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Reseña de Credit Sesame para 2022

Credit Sesame ofrece puntajes de crédito gratuitos y monitoreo de crédito a través de su sitio web y aplicación móvil. No recibirá su puntaje FICO real, pero puede usar la información para obtener una mejor perspectiva de sus finanzas.

Los servicios básicos del sitio son verdaderamente gratuitos. Credit Sesame no le pedirá la información de su tarjeta de crédito, ni es una prueba gratuita. Al igual que Credit Karma, Credit Sesame ofrece servicios de control de crédito 100 % gratuitos para realizar un seguimiento de su puntaje de crédito y ver cómo ciertas acciones que realiza pueden influir en su número.

También hay opciones de actualización disponibles para servicios adicionales que paga mensualmente.

Aquí hay una revisión detallada de Credit Sesame, que incluye lo que obtendrá con una cuenta gratuita y si es adecuado para usted.

Características de Credit Sesame

Una vez que cree una cuenta, verá un panel de su historial financiero y su situación actual. Siga leyendo para obtener un desglose de todo lo que tiene acceso con la cuenta gratuita de Credit Sesame.

Puntuaciones de crédito gratis

Cada mes recibirá actualizaciones gratuitas de su puntaje de crédito de TransUnion. Si bien no es su puntaje FICO real, puede realizar un seguimiento de su progreso cada vez que se actualiza. Esto le da una idea de cuánto ayudan sus acciones financieras a mejorar su puntaje crediticio.

Servicio gratuito de control de crédito

Credit Sesame extrae su informe crediticio de TransUnion todos los meses.

Descubrirá qué tipo de información ha cambiado en su informe de crédito, lo que le permitirá identificar qué factores afectan su puntaje de crédito. Además, puede pagar para actualizar para obtener informes de crédito de las tres agencias de crédito si desea una imagen más integral de su crédito.

Tarjeta de informe de crédito personalizada

Esta función analiza su informe de crédito en cada una de las cinco categorías de puntaje que contribuyen a su puntaje de crédito:historial de pago, utilización del crédito, antigüedad del crédito, combinación de cuentas y consultas de crédito.

Credit Sesame brinda información esencial sobre lo que está ayudando o perjudicando su historial crediticio. Por ejemplo, la boleta de calificaciones podría indicarle que la utilización de su crédito es alta o cómo se compara su puntaje crediticio con el de sus pares.

Análisis de deuda y préstamo

Credit Sesame lo ayuda a analizar su deuda actual en función de su informe crediticio. También recibirá recomendaciones personalizadas sobre nuevos préstamos personales, incluidos préstamos para automóviles y préstamos para estudiantes.

Esta herramienta puede ayudarlo a comparar ofertas y encontrar las mejores tasas de interés al solicitar un nuevo préstamo o refinanciar uno actual.

Ahorro de dinero

Credit Sesame utiliza tecnología avanzada para ayudarlo a elegir los préstamos y las tarjetas de crédito que le ahorrarán la mayor cantidad de dinero en pagos de intereses cada mes y con el tiempo.

Estimaciones del valor de la vivienda

Credit Sesame tiene una herramienta de seguimiento para los usuarios que son dueños de sus casas. Recibirá actualizaciones sobre el valor estimado de su casa, así como la cantidad de capital que ha ganado en función de su hipoteca actual.

Establecimiento de objetivos financieros

También puede obtener ayuda para alcanzar sus objetivos financieros a través de Credit Sesame. Ingrese lo que le gustaría hacer, como refinanciar su hipoteca o solicitar un préstamo personal, y Credit Sesame lo alertará sobre ofertas relevantes según su perfil de crédito, con un enfoque en aquellas que le permiten ahorrar la mayor cantidad de dinero en intereses.

Protección de identidad

Junto con su cuenta gratuita, recibirá un paquete de seguro de robo de identidad de $50,000 junto con ayuda profesional para restaurar su identificación.

efectivo sésamo

¡La cuenta Sesame Cash es una cuenta bancaria y tarjeta de débito sin cargo que le paga por mejorar su crédito! Usted gana efectivo cuando su puntaje de crédito sube, hasta $100 en 30 días. La cuenta de creación de crédito de Sesame Cash también le devuelve dinero en efectivo en las compras diarias.

Además, se le pagará hasta 2 días antes cuando configure el depósito directo. No hay cargos mensuales por servicio, ni requisitos de saldo mínimo, ni cargos por transacciones en el extranjero. La tarjeta de débito prepaga emitida por Community Federal Savings Bank (CFSB) le permite realizar retiros sin cargo en más de 55 000 cajeros automáticos en todo el mundo.

¿Es seguro Credit Sesame?

El sitio web de Credit Sesame es seguro y legítimo. Por lo tanto, no está de más probar el servicio gratuito y ver si obtiene algún valor de la información y los consejos que se ofrecen.

A medida que comience a tener más control sobre su situación financiera, es posible que desee agregar más niveles de supervisión y protección contra el robo de identidad a su cuenta de Credit Sesame. Hay mucha flexibilidad y los precios mensuales no son tan escandalosos como para que no puedas probar un plan durante uno o dos meses para ver cómo te funciona.

¿Es preciso Credit Sesame?

Credit Sesame puede ser muy efectivo para obtener acceso regular a su información crediticia sin costo alguno. Sin embargo, si está a punto de solicitar un crédito, ciertamente no querrá depender de su puntaje crediticio de Credit Sesame como absoluto.

Muchos usuarios informan que su puntaje FICO real es más alto o más bajo que su puntaje Credit Sesame. Pero si está trabajando activamente para reparar su crédito, puede ser una buena idea revisar regularmente su informe de crédito y una versión de su puntaje de crédito.

