábito de pagar el saldo en su totalidad y A TIEMPO todos los meses. Cada vez que lo hace, está cambiando su puntaje de crédito en la dirección correcta.

Siga controlando su puntuación de crédito y, en uno o dos años, podrá solicitar una tarjeta de crédito que ofrezca recompensas más generosas o una tarifa anual más baja.

¿Fue rechazado?

Vale, no entres en pánico todavía.

Paso 4:considere una tarjeta de crédito garantizada

Muchas veces, los consumidores con un historial de crédito absolutamente CERO no pueden obtener aprobación para ninguna tarjeta de crédito tradicional. Los bancos simplemente no se arriesgarán con una entidad desconocida.

Entonces, ¿cómo puede comenzar a generar crédito si no puede obtenerlo?

Buena pregunta.

Ingrese la tarjeta de crédito asegurada.

Una tarjeta de crédito asegurada se ve y funciona como cualquier otra tarjeta de crédito. La diferencia es que una tarjeta de crédito asegurada requiere un depósito de seguridad.

No es diferente a cuando alquilas un apartamento y el propietario requiere un depósito de seguridad o el alquiler del último mes.

Cuando obtiene una tarjeta de crédito asegurada, debe hacer un depósito en un banco controlado por la compañía de la tarjeta de crédito. Ese depósito se convierte en su línea de crédito y, básicamente, usted se pide prestado el dinero a sí mismo.

¿Pero no es eso como una tarjeta de débito o prepago?

Sí, lo es. Pero la diferencia es que en lugar de depositar y retirar dinero de una tarjeta de débito o prepago cuando quieras, haces cargos contra tu depósito mensualmente y luego pagas el saldo cada mes.

Esencialmente, las tarjetas de crédito garantizadas están diseñadas para evaluar su capacidad de realizar un pago puntual y responsable mes tras mes. Eso es todo. La buena noticia es que la mayoría de los bancos actualizarán su tarjeta a una tarjeta de crédito normal y sin garantía después de un año de uso responsable, solo llame y pregunte.

Puede obtener más información sobre cómo funcionan las tarjetas de crédito aseguradas aquí o ver nuestras tarjetas de crédito aseguradas recomendadas.

Leer más:

  • Las mejores tarjetas de crédito para puntajes de crédito entre 600 y 649
  • Las mejores tarjetas de crédito para puntajes de crédito entre 650 y 699



Herramientas relacionadas