Revisión de préstamos de Self Credit-Builder para 2022

Puede ser difícil generar crédito cuando tiene mal crédito o incluso no tiene ningún crédito. Esto es cierto, especialmente si no tiene cuentas que reporten a las tres principales agencias de crédito.

Ahí es donde entra Self (anteriormente Self Lender).

Self es un tipo de préstamo generador de crédito que no requiere un depósito en efectivo desde el principio. Entonces, si desea generar crédito mientras ahorra dinero poco a poco con el tiempo, Self podría ser adecuado para usted.

Proceso de préstamo de autoconstrucción de crédito

¿Qué sucede exactamente cuando obtiene un préstamo de creación de crédito con Self?

Una vez que solicite una cuenta Self Credit Builder y se apruebe su solicitud, Self depositará los fondos del préstamo en un certificado de depósito (CD). Las cuentas Credit Builder están aseguradas por la FDIC, por lo que sabe que el dinero está seguro. Luego, comienza a liquidar su cuenta Credit Builder. Puede seleccionar entre algunos planes diferentes, con una duración de 12 o 24 meses. Una vez que su cuenta está pagada, le devolvemos su dinero menos las tarifas y los intereses.

Los pagos mínimos mensuales varían entre $25 y $150, lo que le permite elegir qué tan agresivo quiere ser. Los pagos incluyen intereses, por lo que la cantidad que pague durante el plazo del préstamo será mayor que la cantidad que reciba al final. Sin embargo, gana una pequeña cantidad de intereses en la cuenta de CD, aunque no será mucho.

Beneficios de un préstamo Self Credit-Builder

El verdadero beneficio de un préstamo de creación de crédito propio es que informan sus pagos mensuales a las tres agencias de crédito. Por supuesto, eso significa que debe asegurarse de realizar esos pagos a tiempo. Una vez que lo haga, es probable que comience a ver mejoras en su puntaje crediticio, siempre y cuando también cuide su crédito en otros aspectos de su vida financiera.

Además, puede cancelar su préstamo de creación de crédito anticipadamente con Self, pero luego no recibirá el historial de pago largo en sus tres informes de crédito.

Cómo aplicar

Los préstamos para autoconstrucción de crédito están disponibles en los 50 estados, y deberá cumplir con algunos requisitos básicos para calificar. Estos son los requisitos específicos:

• Cuenta bancaria válida, tarjeta de débito o tarjeta prepaga
• Dirección de correo electrónico y número de teléfono
• Número de seguro social
• Residencia permanente en los EE. UU. con una residencia física en los EE. UU.
• Mínimo de 18 años

Si cumple con esos estándares, la solicitud debería ser fácil. Sin embargo, aunque Self no realiza una revisión exhaustiva de su informe de crédito, ejecutará un informe de ChexSystems. Por lo tanto, no puede tener un artículo negativo dentro de los últimos 180 días por cosas como cargos impagos o cheques sin fondos.

Una vez que esté listo para solicitar un préstamo de creación de crédito propio, todo el proceso puede tomar menos de cinco minutos de principio a fin. Si lo aprueban, comenzará a realizar pagos un mes después del día en que se abre su cuenta de generador de crédito.

Puede optar por pagar manualmente cada mes o configurar el pago automático para que no se olvide y se arriesgue a realizar un pago atrasado. Después de todo, el objetivo no es agregar una carga a su vida, sino utilizar el crédito de manera positiva.

Comisiones de préstamo

Hay cuatro niveles diferentes de préstamos de creación de crédito de Self, y cada uno le cuesta una cantidad diferente. Sus opciones incluyen:

• Un pago mensual de $25 durante 24 meses; recibe $525 al final
• Un pago mensual de $48 durante 12 meses; recibe $545 al final
• Un pago mensual de $89 durante 12 meses; recibe $1,000 al final
• Un pago mensual de $150 durante 12 meses; recibe $1,700 al final

Self dice que todavía están recopilando datos sobre si los préstamos más grandes para generar crédito ayudan a generar crédito más rápido. Por lo tanto, su mejor apuesta es elegir un plan que pueda pagar cómodamente para garantizar un plan de pago exitoso.

