12 razones por las que las tarjetas de crédito son imprescindibles para el bienestar financiero

Siempre que administre sus gastos y pagos de crédito de manera responsable, el uso de una tarjeta de crédito ofrece infinitas ventajas. Ofrecen recompensas, protección y comodidad.

¿Por qué usar tarjetas de crédito? Otras opciones de pago, como tarjetas de débito y efectivo, pueden parecer una forma más fácil de mantenerse dentro del presupuesto. Las tarjetas de crédito tienen la reputación de alentar a los titulares a gastar dinero que no tienen, especialmente cuando llegan ofertas tentadoras por correo.

Pero aquí en Money Under 30, creemos que una buena tarjeta de crédito es imprescindible. Cuando se usan de manera responsable, las tarjetas de crédito pueden ser excelentes para su bienestar financiero. De hecho, los titulares de tarjetas de crédito inteligentes pueden ganar dinero simplemente usando su tarjeta.

Entonces, ¿cuáles son los beneficios de una tarjeta de crédito y cómo el uso de una puede ayudarlo a salir adelante? Aquí hay 12 maneras.

1. Construyen historial crediticio

Quizás la razón más importante para tener una tarjeta de crédito es construir su historial crediticio.

Los puntajes de crédito, tomados de los registros de su actividad financiera, son esenciales si planea pedir dinero prestado. Estos puntajes provienen parcialmente del historial de su tarjeta de crédito.

A diferencia del uso de la tarjeta de débito, el uso de la tarjeta de crédito se informa a las oficinas que controlan los puntajes. Un historial de pago del saldo de una tarjeta de crédito a tiempo ayuda enormemente a su puntaje. Y cuanto más tiempo use las tarjetas de crédito, más construirá su historial crediticio, lo que mejorará aún más su puntaje.

2. Pueden ofrecer bonos de inicio de sesión

Como regalo de bienvenida, muchas tarjetas ofrecen bonificaciones por registrarse. Por lo general, debe gastar una cierta cantidad (a veces dentro de un período de tiempo determinado) para obtener el bono, así que lea la letra pequeña. Pero sigue siendo una ventaja invaluable.

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En este momento, la Tarjeta Chase Sapphire Preferred® tiene una promoción que ofrece 60,000 puntos de bonificación después de gastar $4,000 en los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta.

3. Devuelven dinero en efectivo

Cuando realiza compras con tarjetas de crédito con devolución de efectivo, obtiene una pequeña cantidad de devolución de dinero. La recompensa en efectivo puede oscilar entre el 1% y el 6% del total de su compra. Puede que no parezca mucho, pero con el tiempo estas recompensas pueden convertirse en una bonificación considerable.

4. Ofrecen Programas de Recompensas

Hay casi tantos programas de recompensas como tarjetas. El truco es encontrar un programa de recompensas que se ajuste a los hábitos de gasto que ya tiene, o que se asocie con un minorista que ya le guste.

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Los programas de recompensas pueden incluir, entre otros:

• Tarjetas de sistemas de puntos. Usted gana puntos en función de cuánto gasta y canjea puntos por tarjetas de regalo u otras recompensas.
• Tarjetas de viajero frecuente. Acumula millas aéreas cada vez que vuela, que puede canjear por descuentos en vuelos futuros. Estas tarjetas pueden ofrecer lucrativas bonificaciones de millas por registro.
• Tarjetas de recompensas de viaje . Estos ofrecen "millas de tarjeta de crédito", ligeramente diferentes de las millas de viajero frecuente, pero que aún brindan recompensas por viajar.
• Tarjetas de recompensas para gastos diarios. Estas tarjetas le otorgan recompensas en categorías de gastos comunes, como cenas en restaurantes, gasolina o comestibles. Este tipo de tarjeta puede ser excelente para usuarios que no viajan mucho pero que aún desean aprovechar al máximo su tarjeta.

La Tarjeta Citi Premier® es uno de nuestros favoritos para ventajas de estilo recompensa.

5. Realizan un seguimiento de sus gastos por usted

¿Quieres presupuestar mejor? Los extractos de tarjetas de crédito son un rastreador de gastos incorporado. Sus compras se registran en línea con toda la información esencial:dónde, cuándo, cuánto y con qué frecuencia gasta. Algunas compañías de tarjetas mantienen sus registros de gastos durante años.

Este beneficio se vuelve especialmente útil cuando llegan los impuestos. Con un registro de los gastos del año pasado ya compilado, ahorrará tiempo y esfuerzo en sus impuestos. Los gastos comerciales, los gastos de propiedad de alquiler, las contribuciones de caridad y las áreas de declaración de impuestos más complicadas aparecen en el estado de cuenta de una tarjeta de crédito.

6. Protegen contra el fraude

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Una de las mayores ventajas de las tarjetas de crédito sobre las tarjetas de débito es el nivel de protección contra fraudes que ofrecen. Por ejemplo, el Chase Freedom Flex℠ protege su cuenta utilizando el monitoreo en tiempo real para detectar posibles signos de actividad fraudulenta.