¿Qué puntaje de crédito usa Credit Sesame?

Credit Sesame NO usa FICO, por lo que el número que ve cuando se registra no será el puntaje de crédito exacto que la mayoría de los prestamistas ven al solicitar un préstamo. En su lugar, Credit Sesame utiliza VantageScore de TransUnion.

Si bien eso puede parecer que debería ser acertado porque proviene directamente de una agencia de crédito, el algoritmo no es el mismo que el de FICO. Sin embargo, el rango de puntaje es idéntico (300 a 850), por lo que puede comparar fácilmente los números.

Si bien puede haber un grado considerable de diferencia entre su FICO y VantageScore, obtener un puntaje crediticio gratuito de TransUnion puede ayudarlo a monitorear su crédito, convirtiéndolo en una herramienta útil.

Si está tratando de prepararse para solicitar un préstamo, es mejor que pague una tarifa única a FICO para verificar su puntaje de crédito real para que pueda evaluar mejor dónde se encuentra realmente su puntaje. También puede consultar las 13 tarjetas de crédito que ofrecen FICO Scores gratis.

¿Verificar su crédito con Credit Sesame perjudica sus puntajes de crédito?

No, verificar su crédito no perjudica sus puntajes de crédito porque cualquier extracción de informe de crédito iniciada por usted solo cuenta como una consulta suave. Sin embargo, las consultas exhaustivas pueden dañar su puntaje de crédito entre 5 y 10 puntos por cada uno y potencialmente hacer sonar una alarma con los prestamistas de que no tiene dinero en efectivo.

Credit Sesame extrae su crédito en su nombre con fines educativos. No es una solicitud de préstamo. Por lo tanto, puede estar tranquilo sabiendo que sus puntajes de crédito no se verán afectados todos los meses.

¿Cómo decide Credit Sesame las ofertas de crédito?

Credit Sesame utiliza un motor sofisticado para determinar ofertas de préstamos y tarjetas de crédito diseñadas específicamente para usted.

Dado que Credit Sesame ya tiene acceso a su historial de crédito y otra información financiera, pueden procesar números automáticamente, incluidos sus puntajes de crédito, préstamos existentes, valor de la vivienda, relación deuda-ingreso y más.

Credit Sesame también puede considerar sus objetivos personales, como querer mudarse o refinanciar su casa. Luego, emiten ofertas de instituciones financieras que se ajustan a su perfil crediticio particular. Esto puede ayudarlo a analizar ofertas y ahorrar tiempo en la búsqueda de prestamistas y términos de préstamo que funcionen para usted.

¿Cuáles son las quejas comunes contra Credit Sesame?

Al igual que cualquier puntaje que no sea FICO, el número que recibe de Credit Sesame puede variar significativamente del número que obtiene de su prestamista cuando llega el momento de solicitar un préstamo.

Algunas personas también se quejan de que las herramientas analíticas y los consejos son limitados a menos que actualice a una suscripción paga. Pero para un sitio web gratuito que ofrece actualizaciones gratuitas de puntaje de crédito cada mes, es un excelente punto de partida para monitorear su crédito.

¿Qué obtienes con una suscripción paga?

Si está buscando un poco más de información y análisis financieros, puede actualizar a tres niveles de suscripción diferentes. Puedes pagar mes a mes o recibir un descuento pagando todo un año por adelantado.

Plan de Crédito Avanzado

La primera opción es el Plan de Crédito Avanzado por $9.95 mes a mes, o $7.95/mes si se factura anualmente (un total de $95.40). Esta opción le brinda actualizaciones diarias de puntaje de crédito de una agencia de crédito, actualizaciones mensuales de puntaje de crédito y monitoreo de las tres agencias de crédito, además de los servicios gratuitos.

Plan Pro Crédito

Puede inscribirse en el Plan Pro Credit por $15,95 al mes (o $12,95/mes facturado anualmente, $155,40). Credit Sesame anuncia este plan como su mejor opción de valor.

Obtiene todos los beneficios mencionados anteriormente, además de monitoreo de crédito con alertas de las tres agencias de informes de crédito. También obtiene acceso a expertos las 24 horas del día, los 7 días de la semana, que lo ayudarán a resolver cualquier error en su informe de crédito.

Plan de Protección Platino

Su última opción de pago es el Plan de protección Platinum, que cuesta $19,95 de mes a mes, o $15,95/mes cuando paga un año por adelantado ($191,40). Además de todo lo que se incluye en los otros planes, el Plan Platinum Protection brinda protección contra el robo de identidad y servicios de control de crédito.

¿Cómo gana dinero Credit Sesame?

Credit Sesame gana dinero de diferentes maneras. Primero, obtienen ingresos de los clientes que compran las suscripciones mensuales pagas. Credit Sesame también gana comisiones a través de los anuncios y productos dirigidos que ofrecen a todos los miembros en función de perfiles crediticios específicos.

Si acepta una oferta de préstamo o tarjeta de crédito a través del sitio web, por ejemplo, Credit Sesame recibe una compensación por esa referencia. El sitio también presenta publicidad de terceros, lo que significa que otras empresas pagan para colocar sus anuncios en Credit Sesame.

¿Cómo se crea una cuenta?

No necesita entregar ninguna información de tarjeta de crédito para abrir una cuenta gratuita con Credit Sesame, pero necesitará una dirección de correo electrónico y deberá ingresar su número de seguro social. También le pedirá que responda algunas preguntas relacionadas con sus finanzas para verificar su identidad.

Esto podría incluir algo como ingresar el monto de su pago mensual en un préstamo específico o cuando abrió una cuenta bancaria en particular. Una vez que se confirme su identidad, tendrá acceso a todas las funciones gratuitas disponibles en Credit Sesame.