¿Qué otras tarifas vienen con un préstamo para autocrear?

Primero, pagará una tarifa administrativa única por adelantado que oscila entre $ 9 y $ 15, según el monto de su préstamo. Luego, cuando llegue el momento de comenzar a realizar sus pagos mensuales, también pagará una tarifa de tarjeta de débito si elige esa forma de pago. Le costará $0.30 más 2.99% cada vez. Es mejor vincular su cuenta bancaria a Self para evitar que esas tarifas se acumulen con el tiempo.

Self también cobra un cargo por pago atrasado si tiene más de 15 días de retraso en el pago. El monto es el 5% de su pago. Entonces, para la opción de $25, eso equivale a $1,25, y para la opción de $150, su tarifa sería de $7,50.

Self puede informar su pago atrasado a las agencias de crédito después de 30 días, y si deja de pagar su préstamo de creación de crédito por completo, se considerará un incumplimiento. Ambos escenarios pueden dañar su puntaje crediticio y limitar sus futuras opciones de financiamiento.

Finalmente, si bien puede prepagar su autopréstamo sin cargo, perderá intereses si retira los fondos de su CD antes de tiempo. Específicamente, tendrá que renunciar a 90 días de interés, aunque eso solo suma centavos.

Cuándo usar un préstamo para construir autocrédito

Un autopréstamo no solo puede ayudarlo a reconstruir su puntaje de crédito, sino que también puede ayudarlo a tener la disciplina para crear una cuenta de ahorros. Los beneficios dependen de tus necesidades. ¿Simplemente está tratando de construir su puntaje de crédito? Puede haber otras cosas que puede hacer (hablaremos de ellas a continuación).

¿Quiere una cuenta de creación de crédito que informe pagos a tiempo pero que no requiera efectivo por adelantado? Entonces Self puede encajar bien.

Finalmente, ¿tiene problemas para ajustarse a un presupuesto y desea una estructura más sólida para poder ahorrar? Definitivamente podría obtener esto a través de Self, siempre que esté dispuesto a asumir el riesgo que conlleva cualquier tipo de préstamo.

Otras Alternativas

Al pensar si Self es adecuado para usted, también es aconsejable considerar sus otras opciones.

Obtención de una tarjeta de crédito garantizada

La primera es una tarjeta de crédito garantizada. Con las tarjetas de crédito garantizadas, normalmente tiene que pagar un depósito de seguridad por adelantado como garantía, y esa cantidad suele ser su límite de crédito. Incluso puede usarlo en combinación con un préstamo de creación de crédito para crear un historial crediticio más diverso.

Cuando usa su tarjeta de crédito, realiza pagos, que también incluyen intereses si no paga a tiempo.

Entonces, si tiene algo de efectivo por adelantado (por lo general, a partir de $ 500) que no necesita como fondo de emergencia, puede usar una tarjeta de crédito asegurada para hacer una pequeña compra cada mes. Luego, pague el saldo en su totalidad para evitar intereses, y aún obtendrá esos pagos informados a la oficina de crédito.

Self ahora ofrece una tarjeta de crédito Visa asegurada con el dinero que tiene en su cuenta Self Credit Builder. Con la tarjeta de crédito Self Visa, no hay verificación de crédito.

Uso de un cosignatario

Potencialmente, podría usar un cosignatario si desea acceder a una tarjeta de crédito tradicional no asegurada con mejores tasas y términos. Esto le permite usar su puntaje crediticio y su historial crediticio para ayudar a mejorar su solicitud.

Sin embargo, el problema es que cualquier marca negativa que reciba por pagos atrasados ​​o incluso por incumplimiento también afectará los puntajes de crédito de su cosignatario. Por lo tanto, debe tener una relación sólida con esa persona y asegurarse de comprender completamente los pros y los contras.

La creación de crédito, ya sea a partir de problemas pasados ​​o desde cero, se puede lograr con una estrategia sólida. Considere sus necesidades personales para decidir si un préstamo de creación de crédito de Self es adecuado para usted. Podría ser ideal si desea crear su historial de pagos sin mucho efectivo por adelantado.