Digamos que le roban su tarjeta de crédito o que alguien encuentra la información de su tarjeta en línea. Incluso si el ladrón comienza a hacer compras con su tarjeta de inmediato, no perderá mucho dinero ya que los cargos a las tarjetas de crédito no se retiran de inmediato.

Una vez que notifique el robo a la compañía de la tarjeta, retendrán su tarjeta e investigarán. No eres responsable de las compras fraudulentas realizadas mientras tanto. Las protecciones de la ley federal para los titulares de tarjetas de crédito evitan que pierda mucho dinero en efectivo. Lo máximo por lo que potencialmente será responsable es de $ 50. Y si informa antes de realizar una compra, o si la compañía de su tarjeta de crédito tiene una política de fraude de responsabilidad cero, no perderá nada.

Ahora digamos que le robaron su tarjeta de débito. Dado que los fondos de la tarjeta de débito se deducen instantáneamente, el dinero gastado en compras fraudulentas desaparecerá. Como resultado, es posible que se cancelen los pagos automáticos que programó. Si denuncia el robo dentro de los 60 días, las transacciones pueden revertirse y recuperarse el dinero. Pero esto lleva tiempo y puede ser mucho más perturbador que el robo de una tarjeta de crédito.

7. Te permiten transferir tu saldo

En una transferencia de saldo, mueve su deuda de una tarjeta de crédito a otra. Otras deudas, como préstamos para automóviles y pagos a plazos mensuales, pueden trasladarse a una tarjeta de crédito de transferencia de saldo.

Todavía tendrá que pagar lo que debe, por supuesto. Pero si cambia la deuda a una tarjeta con una tasa de interés más baja, ahorrará dinero con el tiempo. Las transferencias de saldo también pueden consolidar deudas y hacer su vida más fácil.

8. Pueden venir con protección de compra

La protección del consumidor es una gran ventaja de muchas tarjetas de crédito. Si compra un artículo con una tarjeta de crédito y luego descubre que está dañado o que la calidad es deficiente, puede devolver el artículo y eliminar el cargo.

Las tarjetas de crédito también pueden ofrecer garantías extendidas en productos electrónicos, muebles y otros artículos que espera usar durante mucho tiempo. En muchos casos, la tarjeta duplica el tiempo de garantía del fabricante. ¡Asegúrese de guardar sus recibos!

9. Tienen períodos de gracia incorporados

Esencialmente, las tarjetas de crédito ofrecen un préstamo sin interés por 30 días o menos. A diferencia de las tarjetas de débito, las tarjetas de crédito no requieren que tengas los fondos para una compra de inmediato. Hay un período de gracia para que pueda hacer arreglos de pago.

Use este período de gracia con prudencia, ya que las tarjetas de crédito funcionan mejor para usted si paga el monto total cada mes.

10. Agregan el seguro

Consulte las protecciones al consumidor que se ofrecen con su tarjeta de crédito. Lo más probable es que encuentre beneficios que no sabía que tenía.

Además de las garantías extendidas y la protección de compras, muchas tarjetas ofrecen protección contra devoluciones, seguro de alquiler de automóviles y seguro de viaje.

11. Son universalmente aceptados

Hablando de viajes, su tarjeta de crédito es su mejor amiga cuando viaja. La vivienda y los coches de alquiler son mucho más fáciles de reservar con crédito que con débito. Los servicios de alquiler generalmente colocan una retención de unos pocos cientos de dólares en su tarjeta. Esta retención puede ser un inconveniente con una tarjeta de débito.

Las tarjetas de crédito también se aceptan más fácilmente que las tarjetas de débito en todo el mundo. Si viaja a un país extranjero, planee usar las tasas de cambio más bajas en su tarjeta de crédito en lugar de pagar tasas de cambio altas por dinero en efectivo en los aeropuertos.

12. Tienen menos tarifas

Las tarjetas de crédito no vienen con los cargos por sobregiro o las tarifas de transacción individuales de las tarjetas de débito. Si bien las tarjetas de crédito pueden tener tarifas anuales, las recompensas y el reembolso en efectivo que gane podrían cancelarlas. Chase Freedom Flex℠ es un claro ganador aquí, ya que no hay cuota anual.

Resumen

Si puede usar una tarjeta de crédito de manera responsable, realmente no hay razón para no hacerlo. Los beneficios de una tarjeta de crédito incluyen recompensas, protección y conveniencia, así como informes regulares a las agencias de crédito, lo que facilita la construcción de su crédito.

El uso inteligente de la tarjeta de crédito puede ahorrarle mucho dinero y mantener su dinero protegido, con algunas ventajas también. ¡No es una mala tasa de rendimiento en un solo método de gasto!

Leer más:

• Cómo usar una tarjeta de crédito de manera responsable
• Diez errores que probablemente esté cometiendo con su tarjeta de crédito

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